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Haftpflicht­versicherung

Unsere Empfehlungen für Ihren Schutz - inkl. Test 2019 und Tarif-Vergleich
Das Wichtigste in Kürze
  • Wer Dritten einen Schaden zufügt, haftet mit seinem gesamten Privatvermögen. Mit einer Haftpflichtversicherung sichern sich Versicherungsnehmer gegen dieses Risiko ab.
  • Die Haftpflichtversicherung ist zwar eine freiwillige Versicherung, wird von sämtlichen Fachleuten allerdings dringend empfohlen.
  • Testergebnis vom Handelsblatt: Die besten Tarife 2019 gibt es bei Janitos und WGV (Testsieger bei den Single-Tarifen) sowie bei WGV und VHV (Testsieger bei den Familien-Tarifen).
  • Die Kosten für eine private Haftpflicht sind überschaubar. Eine empfehlenswerte Versicherung für Singles gibt es schon für rund 50 Euro im Jahr.
  • Ein Vergleich der Tarife lohnt sich nicht nur wegen der Preisunterschiede, sondern auch wegen der unterschiedlichen Leistungen.
So gehen Sie beim Abschluss vor
  • Ermitteln Sie Ihren Bedarf: Tierhalter benötigen neben einer klassischen privaten Haftpflicht womöglich auch noch eine Hundehaftpflicht- oder eine Pferdehaftpflichtversicherung.
  • Vergleichen Sie Tarife: Die Versicherungsgesellschaften unterbieten sich regelmäßig beim Preis. Auch bei den Leistungen gibt es Unterschiede.
  • Wenn Sie eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, überprüfen Sie am besten regelmäßig, ob sich Ihr Bedarf geändert hat und ob es mittlerweile bessere Angebote gibt.

Warum eine private Haftpflichtversicherung abschließen?

Die private Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten von Schäden, die man selbst oder jemand aus der Familie verursacht hat. Ob nun der Fußball in Nachbars Fensterscheibe gelandet ist oder die Katze den Vogel von der Familie gegenüber gefressen hat – die Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten. Ebenso zahlt die Haftpflichtversicherung, wenn das eigene Kind beim Spielen einen Unfall verursacht hat.

Welche Leistungen bietet eine Haftpflichtversicherung?

Die Privathaftpflichtversicherung ist die wichtigste freiwillige Versicherung überhaupt. Denn jeder, der einem Dritten einen Schaden zufügt, ist gesetzlich zu Schadensersatz verpflichtet. Für den entstandenen Schaden muss in unbegrenzter Höhe mit dem gesamten Vermögen und bis zur Pfändungsgrenze auch mit dem Einkommen gehaftet werden.

Im privaten Bereich betrifft dieses drei Bereiche:

  • Personenschäden,
  • Sachschäden und
  • Vermögensschäden.

Schäden in diesen Bereichen deckt die private Haftpflichtversicherung bis zur vereinbarten Deckungssumme ab.

Folgende ergänzenden Leistungen kommen hinzu: Mietsachschäden, Absicherung gegen Schäden von deliktunfähigen Kindern, Internetschäden und die Zusatzoptionen Schlüsselverlust & Gefälligkeitsschäden.

Der Vorteil der Haftpflichtversicherung ist, dass sie als Familienhaftpflicht nicht nur denjenigen schützt, der den Vertrag unterschrieben hat, sondern auch Ehepartner sowie Partner und Kinder, die im selben Haushalt leben. Sogar Haushaltshilfen, Gärtner und Babysitter können unter Umständen mitversichert sein.
haftpflichtversicherung
Gleichzeitig ist die Haftpflicht auch eine Art Rechtsschutzversicherung (passiver Rechtschutz), denn sie reguliert nicht nur Schäden, sondern wehrt auch unberechtigte Ansprüche gegen Sie ab. Dieses ist wichtig, wenn Sie zu Unrecht beschuldigt werden.

Kostenfreier Tarif-Rechner zur Haftpflichtversicherung

Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

Wer ist alles versichert?

Wer eine Privathaftpflichtversicherung abschließt, hat zunächst einmal nur sich selbst versichert. Wer zusätzlich Ehe- oder Lebenspartner/-in und/oder Kinder mitversichern möchte, kann dieses häufig für eine nur unwesentlich höhere Versicherungsprämie und ohne großen Aufwand tun (s. a. Haftpflichtversicherung für Familien).

Wenn Sie einen bestehenden Vertrag erweitern möchten, um zum Beispiel den Partner oder die Kinder in den Vertrag aufzunehmen, sollten Sie unbedingt die aktuellen Tarife miteinander vergleichen. Die Angebote ändern sich nicht nur fortlaufend, es kann zudem sein, dass bei den Familien-Tarifen ein anderes Angebot grundsätzlich günstiger ist. (Beachten Sie die Testergebnisse auf dieser Seite.)

BERATER-TIPP

„Sind die Kinder jünger als 7 Jahre, sollten die Eltern darauf achten, dass die Haftpflichtversicherung auch Schäden von deliktunfähigen Kindern abdeckt. (Kinder unter 10 Jahren sind bedingt deliktfähig, hier ist der konkrete Fall zu betrachten.) Auch wenn die Kinder nicht in Haftung genommen werden können, kann es unter Umständen die Eltern treffen.“

Viele Erweiterungen möglich

Bei vielen Versicherungen können auch unverheiratete Paare mit einer einzigen Police versichert werden. Hierbei ist allerdings darauf zu achten, dass beide Lebenspartner namentlich im Versicherungsvertrag genannt werden.

