Private Pflege­versicherung Test (2026): Testsieger im Vergleich

Private Pflege­versicherung

Test

Bei der Empfehlung einer privaten Pflege­versicherung achten unsere Experten vor allem auf vier Punkte. Dazu gehören der Leistungsumfang in allen fünf Pflegegraden, ein bezahlbarer Beitrag, eine reibungslose Leistungsprüfung im Pflegefall und die Zufriedenheit unserer Kunden. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht.

Diese Empfehlung beruht auf unserer Beratungspraxis, nicht auf den Testergebnissen weiter unten. Ihre private Pflege­versicherung sollte zu Ihrem Alter, Ihrer Familie und Ihren Wünschen für den Pflegefall passen. Eine persönliche Beratung lohnt sich deshalb.

Hier finden Sie die zehn besten Anbieter der privaten Pflege­versicherung

An der Spitze unserer Gesamtauswertung steht die Allianz mit 92 von 100 Punkten, gefolgt von R+V mit 85 und der Württembergischen mit 79 Punkten. Die Anbieter der privaten Pflege­versicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie die Ergebnisse von fünf aktuellen Tests und der Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zusammengetragen.

Ausgewertet haben wir sie nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden. Die Tests des DFSI zur geförderten Pflege­versicherung und zu Pflege-Kombi-Tarifen zeigen wir weiter unten einzeln, sie fließen nicht in die Gesamtwertung ein.

Wie genau die unterschiedlichen Institute testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier: → Mehr dazu im Abschnitt „So werden die Anbieter der privaten Pflege­versicherung getestet“

Im Juli 2026 hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) im Auftrag von Focus Money (Heft 32/2026) klassische Pflegetagegeld­versicherungen untersucht. Betrachtet werden Versicherte im Alter von 25, 35, 45 und 55 Jahren, getrennt nach statischen und flexiblen Tarifen. Bei den statischen Tarifen stehen 14 Versicherer in der Auswertung, bei den flexiblen sechs.

In die Noten fließen die Tarifbedingungen, die Leistung im Pflegefall im Verhältnis zum Beitrag und die Finanzstärke der Versicherer ein. Die Bestnote „Hervorragend“ erreichen bei den statischen Tarifen Allianz und HanseMerkur, bei den flexiblen Tarifen Inter und die Württembergische (Quelle).

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Testsieger statische Pflegetagegeldtarife 2026

Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Testsieger flexible Pflegetagegeldtarife 2026

Die flexiblen Pflegetagegeldtarife untersucht das DFSI für jeweils vier Fallbeispiele. Je Altersstufe zeigen wir die Note, die das DFSI in den meisten der vier Fallbeispiele vergibt, bei Gleichstand die niedrigere. Die Gesamtnote ist in allen vier Fallbeispielen gleich.

Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Auftrag von Focus Money (Heft 31/2026) Pflege-Kombi-Tarife von zehn Versicherern untersucht. Gemeint ist die Kombination aus einer geförderten Pflege­versicherung und einem klassischen Pflegetagegeld. Geprüft werden die Tarife für Versicherte im Alter von 25, 35, 45 und 55 Jahren, die Noten der Altersstufen ergeben die Gesamtnote. Die Bestnote „Hervorragend“ erreichen Allianz und R+V (Quelle).

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Testsieger Pflege-Kombi-Tarife 2026

DKV: Leistung einschließlich Pflegebonus nach 15 Versicherungsjahren, in den ersten 15 Versicherungsjahren zahlt der Tarif weniger.

Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Im selben Heft 31/2026 von Focus Money hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die geförderte Pflege­versicherung getestet, auch Pflege-Bahr genannt. Auf dem Prüfstand stehen zwölf Versicherer mit je einem Tarif, untersucht für Versicherte im Alter von 25, 35, 45 und 55 Jahren. Grundlage sind neun Kriterien der Tarifbedingungen und die Leistung im Pflegefall. Die Bestnote „Hervorragend“ erreichen Allianz und Debeka (Quelle).

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Testsieger geförderte Pflege­versicherung 2026

DKV: Leistung einschließlich Pflegebonus nach 15 Versicherungsjahren, in den ersten 15 Versicherungsjahren zahlt der Tarif weniger.

Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die Ratingagentur Franke und Bornberg bewertet seit März 2026 Pflegetagegeldtarife in einem eigenen Rating und aktualisiert die Ergebnisse laufend. Geprüft werden allein die Versicherungs­bedingungen, der Beitrag spielt keine Rolle. Bewertet sind über 120 Tarife und Tarifkombinationen von mehr als 30 Anbietern. Die Bestnote FFF+ für „hervorragend“ erhalten unter anderem Allianz, Inter und Nürnberger (Quelle).

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Pflegetagegeld Testsieger Franke und Bornberg 2026

Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Das Analysehaus Morgen und Morgen bewertet im Rating Pflegetagegeld über 220 Tarifvarianten von rund 30 Anbietern. Grundlage sind 37 Leistungsfragen zu den Versicherungs­bedingungen, der Beitrag fließt nicht ein. Die aktuelle Ergebnisliste stammt vom 4. September 2026. Die Höchstwertung von fünf Sternen für „ausgezeichnet“ erreichen unter anderem Allianz, R+V und die Württembergische (Quelle).

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Pflegetagegeld Testsieger Morgen und Morgen 2026

Quelle: Morgen und Morgen; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

ServiceValue hat gemeinsam mit Focus Money im Oktober und November 2025 die Fairness von 29 privaten Pflege­versicherern untersucht. In einer Online-Befragung gaben 2.405 Kunden insgesamt 2.730 Urteile ab, jeweils zu höchstens zwei Versicherern, bei denen sie in den letzten 24 Monaten Kunde waren. Bewertet wurden das Produktangebot, die Kundenberatung und das Preis-Leistungs-Verhältnis. Die oberste Stufe „Sehr gut“ in der Gesamtbewertung erhalten unter anderem Allianz, Debeka und DKV/ERGO (Quelle).

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Private Pflege­versicherung Testsieger Fairness 2026

Quelle: ServiceValue Kundenurteil Fairness; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

ServiceValue hat für das SZ Institut 2026 erstmals untersucht, wie zufrieden Kunden mit ihren Gesundheits­versicherern sind. Die Ergebnisse erschienen im September 2026. Rund 14.000 Urteile zu 116 Versicherern aus 13 Sparten flossen ein, eine davon sind die Pflegezusatz­versicherungen.

Bewertet wird auf einer Skala von eins bis fünf: Je niedriger der Mittelwert, desto zufriedener sind die Kunden. In dieser Sparte erzielt die Allianz mit 2,31 den besten Wert und als einziger Anbieter das Prädikat „Exzellent“. Der Branchenmittelwert liegt bei 2,45 (Quelle).

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Pflegezusatz­versicherung Testsieger Kunden­zufriedenheit 2026

Quelle: ServiceValue für das SZ Institut; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Grundlage sind die Beschwerden zu den einzelnen Versicherern, die sie im jeweiligen Jahr abschließend bearbeitet hat. Die aktuelle Statistik für 2025 hat die BaFin im Mai 2026 veröffentlicht (Quelle).

Eine eigene Sparte für die Pflegezusatz­versicherung weist die BaFin nicht aus. Sie zählt zur Kranken­versicherung, die Zahlen gelten deshalb für das gesamte Kranken­versicherungsgeschäft eines Versicherers. Die BaFin nennt je Versicherer nur die Zahl der versicherten Personen (Stand 31.12.2024) und die Zahl der Beschwerden. Daraus haben wir eine Beschwerdequote pro 100.000 versicherte Personen berechnet, damit Sie die Anbieter besser miteinander vergleichen können.

Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Sie dient daher nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen. Die Tabelle zeigt die Kranken­versicherer aus den Tests auf dieser Seite, für die die BaFin einen Bestand ausweist.

