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Pflege-Bahr

Staatlich geförderte Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung.
Das Geld aus der gesetzlichen Pflegeversicherung kann bei Pflegebedürftigkeit nur einen Teil der anfallenden Kosten decken. Aus diesem Grund empfiehlt sich eine private Vorsorge. Dies ist seit 2013 mit der Pflege-Bahr auch mit staatlicher Förderung möglich.
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Wie funktioniert die Pflege-Bahr?

Die Pflege-Bahr ist eine staatlich geförderte private Pflegeversicherung, die in Form einer Pflegetagegeldversicherung angeboten wird. Ziel ist es, die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung zu ergänzen und so die Versorgungslücke zu schließen bzw. zu verkleinern. Der Gesetzgeber hat bestimmte Bedingungen formuliert, die die Tarife erfüllen müssen, damit sie die staatliche Förderung erhalten können. Werden diese eingehalten, erhalten Versicherte bei einem monatlichen Mindest-Einzahlbetrag von 10 Euro eine staatliche Förderung von 60 Euro pro Jahr.

Pflege-Bahr: Förderbedingungen
  • Es muss sich um eine Pflegetagegeldversicherung handeln, bei der der Versicherte im Leistungsfall frei über das ausgezahlte Geld verfügen kann.
  • Verzicht auf Gesundheitsprüfung, Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse
  • Kontrahierungszwang
  • Maximale Wartezeit von 5 Jahren
  • Versicherer ist an die Entscheidung der zuständigen Pflegekasse gebunden.
  • Abschluss- und Verwaltungskosten dürfen nicht höher sein, als der Wert von zwei Monatsbeiträgen oder maximal 10 Prozent der Bruttoprämie entsprechen.
  • Hilfebedürftige Versicherte können den Vertrag rückwirkend zum Eintritt der Hilfebedürftigkeit kündigen oder bis zu drei Jahre ruhend stellen.
  • Mindestleistungen je Pflegegrad
BERATER-TIPP

»Auch wenn es sich um eine Pflege-Tagegeld-Versicherung handelt: Das Geld landet nicht täglich auf dem eigenen Konto, wie einige Versicherungsnehmer meinen. Die Auszahlungen werden zwar auf tagesbasis ermittelt, werden aber dennoch nur einmal im Monat überwiesen.«

Mindestleistungen je Pflegegrad

Pflegegrad 1 2 3 4 5
Mindest-Erstattungssatz in Prozent 10 20 30 40 100
Leistung je Pflegegrad in Euro pro Monat 60 120 180 240 600

Bei den aufgeführten Werten handelt es sich um die Beträge, die mindestens gezahlt werden müssen, damit die Tarife förderfähig sind. Zum Teil bieten Versicherungsunternehmen jedoch auch höhere Erstattungssätze. Die Allianz zahlt beispielsweise bei Pflegegrad 4 bereits 80 Prozent der Versicherungssumme.

Vergleich von Pflege-Bahr-Tarifen

Da die Versicherer nur insofern an die Vorgaben durch den Gesetzgeber gebunden sind, dass diese nicht unterschritten werden dürfen, lohnt sich ein Vergleich der verfügbaren Pflege-Bahr-Tarife. Die Versicherungsunternehmen bieten zum Teil deutlich bessere Leistungen, als das gesetzlich vorgeschriebene Mindestmaß. So können durch einen unabhängigen Vergleich der Pflegeversicherungen enorme Preis-Leistungs-Unterschiede zwischen den angebotenen Policen zu Tage treten.

Pflege-Bahr im Test

Eine weitere Möglichkeit sich über die Unterschiede zwischen den Angeboten der Pflege-Bahr zu informieren, bieten Testergebnisse. Sowohl zur Pflege-Bahr als auch zur ungeförderten Pflegeversicherung liegen Testergebnisse vor. Unabhängige Ratingunternehmen und Testinstitute prüfen und vergleichen Kosten und Leistungen und veröffentlichen die Ergebnisse im Pflegeversicherung-Test.

Wer kann die Pflege-Bahr abschließen?

In der Pflege-Bahr besteht Kontrahierungszwang. Das heißt, Versicherungsunternehmen, die einen Pflege-Bahr-Tarif anbieten, sind verpflichtet jeden Antragsteller, der noch keine Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung erhalten hat, über die Pflege-Bahr zu versichern.

Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Die Pflege-Bahr kann jeder abschließen, der mindestens 18 Jahre alt ist und noch keine Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen hat.

Sind diese beiden Voraussetzungen erfüllt, ist der Abschluss einer Pflege-Bahr in jedem Fall möglich, da die Versicherungsunternehmen keine Gesundheitsprüfung verlangen dürfen. Das heißt, ganz egal welche Vorerkrankungen vorliegen, eine private Vorsorge mit der Pflege-Bahr ist möglich.

Ungeförderte Tarife meist mit Gesundheitsprüfung

Bei ungeförderten Pflegeversicherungen verlangen die Versicherer in der Regel eine Gesundheitsprüfung. Je nachdem wie das Ergebnis ausfällt, steht es den Anbietern dann frei den Antragsteller abzulehnen oder auf Vorerkrankungen mit Zuschlägen oder Ausschlüssen zu reagieren.

Pflege-Bahr: Die staatlich geförderte Pflegeversicherung

Mit Einführung der Pflege-Bahr im Jahr 2013 hat die Bundesregierung versucht eine Versicherung zu schaffen, die es allen Menschen ermöglicht, privat vorzusorgen und sich für den Fall einer Pflegebedürftigkeit anzusichern.

Durch den Kontrahierungszwang ist die Pflege-Bahr tatsächlich eine Versicherung, die jeder abschließen kann. Die staatliche Unterstützung schafft zusätzliche Anreize. Allerdings sind die versicherten Tage- bzw. Monatsgelder zu niedrig, sodass auch mit einer privaten Vorsorge durch die Pflege-Bahr noch immer eine erhebliche Versorgungslücke bleibt.

Aus diesem Grund raten unsere Versicherungsexperten Tarife der geförderten und ungeförderten Pflegeversicherung zu kombinieren.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 17.07.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
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