Transparent-Beraten logo
Angebot bekommen
ic_local_phone_black_24px Created with Sketch.
sandwich Created with Sketch.
Wir versichern Sie gern!

Unsere Berater freuen sich von Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr (oder nach Vereinbarung) auf Ihre Fragen.

030 – 120 82 82 8 kontakt@transparent-beraten.de
Zweigstellen
Kostenfreies Angebot
  • Werbefrei und kostenlos
  • aktuelle Tarife aus 2019
  • Ihr unabhängiger Versicherungsmakler

Kunst­versicherung

Unsere Empfehlungen für Ihren Schutz - inkl. Test 2019 und Tarif-Vergleich
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Kunstversicherung kann sowohl von Privatpersonen als auch von Gewerbetreibenden abgeschlossen werden.
  • Die Versicherung gehört zur Sparte der Sachversicherungen und sichert insbesondere wertvolle Bilder, Fotos, aber auch Skulpturen, ganze Sammlungen und zum Teil auch Wertgegenstände wie Pelze und Schmuck ab.
  • Mit einer Kunstversicherung werden die versicherten Gegenstände gegen Zerstörung, Beschädigung und Verlust abgesichert. Außerdem sollte auch der Transport mit abgedeckt sein.
  • Die Kosten sind abhängig von Beschaffenheit, Wert und Aufbewahrungsort des Werkes. Eine Privatsammlung mit einem Wert von maximal 250.000 Euro kann bereits ab 450 Euro pro Jahr versichert werden.
  • Im Test 2019 zur Fairness in der Schadenfallregulierung überzeugten in der Sparte Hausrat u. a. die Versicherungsunternehmen Allianz und R+V und wurden mit „sehr gut“ bewertet (Service Value).

Die Kunstversicherung – Schutz für ihre wertvollsten Besitztümer

Die Kunstversicherung schützt die Gegenstände nicht nur zu Hause und auf Ausstellungen, sondern auch auf Transportwegen, weshalb sie als Mischung zwischen Hausratversicherung und Transportversicherung gesehen werden kann.
Das sichert die Kunstversicherung ab

Wer braucht eine Kunstversicherung?

Nicht nur Galeristen, Aussteller und Museen benötigen eine Kunstversicherung. Auch für Restauratoren ist die Absicherung sinnvoll, da bei der Arbeit an den Gegenständen schnell ein folgenschwerer Fehler passieren kann. Sammler, die ihre Werke häufig ausstellen, müssen darauf achten, dass sie ihren Versicherungsschutz daran anpassen. Häufige Transporte und wechselnde Ausstellungsorte müssen anders versichert werden als Wertgegenstände, die immer am gleichen Ort aufbewahrt werden.

Für diese Personen ist eine Kunstversicherung sinnvoll
  • Menschen, die wertvolle Gegenstände in ihrer Wohnung oder ihrem Haus aufbewahren.
  • Private Kunstsammler
  • Unternehmen mit Firmensammlungen
  • Galeristen
  • Kunsthändler
  • Museen
  • Aussteller
  • Künstler
BERATER-TIPP

»Wer Kunstgegenstände hat, sollte diese auch entsprechend absichern. Die Kunstversicherung bietet hier eine optimale Versicherungslösung an, weil sie oftmals als Allgefahren-Versicherung vermittlelt wird. Damit der Versicherungsschutz entsprechend gestaltet werden kann, sollte man einen auf Kunstversicherung spezialisierten Berater kontaktieren.«

Was kann versichert werden?

Gemälde Installationen Weine Zeichnungen
Plastiken Video-Kunst Stiche vergoldete Gegenstände
Collagen Drucke Media-Art versilberte Gegenstände
Teppiche Manuskripte Gobelins Historische Briefmarken
Skulpturen Fotokunst Objektkunst Antiquitäten, z. B. Bücher oder Möbel
Grafiken Alte Münzen

Leistungen der Kunstversicherung

Eine Kunstversicherung leistet in der Regel von „Nagel zu Nagel“, das bedeutet, dass die Kunstobjekte während der Ausstellung und dem Transport sowie bei Tätigkeiten wie Abhängen, Anbringen und Verpacken versichert sind.

