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Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen (2021)
Die Dialog Lebensversicherungs-AG ist ein noch recht junges Versicherungsunternehmen, dass sich auf die Absicherung biometrischer Risiken spezialisiert hat. Neben der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung bietet der Dienstleister außerdem Lebens-, Erwerbsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen an. Durch die Konzentration auf ein Versicherungsfeld bietet die Dialog eine hohe Produktqualität, welche immer wieder von Ratingsagenturen bestätigt und ausgezeichnet wird.
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3 Besonderheiten der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Versicherer mit Kernkompetenz im Bereich biometrischer Daten
  • geringe Beschwerdequote
  • garantierte Beitragsstabilität im Tarif SBU-professional

Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Dialog Versicherung als Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung hat sowohl Tarife zur SBU als auch zur BUZ im Angebot.Die BUZ kann beispielsweise in Verbindung mit einer Pflegeversicherung abgeschlossen werden. Mit dem Tarif der SBU-solution sollen Menschen angesprochen werden, die nicht so viel für eine BU-Versicherung ausgeben wollen oder können (z.B. junge Familien, Berufseinsteiger und Existenzgründer). Die Prämien der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung sind am Anfang sehr gering und steigen erst im Lauf der Jahre an. Im Gegensatz dazu richtet sich der Tarif SBU-professional vor allem Hauptversorger und Besser-Verdienende. Die SBU-professional wirbt mit konstanten Beiträgen und einer damit einhergehenden Planungssicherheit. Beide Tarife der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten sowohl eine Nachversicherungsgarantie, als auch die Möglichkeit die BU-Rente für einen Zeitraum von maximal drei Jahren zu reduzieren (z.B. während der Elternzeit) und danach ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder auf den ursprünglichen Betrag anzuheben. So kann in Zeiten finanzieller Engpässe Geld gespart werden. Auch ein Wechsel von der SBU-solution zur SBU-professional ist jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung gefordert wird.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog im Test (2020)

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg bewertet regelmäßig einzelne Tarife verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherer. Dabei erhält die Dialog sehr gute Bewertungen (Quelle).

Kategorie Tarif Bewertung Note
Eigenständige BU BU-professional, Baustein AU (SBU), Baustein Verzicht § 163 VVG (SBU) FFF (Sehr gut) 0,9
Eigenständige BU SBU-professional Vitality, Baustein AU (SBU Vitality), Baustein Verzicht § 163 VVG (SBU Vitality) FFF (Sehr gut) 0,9
Eigenständige BU SBU-professional FFF (Sehr gut) 1,1
Eigenständige BU SBU-professional Vitality FFF (Sehr gut) 1,1
Einsteiger-BU SBU-go-professional FFF (Sehr gut) 1,1
Einsteiger-BU SBU-solution (verminderter Anfangsbeitrag) FFF (Sehr gut) 1,1
BUZ RLV RISK-vario FFF (Sehr gut) 0,9

Eignung der BU der Dialog für einzelne Berufsgruppen

2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut, wie vorteilhaft BU-Tarife für Beispielpersonen aus verschiedenen Berufsgruppen sind. So schneidet die SBU der Dialog ab (Quelle):

Berufsgruppe Tarif Gesamtnote und -bewertung
Allgemeinmediziner SBU-professional Gut (76.0%)
Notar SBU-professional Sehr gut (83,9%)
Augenoptiker SBU-professional Sehr gut (81,3%)
Elektromeister SBU-professional Gut (68,3%)
Mediengestalter SBU-professional Gut (68.2%)
Altenpfleger SBU-professional Gut (78,4%)
Apotheker SBU-professional Sehr gut (86,2%)
Azubi SBU-professional Sehr gut (86,1%)
Student SBU-professional Sehr gut (83,8%)

Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife im Test (2020)


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Die Dialog-Lebensversicherungs-AG als Anbieter unterschiedlicher Versicherungen

1972 als „Erste Augsburger Leben Versicherungs-Aktiengesellschaft“ gegründet, wurde sie bereits 1974 vom Generali-Konzern übernommen. Durch den starken Generali-Konzern im Rücken kann die Dialog auf eine solide Finanzkraft setzen und erhält dies auch von FitchRatings bestätigt, die ein A- vergeben und damit die Dialog als finanziell starkes Unternehmen einschätzen.
Anfangs konzentrierte sich die Assekuranz vor allem auf die Risikolebensversicherung. Der Ausbau der Produktpalette erfolgte erst nach und nach, bis schließlich 2004 auch die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Portfolio mit aufgenommen wurde. Die Tariflandschaft wurde später noch ausgebaut.

Erfahrungen mit der Dialog

Die Bundesaufsicht für Finanzdienstleistungen veröffentlicht jährlich eine Beschwerdestatistik aus der hervorgeht, wie viele Beschwerden über einen bestimmten Versicherer pro Jahr beim Bafin eingegangen sind. Die Dialog-Lebensversicherungsgesellschaft zählt hier zu den Besten. 2019 lag der Branchendurchschnitt bei den Lebensversicherungen bei 0,31 Beschwerden pro 1.000 Versicherte. Über die Dialog gingen nur 2 Beschwerden ein, was 0,54 Beschwerden pro 100.000 Versicherten entspricht. Damit bewegt sich die Beschwerdequote unter dem Branchendurchschnitt von 1,56. Leider geht aus der Statistik nicht hervor ob die Beschwerden gerechtfertigt waren oder nicht.

Kundenmeinungen zur BU von Dialog

Die geringe Beschwerdequote spricht für die Dialog und lässt darauf schließen, dass die Versicherten zufrieden mit ihrem Anbieter sind. trotzdem sind explizite Meinungsäußerungen und Erfahrungsberichte von Versicherungskunden natürlich sehr interessant. Leider ist der Wahrheitsgehalt von Berichten, die man im Internet findet, schwer einzuschätzen.
Trotzdem können die Meinungsforen genutzt werden und ein erstes Stimmungsbild zu erhalten. Als abschließende Entscheidungshilfe sind sie jedoch ungeeignet.

Lesen Sie hier –> Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife im Vergleich (2020)

Dieser Artikel wurde zuletzt am 02.03.2021 aktualisiert.
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Claudia Täubner
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