Das erwartet Sie hier
Was eine Lkw-Versicherung ist, wer sie braucht und was unsere Experten empfehlen.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Was ist eine Lkw-Versicherung und wer braucht sie?
Wie funktioniert die Lkw-Versicherung?
Die Lkw-Versicherung ist eine wichtige – und teilweise verpflichtende – Absicherung für Unternehmen und Privatpersonen mit Lkw. Sie setzt sich in der Regel aus mehreren Versicherungen zusammen. Die wichtigsten Komponenten sind eine Kfz-Haftpflichtversicherung und eine Kaskoversicherung mit Voll- oder Teilkaskoschutz. In dieser Hinsicht funktioniert die Lkw-Versicherung also wie die Kfz-Versicherung für einen Pkw. Zusätzlich können Kunden die Absicherung gegen weitere Risiken vereinbaren.
Wann zahlt welche Lkw-Versicherung?
| Versicherung | Wann leistet sie? |
|---|---|
| Lkw-Haftpflichtversicherung | Schadenersatzansprüche von Dritten nach einem Sach-, Personen- oder Vermögensschaden. |
| Teilkaskoversicherung | Schäden am Lkw durch Sturm, Brand, Hagel, Diebstahl, Zusammenstoß mit Tieren, Tierbisse etc. |
| Vollkaskoversicherung | Zusätzlich zum Teilkaskoschutz: Schäden am Lkw durch Vandalismus und Unfälle unabhängig vom Verursacher |
Für wen ist eine LKW-Versicherung sinnvoll?
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist bei der privaten oder gewerblichen Nutzung eines Lkw Pflicht. Eine Kaskoversicherung hingegen muss man nicht zwingend abschließen. Doch gerade bei neueren Fahrzeugen sind enorme Schäden möglich. Selbst eine zerbrochene Scheibe kann teuer zu ersetzen sein, und ein Schaden am Fahrzeug nach einem Unfall führt nicht selten zu einer fünfstelligen Reparatursumme. Mit einer Kaskoversicherung ist der Lkw in solchen Situationen rundum abgesichert.
Die Vorteile einer guten Lkw-Versicherung
So sichern Sie Ihren Lkw richtig ab
Was die beste Versicherung für Ihren Lkw ist, hängt von Ihnen und Ihrem Fahrzeug beziehungsweise Ihren Fahrzeugen ab – beispielsweise kann sich bereits ab drei Fahrzeugen eine Flottenversicherung lohnen. Lesen Sie auf jeden Fall die Versicherungsbedingungen genau und vergleichen Sie nicht nur die Preise, sondern auch, was die Versicherer unter welchen Voraussetzungen leisten. Hierzu können Sie sich von unseren Experten beraten lassen. Nutzen Sie auch gern unseren Online-Rechner, um die Kosten für die Versicherung Ihres Lkw zu berechnen.
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Wann zahlt die Lkw-Versicherung?
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Diese Risiken können Sie absichern
Unfälle
Diebstahl
Vandalismus
Tierschäden
Glasbruch
Pannenhilfe
Das leistet die Haftpflichtversicherung
Die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung leistet bei Schäden im Straßenverkehr durch versicherte Fahrzeuge. Sie bezahlt berechtigte Schadenersatzforderungen und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Das leistet die Kaskoversicherung
Die optionale Kaskoversicherung kommt für Schäden am eigenen Fahrzeug auf. Sie haben die Wahl zwischen einer Vollkasko- und einer Teilkaskoversicherung. Die Teilkaskoversicherung zahlt unter anderem bei:
Eine Vollkaskoversicherung leistet zusätzlich bei:
Schadensbeispiele:
Wann brauchen Sie Ihre Versicherung?
Hagelschauer
Unfall
Weitere Leistungen
Zusätzlich können Sie unter anderem diese Leistungen vereinbaren:
So sichern Sie die Ladung ab
Nicht nur der Wagen kann abgesichert werden, sondern auch das Frachtgut. Dies ist besonders für Speditionen und Lieferdienste interessant. Werden Produkte im Fahrzeug während der Fahrt beschädigt, fordern Kunden oftmals eine Entschädigung. Damit der Versicherungsnehmer diese Kosten nicht selbst tragen muss, ist eine Transportversicherung für bestimmte Unternehmen sinnvoll. Wer dagegen oft eigene Werkzeuge, Ersatzteile oder Waren transportiert, kann diese mit einer Autoinhaltsversicherung schützen.