Ist im Kunstversicherung-Tarif ein Allgefahrenschutz integriert, sind die versicherten Kunstgegenstände gegen alle Gefahren geschützt: sowohl gegen Feuer, Leitungswasser und  Einbruch, als auch gegen Raub, Verlust und Vandalismus.

Versichert sind bei der Allgefahrendeckung alle Schäden, die nicht ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen ausgeschlossen werden.

Viele Anbieter von Kunstversicherungen bieten die Möglichkeit, versicherte Kunstwerke, die gestohlen wurden kostenfrei in das Art Loss Register einzutragen.

Mehr Informationen zum Art Loss Register finden Sie weiter unten auf dieser Seite.

Kommt es während des Transports zu Schäden am Kunstgegenstand oder geht er verloren, ist dies bei den meisten Versicherern gedeckt. Allerdings werden die Versicherungssummen häufig begrenzt.

Wenn ein Kunstgegenstand bei einem Restaurator beschädigt wird oder verloren geht, so sind die Schäden über die Kunstversicherung gedeckt. Auch hier sind häufig Leistungsgrenzen zu beachten.

Weitere Leistungen der Kunstversicherung
  • weltweiter Versicherungsschutz
  • Rahmen, Schutzverglasung, Sockel, Vitrinen und Spezialbeleuchtung sind mitversichert.
  • Einfache Fahrlässigkeit
  • Wertminderung
  • Schadenfolgekosten (z. B. Hotel, Rückreise, Transport, Bewachung, Schlüsseländerung)
  • Vorsorge gegen Unterversicherung
  • Wahlmöglichkeit bei Teilschäden: Restauration oder Geldleistung

Nicht versicherte Gefahren

  • Krieg, Sturmflut, Kernenergie
  • Haustiere, Schädlinge und Ungeziefer
  • Abnutzung oder Verschleiß
  • Klimatische Einwirkungen, wie Luftfeuchtigkeit, Trockenheit, Licht, Staub
Achtung beim Transport von Kunstwerken

Transporte sollten unbedingt mit versichert werden. Besonders hohe Versicherungssummen gibt es bei gewerblichen Transporten, die den Leihverkehr zwischen Museen oder Galerien betreffen. Summen bis zu 250 Millionen Euro sind möglich, werden allerdings eher von Spezialversicherern angeboten. In solchen Fällen müssen eine Reihe von Bedingungen erfüllt werden. Der Versicherer möchte beispielsweise genau wissen wer welche Kunstgegenstände wie, womit und auf welchen Wegen transportiert.

Der Leihverkehr zwischen Museen umfasst inzwischen die ganze Welt. Hier werden ganz besondere Anforderungen an den Transport gestellt. Aber auch andere klimatische Bedingungen können zum Problem werden. Daher wünschen sowohl Leihnehmer als auch Spediteure meist einen Regressverzicht der auch grobe Fahrlässigkeit umfasst. Dies ist bei deutschen Versicherungsunternehmen derzeit meist noch schwierig.

Unter Umständen kann bei solchen Transporten auch eine zusätzliche Transportversicherung sinnvoll sein.

Mehr zur Transportversicherung

Typische Schäden im Umgang mit Kunstgegenständen

Besonders anfällig für Schäden sind Installationen. Aber auch Objekte aus Ton, Keramik, Porzellan oder Glas können leicht beschädigt werden. Gerade bei gläsernen Objekten handelt es sich meist um Totalschäden, da der Ursprungszustand kaum wiederherzustellen ist.

Schadensursachen

Meist verursachen Menschen die Schäden an den versicherten Gegenständen. Immer wieder wird von Fällen berichtet, in denen ein unaufmerksamer Museumsbesucher ein Bild oder eine Skulptur beschädigt hat.

Aber auch beim Speditionsunternehmen sollte nicht gespart werden. Es empfiehlt sich unbedingt auf Spezialisten zurückzugreifen. Hier sind die Angestellten auf den Umgang mit Kunst- und Wertgegenständen geschult.

