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VersicherungsrechtInhaltsverzeichnis
Eine Versicherung auch für Kleinbetriebe
Die Versicherung eines LKWs ist für jedes Unternehmen relevant, das eigene LKWs einsetzt. Die Betriebsgröße oder die Branche spielt hier keine Rolle. Somit muss ein Kleinbetrieb, der lediglich einen einzigen LKW einsetzt, ebenso eine Versicherung abschließen wie ein Transportunternehmen, das einen ganzen Fuhrpark mit Lastkraftwagen für den internationalen Einsatz besitzt. Die Relevanz ist vor allem der Versicherungspflicht in der Haftpflicht (KFZ-Haftpflichtversicherung) geschuldet.
Die LKW-Versicherung ist zunächst nach dem zulässigen Gesamtgewicht zu unterscheiden. Üblich ist eine Differenzierung nach dem Gesamtgewicht von bis zu 3,5 Tonnen und über 3,5 Tonnen. Dabei gilt diese Unterscheidung für Lastwagen, für Sattelschlepper und für Zugmaschinen. Hinzu kommen Anhänger und Auflieger, die ebenfalls zu versichern sind.
Als Haftpflicht eine Pflichtversicherung
Mit der LKW-Versicherung verhält es sich ähnlich wie mit der Versicherung für einen privaten Wagen. Wer einen LKW anmelden will, muss mindestens eine Haftpflichtversicherung nachweisen. Somit gilt für jede Zulassung eine Versicherungspflicht. Diese Versicherungspflicht schützt die Teilnehmer im Straßenverkehr, denn sie könnten bei einem Unfall in Mitleidenschaft gezogen werden. Damit sie nicht anfallende Krankheits- oder Behandlungskosten aus eigener Tasche zahlen müssen, ist die LKW-Versicherung mit Haftpflichtversicherung als Pflichtversicherung konzipiert.
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Schutz für den LKW nicht vorgeschrieben
Die Kaskoversicherung ist für die Zulassung des LKWs nicht vorgeschrieben. Somit muss sie auch nicht abgeschlossen werden. Doch gerade bei großen Fahrzeugen machen Schäden schnell eine enorme Größenordnung aus. Selbst eine zerbrochene Scheibe kann teuer zu ersetzen sein, und ein Schaden am Fahrzeug nach einem Unfall macht nicht selten eine fünfstellige Größenordnung aus. Deshalb empfiehlt sich der Abschluss einer Kaskoversicherung fast immer, denn im Straßenverkehr können unterschiedlichste Gefahren zu erheblichen Schäden am Fahrzeug führen.
Differenzierung nach dem Einsatzgebiet
Bei der Wahl einer LKW-Versicherung ist anzugeben, wo und wie das Fahrzeug eingesetzt wird. Üblich ist eine Unterscheidung nach Nah- oder Fernverkehr sowie nach Werksverkehr. Hinzu kommt die Sonderform des Gefahrguttransports. Maßgeblich ist diese Differenzierung für die Berechnung der Versicherungsprämie. Da ein LKW im Gefahrguteinsatz noch einmal anderen Risiken ausgesetzt ist als ein LKW, der ausschließlich im Werksverkehr genutzt wird, dürfte sich auch die Versicherungsprämie erheblich unterscheiden. Beim Vertragsabschluss ist der Einsatz des LKWs anzugeben, darauf aufbauend wird eine Versicherungsprämie festgelegt.
Kein Tarifvergleich mit neutralen Ergebnissen verfügbar
Wie bei nahezu allen Gewerbeversicherungen ist es für den Versicherten schwierig, Einsicht in unabhängige Testergebnisse von Verbraucherschutzinstitutionen zu erhalten. Das liegt daran, dass die LKW-Versicherung zwar der Kraftfahrzeugversicherung ähnelt, doch aufgrund der vielfältigen Einsatzmöglichkeiten ist eine unabhängige Tarifanalyse der Verbraucherschützer nur schwer zu erstellen. Aktuelle Testergebnisse sind deshalb im Moment nicht veröffentlicht. Dennoch sind einige große Versicherer auf die Absicherung von Lastkraftwagen im Transportverkehr spezialisiert und bieten gute und günstige Tarife für jeden Bedarf an.
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