Berufs­unfähigkeits­versicherung für Chemiker Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2025)

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Das Wichtigste in Kürze

• Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU) sichert Ihr Einkommen ab, falls Sie Ihre Tätigkeit in der Chemiebranche aus gesundheitlichen Gründen aufgeben oder stark reduzieren müssen.
• Einige Versicherer haben besondere Angebote für Chemiker, beispielsweise müssen diese unter Umständen weniger Gesundheitsfragen beantworten.
• Was Sie bezahlen, hängt von Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem konkreten Beruf ab, oft ist jedoch kostengünstiger Versicherungsschutz möglich.
• Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung können Chemiker so zum Beispiel ab 39 € pro Monat abschließen.
• Nehmen Sie sich die Zeit für einen Versicherungsvergleich und achten Sie unter anderem auf Klauseln zur Verweisung.

• Im Video: Berufs­unfähigkeits­versicherung einfach erklärt

Das erwartet Sie hier

Was Chemiker über die Berufs­unfähigkeits­versicherung wissen sollten, welche Besonderheiten für sie gelten und was eine Versicherung kostet.

Inhalt dieser Seite

1. Das sollten Chemiker über die BU wissen
2. Warum ist sie sinnvoll?
3. Wichtige Leistungen
4. Kosten (inkl. Kostenbeispiel)
5. Aktuelle Testergebnisse
6. Die beste BU finden
7. Tipps unserer Experten

Von Swantje Niemann

Zuletzt aktualisiert am 04.09.2023

Wie viele Menschen mit einer akademischen Qualifikation im naturwissenschaftlichen Bereich, sind Chemiker auf dem Arbeitsmarkt gefragt und können mit einem hohen Einkommen rechnen. Dieses ist allerdings von ihrer Fähigkeit abhängig, dauerhaft in ihrem Beruf zu arbeiten. Für den Fall, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihre Arbeit aufgeben oder beruflich stark zurücktreten müssen, können Sie sich mit einer Berufs­unfähigkeits­versicherung absichern.

Diese zahlt Ihnen im Fall einer Berufs­unfähigkeits­versicherung eine zuvor vereinbarte monatliche Rente aus, die es Ihnen ermöglicht oder dazu beiträgt, Ihren Lebensstandard zu halten und finanziellen Verpflichtungen wie zum Beispiel Immobilienkrediten weiterhin nachzukommen. Eine gute Versicherung lässt sich flexibel Ihren sich wandelnden Bedürfnissen im Verlauf Ihres Erwerbslebens anpassen.

Gute Konditionen und besondere Angebote für Chemiker

Manche Versicherer haben besondere Tarife für naturwissenschaftliche und technische Berufe – darunter auch den des Chemikers und verwandte Tätigkeiten (zum Beispiel Chemielaborant). Das kann zum Beispiel bedeuten, dass Vor­erkrankungen weniger ins Gewicht fallen oder dass die Prämien besonders niedrig sind. Auch gibt es unter anderem für die Chemiebranche spezielle Angebote für die betriebliche Berufs­unfähigkeits­versicherung. Auch hier ist der Zugang zur Versicherung durch den Gruppentarif vereinfacht.

Berufs­unfähigkeitsrisiko für Chemiker

Viele Chemiker haben kein erhöhtes Risiko, berufsunfähig zu werden und erhalten von Versicherern daher häufig entsprechend günstige Prämien. Dennoch sollten Sie das Risiko einer möglichen Berufs­unfähigkeit nicht unterschätzen. Eine der wichtigsten Ursachen von Berufs­unfähigkeit sind aktuell psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout und diese können auch Menschen in Berufen betreffen, die keine hohen Ansprüche an die körperliche Leistungsfähigkeit stellen oder die nicht besonders gefährlich sind.

Ein früher Abschluss lohnt sich

Besonders vorteilhaft ist es, eine Berufs­unfähigkeits­versicherung noch in jungen Jahren und idealerweise während einer besonders risikoarmen Tätigkeit abzuschließen, da man so von dauerhaft günstigen Prämien profitieren kann. Beispielsweise können Sie sich bereits während Ihres Studiums oder Ihrer Ausbildung versichern.

Wann bekommt man die Berufs­unfähigkeitsrente?