Schadensbeispiel: Diebstahl bei Privatsammler

Nachdem der Versicherte aus dem Urlaub zurückkehrt, stellt er fest, dass seine Skulpturensammlung gestohlen wurde. Die Versicherung zahlt nicht nur die Versicherungssumme aus, sondern bemüht sich auch, die gestohlenen Kunstgegenstände wiederzufinden.

Kosten der Kunstversicherung

Die Kosten einer Kunstversicherung werden individuell anhand verschiedener Parameter ermittelt. Um das Risiko zu ermitteln, fragen die Versicherer eine Reihe von Daten ab.

Kostenfaktoren der Kunstversicherung
  • Art der Wertgegenstände
  • Wert der Sammlung
  • Vorschäden
  • Bauartklasse des Gebäudes, in dem sich die Wertgegenstände befinden
  • Nähe zu Gewässern
  • Ist eine gewerbliche Nutzung geplant?
  • Sind die Kunstgegenstände öffentlich zugänglich?
  • Häufigkeit von Transporten
Jetzt Tarife vergleichen

Kunstversicherung – Das sollten Sie wissen!

Kunstversicherung im Test

Zur Kunstversicherung selbst liegen derzeit keine Testergebnisse vor. Da sowohl der Leistungsumfang als auch die Versicherungsprämien meist individuell an das Versicherungsobjekt angepasst werden, ist es kaum möglich einen aussagekräftigen Test zur Kunstversicherung zu erstellen.

Fairness der Versicherer im Test 2019

Service Value hat in Kooperation mit Focus-Money eine Online-Umfrage durchgeführt in der Versicherungskunden ihre Versicherer bewerten sollten. Anfang 2019 wurden die Ergebnisse veröffentlicht und die fairsten Schaden- und Leistungsregulierer ausgezeichnet (Quelle). Es liegen Ergebnisse zu 19 verschiedenen Versicherungssparten vor. Da Privatpersonen ihre Wertgegenstände im gewissen Rahmen auch über ihre Hausratversicherung absichern können, ist dieses Ergebnis durchaus relevant für Menschen, die vielleicht nur ein oder zwei Wertgegenstände versichern möchten.

So schnitten die Anbieter von Hausratversicheurngen ab, die auch eine separate Kunstversicherung anbieten:

Anbieter Ergebnis
Allianz sehr gut
Mannheimer sehr gut
R+V sehr gut
Helvetia gut
Axa durchschnittlich
Gothaer durchschnittlich

Weitere Anbieter von Kunstversicherungen

  • Gothaer
  • Helvetia
  • Hiscox
  • Mannheimer

Kostenloser Tarif-Vergleich zur Kunstversicherung

Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

Hausratversicherung – Eine sinnvolle Alternative?

In der Hausratversicherung wird meist der Wiederbeschaffungswert von vergleichbaren, neuen Gegenständen versichert. Dies ist bei sehr wertvollen Gegenständen häufig nicht ausreichend. Außerdem deckt die Hausratversicherung weder Transport noch einfachen Diebstahl ab.

Mehr zur Hausratversicherung

Die Kunstversicherung ersetzt bei Antiquitäten, Kunstgegenständen und Sammlerstücken den Wert, der aufzuwenden wäre, um Vergleichbares zu beschaffen. Zum Teil können auch feste Deckungssummen für einzelne Stücke vereinbart werden.

Beschädigen Kinder beispielsweise ein Gemälde, übernimmt die Kunstversicherung die Kosten der Restauration und deckt auch zu einem gewissen Prozentsatz eine eventuelle Wertminderung.

Kunstsammlungen sind in der Regel zu teuer, um sie innerhalb einer konventionellen Hausratversicherung abzusichern.

Sobald Ihre gesammelten Gemälde als Wertsachen gelten können, reicht die Absicherung Ihrer Hausratversicherung häufig nicht mehr aus. Die Entschädigungsgrenzen üblicher Versicherungen sind nicht für den Wert eines oder mehrerer Gemälde ausgelegt. Deshalb gibt es spezielle Kunstversicherung. Hier können Sie Gemälde versichern und erhalten eine vollwertige Abdeckung.

