Erfahrungen & Bewertungen zu transparent-beraten.de GmbH
Transparent-Beraten logo
Jetzt Vergleich anfordern    
ic_local_phone_black_24px Created with Sketch.
sandwich Created with Sketch.
Wir beraten Sie gern!

Unsere Berater freuen sich von Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr (oder nach Vereinbarung) auf Ihre Fragen.

030 – 120 82 82 8 kontakt@transparent-beraten.de
Zweigstellen
Deutschlandweit in Bayern, NRW, Niedersachsen etc. Alle Zweigstellen ›
Kostenfreier Vergleich Vermögensverwaltung
Jetzt Vergleich anfordern
  • Persönlicher Ansprechpartner
  • Hohe Kundenzufriedenheit
  • Ihr unabhängiger Experte
  • Online-, Telefon- & Vorortberatung möglich

Vermögensverwaltung und Fonds

Wie Sie von einer Vermögensverwaltung bei der Investition in Fonds profitieren können.
Das Wichtigste in Kürze
  • Unsere Experten der Fonds-Vermögensverwaltung legen Ihr Kapital gewinnorientiert in Fonds an.
  • Seriöse Fonds-Vermögensverwaltungen verfügen über eine Zulassung der BaFin.
  • Mit jedem Kunden wird gemeinsam eine Anlagestrategie festgelegt.
  • Durch die Investition in Fonds profitieren Anleger von der Risikostreuung.
  • Mit ihrer langjährigen Erfahrungen können unsere Experten optimal auf Marktentwicklungen reagieren.

Was ist ein Fonds?

Bei einer Kapitalanlage in Investmentfonds sammeln Banken oder Fondsmanager Geld von mehreren Anlegern, um dieses dann an den Finanzmärkten zu investieren. Dabei wird das gesammelte Geld nicht nur in ein einzelnes Produkt investiert, sondern in eine Vielzahl davon. Beispielsweise werden nicht nur Aktien eines, sondern vieler verschiedener erfolgversprechender Emittenten gekauft.

Durch diese sogenannte Risikostreuung wird das Risiko der gesamten Anlage reduziert, da mögliche Verluste einer Investition durch die Gewinne einer anderen aufgefangen werden können. In der Regel werden dabei, beim Beispiel Aktien bleibend, maximal 5% des Anlagevermögens in Aktien eines einzelnen Emittenten investiert. In Ausnahmefällen können auch bis zu 10% auf diese Weise investiert werden.

Sondervermögen ist geschützt

Das Geld der Anleger gilt als sogenanntes Sondervermögen. Es wird also vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt behandelt. Sollte eine Fondsgesellschaft insolvent gehen, kann diese das Fondsvermögen nicht für die eigene Kapitalbeschaffung nutzen und auch Gläubiger haben keinen Zugriff darauf.

Welche Anlageklassen gibt es bei Fonds?

Es gibt unterschiedliche Arten von Investmentfonds. Innerhalb dieser Anlageklassen gibt es noch diverse Unterkategorien, in denen sich Investmentfonds innerhalb ihrer Anlageklasse spezialisiert haben. Die typischsten Formen von Fonds sind:

  • Aktienfonds
  • Anleihen- bzw. Rentenfonds
  • Immobilienfonds
  • Geldmarktfonds
  • Rohstofffonds
  • Devisenfonds
  • Indexfonds (ETF)

Dazu kommen noch zwei weitere Arten von Fonds, die sich nicht auf eine einzelne Anlageklasse beschränken. Mischfonds investieren in unterschiedliche Anlageklassen, Dachfonds investieren in andere Fonds – erwerben also wie ein einzelner Anleger Anteile an diesen.

Offene und geschlossene Fonds

Eine weitere Unterscheidung wird zwischen offenen und geschlossenen Fonds getroffen.

Offene Fonds sind die klassische Form der Investmentfonds. Es können dabei jederzeit beliebig viele Fondsanteile herausgegeben und zum aktuellen Rücknahmepreis wieder verkauft werden. Zudem können Anleger diese bereits für relativ niedrige Beiträge erwerben.