Sie erhalten Ihre Berufs­unfähigkeitsrente in der Regel, wenn Sie:

1. zu mehr als 50 Prozent in der Ausübung Ihrer Arbeit beeinträchtigt sind und das
2. für voraussichtlich länger als sechs Monate anhalten wird.

Manche Verträge enthalten auch die Garantie einer rückwirkenden Leistung, wenn die Berufs­unfähigkeit erst später festgestellt wird.

Wann ist man berufsunfähig?

Berufs­unfähigkeits­versicherungen mit einer Arbeitsunfähigkeitsklausel (Arbeitsunfähigkeits­versicherungen) leisten nicht erst bei Berufs­unfähigkeit, sondern bereits bei einer langfristigen Krankschreibung.

Wie hoch ist die Berufs­unfähigkeitsrente?

Die Höhe der Berufs­unfähigkeitsrente können Sie selbst festlegen. Sie sollte hoch genug sein, dass Sie Ihre laufenden Kosten decken und weiterhin in Ihre Altersvorsorge investieren können. Empfehlungen zur Höhe der Rente variieren zwischen 50 und 80 Prozent des vorherigen Einkommens, aber 1.000 Euro pro Monat sind allgemein als die Mindestsumme akzeptiert, die man vereinbaren sollte.

Mehr zur Berufs­unfähigkeitsrente

Wichtige Klauseln in der Berufs­unfähigkeits­versicherung

• Keine abstrakte Verweisung
  Achten Sie darauf, dass Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung keine abstrakte Verweisung vorsieht. Abstrakte Verweisung bedeutet, dass Ihre Versicherung Sie unabhängig vom tatsächlichen Stellenangebot auf die Möglichkeit, in einem anderen, aber gleichwertigen Beruf zu arbeiten, verweisen kann. Weniger unangenehm ist die konkrete Verweisung: Hier darf die Versicherung Ihre Zahlungen einstellen, wenn Sie tatsächlich in einem anderen Beruf arbeiten. Am besten sollte aber keine Verweisung vorgesehen sein.
• Karenzzeit lieber meiden
  Ist eine Karenzzeit vereinbart, zahlt die Versicherung erst deutlich später nach Eintritt der Berufs­unfähigkeit – das sollten Sie also nur vereinbaren, wenn Sie eine lange Zeit auch ohne Arbeitseinkommen und Leistungen der Versicherung auskommen können.
• Faire Umorganisationsklausel
  Bei Selbständigen prüft die Versicherung in der Regel, ob diese durch eine zumutbare Umorganisation ihres Arbeitsplatzes weiterhin arbeiten können, und darf die Auszahlung der Berufs­unfähigkeitsrente verweigern, falls dies der Fall ist. Eine faire Umorganisationsklausel begrenzt die finanziellen Einbußen, die Sie dabei in Kauf nehmen müssen. Bei einem Betrieb mit weniger als fünf Mitarbeitern verzichten Versicherer unter Umständen ganz auf die Prüfung einer möglichen Umorganisation.
• Nach­versicherungsgarantie
  Eine Nach­versicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen entweder zu einem beliebigen Zustand oder zu bestimmten Anlässen (zum Beispiel dem Abschluss eines Studiums, der Geburt eines Kindes oder dem Kauf einer Immobilie) Ihre Berufs­unfähigkeitsrente anzupassen, ohne dass Sie sich erneut einer Gesundheitsprüfung unterziehen müssen. Wenn sich in der Zwischenzeit Ihr Gesundheitszustand verschlechtert hat, wirkt sich das also nicht negativ auf die Versicherung ab.
• Beitragsdynamik
  Bei einer Beitragsdynamik erhöhen sich alljährlich sowohl Ihr Versicherungsbeitrag als auch die Rente, die Sie im Fall einer Berufs­unfähigkeit erhalten, um wenige Prozent, um einen Inflationsausgleich zu schaffen.

Alle wichtigen Klauseln und Regelungen der BU

Kostenbeispiel

Unsere Beispielperson ist eine 26-jährige Chemielaborantin ohne Vor­erkrankungen. Da sie beim Vertragsschluss noch jung ist, ist ihr eine Nach­versicherungsgarantie wichtig, sodass sie die Berufs­unfähigkeitsrente von 1.000 Euro bei Gehaltssprüngen oder der Geburt oder Adoption eines Kindes erhöhen kann. Sie kann sich ab einem Zahlbeitrag von 41,47 Euro pro Monat versichern (Bruttobeitrag: 53,17 Euro).

