Berufs­unfähigkeits­versicherung für Zahnärzte Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2023)

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Warum Zahnärzte eine Berufs­unfähig­keits­versi­cherung brauchen

Zahnärzte sollten sowohl als Angestellte als auch als Selbständige frühzeitig darauf achten, eine leistungsfähige Berufs­unfähig­keits­versi­cherung (BU) abzuschließen. Zwar genießen Mediziner in der Regel besondere Vorteile bei den Versicherern, doch ihr Beruf ist mit körperlichen Herausforderungen verbunden, die früher oder später zum Verlust der Arbeitskraft führen können. Eine gute Berufs­unfähigkeits­versicherung kommt dann für das fehlende Einkommen auf und sichert dauerhaft den Lebensstandard.

Zahnärzte und ihr Gesund­heits­risiko

Zahnarzt ist ein Beruf, für den gewisse körperliche Fähigkeiten notwendig sind, die infolge von Krankheit oder Unfall verloren gehen können. Auf den ersten Blick mag das Risiko gering erscheinen. Doch der Beruf des Zahnarztes erfordert handwerkliches Geschick, eine ruhige Hand und ein scharfes Auge. Weiterhin muss ein Zahnarzt zur Berufsausübung frei von Rückenbeschwerden sein. Das Risiko, dauerhaft nicht in gefordertem Maße leistungsfähig bleiben zu können, ist für Zahnärzte daher durchaus gegeben. Die Berufs­unfähigkeits­versicherung dient der Absicherung genau dieses Risikos.

Je früher, desto günstiger

Grundsätzlich ist ein frühzeitiger Abschluss der Versicherung sinnvoll. Dadurch lässt sich ein möglicher Risikozuschlag aufgrund bereits entstandener gesundheitlicher Einschränkungen vermeiden. Ein junges Eintrittsalter gewährleistet einen langfristigen Schutz, der dauerhaft vergleichsweise günstig bleibt.

Eine Berufs­unfähig­keits­versiche­rung können Sie auch abschließen, bevor Sie sich erfolgreich zum Zahnarzt spezialisiert haben. Schon im Studium der Zahnmedizin ist die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeitskraft sinnvoll. Während Ihres voraussichtlich langen Berufslebens kann eine Reihe von Gründen zu Berufs­unfähigkeit führen. Im Vergleich zur staatlichen Erwerbsminderungs­rente und den Leistungen Ihres Versorgungswerkes erhalten Sie mit der privaten Berufs­unfähig­keits­versiche­rung für Zahnärzte früher und mehr Rente ausbezahlt.

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Welche Anbieter können unsere Experten besonders empfehlen?

In der Absicherung von Zahnärzten und Zahnärztinnen haben unsere BU-Experten mit den folgenden Anbietern besonders gute Erfahrungen gemacht:

• HDI
• LV 1871
• Alte Leipziger

Wie bei allen anderen Berufsgruppen auch zahlt der Versicherer eine vereinbarte Berufs­unfähigkeitsrente, sofern Versicherte ihren Beruf zu über 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die Frage nach Art, Umfang und Zeitpunkt der Leistung der Berufs­unfähig­keits­versi­cherung hängt in erster Linie von der entsprechenden Versicherungspolice ab.

Mehr zur Frage: „Wann ist man berufsunfähig?“

Wichtige Leistungen für Zahnärzte

Bezüglich der Leistungen sind für Zahnärzte neben den gewöhnlichen Basis-Leistungen in erster Linie folgende Klauseln und Regelungen relevant:

Wichtig für Arbeitnehmer und Selbständige

Eine Berufs­unfähig­keits­versi­cherung ist für angestellte Zahnärzte ebenso wichtig wie für selbständig tätige Mediziner. Während ein angestellter Zahnarzt im Krankheits­fall bis zu 6 Wochen lang eine Lohnfortzahlung des Arbeitgebers erhält und danach bis zu 6 Monaten nach der ersten Krankschreibung das Krankengeld der Krankenkasse, sind selbständig praktizierende Ärzte anders abgesichert. Sie müssen eine freiwillige Krankentagegeld­versicherung abschließen. Für die Zeit danach ist für beide eine Berufs­unfähig­keits­versi­cherung sinnvoll. Sie greift bei Berufs­unfähigkeit ab einer Dauer von 6 Monaten – wenn eine Arbeitsunfähigkeits­versicherung Bestandteil des Vertrages ist, dann auch bei einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit ab z.B. 4 Monaten.

Absicherung über die Versorgungswerke ist nicht ausreichend

Zahnärzte sind über das Versorgungswerk der jeweiligen Zahnärztekammer pflichtversichert. Dieses leistet unter anderem bei Berufs­unfähigkeit. Allerdings wird die Leistung erst bei einer 100-prozentigen Berufs­unfähigkeit erbracht. Daher sollten auch Zahnärzte zusätzlich privat vorsorgen. Die Leistungen des Versorgungswerkes und der Berufs­unfähig­keits­versi­cherung werden nicht miteinander verrechnet. Das heißt, ist die Berufs­unfähigkeit sowohl von der Versicherung als auch vom Versorgungswerk anerkannt, leisten beide.

