Das erwartet Sie hier
Was Haushaltsführende über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen sollten, was sie kostet und wie Sie die optimale Absicherung finden.
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Das Wichtigste in Kürze
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen und Hausmänner sinnvoll?
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Brauchen Hausfrauen und Hausmänner eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Kann man als Hausfrau oder Hausmann überhaupt eine solche Versicherung abschließen? Beide Fragen können eindeutig mit „ja“ beantwortet werden. Statistisch gesehen ereignen sich die meisten Unfälle in den eigenen vier Wänden. Kann man seiner Tätigkeit zu Hause nicht mehr nachgehen, muss unter Umständen eine Hilfe eingestellt werden, die auch bezahlt werden muss. Für die finanzielle Absicherung sorgt in diesem Fall die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Folgen einer Berufsunfähigkeit von Hausfrauen und Hausmännern
Auch wenn Ansehen und Respekt vor der Hausarbeit von Frauen sowie Männern gestiegen sind, neigen viele Menschen noch immer dazu, die Wichtigkeit dieser Tätigkeit zu unterschätzen. Ein Grund liegt wahrscheinlich darin, dass es sich dabei nicht um einen Beruf im klassischen Sinne handelt. Es gibt weder eine Ausbildung noch eine offizielle Tätigkeitsbeschreibung. Und ein Gehalt beziehen haushaltsführende Personen auch nicht. Sie verrichten ihre Arbeit meist unentgeltlich und zahlen weder Beiträge in die gesetzliche Rentenkasse noch andere Sozialversicherungsabgaben.
Wertvolle Arbeitskraft richtig absichern
Die Vielfalt und Menge der Aufgaben werden oft erst wahrgenommen, wenn es durch eine Erkrankung oder einen Unfall zu einer Berufsunfähigkeit kommt. Dann entstehen nicht nur für die betroffene Person, sondern auch für die ganze Familie große Nachteile. Gerade wenn Kinder im Haushalt leben, die noch betreut werden müssen, können die Kosten für Betreuung und Haushaltshilfen schnell sehr stark anwachsen. Wann man genau als berufsunfähig gilt, erfahren Sie hier:
Ab wann ist man berufsunfähig?
Beispiel: Darum ist eine BU für Hausfrauen und Hausmänner sinnvoll
Frau S. ist Hausfrau und hat zwei Kinder im Alter von fünf und sieben Jahren. Ihr Ehemann ist beruflich stark ausgelastet und außerdem regelmäßig auf Reisen. Bisher hat sie sich um den Alltag der Familie allein gekümmert. Durch einen Unfall ist sie dazu jedoch dauerhaft nicht mehr in der Lage. An eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen haben weder Frau noch Herr S. gedacht. Durch die neue Situation benötigt die Familie nicht nur eine Haushaltshilfe, sondern auch eine Betreuung für die Kinder, die nachmittags und – falls nötig – abends einspringt. Herr S. zahlt für seine beiden professionellen Helferinnen aus eigener Tasche 1.800 Euro monatlich. Wenn Frau S. rechtzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hätte, könnten diese Kosten je nach der vereinbarten Versicherungssumme ganz oder teilweise daraus bestritten werden.
Kaum staatliche Leistungen für Hausfrauen und Hausmänner
Haushaltsführende Personen können im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht unbedingt mit gesetzlichen Leistungen rechnen. Die staatliche Erwerbsminderungsrente erhält nämlich nur, wer vorher insgesamt mindestens fünf Jahre (drei davon innerhalb der unmittelbar zurückliegenden fünf Jahre) in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat. Wer sich also bereits seit längerer Zeit in Vollzeit mit dem Haushalt beschäftigt, erhält im Zweifelsfall keine Unterstützung.
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Gemeinsam mit unserem von Finanztip empfohlenen Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Was leistet die BU?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet für haushaltsführende Personen das Gleiche wie für alle, die im Berufsleben stehen: Im Fall, dass man zu mindestens 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig ist, wird eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt.
Welche Leistungen sind für Hausfrauen und Hausmänner wichtig?
Generell dient eine Berufsunfähigkeitsversicherung dazu, den bisherigen Lebensstandard auch nach dem Eintritt einer Berufsunfähigkeit zu erhalten. Bei Hausfrauen und Hausmännern spielt hier vor allem eine Rolle, welche Kosten für die Familie entstehen, wenn deren Arbeitsleistung ausfällt. Die durch die Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen und -männer gezahlte Berufsunfähigkeitsrente sollte diese Kosten möglichst decken.
Berufsbild richtig versichern
Einige Versicherer definieren den Beruf der Hausfrau beziehungsweise des Hausmannes anhand des Berufsbildes eines Hauswirtschafters. Berücksichtigt wird dabei nicht, dass Hausfrauen und Hausmänner deutlich umfangreichere Leistungen erbringen. Als relevante Tätigkeiten eines Hauswirtschafters werden dagegen fast ausschließlich Kochen und Putzen definiert. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen und -männer sollte daher immer eine Klausel enthalten, die eindeutig und explizit auf den Beruf und den Tätigkeitsumfang von Hausfrauen und Hausmännern Bezug nimmt.