Wovon hängen die Kosten der Berufs­unfähigkeits­versicherung ab?

Wie viel Sie für Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung zahlen, hängt von mehreren Faktoren ab. Unter anderem den folgenden:

• Höhe und Leistungsdauer der Berufs­unfähigkeitsrente
• Alter, Vor­erkrankungen, eventuelle gefährliche Hobbys und Tätigkeit bei Vertragsschluss
• Entscheidung für oder gegen eine Beitragsdynamik

Mehr zu den Kosten der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2025)

alle Spalten anzeigen

		Franke und Bornberg Ø	DFSI Ø	IVFP Ø	Finanztest Ø	ServiceValue EuroAtlas	Gesamt­wertung von 100
…	…	…	…	…	…	…	…
	Provinzial Rheinland	FFF+	–	–	–	Sehr gut	100
	LV 1871	FFF+	Sehr gut	Exzellent	Sehr gut	Sehr gut	98
	Hannoversche	FFF+	Hervorragend	Exzellent	Sehr gut	Sehr gut	98
…	…	…	…	…	…	…	…

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufs­unfähigkeits­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherer im Test (2025)

So gehen Sie vor

Bei der Berufs­unfähigkeits­versicherung handelt es sich um eine wichtige Versicherung, die Sie in den meisten Fällen für mehrere Jahrzehnte schützen soll. Entsprechend wichtig ist es, dass Sie beim Abschluss Ihres Vertrags richtig vorgehen. Nehmen Sie sich die Zeit für einen Versicherungsvergleich, lassen Sie sich beraten und recherchieren Sie Ihre Krankengeschichte, um mögliche Komplikationen vorauszusehen und bei der Gesundheitsprüfung nicht versehentlich falsche Angaben zu machen.

Wir unterstützen Sie gerne

Wir beraten Sie gerne zur optimalen Berufs­unfähigkeits­versicherung oder, falls Sie aufgrund Ihrer beruflichen oder gesundheitlichen Situation keine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen können, zu den besten Alternativen. Nutzen Sie gerne unser kostenfreies Formular, um einen auf Ihre Situation zugeschnittenen Vergleich zu erhalten.

Experten-Tipp 1:
Leistungsdauer

„Die Versicherung zahlt entweder so lange, bis die Berufs­unfähigkeit nicht länger besteht, oder bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Diese sollte am besten erst mit Ihrem Renteneintrittsalter enden.“

Achim Wehrmann

Berater

Experten-Tipp 2:
Wann gibt es Leistungsausschlüsse oder höhere Beiträge?

„Es gibt mehrere Situationen, in denen Sie Schwierigkeiten haben können, eine Berufs­unfähigkeits­versicherung zu guten Konditionen abzuschließen. Das hat in erster Linie mit erhöhten Risiken zu tun.

• Vor­erkrankungen: Mit bestimmten Vor­erkrankungen drohen Leistungsausschlüsse, Risikozuschläge oder sogar eine Ablehnung der Versicherung
• Gefährliche Hobbys: Auch gefährliche Hobbys können Ihre Chancen auf eine günstige und lückenlose Absicherung beeinträchtigen
• Gefährlicher oder körperlich anspruchsvoller Beruf: Versicherer teilen Berufe in Risikoklassen ein. Wer in erster Linie im Büro arbeitet, muss weniger zahlen als Menschen mit gefährlicheren Tätigkeiten – das gilt auch für Chemiker, hier zahlt man tendenziell mehr, wenn man bei seiner Tätigkeit mit gefährlichen Substanzen oder Strahlen in Kontakt kommt.“

Achim Wehrmann

Berater

Experten-Tipp 3:
Geben Sie Risiken ehrlich an

„Damit die Versicherung im Fall einer Berufs­unfähigkeit auch wirklich leistet, müssen Sie Risiken bei der Antragstellung vollständig und korrekt angeben. Holen Sie am besten bei Ihren Ärzten oder Ihrer Kranken­versicherung Informationen über die Behandlungen und Diagnosen der letzten Jahre ein, um bei den Gesundheitsfragen korrekte Angaben zu machen. Falls Sie sich nicht sicher sind, ob mit Ihren Vor­erkrankungen eine Versicherung möglich ist, stellen wir gern für Sie eine anonyme Risikovoranfrage.“

Achim Wehrmann

Berater

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