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Wann zahlt sie nicht?
Wann die Lkw-Versicherung nicht zahlt
Was kostet das Ganze?
Die meisten Gewerbeversicherungen werden individuell auf den Betrieb zugeschnitten. So wird auch die Höhe der Versicherungsbeiträge individuell bestimmt.
Kostenfaktoren
- Welche Versicherungen schließen Sie ab (zum Beispiel: Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung)?
- Wo kommen die Lkw zum Einsatz (Nahverkehr, Fernverkehr, Güterverkehr, Werkverkehr)?
- Fahrerkreis und Kilometerleistung
- Wird ein Anhänger oder Auflieger mitversichert?
- Leistungsumfang
- Selbstbeteiligung
- Bauart des Fahrzeugs
- Branche
- Schäden in Vorjahren
Beispielhafte jährliche Kosten
Mögliche jährliche Kosten für eine Lkw-Versicherung sehen so aus:
Lkw 1
(bis 3,5 Tonnen, 80 kW)
Lkw 2
(über 3,5 Tonnen, 150 kW)
*Selbstbeteiligung Vollkasko: 300/150 €; **Selbstbeteiligung Teilkasko: 500 €
Was kostet eine Lkw-Versicherung für Ihre Firma?
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Lkw-Versicherungen im Test
Das sind unsere Empfehlungen
Derzeit gibt es zur Lkw-Versicherung keine aktuellen Testberichte. Informationen dazu, wie Sie auch ohne Tests und Rankings unabhängiger Analysehäuser die optimale Lkw-Versicherung finden, sowie aktuelle Empfehlungen unserer Experten lesen Sie auf unserer separaten Seite zum Thema:
Wie wählt man die beste Lkw-Versicherung aus?
Unternehmen nutzen verschiedene Lkw und auch der Fahrerkreis, der Einsatzbereich und die Art der gewerblichen Tätigkeit unterschieden sich von Unternehmen zu Unternehmen. Entsprechend ist es sehr individuell, welcher Tarif der Lkw-Versicherung der beste ist. Fragen Sie am besten mehrere Angebote an, um sie sorgfältig zu vergleichen.
Lkw-Versicherungen im Vergleich: Darauf sollten Sie achten
Nachdem Sie die Versicherung abgeschlossen haben, sollten Sie gelegentlich prüfen, ob Sie weiterhin optimal versichert sind, oder ob es mittlerweile ein attraktiveres Angebot gibt.
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Diese Fehler sollten Sie beim Abschluss einer Lkw-Versicherung vermeiden
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Lkw-Versicherungen auch für Kleinbetriebe
„Lkw-Versicherungen sind für jedes Unternehmen relevant, das eigene Lastkraftwagen einsetzt. Somit muss ein Kleinbetrieb, der lediglich einen einzigen Lieferwagen einsetzt, ebenso eine Lkw-Versicherung abschließen wie ein Transportunternehmen, das einen ganzen Fuhrpark mit Lastkraftwägen für den internationalen Einsatz besitzt. Für Versicherungen, die eine Lkw- oder Lieferwagenversicherung anbieten, kann es einen Unterschied machen, ob nur eigene Waren oder Waren für Kunden transportiert werden.“
Experten-Tipp 2:
Unterscheidung in der Lkw-Versicherung nach Gesamtgewicht
„In der Lkw-Versicherung wird unter anderem nach dem zulässigen Gesamtgewicht unterschieden. Üblich ist eine Einteilung nach dem Gesamtgewicht von bis zu 3,5 Tonnen und über 3,5 Tonnen. Dabei gilt diese Unterteilung für Lastwagen, für Sattelschlepper und für Zugmaschinen. Hinzu kommen Anhänger und Auflieger, die ebenfalls zu versichern sind. Das Gewicht des Lkw spielt auch eine Rolle dabei, bei welchen Anbietern und zu welchen Konditionen man diesen versichern kann.“
Experten-Tipp 3:
Beitragsrückerstattung bei positivem Schadenverlauf der Flotte