Jedes einzelne Gemälde, dass Sie versichern müssen, sollte individuell von einem Kunstexperten geschätzt werden. Der genau ermittelte Wert muss bekannt sein, damit Sie nicht die Gefahr der Unterversicherung riskieren.

Kunstversicherungen im Vergleich

Auch wenn einige Grundleistungen, die eine Kunstversicherung erbringen muss, bei allen Anbietern gleich sind, lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen. Oftmals werden beispielsweise attraktive Mehrleistungen, zusätzlicher Service oder besondere Kunstversicherungs-Leistungen angeboten, die speziell auf die Bedürfnisse des Versicherten zugeschnitten sind. Solche „Zusatzleistungen“ sind bei einigen Anbietern kostenfrei mitversichert und müssen bei anderen über einen Beitragsaufschlag extra hinzugebucht werden.

Bedenken Sie: Jedes Kunstobjekt benötigt eine individuelle Absicherung. Die Absicherung einer Uhrensammlung ist unter Umständen weniger aufwendig, als wenn es sich um eine Sammlung großformatiger Gemälde handelt.

Wenden Sie sich gerne an unsere Versicherungsfachleute (Was macht ein Versicherungsmakler?) und klären Sie im Gespräch, welche Versicherung für Sie in Frage kommt. In diesem Zusammenhang können Sie auch erst einen kostenlosen und unabhängigen Versicherungsvergleich anfordern.

Kostenloser Tarif-Vergleich zur Kunstversicherung

Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

Registrierung im Art Loss Register (ALR)

Bei vielen Kunstversicherungen wie z. B. bei der Allianz, der Helvetia oder der Gothaer Versicherung kann der Versicherte seine versicherten Wertgegenstände im ersatzpflichtigen Schadensfall im Art Loss Register registrieren lassen. In der größten Datenbank der Welt sind zur Zeit mehr als 130.000 Kunstgegenstände, Antiquitäten und Sammlerobjekte registriert. Sobald der Wertgegenstand eingetragen wurde, wird es weltweit in die Kontrolle von Händler-, Sammler-, und Polizeianfragen aufgenommen. Auch die Verkaufskataloge großer internationaler Auktionshäuser werden nach den gemeldeten Wertgegenständen überprüft. Laut Angaben des ALR wird jeder vierte Fall dank der Datenbank aufgeklärt.

Hinweise zum Abschluss einer Kunstversicherung

Wer eine Kunstversicherung abschließen möchte, sollte verschiedene Daten und Unterlagen bereithalten. Denn die Versicherer benötigen eine Reihe von Informationen, um die Versicherungsbeiträge zu kalkulieren.

Folgende Angaben werden üblicherweise benötigt:
  • Handelt es sich um eine Privat- oder Firmensammlung?
  • Wie hoch ist der Wert der Sammlung?
  • Bestätigung, dass die Versicherungsgegenstände Eigentum des Versicherungsnehmers sind.
  • Gab es Schäden in den letzten fünf Jahren (auch Schäden, die nicht über eine Versicherung reguliert wurden)?
  • Zu welcher Bauartklasse gehört das Gebäude (Risikoort) in dem sich die Wertgegenstände befinden (z. B. massiv mit harter Bedachung?
  • Ist der Risikoort öffentlich zugänglich?
  • Sind Mindestsicherungen vorhanden (z. B. massive Tür, bündig montierte Zylinderschlösser an allen Eingangstüren)?
  • Befindet sich der Risikoort mindestens 10 Meter über dem Meeresspiegel oder dem nächsten Gewässer?
  • Ist das Objekt mindestens 500 Meter vom nächsten Gewässer entfernt?
Dieser Artikel wurde zuletzt am 25.06.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
Claudia Täubner
mehr erfahren
ic_arrow_upward_black_24px Created with Sketch. zum Seitenanfang Kunstversicherung
transparent-beraten.de
star Created with Sketch. star Created with Sketch. star Created with Sketch. star Created with Sketch. star Created with Sketch.