Die Versorgungswerke für Zahnärzte sind regional organisiert. Zum Beispiel treten Berliner Zahnärztinnen und Zahnärzte mit dem Versorgungswerk – Zahnärztekammer Berlin in Kontakt.

Kostenbeispiele der BU für Zahnärzte

• Eintrittsalter: 30
• Schlussalter: 67
• Beruf: Zahnarzt/Zahnärztin (angestellt)

Eingruppierung von Zahnärzten: Risikoklasse B

In den Augen der Versicherer gehören Sie zur Berufsgruppe, die neben einfachen Büroarbeiten auch manuelle Arbeit leisten. Zahnmediziner und Zahntechniker werden in die Risikoklasse B eingruppiert. Dabei handelt es sich um die zweitbeste Kategorie. Wegen der besonderen Risiken müssen Sie nur mit einem geringen Risikoaufschlag rechnen.

Wovon werden die Kosten weiterhin beeinflusst?

Entscheidend für den Preis, den Sie für Ihre Absicherung zu zahlen haben, sind u.a.:

• Alter bei Versicherungsantritt
• Arbeitsverhältnis
• Eventuelle Vor­erkrankungen
• Höhe der gewünschten Berufs­unfähigkeitsrente

Auf Basis dieser Faktoren setzt sich der individuelle Preis zusammen. Zu berücksichtigen ist, dass die Prämien auch von einem zum anderen Anbieter enorm schwanken können. Auch unter sonst gleichbleibenden Umständen unterschieden sich die Preise, weshalb ein sorgfältiger Tarifvergleich unabdingbar ist. Nutzen Sie dazu gern unsere kostenfreies Vergleichsformular und die kostenfreie Beratung durch unsere BU-Experten!

Die besten Versicherer für Mediziner

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2021 zahlreiche Tarife der Berufs­unfähigkeits­versicherung für verschiedene Berufsgruppen geprüft – darunter auch für medizinische Berufe. Die Mehrheit der geprüften Tarife können mit „exzellent“ oder „sehr gut“ überzeugen (Quelle).

Die besten BU-Tarife für medizinische Berufe: Testsieger 2021 (Auswahl)

Folgende Versicherer und Tarife werden im Test des IVFP mit „exzellent“ in der Gesamtnote bewertet:

Weitere aktuelle Testberichte und Testsieger der Berufs­unfähigkeits­versicherungen haben wir Ihnen hier zusammengefasst:

Aktuelle Testberichte zur Berufs­unfähigkeits­versicherung (2023)

Tipps für den BU-Vergleich für Zahnärzte

Für einen effizienten Tarifvergleich sollten Interessierte sich vorher informieren, auf welche Faktoren sie bei Auswahl von Anbietern und Tarifen achten müssen. In jedem Falle sollten angestellte und selbstständige Zahnärzte auf folgende Tarif-Aspekte achten:

• In den Vertragsbedingungen sollte eine Nach­versicherungsgarantie – die Möglichkeit zur nachträglichen Anhebung des Beitrags und der Berufs­unfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung – gegeben sein.
• Wenn Sie selbständig sind: Achten Sie auf den Umorganisationsverzicht, damit Sie, wenn Sie berufsunfähig geworden sind, Ihre Praxis nicht umstrukturieren müssen.
• Eine Infektionsklausel sollte Teil der Versicherung­sbedingungen sein, damit Sie bei einem Berufsverbot aufgrund von Infektionsgefahr abgesichert sind.
• Beziehen Sie spezielle Angebote für Ärzte/Zahnärzte in Ihren Tarifvergleich mit ein. Sprechen Sie uns gern darauf an – unsere Experten kennen den Markt.

Tipp der Redaktion: Tarife vergleichen

Obwohl sich Zahnärzte günstig versichern können, sollten sie einen Preisvergleich vor dem Tarifabschluss durchführen. Er muss zeigen, welcher Ärzte­versicherer besonders attraktive Leistungen bietet und mit einem überzeugenden Preis-Leistungs-Verhältnis punkten kann. Wenden Sie sich für einen solchen Vergleich gern an uns. Wir haben hauseigene Experten, die sich auf die Beratung von Ärzten und Zahnärzten sowie auf das Fachgebiet Berufs­unfähig­keits­versi­cherung spezialisiert haben. Kontaktieren Sie uns direkt oder nutzen Sie unser kostenfreies Formular.

Auch wenn sich Zahnärzte dank attraktiver Konditionen günstig mit einer Berufs­unfähigkeits­versicherung absichern können, ist ein fachkundiger Vergleich der Anbieter und Tarife im Vorfeld unabdingbar. Für diesen Vergleich wenden Sie sich am besten an unsere erfahrenen Versicherungsfachleute. Diese sind auf Versicherungen für Ärzte und Zahnärzte spezialisiert und Experten für Berufs­unfähig­keits­versiche­rungen. Zögern Sie nicht, unsere Versicherungsprofis für eine unverbindliche, kostenlose und umfassende BU-Beratung zu kontaktieren. Wir unterstützen Sie gerne und wählen gemeinsam mit Ihnen einen den passenden Anbieter und Tarif aus. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Formular, um direkt einen individuellen Tarifvergleich anzufordern.

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