„Wer mehrere Fahrzeuge für sein Unternehmen nutzt, kann diese Fahrzeuge mit einer Kfz-Flottenversicherung absichern. Der Vorteil: Im Vergleich zu gewöhnlichen Lkw-Versicherungen wird hier der Schadenverlauf der gesamten Flotte betrachtet. Hat nur ein Fahrzeug außerordentlich viele Schadensfälle verursacht, während die anderen Fahrzeuge weniger Schäden verursacht haben, zahlt die Lkw-Versicherung gegebenenfalls Beiträge zurück. Ein einzelnes schadenbehaftetes Fahrzeug in der Schadenshistorie des Unternehmens muss sich nicht unbedingt negativ auf die Kosten auswirken.“
Experten-Tipp 4:
Stückprämie
„Bei einem größeren Fuhrpark bieten einige Anbieter eine sogenannte Stückprämie an. Das bedeutet, dass für jedes Fahrzeug vom gleichen Typ ein pauschaler Beitrag angesetzt wird – und zwar unabhängig von der Schadenshistorie einzelner Fahrzeuge. Gerade für größere Unternehmen kann sich diese Variante lohnen.“
Experten-Tipp 5:
Preisvorteile für Geschäftsführer-Fahrzeuge
„Ab einer bestimmten Versicherungssumme kann der Pkw des Geschäftsführers in einigen Fällen zu besonders günstigen Konditionen mit in den Versicherungsschutz der Lkw-Versicherung aufgenommen werden. Dieses ist häufig bei Flottentarifen der Fall.“
Experten-Tipp 6:
GAP-Deckung
„Bei einem geleasten oder finanzierten Lkw können Sie eine GAP-Versicherung abschließen. Diese begleicht im Fall eines Totalschadens die Differenz zwischen der Leistung der Kaskoversicherung und der Restforderung des Leasing- oder Finanzierungsgebers.“
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Die häufigsten Fragen zur Lkw-Versicherung
Was kostet ein Lkw in der Versicherung?
Die Kosten für die Versicherung eines Lkw hängen unter anderem von dessen Gewicht, Bauweise, Nutzung und Schadenshistorie ab. Möglich ist zum Beispiel eine Absicherung für umgerechnet 24,92 Euro im Monat, aber es sind große Preisunterschiede möglich.
Welche Versicherungen braucht man für Lkw?
Für Lkw ist der Abschluss einer Haftpflichtversicherung verpflichtend. Schäden an den eigenen Fahrzeugen können durch eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abgesichert werden. Auch eine Unfallversicherung für Lkw-Fahrer oder eine Absicherung der Waren oder des Firmenbesitzes in den Fahrzeugen durch eine Transportversicherung oder eine Autoinhaltsversicherung kann sich lohnen.
Wo kann ich Lkw versichern?
Lkw können zum Beispiel bei den folgenden Anbietern versichert werden:
- Axa
- Kravag
- Allianz
- HDI
- R+V
- Signal Iduna
Ist eine Versicherung für einen Lkw teurer als für einen Pkw?
Die Versicherung für einen Lkw kann deutlich teurer ausfallen als die für einen Pkw. Das sollten Sie beachten, wenn Sie überlegen, ob Sie einen Pkw als Lkw zulassen lassen wollen, um Kfz-Steuern zu sparen.
Welche Unternehmen brauchen eine Lkw-Versicherung?
Lkw-Versicherungen sind unter anderem für Unternehmen aller Größen relevant, die zu einer der folgenden Branchen gehören:
- Transport
- Spedition
- Gewerblicher Güterverkehr
- Landwirtschaft
- Logistik
Für welche Fahrzeuge sollte man eine Lkw-Versicherung abschließen?
Eine Lkw-Versicherung ist unter anderem für die folgenden Fahrzeuge wichtig:
- Lastkraftwagen
- Lieferwagen
- Zugmaschinen
- Sattelschlepper
- Sattelzug
- Sattelauflieger
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