Bei geschlossenen Fonds müssen Anleger mit einem relativ hohen Beitrag einsteigen. Ist ein konkretes Investitionsziel erreicht, werden danach keine weiteren Fondsanteile herausgegeben. Denn anders als offene Fonds werden diese nicht an der Börse gehandelt, sondern es wird durch sie Kapital für ein oder wenige Großprojekte gesammelt.

Daher muss auch mit einer entsprechend langen Laufzeit gerechnet werden. Eine Ausschüttung erfolgt erst, wenn Gewinne erzielt werden. Zu einem Totalverlust der Anleger kann es im schlimmsten Fall kommen, wenn keine Gewinne erwirtschaftet werden oder das Projekt ganz fehlschlägt.


Was ist eine Fonds-Vermögensverwaltung?

Das Ziel einer Fonds-Vermögensverwaltung ist es, wie auch bei jeder anderen Vermögensverwaltung, für ein möglichst gleichmäßiges und dauerhaftes Wachstum der ihr anvertrauten Gelder zu sorgen. Dabei investiert sie nicht direkt in beispielsweise Aktien oder Rentenpapiere, sondern in Investmentfonds. Zuvor wird jedoch mit dem Anleger gemeinsam eine Anlagestrategie festgelegt. Faktoren sind dabei beispielsweise die Renditeerwartung des Anlegers und die individuelle Risikobereitschaft.

Eine wichtige Voraussetzung, damit die Fonds-Vermögensverwaltung das Kapital des Anlegers optimieren und pflegen kann, ist das Schließen eines Vermögensverwaltungs-Vertrages. Durch diesen wird vom Anleger ein Mandat erteilt, das die Fonds-Vermögensverwaltung zu eigenständigen Anlageentscheidungen bemächtigt. Das heißt in diesem Fall, das Geld des Anlegers in Fonds zu investieren oder die entsprechenden Fondsanteile wieder zu verkaufen. Der Anleger erhält zudem regelmäßig einen Bericht darüber, welche Transaktionen von der Fonds-Vermögensverwaltung durchgeführt wurden.

Mehr Informationen zur Vermögensverwaltung

Kostenfreier Vergleich von Vermögensverwaltungen

Aktuelle Tarife aus 2020 für Sie persönlich angepasst und optimiert.
Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!


Wie findet man eine seriöse Fonds-Vermögensverwaltung?

Der Begriff des Vermögensverwalters ist nicht gesetzlich geschützt. Daher kann sich theoretisch jeder als Vermögensverwalter bezeichnen. Es gibt jedoch Punkte, die Ihnen bei der Auswahl einer seriösen Fonds-Vermögensverwaltung helfen.

Achten Sie bei der Auswahl Ihrer Fonds-Vermögensverwaltung darauf, dass diese über eine Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) verfügt. Mit dieser darf sie die Bezeichnung “Finanzportfolioverwaltung” tragen. Um eine solche Zulassung zu erhalten, bedarf es zahlreicher rechtlicher, regulatorischer und organisatorischer Voraussetzungen.

Zwischen Ihnen und Ihrer Fonds-Vermögensverwaltung sollte ein schriftlicher Vertrag geschlossen werden. Dieser sollte unter anderem enthalten:

  • Rahmenbedingungen und Ausgestaltung der Anlagestrategie
  • Worauf sich der Verwaltungsauftrag genau bezieht
  • Anlagerichtlinien
  • Honorargestaltung
  • Wozu die Fonds-Vermögensverwaltung nicht befugt ist

Eine seriöse Fonds-Vermögensverwaltung wird Sie individuell und persönlich betreuen. Dies bedeutet, dass sich ausführlich mit Ihnen befasst und eine auf Sie abgestimmte Anlagestrategie entwickelt wird. Zudem wird Ihnen ein persönlicher Betreuer an die Seite gestellt, der jederzeit für Sie erreichbar ist.

Achten Sie darauf, dass das Honorar Ihrer Fonds-Vermögensverwaltung marktüblich ist. Bei einem Fixhonorar sollte dieses im Jahr 1,5% des verwalteten Vermögens nicht übersteigen. Haben Sie ein Erfolgshonorar vereinbart, sollten Prämien erst dann berücksichtigt werden, wenn mögliche Verluste aus der Vergangenheit wieder ausgeglichen wurden.

