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Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage

Was Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung beachten sollten und wie unsere Experten Sie dabei unterstützen können.
Das Wichtigste in Kürze
  • Informieren Sie sich im Voraus über die Finanzierungsmöglichkeiten Ihrer Anlageimmobilie.
  • Eine Finanzierung ohne Kredit ist möglich, jedoch nicht empfehlenswert.
  • Sie profitieren von attraktiven Kreditzinsen durch die Zinsbindung sowie die aktuellen Niedrigzinsen.
  • Eine Vollfinanzierung ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
  • Lassen Sie sich zur Finanzierung Ihrer Anlageimmobilie am besten von unseren Experten beraten.

Wie finanziere ich eine Immobilie als Kapitalanlage?

Wenn Sie sich für den Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage entschieden haben, ist der nächste Schritt, sich über die Finanzierung Gedanken zu machen. Daher sollten Sie sich vorher über die Möglichkeiten einer Immobilienfinanzierung und die nötigen Voraussetzungen informieren. Lassen Sie sich dazu auch gerne von unseren Experten beraten, die langjährige Erfahrung auf dem Gebiet der Kapitalimmobilien mitbringen.

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… mehr zu Immobilien als Kapitalanlage

Finanzierung ohne Kredit

In manchen Fällen verfügen Käufer über das Eigenkapital, um beispielsweise eine Eigentumswohnung oder ein Mehrfamilienhaus ohne die Aufnahme eines Kredits erwerben zu können. Dies ist in der Regel jedoch nicht empfehlenswert, da Sie so Ihr komplettes Kapital in der Immobilie binden. Das heißt, dass es Ihnen nicht mehr zur freien Verfügung steht und eventuell später an anderer Stelle fehlt.

Außerdem können Sie in einer Immobilie gebundenes Kapital nicht einfach so oder nur zum Teil freigeben. Gerade mit den aktuellen Niedrigzinsen kann ein Immobilienkredit mit langer Zinsbindung sinnvoll sein. Lesen Sie mehr dazu im folgenden Abschnitt.

… mehr zum Immobilienkredit

Finanzierung über eine Baufinanzierung

In Zeiten niedriger Zinsen empfiehlt sich die Finanzierung einer Immobilie über einen Immobilienkredit. Dabei profitieren Sie unter anderem von der Zinsbindung, die Ihnen auch über lange Zeit einen attraktiven Zinssatz garantiert. Zudem ist Ihr Kapital nicht in der Immobilie gebunden und steht Ihnen weiterhin zur Verfügung. Dennoch sollten Sie sich im Vorfeld informieren und durchkalkulieren, ob Sie die Baufinanzierung über einen längeren Zeitraum tragen können. Gerne unterstützen Sie auch unsere Experten und beraten Sie zu diesem Thema.

Generell ist es empfehlenswert, mindestens 20% des Kaufpreises inklusive der Kaufnebenkosten der Immobilie durch Eigenkapital aufzubringen. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, umso schneller können Sie den Kredit abbezahlen. Außerdem können Sie bei einem höheren Eigenkapitalanteil in den meisten Fällen auch von günstigeren Konditionen für den Kredit ausgehen.

Kaufen Sie eine Immobilie als Kapitalanlage, dann prüfen Sie vorher, ob die zu erwartenden Mieteinnahmen mindestens die monatliche Kreditrate tragen. Dafür ist es wichtig, dass Sie die Mieteinnahmen realistisch kalkulieren. Planen Sie auch einen Puffer ein, damit Sie ausreichend Rücklagen für beispielsweise die Instandhaltung und Renovierung der Immobilie zur Verfügung haben.

Achten Sie darauf, dass Sie die Kreditraten und die Instandhaltungskosten bei Mietausfällen auch über mehrere Monate eigenständig tragen können. Experten empfehlen ein finanzielles Polster von ungefähr 20% des Gesamtinvestitionsaufwandes.

Haben Sie den Immobilienkredit zum Ende der Zinsbindungsfrist noch nicht abbezahlt, wird im Rahmen einer Anschlussfinanzierung ein neuer Kreditzins vereinbart. Dieser ist in den meisten Fällen ungünstiger als der vorangegangene. Planen Sie daher so, dass Sie die Raten des Kredits auch während der Anschlussfinanzierung noch zahlen können.

Bei den meisten Banken haben Sie die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Dies muss jedoch vertraglich festgelegt sein. Dann können Sie so die Kreditlaufzeit verkürzen und auch die insgesamt zu zahlenden Zinsen senken. Manche Banken räumen Ihnen außerdem die Möglichkeit zu einer Ratenpause ein. Die Kreditlaufzeit verlängert sich durch eine solche Pause dementsprechend.

… mehr zur Baufinanzierung
Wenn Sie Kreditraten nicht zahlen können

Sollten Sie die monatlichen Raten Ihres Kredits nicht mehr bezahlen können und in Ihrem Vertrag keine Option zur Ratenpause haben, nehmen Sie dennoch direkt Kontakt zu Ihrer Bank auf. Da die Bank in der Regel daran interessiert ist, dass Sie Ihren Immobilienkredit vollständig zurückzahlen, lässt sich in den meisten Fällen eine gemeinsame Lösung finden.

Was Sie tun können, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten bei Ihrem Kredit haben:

Kredit nicht zurückzahlen können


Welche Mindestanforderungen stellen Banken?

