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Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Die Dialog Lebensversicherungs-AG ist ein noch recht junges Versicherungsunternehmen, dass sich auf die Absicherung biometrischer Risiken spezialisiert hat. Neben der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung bietet der Dienstleister außerdem Lebens-, Erwerbsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen an. Durch die Konzentration auf ein Versicherungsfeld bietet die Dialog eine hohe Produktqualität, welche immer wieder von Ratingsagenturen bestätigt und ausgezeichnet wird.
3 Besonderheiten der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Versicherer mit Kernkompetenz im Bereich biometrischer Daten
  • geringe Beschwerdequote
  • garantierte Beitragsstabilität im Tarif SBU-professional

    Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

    Die Dialog Versicherung als Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung hat sowohl Tarife zur SBU als auch zur BUZ im Angebot.Die BUZ kann beispielsweise in Verbindung mit einer Pflegeversicherung abgeschlossen werden. Mit dem Tarif der SBU-solution sollen Menschen angesprochen werden, die nicht so viel für eine BU-Versicherung ausgeben wollen oder können (z.B. junge Familien, Berufseinsteiger und Existenzgründer). Die Prämien der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung sind am Anfang sehr gering und steigen erst im Lauf der Jahre an. Im Gegensatz dazu richtet sich der Tarif SBU-professional vor allem Hauptversorger und Besser-Verdienende. Die SBU-professional wirbt mit konstanten Beiträgen und einer damit einhergehenden Planungssicherheit. Beide Tarife enthalten sowohl eine Nachversicherungsgarantie, als auch die Möglichkeit die BU-Rente für einen Zeitraum von maximal drei Jahren zu reduzieren (z.B. während der Elternzeit) und danach ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder auf den ursprünglichen Betrag anzuheben. So kann in Zeiten finanzieller Engpässe Geld gespart werden. Auch ein Wechsel von der SBU-solution zur SBU-professional ist jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung gefordert wird.

    Ältere Testergebnisse zur Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

    TestinstitutTestgegenstandJahrBewertung
    SoftfairBU-Tarife2016hervorragend
    Franke und BornbergBU-Tarife2016hervorragend
    DISQ<Preis-Leistungs-Verhältnis2015befriedigend (28. Rang)

    2016: Testergebnisse von Softfair

    Das Analysehaus betrachtet in regelmäßigen Abständen die Berufsunfähigkeitsversicherung und beurteilt deren Leistungen differenziert nach Berufsgruppen. Als Bewertungsgrundlage werden ausschließlich die Versicherungskonditionen herangezogen, sodass es sich um eindeutige und nachweisebare Ergebnisse handelt. Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt die Experten im aktuellen BU-Leistungsrating vom Mai 2016 durchweg und erhält sowohl für ihre Selbständige Berunfähigkeitsversicherung (SBU) als auch für die Berunfsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) die höchste Punktzahl und wird damit als “hervorragend” eingeschätzt. Allerdings bietet die Dialog keine BU für Beamte an.

    Dialog Lebensversicherungs-AG
    Tarif/-kombinationAngestellteSelbständigeBerufseinsteigerSchülerÄrzteSonstige
    SBU-professional°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°
    SBU-solution°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°
    SBU-solution mit § 163°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°
    BUZ°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°°

    Franke und Bornberg vergeben Bestnoten

    Ebenfalls aus 2016 stammen die Ergebnisse der Ratingagentur Franke und Bornberg. Auch Franke und Bornberg schätzen die Tarife der Dialog BU-Versicherung als “hervorragend” ein und vergeben jeweils FFF. Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung wird in die Produktkategorie Komfort plus eingeteilt. Hierbei handelt es sich um Angebote mit höchstem Leistungsumfang und Angebote die zusätzlich zum Schutz vor Berufsunfähigkeit auch weitere Risiken abdecken. Die SBU-professional erhält sowohl als eigenständige Versicherung und auch in Verbindung mit einer Dread Disease, einer Pflegerente und/oder einer Zusatzzahlung die bestmögliche Bewertung “FFF”.

    DISQ macht Preis-Leistungs-Vergleich

    Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat im Juni 2015 einen umfassenden Preis-Leistungs-Vergleich der Angebote der Risikovorsorge-Versicherungen angestellt. Die BU-Versicherung der Dialog kann hier nicht überzeugen und erhält nur ein “befriedigend” für ihr Preis-Leistungs-Verhältnis. Da die BU im Leistungsbereich stets hervorragend abschnitt, kann man davon ausgehen, dass die mittelmäßige Bewertung vor allem durch die Kosten verursacht werden. Denn die Angebote der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung zählen nicht unbedingt zu den günstigsten. Trotzdem sollte bei der Suche nach einer leistungsstarken Berufsunfähigkeitsversicherung nicht allein der Preis entscheiden.


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    Die Dialog-Lebensversicherungs-AG

    1972 als „Erste Augsburger Leben Versicherungs-Aktiengesellschaft“ gegründet, wurde sie bereits 1974 vom Generali-Konzern übernommen. Durch den starken Generali-Konzern im Rücken kann die Dialog auf eine solide Finanzkraft setzen und erhält dies auch von FitchRatings bestätigt, die ein A- vergeben und damit die Dialog als finanziell starkes Unternehmen einschätzen.
    Anfangs konzentrierte sich die Assekuranz vor allem auf die Risikolebensversicherung. Der Ausbau der Produktpalette erfolgte erst nach und nach, bis schließlich 2004 auch die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Portfolio mit aufgenommen wurde. Die Tariflandschaft wurde später noch ausgebaut.

    Erfahrungen mit der Dialog

    Die Bundesaufsicht für Finanzdienstleistungen veröffentlicht jährlich eine Beschwerdestatisitk aus der hervorgeht, wieviele Beschwerden über einen bestimmten Versicherer pro Jahr beim Bafin eingegangen sind. Die Dialog-Lebensversicherungsgesellschaft zählt hier zu den Besten. 2014 lag der Branchendurchschnitt bei den Lebensversicherungen bei 0,31 Beschwerden pro 1.000 Versicherte. Über die Dialog gingen nur 2 Beschwerden ein, was 0,07 Beschwerden pro 1.000 Versicherten entspricht. Leider geht aus der Statistik nicht hervor ob die Beschwerden gerechtfertigt waren oder nicht.

    Kundenmeinungen

    Die geringe Beschwerdequote spricht für die Dialog und lässt darauf schließen, dass die Versicherten zufrieden mit ihrem Anbieter sind. trotzdem sind explizite Meinungsäußerungen und Erfahrungsberichte von Versicherungskunden natürlich sehr interessant. Leider ist der Wahrheitsgehalt von Berichten, die man im Internet findet, schwer einzuschätzen.
    Trotzdem können die Meinungsforen genutzt werden und ein erstes Stimmungsbild zu erhalten. Als abschließende Entscheidungshilfe sind sie jedoch ungeeignet.

    Lesen Sie hier –> Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife & Testsieger 2020 im Vergleich