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Wie sich Angestellte optimal mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern, was das kostet und was beim Abschluss besonders wichtig ist.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
So finden Sie als Angestellter die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen, denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital. Im Fall der Fälle können Sie sich meist nicht auf die staatliche Absicherung verlassen. Kümmern Sie sich daher rechtzeitig um einen Berufsunfähigkeitsschutz. Der Vorteil: Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger ist diese für Sie.
Was ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte besonders wichtig?
Angestellte haben gute Chancen auf günstige Tarife
Als „Angestellte“ werden gemeinhin vor allem diejenigen Arbeitnehmer bezeichnet, die als kaufmännische oder technische Angestellte in einem Bürojob arbeiten. Im Gegensatz dazu sind „Arbeiter“ diejenigen, die vor allem körperliche Tätigkeiten ausführen, zum Beispiel Handwerker. Angestellte sind eine der Berufsgruppen, die am leichtesten eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, da sie im Allgemeinen kein übermäßig hohes Risiko haben, körperlich berufsunfähig zu werden.
Sinnvolle und wichtige Absicherung
Dennoch ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte eine sinnvolle und wichtige Versicherung, denn Unfälle und chronische Krankheiten können jeden treffen. Die Versicherung stellt sicher, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Lücke zwischen gesetzlicher Absicherung und Lebenshaltungskosten geschlossen wird.
Ab wann gilt man als berufsunfähig?
Staatliche Absicherung reicht nicht
Angestellte erhalten im Krankheitsfall bis zum Ablauf des 42. Tages eine Lohnfortzahlung ihres Arbeitgebers. Dann springt bis zu 1,5 Jahre lang die Krankenkasse ein. Doch länger sind Angestellte nicht abgesichert. Wenn im Anschluss an diese Zeit eine Berufsunfähigkeit besteht, gibt es für nach 1961 Geborene nur noch die staatliche Erwerbsminderungsrente. Diese allein reicht jedoch bei weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Die Vorteile einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
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Wen können unsere Experten besonders empfehlen?
Welcher Anbieter für Sie infrage kommt, hängt auch von Ihrem konkreten Beruf ab. Unsere erfahrenen und ausgezeichneten Experten für Berufsunfähigkeitsversicherungen können Angestellten besonders die folgenden Anbieter empfehlen:
Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, erhält im Fall, dass er zu mehr als 50 Prozent nicht mehr im gewohnten Beruf arbeiten kann, eine Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Ihre Höhe kann, abhängig vom Versicherer, vorher relativ frei festgelegt werden. Es bietet sich an, mindestens 70 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens zu wählen, um den gewohnten Lebensstandard halten zu können.
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen beinhalten außerdem zusätzlich eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung, auch „Gelbe-Schein-Klausel“ genannt. Wenn dies im Vertrag enthalten ist, dann zahlt die Versicherung sogar bei einer längeren, vorübergehenden Krankheit die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Weitere wichtige Leistungen im Überblick
- Nachversicherungsgarantie
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung
- Rückwirkende Leistungen
- Leistung bei Pflegebedürftigkeit
- Beitragsdynamik
Selbständige oder Zusatzversicherung
Neben der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch Versicherungsprodukte, die eine Berufsunfähigkeitsabsicherung mit einer Renten- oder Lebensversicherung kombinieren. Die Vorstellung, zwei Absicherungen mit einem Vertrag abzudecken, scheint verlockend, doch ist eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) in den meisten Fällen einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) vorzuziehen. Diese dient nämlich in vielen Fällen vor allem dazu, dass bei einer Berufsunfähigkeit die Rentenversicherung weiter bezahlt wird. Zur Sicherung des Lebensunterhalts trägt diese Versicherung also nicht bei. Trennen Sie darum lieber Sparen und Risikoabsicherung.
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Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
Ein guter Versicherungsschutz ist für Angestellte häufig zu günstigen Preisen zu haben. In der Regel gelten Angestellte in kaufmännischen oder in verwaltenden Berufsgruppen sogar als die am günstigsten zu versichernde Berufsgruppe. Bereits ab 39,48 Euro im Monat können Sie sich ausreichend versichern. Daraus ergeben sich für Arbeitnehmer im Angestelltenverhältnis einige Vorteile.
