Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Nachdem Sie sich selbständig gemacht haben, ist die Berufsunfähigkeit vielleicht das Letzte, woran Sie denken. Doch gerade für Ihre Berufsgruppe ist eine Absicherung der eigenen Existenz wichtig. Denn anders als abhängig Beschäftigte oder Beamte steckt ein großer Teil Ihres Vermögens in der eigenen Unternehmung.

Ihr hoher persönlicher Einsatz für Ihr Geschäft und Ihren Betrieb kann schneller als gedacht eine zu große Belastung werden. Hier ist besonders Burnout als Hauptursache für Berufsunfähgikeit zu nennen. Um den finanziellen Ruin zu verhindern, gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige.

Selbständige brauchen individuelle BU-Versicherung

Weil Sie sich in einer Vielzahl von Branchen und Gewerben selbständig machen können, muss Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung genau auf Ihre Situation abgestimmt sein. Schließlich haben nicht alle Selbständigen dasselbe Risiko, berufsunfähig zu werden. Krankheit und Unfälle können gewiss immer der Grund sein. Aber Ihre konkrete Arbeit kann besondere Gefahren für Ihre Gesundheit mit sich bringen.

Aus diesem Grund empfiehlt sich die persönliche BU-Beratung bei uns, damit Sie die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Selbständigkeit finden. Zusammen mit einem unserer Versicherungsexperten finden Sie die optimale Absicherung, die nicht überteuert ist. Kontaktieren Sie uns unter 030 – 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Sie können auch das kostenfreie Vergleichsformular zur BU nutzen.

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Fehlende gesetzliche Versorgung berufsunfähigen Selbständigen

Weil Sie nach einem Arbeitsunfall oder Wegeunfall nicht auf eine gesetzliche Unfallversicherung zurückgreifen können, ist für Sie die Gefahr des Einkommensverlustes deutlich erhöht. Deshalb sind Selbständige mehr auf die Berufsunfähigkeitsversicherung angewiesen.

Von der Deutschen Rentenversicherung erhalten Sie zwar im Ernstfall eine Erwerbsminderungsrente, doch die reicht bei weitem nicht zum Ausgleich Ihres fehlenden Einkommens. Auch wenn Sie nur vorübergehend in die Berufsunfähigkeit fallen sollten, steht dennoch Ihr Erspartes oder Ihre Altersvorsorge auf dem Spiel.

… mehr zur Erwerbsminderungsrente

Eingruppierung der Selbständigen in Risikoklassen

Grundsätzlich werden Berufe wie Einzelhandelskauffrau oder Zahntechniker in die Risikoklasse B eingruppiert und müssen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung 180 Prozent des Preises verkraften. Dagegen sind andere Branchen körperlich anspruchsvoller. Hier kann der Risikoaufschlag größer ausfallen. Oder Sie werden in solchen Bereichen keine BU-Versicherung bekommen, weil das für die Versicherer zu risikoreich wäre.

Vor diesem Hintergrund sollten Sie einen unserer unabhängigen Versicherungsmakler kontaktieren und anonyme Risikovoranfragen stellen lassen. So erfahren die Anbieter nicht, wer sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert. Ablehnungen führen dann auch nicht zu negativen Einträgen in einer Datenbank der Versicherer.

Das kostet Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Mehrere Faktoren sind zu berücksichtigen, wenn es um die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige geht. Ihr Alter und Ihre gewünschte BU-Rente sind dabei die entscheidenden Angaben. Dazu wirkt sich Ihre konkrete selbständige Tätigkeit auf Ihre Risikogruppierung und damit auf das Beitragsniveau aus.

Beispielsweise müssten Sie als Geschäftsführer (Master-Abschluss) mit 5 Mitarbeitern für eine BU-Rente von 2.500 Euro mit einem Jahresbeitrag ab rund 1.000 Euro rechnen. Am Ende wird sich Ihr konkreter Beitragssatz individuell zusammensetzen. Lassen Sie sich deshalb einen persönlichen Tarifvergleich erstellen, um die wirklichen Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige einschätzen zu können.

Härtefalle: Selbständige Künstler und Musiker

In Sachen Berufsunfähigkeitsversicherung stellen selbständige Künstler und Musiker gewissermaßen Härtefalle dar. Zählen Sie sich zu dieser Berufsgruppe, haben sie es wesentlich schwerer, eine Police abschließen zu können. Den Versicherern ist oftmals nicht klar abgrenzbar, wann Sie als Künstler berufsunfähig sind und wann nicht.

BERATER-TIPP

»Künstler und Musiker beraten wir gerne zu einer Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Das kann beispielsweise eine Grundfähigkeitenversicherung sein. So sind Sie im schlimmsten Fall dennoch abgesichert.«

Alexander Velden

Berufsunfähigkeitsversicherungen für Selbständige im Test

2020 prüfte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherungen sich am besten für Musterkunden aus verschiedenen Berufsgruppen eignen. Darunter waren auch zwei selbständige Beispielkunden, ein Augenoptiker und ein Elektromeister. Für diese wurden die folgenden BU-Tarife als „hervorragend“ bewertet (Quelle):

Es liegen noch zahlreiche weitere Tests und Rankings zur Berufsunfähigkeitsversicherung vor, denen wir eine eigene Seite gewidmet haben.

Über den Autor

Mario Müller

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