Lkw-Versicherung Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2023)

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Bekannt aus:

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Lkw-Versicherung benötigen alle Unternehmen, die einen oder mehrere Lkw für die gewerbliche Tätigkeit einsetzen.
  • Die Versicherung besteht aus einer vorgeschriebenen Haftpflicht– und einer optionalen Kasko­versicherung.
  • Rahmenverträge und Schadensfreiheitsrabatte ermöglichen besonders kostengünstige Versicherungs­lösungen.
  • Eine Lkw-Versicherung ist ab 24,92 € pro Monat möglich.
  • Bei LKW-Versicherungen handelt es sich oft um maßgeschneiderte Produkte. Ein Vergleich mehrerer Tarife empfiehlt sich.

Das erwartet Sie hier

Welche Unternehmen eine Lkw-Versicherung benötigen, welche Möglichkeiten Sie haben, sich besonders günstig zu versichern, und wie wir Sie kostenfrei bei der Suche nach der idealen Versicherung unterstützen.

Inhalt dieser Seite
  1. Die ideale Versicherung finden
  2. Für wen ist das sinnvoll?
  3. Aufbau und Leistungen
  4. Kosten (inkl. Kostenbeispiel)
  5. Aktuelle Testergebnisse
  6. Tarife vergleichen
  7. Fazit
Foto von Swantje Niemann
Zuletzt aktualisiert am

So sieht die ideale Lkw-Versicherung aus

Vorteile einer guten Lkw-Versicherung

  • Hohe Versicherungssummen sorgen für finanzielle Sicherheit
  • Unverzichtbarer Schutz durch die Haftpflicht­versicherung
  • Versicherung gegen zahlreiche Risiken im Rahmen der Kasko­versicherung
  • Kostenvorteile durch Schadensfreiheitsrabatte möglich
  • Ergänzung durch weitere sinnvolle Versicherungen

Diese Risiken können Sie absichern

Unfälle

Diebstahl

Vandalismus

Tierschäden

Glasbruch

Pannenhilfe

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Das empfehlen unsere Experten

Unsere Experten haben in der Vergangenheit gute Erfahrungen mit den folgenden Anbietern der Lkw-Versicherung gemacht:

  • Kravag
  • Axa
  • Signal Iduna

Für wen ist eine Lkw-Versicherung sinnvoll?

Folgende Fahrzeuge benötigen eine Lkw-Versicherung (Auswahl)

  • Lastkraftwagen
  • Lieferwagen
  • Zugmaschinen
  • Sattelschlepper
  • Sattelzug
  • Sattelauflieger

Diese Unternehmen und Branchen profitieren von einer Lkw-Versicherung

Lkw-Versicherungen auch für Kleinbetriebe

Lkw-Versicherungen sind für jedes Unternehmen relevant, das eigene Lastkraftwagen einsetzt. Somit muss ein Kleinbetrieb, der lediglich einen einzigen Lieferwagen einsetzt, ebenso eine Lkw-Versicherung abschließen wie ein Transportunternehmen, das einen ganzen Fuhrpark mit Lastkraftwägen für den internationalen Einsatz besitzt. Für Versicherungen, die eine Lkw- oder Lieferwagen­versicherung anbieten, kann es einen Unterschied machen, ob nur eigene Waren oder Waren für Kunden transportiert werden.

Unterscheidung in der Lkw-Versicherung nach Gesamtgewicht

In der Lkw-Versicherung wird unter anderem nach dem zulässigen Gesamtgewicht unterschieden. Üblich ist eine Einteilung nach dem Gesamtgewicht von bis zu 3,5 Tonnen und über 3,5 Tonnen. Dabei gilt diese Unterteilung für Lastwagen, für Sattelschlepper und für Zugmaschinen. Hinzu kommen Anhänger und Auflieger, die ebenfalls zu versichern sind. Das Gewicht des Lkw spielt auch eine Rolle dabei, bei welchen Anbietern und zu welchen Konditionen man diesen versichern kann.


Schadensbeispiele: Wann brauchen Sie Ihre Versicherung?

Beispiel 1:
Während eines Gütertransports bricht ein heftiger Hagelschauer über einen Lkw herein. Die Lkw-Kasko­versicherung übernimmt die Kosten für die Reparatur der daraus resultierenden Beulen und Kratzer.