Hausangestellte können ebenfalls versichert werden, wenn der Schaden bei der Ausübung der dienstlichen Arbeit eingetreten ist.

Auch kleine Haustiere werden von der Haftpflichtversicherung berücksichtigt. Für größere Tiere wie z. B. Hunde benötigen Sie jedoch eine separate Tierhalter-Haftpflichtversicherung (Bsp. eine Hundehaftpflichtversicherung).

Sind Studenten und Auszubildende bei den Eltern mitversichert?

Studenten sind in vielen Fällen weiter bei den Eltern mitversichert, wenn das Studium direkt nach dem Schulabschluss begonnen wurde – allerdings nicht in jedem Fall. Beachten Sie auch den Beitrag zur Haftpflichtversicherung für Studenten.

Haftpflichtversichert im Ausland?

In der Regel sind Versicherungsnehmer auch im Ausland haftpflichtversichert, zumindest über einen gewissen Zeitraum (je nach Tarif).

Die Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherern sind mitunter deutlich. Achten Sie darauf, dass der Versicherungsschutz weltweit gültig ist und die zeitliche Begrenzung nicht die Dauer eines gewöhnlichen Urlaubs unterschreitet. Diese Informationen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Wann zahlt die private Haftpflichtversicherung nicht?

Die Haftpflicht versichert Schäden, die durch Fahrlässigkeit und auch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Weiterhin ist Voraussetzung, dass die Ansprüche im privaten Bereich liegen. Ausgeschlossen sind somit z. B. Schäden im Zusammenhang mit dem Beruf oder durch die Tätigkeit in einem Verein. Manche Versicherer schließen die Kostenübernahme zudem auch dann aus, wenn Schäden durch ehrenamtliche Tätigkeiten oder risikohafte Freizeitaktivitäten wie zum Beispiel Fallschirmspringen oder Motorsport entstanden sind.

Vorsicht bei Vorsatz
Schäden, die vorsätzlich verursacht wurden, sind in den allermeisten Fällen nicht versichert. Wird Ihnen Vorsatz nachgewiesen, zahlt die Versicherung nicht. Wird durch falsche Angaben versucht, so etwas zu vertuschen, kann das böse enden, denn die Versicherungen haben die Möglichkeit, rechtlich dagegen vorzugehen.

Kostenfreier Tarif-Rechner zur Haftpflichtversicherung

Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

Was kostet eine Haftpflichtversicherung?

Die günstigsten Angebote sind ab etwa 4 Euro monatlich zu haben. Hierbei handelt es sich um die einfachste Variante einer Haftpflichtversicherung für einen Single.

Je nachdem, wer und vor allem was versichert werden soll, berechnen sich die Kosten unterschiedlich und der Beitrag variiert. Ein Faktor, der die Kosten bestimmt, ist die Höhe der Deckungssumme, also das, was der Versicherer maximal im Schadensfall zahlt.

Jetzt Tarife vergleichen

Private Haftpflichtversicherung im Test 2019

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat im Auftrag des Handelsblattes 28 Tarife unter die Lupe genommen. Geprüft wurden sowohl Tarife für Singles als auch für Familien.

Als Modellkunden dienten zu einen ein alleinstehender Versicherungsnehmer (für die Single-Tarife) und ein verheirateter Versicherungsnehmer mit zwei Kindern (für die Familientarife).

Das Testergebnis bei den Single-Tarifen

Anbieter Versicherungs-Tarif Punktzahl im Test
Janitos Online Max 100 Punkte
WGV Optimal 100 Punkte
Oberösterreich. Versicherung Superschutz 97 Punkte
VHV Klassik-Garant, Exklusiv 94 Punkte
GVO Top-Vit 94 Punkte
InterRisk XXL 91 Punkte
HDI PHV 2018 Linie Premium 91 Punkte

Das Testergebnis bei den Familien-Tarifen

Anbieter Versicherungs-Tarif Punktzahl im Test
WGV Optimal 100 Punkte
VHV Klassik-Garant 100 Punkte
Oberösterreich. Versicherung Superschutz 97 Punkte
S.L.P. Prima Plus 2018 97 Punkte
Janitos Online Max 97 Punkte
GVO Top-Vit 97 Punkte
InterRisk XXL 94 Punkte
Die Haftpflichtkasse Einfach Besser 91 Punkte
HanseMerkur PHV 2016 Top 91 Punkte
AXA Boflex 91 Punkte

Kündigung der Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung kann unter Beachtung der Kündigungsfrist – üblicherweise 3 Monate – zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Eine Kündigung muss immer schriftlich erfolgen.

Eine Kündigung sollte möglichst per Einschreiben verschickt werden, denn nur so können Sie überprüfen, ob die Kündigung auch beim Versicherer angekommen ist.

Außerordentliches Kündigungsrecht
Werden die Beiträge für den Versicherungsschutz erhöht, tritt das außerordentliche Kündigungsrecht in Kraft und Sie können innerhalb eines Monats nach Bekanntwerden der Beitragserhöhung kündigen.

Haftpflichtversicherung wechseln

Eine Haftpflichtversicherung kann problemlos gekündigt werden, wenn die Kündigungsfrist eingehalten wird. Ein Wechsel zu einem anderen Versicherer ist dann kein Problem.

Beachten Sie, dass es zwischen zwei Verträgen keine Deckungslücke gibt (lesen Sie den Beitrag zur Differenzdeckung). Ansonsten sind Sie für einen bestimmten Zeitraum nicht versichert.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 11.07.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Leοn Κnigge
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