Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte
Auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Zahnärzte nicht verzichten. Sie ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung Ihrer Arbeitskraft, ob als Arbeitnehmer oder mit eigener Praxis.Inhaltsverzeichnis
Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie nicht erst für sich abschließen, wenn Sie sich erfolgreich zum Zahnarzt spezialisiert haben. Schon als Medizinstudent ist die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeitskraft sinnvoll. Während Ihres voraussichtlich langen Berufslebens kann eine Reihe von Gründen zu Ihrer Berufsunfähigkeit führen.
Im Vergleich mit der staatlichen Erwerbsunfähigkeitsrente und mit den Leistungen Ihres Versorgungswerkes erhalten Sie mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte früher und mehr Rente ausbezahlt.
- Staatliche Erwerbsminderungsrente unzureichend, um den Lebensstandard zu halten.
- Rente des Versorgungswerks erst bei vollständiger Aufgabe des Berufs.
- Ernste Infektionskrankheiten können zum Berufsverbot führen.
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Berufsständiges Versorgungswerk für Zahnärzte
Die verschiedenen berufsständischen Versorgungswerke stellen ihre eigenen Statuten auf. Im Zweifel müssen Sie aber davon ausgehen, dass Sie erst mit 100 Prozent Einschränkung von dort eine Rente erhalten.
Sind Sie nur teilweise durch Unfall oder Krankheit eingeschränkt, wird Ihnen das Versorgungswerk keine Rente auszahlen. Stattdessen wird man Sie auf eine verwandte Tätigkeit verweisen. Sie müssten als Zahnarzt dann an einer Berufsschule unterrichten oder Autor für Fachjournale werden.
Die Versorgungswerke für Zahnärzte sind regional organisiert. Zum Beispiel treten Berliner Zahnärztinnen und Zahnärzte mit dem Versorgungswerk – Zahnärztekammer Berlin in Kontakt.
Berufsunfähigkei angestellter Zahnärzte
Im Angestelltenverhältnis reduziert sich Ihr Risiko einer Berufsunfähigkeit, weil Ihnen der Stress eines eigenen Unternehmens nicht zusätzlich auf den Schultern lastet. Berufsunfähigkeitsversicherungen für Zahnärzte, die z. B. für ein Heilzentrum arbeiten, gibt es daher zu regulären Bedingungen.
Wie allen Arbeitnehmern steht auch Ihnen als Zahnmediziner die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall bzw. das Krankentagegeld Ihrer Krankenversicherung zu. Doch bei längerem Ausfall wird eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte notwendig.
Berufsunfähigkeit niedergelassener Zahnärzte
Gehören Sie zu den vielen Zahnärzten, die sich mit einer eigenen Praxis selbständig gemacht haben, dann gelten für Sie ähnliche Bedingungen wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige. Wichtig ist für Sie, dass Ihre Rolle als Unternehmer als besonderer Risikofaktor gilt. Die Zahl Ihrer Mitarbeiter wird zur wichtigen Angabe für die Versicherer. Ihre besondere Verantwortung kann eine zusätzliche Belastung für Ihre Gesundheit sein.
Andernfalls kann der Versicherer auf die Zahlung Ihrer BU-Rente verzichten und stattdessen eine Umstrukturierung Ihrer Praxis verlangen.
Eingruppierung von Zahnärzten: Risikoklasse B
In den Augen der Versicherer gehören Sie zur Berufsgruppe, die neben einfachen Büroarbeiten auch manuelle Arbeit leisten. Zahnmediziner und Zahntechniker werden in die Risikoklasse B eingruppiert. Dabei handelt es sich um die zweitbeste Kategorie. Wegen der besonderen Risiken müssen Sie nur mit einem geringen Risikoaufschlag rechnen.
Anders als bei Allgemeinmedizinern kommt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte hinzu, dass Sie für Ihre Arbeit besonderes Geschick und Konzentration sowie technisches Wissen benötigen. Daraus ergeben sich für die Versicherer zusätzliche Gründe, berufsunfähig zu werden.
Bei den zahnmedizinischen Berufen führen Erkrankungen
- der Gelenke,
- der Wirbelsäule,
- der geistigen Gesundheit,
- der Haut (z. B. Allergien oder Ekzeme)
- sowie Krebserkrankungen
besonders häufig zur Berufsunfähigkeit.
Beispielsweise können Muskelerkrankungen das präzise Arbeiten mit den Händen Zahnärzte berufsunfähig werden lassen.
Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Zahnärzte hängen von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend für den Preis, den Sie für Ihre Absicherung zu zahlen haben, sind Ihr Alter, eventuelle Vorerkrankungen, Arbeitsverhältnis und Höhe der gewünschten BU-Rente.
Bei einem Durchschnittsgehalt von rund 4.700 Euro im Monat zahlt ein niedergelassener Zahnarzt im Alter von 34 Jahren zwischen 150 und 430 Euro monatlich für seine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn eine BU-Rente von 4.000 Euro im Monat vereinbart wird. Im Vergleich dazu zahlt ein angestellter Zahnarzt im Alter von 28 Jahren und mit einem durchschnittlichen Einstiegsgehalt von 2.300 Euro zwischen 130 und 300 Euro für die BU-Rente in selber Höhe.
Jeder gute Versicherungsmakler wird von vornherein auf den Ausschluss dieser Klausel achten. Vorsicht ist deshalb vor allem beim eigenen Tarifvergleich geboten.
gute Beratung.