Beispiel 2:
Einer der Lieferwagen einer Firma verursacht einen Unfall. Der Unfallgegner fordert nun mehrere tausend Euro Schadensersatz für den Totalschaden seines Fahrzeugs, seine erlittenen Verletzungen und den Verdienstausfall in Folge des Unfalls.

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So ist die Lkw-Versicherung aufgebaut und das leistet sie für Sie

Die wichtigsten Komponenten der Lkw-Versicherung

Die Lkw-Versicherung setzt sich aus der Kfz-Haftpflicht­versicherung und der Kasko­versicherung mit Voll- oder Teilkaskoschutz zusammen. Damit verhält sie sich wie die private Kfz-Versicherung. Zusätzlich können Kunden die Absicherung gegen weitere Risiken vereinbaren.

Mehr zur Kfz-Versicherung

Gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht­versicherung

Der gesetzlich vorgeschriebene Teil der Lkw-Versicherung ist die Haftpflicht­versicherung. Diese muss der Versicherungsnehmer nachweisen, wenn ein Lkw angemeldet wird. Somit gilt für jede Zulassung eine Versicherungspflicht.

Die Kfz-Haftpflicht­versicherung leistet bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden im Straßenverkehr durch versicherte Fahrzeuge. Gerade Personenschäden können sehr hohe Kosten verursachen, weswegen die Haftpflicht­versicherung eine Pflicht­versicherung ist.

Optionale Kasko­versicherung

Die Kasko­versicherung kommt für Schäden am eigenen Fahrzeug auf. Sie muss nicht zwingend abgeschlossen werden. Doch gerade bei neueren Fahrzeugen sind enorme Schäden möglich. Selbst eine zerbrochene Scheibe kann teuer zu ersetzen sein, und ein Schaden am Fahrzeug nach einem Unfall führt nicht selten zu einer fünfstelligen Reparatursumme. Mit einer Kasko­versicherung ist der Lkw rundum abgesichert.

Teilkasko

Sichert Schäden durch Sturm, Brand, Hagel, Diebstahl, Tiere etc. ab

Vollkasko

Versichert zusätzlich noch unter anderem Vandalismus und Schäden, die der Versicherungsnehmer verursacht hat.


Weitere Leistungen

Zusätzlich können Sie unter anderem diese Leistungen vereinbaren:

  • Schutzbriefleistungen wie z.B. Pannenhilfe
  • Unfallschutz für Fahrer (Schmerzensgeld, Entschädigung für Verdienstausfall, Hinterbliebenenrente)
  • Absicherung für Umweltschäden (kann bereits in der Haftpflicht­versicherung enthalten sein – überprüfen Sie Ihre Versicherungsunterlagen)
  • Ergänzung des Kaskoschutzes um Absicherung gegen Betriebs-, Brems- und Bruchschäden

So sichern Sie Ihr Frachtgut ab

Nicht nur der Wagen kann abgesichert werden, sondern auch das Frachtgut. Dies ist besonders für Speditionen und Lieferdienste interessant. Werden Produkte im Fahrzeug während der Fahrt beschädigt, fordern Kunden oftmals eine Entschädigung. Damit der Versicherungsnehmer diese Kosten nicht selbst tragen muss, ist eine Transport­versicherung für bestimmte Unternehmen sinnvoll. Wer dagegen oft eigene Werkzeuge, Ersatzteile oder Waren transportiert, kann diese mit einer Autoinhalts­versicherung schützen.

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Kosten der Lkw-Versicherung

Die meisten Gewerbe­versicherungen werden individuell auf den Betrieb zugeschnitten. So wird auch die Höhe der Versicherungsbeiträge individuell bestimmt. Im Folgenden finden Sie eine beispielhafte Beitragsübersicht, die Sie gern als Orientierung nutzen können. Beachten Sie auch die allgemeinen Faktoren zur Kostenberechnung und lassen Sie sich im Anschluss einen individuellen Tarifvergleich zusammenstellen, um einen konkreten Eindruck über die Kosten für Ihren Betrieb zu bekommen.


