Berufs­unfähigkeits­versicherung für Angestellte

Kosten, Leistungen, aktuelle Testergebnisse und Vergleich (2021)
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Das erwartet Sie hier

Wie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Angestellte genau funktioniert, was sie kostet und wieso sie sich auch bei einer reinen Bürotätigkeit lohnt.

Inhalt dieser Seite
  1. Darum ist die BU für Angestellte sinnvoll
  2. Leistungen
  3. Kosten
  4. Aktuelle Testergebnisse
  5. Fazit

Das Wichtige in Kürze

  • Im Krankheitsfall erhalten Angestellte bis zu sechs Wochen Lohnfortzahlung von ihrem Arbeitgeber.
  • Dauert die Arbeits­unfähigkeit länger oder droht die Berufs­unfähigkeit, springt die Berufs­unfähigkeits­versicherung ein.
  • So sind Angestellte vor den finanziellen Folgen einer Berufs­unfähigkeit geschützt.

Darum ist die Berufs­unfähigkeits­versicherung für Angestellte sinnvoll

Angestellte, die einen klassischen Bürojob ausüben, unterschätzen häufig das Risiko berufsunfähig zu werden. Denn auch wenn sie keine körperlich anstrengenden Tätigkeiten ausüben, sind „Bürohengste“ nicht vor psychischen Erkrankungen oder Problemen mit dem Bewegungsapparat gefeit.

Gerade Menschen, die im Angestelltenverhältnis stehen, sind in der Regel auf ihre Arbeits­kraft und den damit erwirtschafteten Lohn angewiesen. Der Wegfall des Einkommens wird bei gesetzlich Versicherten zwar verhältnismäßig lange über das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse abgefedert, doch auch dieses ist irgendwann zu Ende. Anschließend steht der Betroffene ohne Einkommen da. Wer dann nicht vorgesorgt hat, muss in der Folge nicht selten Hartz IV beantragen.

Mit einer Berufs­unfähigkeits­versicherung ist dieser Schritt nicht notwendig. Der Versicherte bekommt im Fall einer Berufs­unfähigkeit monatlich die so genannte Berufs­unfähigkeitsrente ausgezählt. Die Höhe der BU-Rente wird bei Vertragsschluss festgelegt und sollte sich am Einkommen und den monatlichen Fixkosten orientieren.

Experten-Tipp:

„Im Laufe der Jahre ändert sich die allgemeine Kaufkraft einer Währung. Deswegen ist es wichtig, dass Sie sich das Recht vorbehalten, eine dynamische Anpassung ohne erneute Gesundheits­prüfung vorzunehmen! Dieses sollte wenigstens bis zum Alter von 55 Jahren möglich sein, besser noch: bis zum Alter von 65 Jahren. Zudem sollte die durch­schnittliche Einkommenssteigerung in die Dynamik eingebaut werden. Empfehlenswert ist eine Dynamik von 3%, wobei 1,5% auf die Inflation und ca. 1% auf die Gehaltssteigerung entfallen.“

Foto von Alexander Velden
Alexander Velden
Berater

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Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung für Angestellte

Die wichtigste und hauptsächliche Leistung der Berufs­unfähigkeits­versicherung besteht in der monatlichen Auszahlung der Berufs­unfähigkeitsrente, wenn der Leistungsfall eintritt.

Weitere wichtige Leistungen im Überblick


So definieren Versicherungen die Berufs­unfähigkeit

Allgemeine Bedingungen für die Berufs­unfähigkeits-Versicherung – § 2 

(1) Berufs­unfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich auf Dauer [alternativ: mindestens 6 Monate/Jahre] ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben kann und auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

Kosten der Berufs­unfähigkeits­versicherung für Angestellte

Welche Kosten mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung im Einzelfall einhergehen, hängt mit verschiedenen Faktoren zusammen. Neben persönlichen Kriterien, wie Alter und Gesundheits­zustand haben die Höhe der Berufs­unfähigkeitsrente und der ausgeübte Beruf einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten der Berufs­unfähigkeits­versicherung.


Angestellt ist nicht gleich angestellt

Auch wenn allgemein gilt, dass sich Angestellte vergleichsweise günstig gegen Berufs­unfähigkeit versichern können, ist die Beitragshöhe vom Beruf abhängig. Eine entscheidende Rolle für die Kosten spielen beispielsweise der Anteil der Bürotätigkeit und die Frage, ob die betreffende Person körperlich anstrengende Tätigkeiten ausübt oder nicht. Aus diesem Grund muss ein angestellter Handwerker mit deutlich höheren Kosten rechnen, als eine Bürokauffrau. Auch Lehrer, die nicht verbeamtet sind, haben ein erhöhtes Risiko von Berufs­unfähigkeit betroffen zu sein, als andere Angestellte.

Was kostet Sie als Angestellter eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

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Berufs­unfähigkeits­versicherung für Angestellte im Test (2021)

Dass die Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll und wichtig ist, gilt als unbestreitbar. Unabhängige Testinstitute prüfen regelmäßig die verfügbaren Tarife hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses. Da der Beruf eine wichtige Rolle hinsichtlich Kosten und Leistungen spielt, prüfen die Tester die Policen in der Regel für verschiedene Berufs­gruppen. Angestellte können so gezielt auf Testergebnisse zur Berufs­unfähigkeits­versicherung zurückgreifen, die für ihre Berufs­gruppe relevant sind.

Aktuelle Testberichte zur Berufs­unfähigkeits­versicherung (2021)

Fazit

Die Berufs­gruppe der Angestellten umfasst eine Vielzahl möglicher Berufe. Daher sollten Angestellte, die sich für eine Berufs­unfähigkeits­versicherung interessieren, Beratungsangebote nutzen. Versicherungs­berater, die sich auf die Absicherung der Arbeits­kraft spezialisiert haben, kennen den Markt und wissen, worauf man bei den Versicherungs­­bedingungen achten sollte, damit die Versicherung im Leistungsfall auch zahlt.

Insgesamt gilt, wie für alle anderen Berufs­gruppen auch: Je früher man vorsorgt, desto leichter und günstiger bekommt man eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung.

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Katharina Tennius
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