• R+V0,17
• Württembergische0,39
• LVM1,36
• Allianz2,91
• Debeka4,05
• Barmenia4,12
• Generali4,54
• HanseMerkur5,91

Quelle: BaFin, Beschwerdestatistik 2025 (Kranken­versicherung), Quote eigene Berechnung

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BaFin-Beschwerdestatistik private Pflege­versicherung 2025

Quelle: BaFin, Beschwerdestatistik 2025 (Kranken­versicherung), Beschwerdequote pro 100.000 versicherte Personen: eigene Berechnung; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die Tests auf dieser Seite messen Unterschiedliches. Das DFSI setzt Leistung und Beitrag ins Verhältnis. Franke und Bornberg sowie Morgen und Morgen prüfen nur die Versicherungs­bedingungen, ServiceValue fragt die Kunden nach ihren Erfahrungen. Wie wir daraus unsere Gesamtwertung bilden und wie die einzelnen Häuser vorgehen, lesen Sie hier.

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Unser Bewertungsschlüssel

Die statischen und die flexiblen Tarife im DFSI-Test zum Pflegetagegeld zählen als ein Test. Die DFSI-Tests zur geförderten Pflege­versicherung und zu Pflege-Kombi-Tarifen fließen nicht in die Gesamtwertung ein. Wurde ein Anbieter in einem Test mit mehreren Tarifen bewertet, zählt der Durchschnitt aller Bewertungen. Deshalb kann die Note in der Gesamtauswertung von der Note des bestbewerteten Tarifs in den Tabellen oben abweichen.

Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test bei ihm nicht in die Gesamtwertung ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der privaten Pflege­versicherung.

Deutsches Finanz-Service Institut

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testet die Pflege­versicherung jedes Jahr im Auftrag von Focus Money. Für das Pflegetagegeld hat es 36 Versicherer angeschrieben, 22 haben den Fragebogen vollständig zurückgeschickt. Bewertet wird je Altersstufe von 25, 35, 45 und 55 Jahren, die Endnote ist der Mittelwert der vier Altersnoten.

Zu 70 Prozent zählt das Tarifergebnis: die Leistung je Cent Beitrag in allen Pflegegraden, verrechnet mit der Qualität der Tarifbedingungen aus 37 Kriterien. Zu 30 Prozent zählt die Finanzstärke des Versicherers. Die Noten reichen von „Hervorragend“ über „Sehr gut“, „Gut“, „Befriedigend“ und „Ausreichend“ bis „Mangelhaft“ (Quelle).

Für die geförderte Pflege­versicherung und die Pflege-Kombi-Tarife geht das DFSI genauso vor. Hier sind es neun beziehungsweise elf Kriterien der Tarifbedingungen, zum Förder-Test haben zwölf Versicherer ihre Angaben geliefert (Quelle).

Franke und Bornberg

Franke und Bornberg prüft im Rating Pflegetagegeld nur die Versicherungs­bedingungen, der Preis fließt nicht ein. Bewertet werden 61 Kriterien mit zusammen 3.610 Punkten, darunter die Leistung je Pflegegrad, die Dynamik, die Beitragsbefreiung, Hilfeleistungen im Pflegefall und die Finanzstärke des Versicherers. Für die oberen Notenstufen gelten zusätzlich Mindeststandards.

Die Bestnote FFF+ für „hervorragend“ gibt es ab 85 Prozent der möglichen Punkte, FFF für „sehr gut“ ab 75 Prozent. Es folgen FF+ ab 65 Prozent, FF ab 55 Prozent, F+ ab 45 Prozent und F ab 35 Prozent, darunter F- für „ungenügend“. Bei vielen Anbietern bewertet Franke und Bornberg mehrere Tarifkombinationen aus Grundtarif und Bausteinen (Quelle).

Morgen und Morgen

Morgen und Morgen bewertet im Rating Pflegetagegeld die Versicherungs­bedingungen anhand von 37 gewichteten Leistungsfragen, ohne Preis. Ein Tarif kann höchstens 97 Punkte erreichen. Fünf Sterne für „ausgezeichnet“ gibt es ab 70 Punkten, vier Sterne ab 57, drei Sterne ab 45 und zwei Sterne ab 35 Punkten. Für fünf, vier und drei Sterne muss ein Tarif zusätzlich Mindestkriterien erfüllen.

