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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Dialog gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Dialog gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2022 untersuchte das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt und auf Grundlage ihrer aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis getestet.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog wird in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sowie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU-professional | Hervorragend |
| SBU-professional + AU + Verzicht § 163 VVG | Hervorragend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU-go-professional | Hervorragend |
| SBU-go-professional + AU + Verzicht § 163 VVG | Hervorragend |
| SBU-solution | Hervorragend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog wird in beiden Kategorien mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete im Jahr 2020 insgesamt 31 Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Blick darauf, ob sie besonders gut für bestimmte Berufsgruppen geeignet sind. Bewertet werden die Tarife in den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden. Abschließend fließen die Ergebnisse aus den Teilbereichen in die Gesamtwertung ein.
Dialog für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | SBU-professional | Gut |
| Notar | SBU-professional | Sehr gut |
| Augenoptiker | SBU-professional | Sehr gut |
| Elektromeister | SBU-professional | Gut |
| Mediengestalter | SBU-professional | Gut |
| Webdesigner | – | – |
| Altenpfleger | SBU-professional | Gut |
| Apotheker | SBU-professional | Sehr gut |
| Azubi | SBU-professional | Sehr gut |
| Student | SBU-professional | Sehr gut |
Die Dialog wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mit den Noten „sehr gut“ und „gut“ bewertet. Für den Beruf Webdesigner liegt kein Testergebnis vor.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete im Jahr 2021 die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung von insgesamt 44 Anbietern. Dazu werden die jeweiligen Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. In die Gesamtnote fließen dabei die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz ein.
Der Tarif SBU-professional der Dialog wird für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: SBU-professional
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Der Tarif SBU-professional der Dialog erreicht durchgehend die Note „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2021 verglich Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern. Bewertet werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Gesamtwertung setzt sich abschließend aus den Noten dieser beiden Teilbereiche zusammen.
Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBUABsBu-D professional | Sehr gut (1,3) | Sehr gut (0,8) | Sehr gut (1,2) |
Die Dialog erreicht mit ihrem Tarif SBUABsBu-D professional das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Dialog
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog leistet, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf voraussichtlich länger als sechs Monate zu weniger als 50 Prozent ausgeübt werden kann – auch rückwirkend. Ebenfalls wird bei grob fahrlässigem Verhalten, auch im Straßenverkehr, geleistet sowie unter bestimmten Voraussetzungen bei schweren Erkrankungen oder benötigter Pflege. Bei Einstellung des Krankentage- oder Krankengeldes erhalten Versicherungsnehmer einmalig eine Überbrückungshilfe. Selbständige können von einer Umorganisationshilfe bis zu 12.000 Euro profitieren. Die Tarife der Dialog unterscheiden sich nur durch die Art der Beitragszahlung. Im Tarif SBU-professional wird über die gesamte Laufzeit ein gleichbleibender Beitrag gezahlt. Das Stufenmodell SBU-go-professional startet in den ersten fünf Jahren mit einem geringen Einstiegsbeitrag, ab dem sechsten Jahr wird der volle Beitrag fällig. Und bei SBU-solution passen sich die Beiträge während der Vertragslaufzeit dem Berufsunfähigkeitsrisiko an. Alle Tarifvarianten enthalten zudem eine Erhöhungsoption und können über optionale Zusatzbausteine erweitert werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 wurde die Dialog nicht bewertet.
ServiceValue führte im Jahr 2022 zum widerholten Male eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung in das Ergebnis ein. Die Dialog wird an dieser Stelle nicht bewertet. Welche Anbieter dagegen aussagekräftig bewertet werden und mit denen Versicherungskunden die besten Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
0,5
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Dialog liegt im Jahr 2021 bei 0,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,0).
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine umfassende Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebensversicherung gingen zur Dialog im Jahr 2021 zwei Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 366.755 Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive aller Beschwerdequoten der Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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