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Wie funktioniert eine fondsgebundene Riester-Rente, warum lohnt sie sich besonders und worauf ist beim Abschluss zu achten.
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Wie funktioniert eine fondsgebundene Riester-Rente?
Die fondsgebundene Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Anleger haben dabei die Möglichkeit, ihre eingezahlten Beiträge sowie die staatlichen Zulagen zu einem Teil in Investmentfonds bzw. Aktienfonds zu investieren. Da diese aufgrund von Schwankungen am Markt häufig mit einem größeren Risiko verbunden sind, wird der übrige Teil des Investments in sichere Anlagen gelegt. Auf diese Weise können die eingezahlten Beiträge im Rentenalter von Seiten der Versicherer garantiert werden.
Was ist der Unterschied zwischen der klassischen und der fondsgebundenen Riester-Rente?
Bei einer klassischen Riester-Rentenversicherungen werden die Beiträge und staatlich geförderten Zulagen überwiegend in Anleihen und Wertpapiere investiert. Bei der fondsgebundenen Riester-Rente werden die Beiträge der Kunden jedoch für den Kauf von Anteilen an Investmentfonds genutzt. Versicherungsgesellschaften können so indirekt in Aktien investieren.
Mit uns die ideale Riester-Rente finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen ETF-basierte Riester-Renten anbieten, welche deutlich bessere Renditen bieten als herkömmliche Varianten:
Vor- und Nachteile
Ähnlich wie bei anderen Riester-Arten gibt es auch bei der fondsgebundenen Riester-Rente einige Vor- und Nachteile, über die sich Anleger im Vorfeld Gedanken machen sollten. Für einen besseren Überblick haben wir die wichtigsten Punkte einmal für Sie zusammengefasst:
Vorteile der fondsgebundenen Riester-Rente
Nachteile der fondsgebundenen Riester-Rente
Mehr zu den Vor- und Nachteilen der Riester-Rente allgemein lesen Sie hier:
Vorteile und Nachteile der Riester-Rente
Fondsgebundene Riester-Rente: Achtung Kostenfalle
Fondsgebundene Riester-Renten locken Anleger mit hohen Renditen. Häufig fallen für diese Form der Altersvorsorge jedoch ebenso hohe Kosten an, welche die Rendite langfristig schmälern können. Zu den häufigsten Kosten zählen:
| Kosten Versicherungsgesellschaft | Kosten Fondsverwaltung |
|---|---|
| Verwaltungsgebühren | Verwaltungsgebühren |
| Risikokosten | Managementgebühren |
| Abschluss- und Vertriebskosten | Transaktionskosten |
Auszahlungsphasen der Fondsgebundenen Riester-Rente
Ähnlich wie bei anderen Riester-Arten gelten auch für die fondsgebundene Riester-Rente unterschiedliche Auszahlphasen. Normalerweise beginnt die Auszahlung mit dem Renteneintritt, frühestens jedoch mit 60 Jahren. Aufgrund der Beitragsgarantie erhalten Anleger dann mindestens die Summe der getätigten Einzahlungen plus die staatlich geförderten Zulagen in Form einer lebenslangen Rente.
Da Riester-Verträge häufig von einer sehr hohen Lebenserwartung ausgehen, lohnen sich regelmäßige Rentenzahlungen nur, wenn der Anleger auch ein hohes Alter erreicht. Um Kunden eine Alternative zu bieten, ist deshalb eine Einmalzahlung von insgesamt 30 Prozent des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase möglich. Sparer sollten sich das jedoch gut überlegen, denn der Steuersatz für das Jahr steigt durch die Einmalzahlung beträchtlich.
Alle Details zur Auszahlung der Riester-Rente finden Sie hier:
Experten-Tipp: Vorsicht vor Kündigung
Wer seine fondsgebundene Riester-Rente vor Eintritt des Rentenalters kündigen möchte, muss mit Steuernachteilen rechen. Meist ist hier eine Abgeltungssteuer fällig. Zusätzlich wächst das Verlustrisiko, da der Rückkaufswert niedriger sein kann als die gezahlten Beiträge.
Fondsgebundene Riester-Rente im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | IVFP Rating | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | … |
 | die Bayerische | FFF | Sehr gut | 0,69 | 78 |
 | Continentale | FFF | Sehr gut | 0,98 | 72 |
 | Allianz | Exzellent | 1,02 | 56 | |
| … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Riester-Rente sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Riester-Renten-Anbieter im Test (2024)
Beratung zur fondsgebundenen Riester-Rente
Wer sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung interessiert, sollte sich im Vorfeld ausführlich über die einzelnen Riester-Tarife informieren. Auch eine professionelle Beratung kann hier hilfreich sein. Einige Vergleichskriterien sollten Anleger bei der Wahl der richtigen fondsgebundene Rentenversicherung jedoch unbedingt berücksichtigen:
Besonderheit: ETF-basierte Altersvorsorgeprodukte
ETF-basierte Altersvorsorgeprodukte kombinieren die Renditechancen von ETFs mit den Vorteilen klassischer Altersvorsorgeformen wie der Riester-Rente, der betrieblichen Altersvorsorge und anderen privaten Renten- und Lebensversicherungen. Dabei können ETFs direkt in solche Vorsorgeprodukte integriert werden. Dies ermöglicht nicht nur höhere Ertragschancen durch die langfristige Wertentwicklung der ETFs, sondern auch den Zugang zu staatlichen Förderungen, Steuervergünstigungen und gegebenenfalls garantierten Mindestrenten. In unserem Rechenbeispiel zeigen wir, dass eine ETF-basierte Vorsorge über 30 Jahre bis zu 144 Prozent mehr Rendite erzielen kann als traditionelle Formen der Altersvorsorge.
Zum Rechenbeispiel: So lohnt sich ETF-basierte Altersvorsorge
Weitere Arten der Riester-Rente
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