Morgen und Morgen bewertet jede Tarifvariante einzeln, bei manchen Anbietern sind das mehr als 30 Varianten. Die Ergebnisliste wird laufend aktualisiert (Quelle).

ServiceValue

Für die Fairness-Studie mit Focus Money befragt ServiceValue Kunden in einem Online-Panel. Jeder Befragte bewertet höchstens zwei Versicherer, bei denen er in den letzten 24 Monaten Kunde war. Abgefragt werden elf Merkmale in drei Bereichen: faires Produktangebot, faire Kundenberatung und faires Preis-Leistungs-Verhältnis. „Gut“ erhält, wer über dem Branchenmittel liegt, „Sehr gut“, wer auch über dem Mittel dieser Gruppe liegt (Quelle).

Für die Studie mit dem SZ Institut fragt ServiceValue ohne Beteiligung der Versicherer nach der Gesamt­zufriedenheit mit Leistung, Service und Preis. Die Skala reicht von eins für „sehr zufrieden“ bis fünf für „unzufrieden“. Je Anbieter werden mindestens 120 Stimmen eingeholt. „Gut“ ist, wer besser als der Mittelwert der Sparte abschneidet, „Sehr gut“, wer in dieser Gruppe über dem Durchschnitt liegt. „Exzellent“ ist der beste Anbieter der Sparte (Quelle).

Welche private Pflege­versicherung ist Testsieger 2026?

In unserer Gesamtauswertung aus fünf Tests und der BaFin-Beschwerdestatistik liegt die Allianz mit 92 von 100 Punkten vorn. Dahinter folgen R+V mit 85 und die Württembergische mit 79 Punkten. Im Test des DFSI erreichen bei den statischen Pflegetagegeldtarifen Allianz und HanseMerkur die Bestnote „Hervorragend“, bei den flexiblen Inter und die Württembergische. Bei der Kunden­zufriedenheit liegt die Allianz in der Studie von ServiceValue für das SZ Institut vorn.

Welche private Pflege­versicherung ist empfehlenswert?

Unsere Experten empfehlen unter anderem die Allianz, die DKV und die Barmenia. Mit diesen Anbietern haben sie gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Welcher Tarif zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren Wünschen für den Pflegefall ab. Unser Partner Holger Rasch vergleicht für Sie die Tarife mehrerer Versicherer.

Was kostet eine private Pflegezusatz­versicherung?

Assekurata hat im Auftrag des Verbands der Privaten Kranken­versicherung (PKV-Verband) Beiträge für 2.000 Euro Monatsleistung bei Pflege im Heim berechnet. 25-Jährige zahlen dafür 38 bis 61 Euro im Monat, 45-Jährige 78 bis 130 Euro und 55-Jährige 134 bis 215 Euro, Stand März 2026 (Quelle: Assekurata). Je früher Sie abschließen, desto niedriger ist der Beitrag, denn er richtet sich nach dem Eintrittsalter.

Wie groß ist die Versorgungslücke im Pflegeheim?

Im ersten Jahr im Pflegeheim zahlen Pflegebedürftige im Bundesdurchschnitt 3.364 Euro im Monat selbst, laut Verband der Ersatzkassen, Stand 1. Juli 2026 (Quelle: vdek). Der Eigenanteil sinkt mit der Dauer des Aufenthalts, nach drei Jahren liegt er bei 2.111 Euro. Die gesetzliche Pflege­versicherung ist also nur eine Teilabsicherung, den Rest tragen Sie selbst oder später Ihre Angehörigen.

Pflegetagegeld, Pflegekosten oder Pflegerente: Was ist besser?

Für die meisten ist das Pflegetagegeld die flexibelste Lösung, denn es wird ohne Kostennachweis gezahlt und ist frei verwendbar, auch wenn Angehörige pflegen. Eine Pflegekosten­versicherung stockt meist nur die gesetzlichen Leistungen auf. Die Pflegerente kostet laut Verbraucherzentrale etwa zwei- bis dreimal so viel und hat den kleinsten Bestand der Pflegezusatzprodukte (Quelle: Verbraucherzentrale). Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber zur Pflegetagegeld­versicherung.

Lohnt sich der Pflege-Bahr?