Nachfragen sollten von Ihrer Fonds-Vermögensverwaltung jederzeit umfassend beantwortet und alle Veränderungen in Ihrem Depot erklärt werden. Auch sollte Sie eine seriöse Fonds-Vermögensverwaltung über gezahlte Provisionen von Produktanbietern informieren.

Unser Service

Unsere Experten der von Buddenbrock Unternehmensgruppe haben langjährige Erfahrungen auf dem Gebiet der Vermögensverwaltung. Mit einer unabhängigen und ganzheitlichen Betreuung, können wir so Ihre individuellen Ziele in den Vordergrund stellen. Sie haben jederzeit direkten Kontakt zu Ihrem persönlichen Ansprechpartner und bekommen alle Prozesse sowie Kosten transparent aufgezeigt. Kontaktieren Sie uns kostenfrei unter 030 120 82 82 8, kontakt@transparent-beraten.de oder nutzen Sie ganz einfach unser Formular für eine erste Anfrage.

Kostenfreier Vergleich von Vermögensverwaltungen

Aktuelle Tarife aus 2020 für Sie persönlich angepasst und optimiert.
Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!


Was ist eine Anlagestrategie?

Als Anlagestrategie wird das Konzept bezeichnet, das der Geldanlage zugrunde gelegt werden soll. Also, in welche Anlageinstrumente das Geld des Kunden investiert werden soll. Um eine Anlagestrategie für den Kunden zu entwickeln, wird unter anderem seine Risikotragfähigkeit geprüft. Dabei kommen die klassischen Unterteilungen in eine konservative, ausgewogene sowie spekulative oder chancenorientierte Anlagestrategie heute in den meisten Fällen nicht mehr vor.

“In der aktuellen Zeit ist eine Anlagestrategie mit einem risikolosen Zins nicht darstellbar”, sagt Carsten Faber, Portfolio Manager bei der von Buddenbrock Unternehmensgruppe. “Wer gar kein Risiko eingehen oder nur in sehr konservative Instrumente wie beispielsweise Staatsanleihen sehr guter Bonitäten investieren will, kann nach Abzug von Produkt- und Dienstleistungskosten keine großen Gewinne erwarten”, so Faber weiter. “Generell sollten Anleger bereit sein, sich auf eine langfristige Investition einzulassen. Im Regelfall sollten sie einen Anlagehorizont von mindestens fünf Jahren mitbringen, damit wir als Vermögensverwalter gewinnbringend in Fonds mit gutem Renditepotential anlegen können.”


Experten-Interview: Vermögensverwaltung einfach erklärt


Was kostet eine Fonds-Vermögensverwaltung?

Die Arbeit einer Fonds-Vermögensverwaltung muss natürlich vergütet werden. Dazu kann entweder ein Fixhonorar zu einem festen Prozentsatz des verwalteten Vermögens oder eine erfolgabhängige Vergütung vereinbart werden. Zum Honorar der Fonds-Vermögensverwaltung kommen unter anderem Service-Gebühren der Depotbank und Transaktionskosten für den An- und Verkauf von Fondsanteilen hinzu.

Auswirkungen der Kosten auf die Rendite

Die Kosten, die durch eine Fonds-Vermögensverwaltung anfallen, haben einen entsprechenden Einfluss auf die zu erwartende Rendite. Der folgenden Beispielrechnung liegt eine Anlagesumme von 10.000 Euro zugrunde:

Bruttorendite5%500 Euro
– Honorar1,5%150 Euro
– Servicegebühr0,25%25 Euro
– Transaktionskosten0,05%5 Euro
= Nettorendite3,2%320 Euro
Anbieter der Vermögensverwaltung

Vor- und Nachteile einer Fonds-Vermögensverwaltung

Vorteile

Mit einer Fonds-Vermögensverwaltung können Sie eine Anlagestrategie entwickeln lassen, die genau auf Ihre persönlichen Bedürfnisse passt. Dabei wird unter anderem Ihre aktuelle Lebenssituation, Ihre wirtschaftliche Situation sowie Ihre Risikobereitschaft mit einbezogen.