Beispielhafte jährliche Kosten

Mögliche jährliche Kosten für eine Lkw-Versicherung sehen so aus:

GewichtMotorleistungKfz-HaftpflichtVollkasko*Teilkasko**
bis 3,5 Tonnenbis 80 kW588 €486 €189 €
bis 100 kW690 €690 €261 €
ab 101 kW894 €900 €333 €
über 3,5 Tonnenbis 149 kW1.121,25 €500,25 €144 €
ab 150 kW1.868,75 €822,25 €234 €
*Selbst­beteiligung Vollkasko: 300/150 €; **Selbst­beteiligung Teilkasko: 500 €

Wovon werden die Kosten besonders beeinflusst?

Welche Versicherungen sind inkludiert?

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Eine reine Haftpflicht­versicherung ist günstiger als eine Lkw-Versicherung, die Haftpflicht- und Kaskorisiken versichert, eine Teilkasko­versicherung ist günstiger als eine Vollkasko­versicherung.

Einsatzbereiche: Nahverkehr, Fernverkehr oder Werkverkehr

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Beim Einsatzbereich unterscheidet man in der Lkw-Versicherung zwischen Nahverkehr, Fernverkehr und Werkverkehr. Für alle drei Bereiche gibt es in der Regel unterschiedliche Tarife beziehungsweise unterschiedliche Maßstäbe bei der Leistungs- und Preiskalkulation.

Eine Sonderform ist der Gefahrguttransport. Fahrzeuge, die Gefahrgüter transportieren, sind vergleichsweise höheren Risiken ausgesetzt und erhalten von den Versicherern entsprechend andere Tarife.

Fahrerkreis und Kilometerleistung

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Einige Lkw-Versicherungen bieten besonders günstige Prämien an, wenn im Versicherungsvertrag festgehalten wird, wie viele Kilometer das Fahrzeug pro Jahr bewegt wird. Eine Einschränkung des Fahrerkreises auf bestimmte Personen kann den Preis ebenfalls senken. Beides ist für Unternehmen interessant, die mit selten wechselndem Personal und nur innerhalb bestimmter Regionen tätig sind.

Anhänger und Auflieger in Lkw-Versicherungen

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Anhänger und Auflieger können zusammen mit einer Lkw-Versicherung abgesichert werden. Wenn dieses nicht nötig sein sollte, fällt die Versicherungsprämie entsprechend niedriger aus.

Absicherung von Brems-, Betriebs- und Bruchschäden in der Lkw-Versicherung

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Brems-, Betriebs- und Bruchschäden sind in der Lkw-Versicherung nur dann abgesichert, wenn dieses gesondert vereinbart wurde. Bei einer Vollkasko­versicherung ist eine Schadensübernahme schließlich nur möglich, wenn eine Einwirkung von außen stattgefunden hat – was bei den genannten drei Schadensbereichen allerdings nicht der Fall ist.

So bestimmen Versicherer die Prämien

Da jedes Unternehmen anders aussieht und einen anderen Versicherungsbedarf hat, ist es nahezu unmöglich, eine pauschale Aussage über den Preis einer Lkw-Versicherung zu machen. Der schlussendliche Preis wird durch eine Vielzahl von Parametern und Stellschrauben bestimmt. Einige wichtige Faktoren sind die folgenden:

Weitere Faktoren

  • Schäden in den Vorjahren
  • Art des zu versichernden Betriebs­
  • Höhe der Selbst­beteiligung
  • Bauart und Anzahl der Fahrzeuge

Beitragsrückerstattung bei positivem Schadenverlauf der Flotte

Wer mehrere Fahrzeuge für sein Unternehmen nutzt, kann diese Fahrzeuge mit einer Kfz-Flotten­versicherung absichern. Der Vorteil: Im Vergleich zu gewöhnlichen Lkw-Versicherungen wird hier der Schadenverlauf der gesamten Flotte betrachtet. Hat nur ein Fahrzeug außerordentlich viele Schadensfälle verursacht, während die anderen Fahrzeuge weniger Schäden verursacht haben, zahlt die Lkw-Versicherung gegebenenfalls Beiträge zurück. Ein einzelnes schadenbehaftetes Fahrzeug in der Schadenshistorie des Unternehmens muss sich nicht unbedingt negativ auf die Kosten auswirken.