Beim Pflege-Bahr gibt der Staat fünf Euro im Monat dazu, wenn Sie mindestens zehn Euro selbst zahlen (Quelle: § 127 SGB XI). Es gibt keine Gesundheitsprüfung, aber eine Wartezeit von bis zu fünf Jahren, und in Pflegegrad 5 sind mindestens 600 Euro im Monat versichert. Er lohnt sich vor allem, wenn Sie wegen Vor­erkrankungen keinen anderen Tarif bekommen, oder als Ergänzung zu einem Pflegetagegeld. Mehr dazu im Ratgeber Pflege-Bahr.

Was bewerten die Tests der Pflege­versicherung?

Die Tests messen Unterschiedliches. Das DFSI setzt die Leistung ins Verhältnis zum Beitrag und bezieht die Finanzstärke ein. Franke und Bornberg sowie Morgen und Morgen prüfen nur die Versicherungs­bedingungen, der Preis spielt dort keine Rolle. ServiceValue befragt Kunden nach ihren Erfahrungen, und die BaFin zählt Beschwerden. Unsere Gesamtauswertung fasst diese Blickwinkel zusammen.

Ab welchem Pflegegrad zahlt die Pflegezusatz­versicherung?

Das hängt vom Tarif ab. Bei Pflege im Heim zahlen die Pflegetagegeldtarife laut Assekurata inzwischen fast immer ab Pflegegrad 2 das volle Tagegeld. Bei Pflege zu Hause zahlen viele Tarife in den unteren Pflegegraden nur einen Teil, die Prozentsätze unterscheiden sich je Anbieter. Die Allianz zahlt im PflegetagegeldBest zum Beispiel zu Hause 20 Prozent in Pflegegrad 1 und 30 Prozent in Pflegegrad 2. Achten Sie deshalb auf eine ausreichend hohe Leistung bei häuslicher Pflege ab Pflegegrad 2.

Bis zu welchem Alter kann ich eine Pflegezusatz­versicherung abschließen?

Ein einheitliches Höchstalter gibt es nicht, es hängt vom Tarif ab. Bei der DKV, der Debeka und im Pflegetagegeld PT1 der Barmenia gibt es keine Altersgrenze nach oben. Die Allianz nimmt online Anträge bis zum vollendeten 60. Lebensjahr an. Den Pflege-Bahr können Sie ab 18 Jahren ohne Höchstalter abschließen. Mit dem Alter steigen aber der Beitrag und das Risiko, wegen Vor­erkrankungen abgelehnt zu werden.

Welche Gesundheitsfragen werden gestellt?

Die Versicherer fragen vor allem nach bestehender Pflegebedürftigkeit und nach schweren Erkrankungen wie Demenz, Parkinson oder Schlaganfall, häufig für die letzten fünf Jahre, bei Krebs oft für die letzten drei Jahre. Sie müssen alle Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten (Quelle: § 19 VVG). Sonst kann der Versicherer je nach Verschulden vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen oder anpassen. Mehr dazu lesen Sie auf unserer Seite zu den Gesundheitsfragen.

Wie aussagekräftig ist die BaFin-Beschwerdestatistik für die Pflegezusatz­versicherung?

Nur bedingt. Die BaFin weist die Pflegezusatz­versicherung nicht getrennt aus, die Zahlen gelten für das gesamte Kranken­versicherungsgeschäft eines Versicherers. Außerdem sagt die Statistik nichts darüber, ob eine Beschwerde berechtigt war. Wir haben daraus eine Quote pro 100.000 versicherte Personen berechnet, die als Orientierung in unsere Gesamtauswertung einfließt.

Entgeltumwandlung Bei der Entgeltumwandlung zahlen Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttoeinkommens in eine betriebliche Altersversorgung. Dadurch verringert sich das zu versteuernde Einkommen, wodurch Arbeitnehmer Steuern- und Sozialabgaben sparen. Regelaltersgrenze Das gesetzlich festgelegte Renteneintrittsalter, ab dem eine Person ohne Abschläge die reguläre Altersrente beziehen kann. Aktuell liegt dies bei 67 Jahren.

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