Um eine Baufinanzierung bei einer Bank abzuschließen, müssen Sie in der Regel bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Wichtig sind vor allem Ihre Bonität und Ihr Eigenkapitaleinsatz. Aber auch Ihre Einkommensverhältnisse spielen bei der Kreditvergabe eine Rolle. Relevant ist dabei das jährliche zu versteuernde Einkommen. Welche Höhe hier genau verlangt wird, ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Familienstandjährliches Mindesteinkommen
Alleinstehend40.000 bis 65.000 €
Verheiratet55.000 bis 80.000 €

Unterschiede zur Eigenheimfinanzierung

Im Großen und Ganzen gibt es nicht viele Unterschiede zwischen der Finanzierung einer Kapitalimmobilie und der eines Eigenheims. Die wichtigsten sind, dass Sie als Vermieter Ihre Mieteinnahmen realistisch kalkulieren und ein finanzielles Polster aufbauen, um Ihre Kreditraten auch bei Mietausfällen weiterhin zahlen zu können.

Außerdem sollten Sie Rücklagen für Sanierungskosten bilden, da sich ein Objekt im guten Zustand leichter vermieten lässt. Bei einem Eigenheim entscheiden Sie selbst, wann die nächste Renovierung fällig ist. Und auch die steuerlichen Auswirkungen sollten Kapitalanleger mit in ihre Berechnung einziehen. Lesen Sie dazu ausführlich auf unserer Seite speziell zu Immobilien als Kapitalanlage in der Steuer.

Welche Unterschiede es bei der Eigennutzung und Vermietung einer Immobilie gibt:

Immobilien als Kapitalanlage: Eigennutzung vs. Vermietung


Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Im Prinzip ist eine Vollfinanzierung über 100% des Kaufpreises einer Immobilie möglich. Allerdings stellen Banken in einem solchen Fall auch erhöhte Anforderungen an den Kreditnehmer. In der Regel werden zumindest eine sehr gute Bonität sowie Sicherheiten verlangt und, dass die Kreditraten auch ausschließlich durch das bisherige Einkommen getragen werden können. Zudem sollten die Kaufnebenkosten auf jeden Fall als Eigenkapital vorhanden sein.

Vollfinanzierung

Bei einer guten Bonität des Käufers können unsere Experten in den meisten Fällen eine Vollfinanzierung Ihrer Immobilie zu sehr guten Konditionen ermöglichen. Kontaktieren Sie uns dazu gerne unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Oder nutzen Sie unser kostenloses Vergleichsformular.

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Risiken einer Immobilienfinanzierung

Bei der Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage sollten Sie immer auch die möglichen Risiken im Auge behalten. Beispielsweise sollten Sie die Höhe der Kreditraten so vereinbaren, dass Sie die Dauer der Zinsbindung mit einer möglichst geringen Restschuld abschließen. Dennoch sollten Sie keine so hohe Ratenbelastung vereinbaren, dass Sie bei Mietausfällen oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen den Kredit nicht mehr tragen können.

„Bei der Rückzahlung eines Immobilienkredits kommt es auf das Verhältnis von Zins und Tilgung an“, erklärt Holger Ehlers, Finanzierungsexperte bei beta Finanz. „Vereinbaren Sie bei einem niedrigen Zinssatz auch eine niedrige Tilgungsrate, zahlen Sie den Kredit langsamer zurück als bei gleicher Tilgungsrate und einem höheren Zinssatz. Lassen Sie sich daher am besten von einem Finanzierungsexperten beraten, um die für Sie optimalen Konditionen zu finden.“

Mit dem Ende der Zinsbindung ist der Immobilienkredit in der Regel noch nicht vollständig abbezahlt. Für die so entstandene Restschuld müssen Sie dann eine Anschlussfinanzierung vereinbaren, deren Zinsen in den meisten Fällen höher sind als während der Zinsbindung. Planen Sie diese Zinserhöhung bereits vor dem Kauf einer Immobilie ein, damit Sie sie später auch tragen können.

Ein finanzielles Polster bewahrt Sie vor bösen Überraschungen in Form von unerwarteten Ausgaben. Wenn beispielsweise höhere Kosten für Reparaturen, Sonderumlagen oder Nachzahlungen auf Sie zukommen, können Sie so auf Ihre Rücklagen zurückgreifen.


Fazit: Sorgfältige Vorbereitung zur Finanzierung ist das A und O

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage planen, rechnen Sie vorher sorgfältig die Finanzierungsmöglichkeiten durch. Durch die aktuellen Niedrigzinsen ist eine Baufinanzierung auch dann lohnenswert, wenn Käufer die kompletten Kauf- und Kaufnebenkosten durch ihr Eigenkapital aufbringen können. Das Wichtigste bei einer Baufinanzierung ist, dass Sie den Kredit über die gesamte Laufzeit und auch während der Anschlussfinanzierung tragen können. Dazu ist es empfehlenswert, ein finanzielles Polster durch Rücklagen aufzubauen.

Benötigen Sie Unterstützung dabei, die richtige Finanzierung für Ihre Anlageimmobilie zu finden? Dann kontaktieren Sie uns einfach und unkompliziert unter 030 – 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Unsere Experten für Immobilien als Kapitalanlage helfen Ihnen mit ihrer langjährigen Erfahrung gerne weiter. Nutzen Sie auch gerne unser Formular zu Kapitalanlage-Immobilien und fordern Sie einen kostenfreien Vergleich an.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 27.08.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Nina Bruckmann
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