Kostenbeispiel: Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
- Eintrittsalter: 30 Jahre
- Schlussalter: 67 Jahre
- Beruf: kaufmännische Angestellte (über 75 Prozent Bürotätigkeit)
| BU-Rente | Monatsbeitrag* |
|---|---|
| 1.000 € | 39 € |
| 1.200 € | 47 € |
| 1.500 € | 79 € |
Der Beruf bestimmt die Kosten
Die genauen Kosten hängen vor allem vom konkreten Beruf ab. So gibt es beispielsweise auch nicht verbeamtete, angestellte Lehrer, deren Versicherungsschutz aufgrund der hohen Belastung in diesem Beruf etwas teurer ist. Generell berechnen sich die Versicherungsbeiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung immer nach den individuellen Gegebenheiten des Kunden, wie zum Beispiel dem Alter, Gesundheitszustand, genauen Beruf und den gewünschten Leistungen. Wie sich die Kosten ganz genau zusammensetzen, lesen Sie hier:
Gegenüberstellung: Kosten für Angestellte und Arbeiter
| Angestellte | Arbeiter |
|---|---|
| Industriekaufmann ab 51 € | Bäcker ab 141 € |
| Versicherungsfachmann ab 59 € | Straßenbauer ab 183 € |
| Wirtschaftsinformatiker ab 42 € | Tischler ab 108 € |
Kosten sparen durch frühen Abschluss
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann bereits als Azubi oder Student abgeschlossen werden. Aufgrund des niedrigen Eintrittsalters und des meist stabilen Gesundheitszustands ohne Vorerkrankungen genießen Auszubildende in kaufmännischen Tätigkeiten einen guten Versicherungsschutz zu günstigen Preisen. Wer umfangreiche Nachversicherungsgarantien im Versicherungsschutz einschließt, kann diesen später erweitern, wenn es die berufliche Situation im Angestelltenverhältnis erfordert. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist dann nicht mehr nötig.
Kosten sparen durch Versicherungsvergleich
Vergleichen Sie unbedingt verschiedene Angebote, bevor Sie einen Vertrag abschließen – so finden Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Unsere kompetenten Experten der Berufsunfähigkeitsversicherung kennen die Versicherer am Markt genau und stehen mit ihnen im direkten Austausch. Sie wissen, wer auf die Versicherung von Angestellten spezialisiert ist und wer für diese Berufsgruppe ein überzeugendes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Deshalb sind unsere Experten die ersten Ansprechpartner für Angestellte auf der Suche nach einer umfassenden und günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Nutzen Sie für einen ersten Tarifvergleich gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
Was kostet Sie als Angestellter eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte im Test (2022)
Die besten Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte im Test
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2021 aktuelle Berufsunfähigkeitsversicherungen für kaufmännische Berufe bewertet. Das Ergebnis setzt sich aus vier Teilbereichen zusammen, die jeweils unterschiedlich stark gewichtet werden. Insgesamt werden 48 Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung geprüft (Quelle).
Die besten Tarife für kaufmännische Berufe 2021
Folgende Anbieter und ihre Tarife werden in der Gesamtwertung mit „Exzellent“ bewertet:
| Anbieter | Tarif |
|---|---|
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice |
| Alte Leipziger | SecurAL |
| Axa | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung |
| Basler | BerufsunfähigkeitsVersicherung |
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz |
| Cosmos | Berufsunfähigkeits-Versicherung |
| Dialog | SBU-professional |
| die Bayerische | BU PROTECT Prestige |
| Ergo | ERGO BU |
| HDI | EGO Top |
| LV 1871 | Golden BU |
| Nürnberger | Berufsunfähigkeits-Versicherung |
| Signal Iduna | SI Work Life EXKLUSIV PLUS |
| Stuttgarter | BU PLUS, BU PLUS premium |
| Swiss Life | SBU |
| Volkswohl Bund | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung |
Weitere aktuelle Testberichte und Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier:
Alle Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung (2022)
Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen: Worauf Angestellte achten sollten
Tipps für den Vergleich
Unsere Experten helfen, die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden
Berufsunfähigkeitsversicherungen für Angestellte gibt es wie Sand am Meer. Unsere Experten betrachten für Sie nicht nur die Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich. Sie prüfen vielmehr Ihren gesamten Versicherungsbedarf und stimmen alle Versicherungen genau aufeinander ab. So entsteht eine umfassende Absicherung gegen alle Risiken, gegen die Sie sich als Angestellter sinnvoll absichern sollten. Kontaktieren Sie uns direkt oder nutzen Sie unser kostenfreies Formular, um sich direkt einen individuellen Tarifvergleich erstellen zu lassen.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
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Fazit
Die Berufsgruppe der Angestellten umfasst eine Vielzahl möglicher Berufe. Daher sollten Angestellte, die sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessieren, Beratungsangebote nutzen. Unsere Experten haben sich auf die Absicherung der Arbeitskraft spezialisiert, kennen den Markt und wissen, worauf man bei den Versicherungsbedingungen achten sollte, damit die Versicherung im Leistungsfall auch zahlt.
Insgesamt gilt wie für alle anderen Berufsgruppen auch: Je früher man vorsorgt, desto leichter und günstiger bekommt man eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung.
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