Die Investition in Fonds minimiert das Risiko Ihres investierten Kapitals durch die sogenannte Risikostreuung. Dabei wird das Fondsvolumen auf viele verschiedene Geldanlagen aufgeteilt, was die Abhängigkeit von Wertschwankungen reduziert. Dadurch, dass Ihre Fonds-Vermögensverwaltung Ihr Kapital in mehrere unterschiedliche Fonds anlegt, wird das Risiko an dieser Stelle sogar noch weiter gestreut.

Mit einem Fonds-Vermögensverwalter profitieren Sie von seiner Erfahrung. Sie müssen sich also nicht erst selbst langwierig in die Materie einarbeiten, sondern können mit sehr geringem Aufwand Gewinne erzielen.

Lebensumstände können sich jederzeit ändern. Ihre Anlagestrategie kann mithilfe Ihrer Fonds-Vermögensverwaltung auf Ihre veränderte Situation angepasst oder komplett neu entwickelt werden.

Nachteile

Die mit der Fonds-Vermögensverwaltung verbundenen Kosten haben einen Einfluss auf die zu erwartende Rendite. Eine seriöse Fonds-Vermögensverwaltung wird Ihnen im Vorfeld jedoch alle anfallenden Kosten auflisten und erklären, so dass Sie sich darauf einstellen können.

Die Gewinne, die Sie aus einem Investmentfonds erzielen, zählen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Das heißt, dass sie der Abgeltungssteuer unterliegen.

Mehr zu den Vor- und Nachteilen einer Vermögensverwaltung

Kostenfreier Vergleich von Vermögensverwaltungen

Aktuelle Tarife aus 2020 für Sie persönlich angepasst und optimiert.
Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!


Welche Risiken gibt es?

Die Fonds-Vermögensverwaltung ist dazu verpflichtet, im Interesse des Kunden zu handeln. Trotzdem kann es auch zu Fehlentscheidungen betreffend der zukünftigen Marktentwicklung kommen. Es kann also nicht garantiert werden, dass der gewünschte Anlageerfolg erreicht wird. Dieses Risiko können Sie allerdings reduzieren, indem Sie sich genug Zeit für die Auswahl einer seriösen Fonds-Vermögensverwaltung mit einschlägiger Erfahrung lassen.

Investiert die Fonds-Vermögensverwaltung beispielsweise in hauseigene Produkte, können sich Interessenkonflikte aus dem eigenen Umsatzinteresse der Fonds-Vermögensverwaltung ergeben. Dieses Risiko können Sie ganz einfach umgehen, indem Sie eine unabhängige Fonds-Vermögensverwaltung wählen, die keine hauseigenen Produkte anbietet.


Fazit: Kapitalanlage mit geringem Aufwand

Wenn Sie sich als Kapitalanleger von einer Vermögensverwaltung bei der Investition in Fonds unterstützen lassen, können Sie auf vielen Ebenen davon profitieren. Auf der einen Seite gewinnen Sie Zeit, da Sie sich nicht selbst in die Materie einarbeiten und regelmäßig damit beschäftigen müssen. Auf der anderen Seite kann Ihre Vermögensverwaltung durch ihre spezielle Erfahrung schnell auf Marktentwicklungen reagieren und Ihre Fondsanteile gewinnorientiert an- und verkaufen.

Wenn Sie sich für die Investition in Fonds über eine Vermögensverwaltung interessieren, dann kontaktieren Sie unsere erfahrenen Experten ganz einfach unter 030 – 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Oder nutzen Sie unser kostenfreies Formular.


Mehr zum Thema
ETF
ETF (Indexfonds)
Geldanlage
Geld anlegen
Vermögensberatung
Vermögensverwaltung
Dieser Artikel wurde zuletzt am 28.09.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Nina Bruckmann
Nina Bruckmann
mehr erfahren
ic_arrow_upward_black_24px Created with Sketch. zum Seitenanfang Vermögensberatung