Experten-Tipp

„Bei einem größeren Fuhrpark bieten einige Anbieter eine sogenannte Stückprämie an. Das bedeutet, dass für jedes Fahrzeug vom gleichen Typ ein pauschaler Beitrag angesetzt wird – und zwar unabhängig von der Schadenshistorie einzelner Fahrzeuge. Gerade für größere Unternehmen kann sich diese Variante lohnen.“

Foto von Martin Hacker
Signatur von Martin Hacker
Martin Hacker
Berater

Preisvorteile für Geschäftsführer-Fahrzeuge

Ab einer bestimmten Versicherungssumme kann der Pkw des Geschäftsführers in einigen Fällen zu besonders günstigen Konditionen mit in den Versicherungsschutz der Lkw-Versicherung aufgenommen werden. Dieses ist häufig bei Flottentarifen der Fall.

Was kostet eine Lkw-Versicherung für Ihre Firma?

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Lkw-Versicherungen im Test

Wie bei nahezu allen Gewerbe­versicherungen erschwert die individuelle Gestaltung von Lkw-Versicherungen Vergleiche und Tarifanalysen durch Verbraucherschützer und Rating-Agenturen. Daher können wir Ihnen leider zurzeit keine aktuellen Testergebnisse präsentieren. Eine Orientierung finden Sie jedoch in den Empfehlungen unserer Experten.

Zu den Empfehlungen

Worauf Sie bei einem Vergleich achten sollten

Es kommt auf Ihr Unternehmen an

Ob ein Versicherungstarif im Vergleich zu anderen Lkw-Versicherungen eher günstig ist oder nicht, hängt vor allem von den individuellen Umständen des Versicherungsnehmers ab. Hier ist ein Beispiel für zwei Unternehmen mit verschiedenen Voraussetzungen:

Unternehmen AUnternehmen B
Drei Lastwagen,
Unauffällige Schadenhistorie
Acht Sattelschlepper und drei einzelne Zugmaschinen,
Für einzelne Fahrzeuge wurden bereits Schäden gemeldet

Da sich hier die folgenden Parameter

  • Nutzlast und Gesamtgewicht
  • Einsatzbereiche
  • Fahrerkreis und Kilometerleistung
  • Art der gewerblichen Tätigkeit

erheblich unterschieden, kann jeweils ein anderer Tarif der Beste sein. Fragen Sie am besten mehrere Angebote an, um sie sorgfältig zu vergleichen. Dabei unterstützen wir Sie gern. Lesen Sie auf jeden Fall die Versicherung­sbedingungen genau und vergleichen Sie nicht nur die Preise, sondern auch, was die Versicherer unter welchen Voraussetzungen leisten.

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Fazit

Jedes Unternehmen, das einen oder mehrere Lkw nutzt, muss eine Haftpflicht­versicherung für diese abschließen. Dies kann im Rahmen einer Lkw-Versicherung geschehen, mit der auch andere wichtige Risiken für Fahrzeuge und Fahrer abgedeckt werden können.

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Die häufigsten Fragen zur Lkw-Versicherung

Was kostet ein Lkw in der Versicherung?

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Die Kosten für die Versicherung eines Lkw hängen unter anderem von dessen Gewicht, Bauweise, Nutzung und Schadenshistorie ab. Möglich ist zum Beispiel eine Absicherung für umgerechnet 24,92 Euro im Monat, aber es sind große Preisunterschiede möglich.

Welche Versicherungen braucht man für Lkw?

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Für Lkw ist der Abschluss einer Haftpflicht­versicherung ver­pflichtend. Schäden an den eigenen Fahrzeugen können durch eine Teilkasko- oder Vollkasko­versicherung abgesichert werden. Auch eine Unfall­versicherung für Lkw-Fahrer oder eine Absicherung der Waren oder des Firmenbesitzes in den Fahrzeugen durch eine Transport­versicherung oder eine Autoinhalts­versicherung kann sich lohnen.

Wo kann ich Lkw versichern?

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Lkw können zum Beispiel bei den folgenden Anbietern versichert werden:

  • Axa
  • Kravag
  • Allianz
  • HDI
  • R+V
  • Signal Iduna

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Katharina Burnus
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