Was kostet das Ganze?
Kostenbeispiele für Hausfrauen und -männer
- Eintrittsalter: 30 Jahre
- Schlussalter: 67 Jahre
- Beruf: Hausmann/-frau
| BU-Rente | Monatsbeitrag* |
|---|---|
| 1.000 € | 87 € |
| 1.200 € | 110 € |
| 1.500 € | 125 € |
Was beeinflusst die Höhe der Kosten?
- Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente
- Alter und Gesundheitszustand beim Abschluss des Versicherungsvertrages: Je jünger und gesünder der Versicherungsnehmer, desto niedriger die Versicherungsbeiträge. Bei bestimmten Vorerkrankungen müssen Versicherungskunden unter anderem damit rechnen, dass der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt wird.
- Gewählter Tarif: Die Tarifstruktur der Anbieter kann sich zum Teil erheblich voneinander unterscheiden.
- Gefährliche Hobbys verteuern die Versicherung, da ein höheres Risiko besteht, durch einen Unfall berufsunfähig zu werden. Die Einstufung in bestimmte Risikogruppen wird durch den Versicherer vorgenommen.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen und Hausmänner im Test (2025)
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2025)
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … | … | … |
 | Provinzial Rheinland | FFF+ | – | – | – | Sehr gut | 100 |
 | LV 1871 | FFF+ | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 98 |
| … | … | … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Test (2025)
So wählen Sie die richtige BU aus
Darauf sollten Sie achten
Diese Dinge sollten Sie außerdem vor dem Vertragsabschluss klären
- Wer sich für eine Tätigkeit als Hausfrau oder Hausmann entscheidet, sollte vorab klären, ob diese Tätigkeit auf Dauer angelegt oder nur vorübergehend ist. Beim Berufswechsel beziehungsweise Wechsel in eine reguläre berufliche Tätigkeit sollte es möglich sein, den Versicherungsvertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung an die neuen Bedingungen anzupassen.
- Wenn bereits vor dem Beginn der Tätigkeit als Hausfrau oder Hausmann ein Vertrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht, sollte dieser möglichst beibehalten werden. Denn auch dann liegt sozusagen ein Berufswechsel vor. Mit dem Versicherer ist in diesem Fall zu klären, ob durch diese Police auch der Beruf als Hausfrau oder Hausmann anerkannt und folglich versichert wird.
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Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Berufsunfähigkeitsrenten meist begrenzt
„Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente kann vorher individuell festgelegt werden. Die meisten Versicherer setzen für Hausfrauen und -männer dabei allerdings eine Obergrenze von 1.000 oder 1.500 Euro, ähnlich wie bei Studenten. Die folgenden Anbieter ermöglichen es, auch höhere Renten, zum Beispiel von 2.000 oder 3.000 Euro, zu versichern:
Wir können für Hausfrauen und Hausmänner besonders die Alte Leipziger empfehlen. Wenden Sie sich gern persönlich an uns, damit wir Ihnen ein individuelles Angebot einholen können.“
Experten-Tipp 2:
Ist die Haushaltstätigkeit nur vorübergehend?
„Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie klären, ob es sich bei der Arbeit als Hausfrau oder Hausmann nur um eine vorübergehende Tätigkeit handelt. Ist dies der Fall, so sollte eine Anpassung der versicherten Tätigkeit beim beruflichen Wiedereinstieg ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein.
Planen Sie eine längere Familienphase, kann es sich lohnen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorher abzuschließen, solange Sie noch in Ihrem alten Beruf arbeiten. So können Sie sich eventuell günstigere Prämien sichern. Tritt dann während der Elternzeit eine Berufsunfähigkeit ein, so wird für die Leistungsprüfung der letzte ausgeübte Beruf zugrunde gelegt.“
Experten-Tipp 3:
In welche Berufsgruppe werden Hausfrauen und Hausmänner eingeordnet?
„Viele Versicherungsgesellschaften ordnen Hausfrauen und Hausmänner durchaus in eine Risikogruppe mit hohen Beitragssätzen ein. Ihre Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung sind deshalb oft ebenso hoch wie für Handwerker und andere sogenannte Risikoberufe.“
Experten-Tipp 4:
Kosten sparen durch Vergleich
„Durch einen ausführlichen Vergleich lassen sich Angebote mit günstigeren Risikoeinstufungen und Konditionen finden. Wenden Sie sich gern an uns. Wir helfen Ihnen dabei, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Unsere Berater wissen genau, welche Klauseln und Regelungen besonders wichtig sind. Denn gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen und Hausmänner ist es überaus wichtig, genau auf die Vertragsdetails zu achten. Sonst kann es passieren, dass man im Bedarfsfall trotz jahrelanger Beitragszahlungen plötzlich keine Berufsunfähigkeitsrente erhält.“
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