Versicherungen für Geschäftsführer

Ratgeber

Versicherungen für Geschäftsführer

Besonderer Versicherungsbedarf

Geschäftsführer sollten sich unbedingt mit der Thematik Versicherungen auseinandersetzen, da mit ihrer Position ein besonderer Versicherungsbedarf einhergeht. Dieser ergibt sich aus:

• Private Vorsorge
• Schutz des Betriebs
• Absicherung von Haftungsrisiken

Haftungsrisiken beachten

Besonders im Zusammenhang mit Haftungsrisiken aus der Geschäftsführung ist ein entsprechender Versicherungsschutz wichtig. Eine Haftung kann in der Funktion als Geschäftsführer sowohl gegenüber dem Unternehmen selbst als auch gegenüber Dritten bestehen und ist betraglich nicht begrenzt.

Im Unterschied zu Gesellschaften in Unternehmensformen mit beschränkter Haftung haftet ein Geschäftsführer daher im Zweifel mit seinem gesamten Vermögen. Bei mehreren Geschäftsführern oder Vorständen besteht sogar eine gesamtschuldnerische Haftung. Das heißt, man kann gegebenenfalls auch für Fehler seiner Kollegen haftbar gemacht werden. Deshalb ist in diesem Bereich ein besonderer Versicherungsbedarf gegeben.

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Unser Service für Sie als Geschäftsführer

Unternehmen schließt die Absicherung ab

Wegen der Bedeutung der Innenhaftung wird die Directors & Officers-Versicherung in der Regel vom Unternehmen für den Geschäftsführer abgeschlossen. Das Unternehmen sichert damit eventuelle Ansprüche gegen den Geschäftsführer finanziell ab. Es ist aber auch möglich, eine Directors & Officers-Versicherung als persönlichen Versicherungsschutz abzuschließen. Das heißt, Sie als Geschäftsführer sind der Versicherungsnehmer, nicht die Firma.

Das GmbH-Gesetz und das Aktiengesetz enthalten explizite Vorschriften zur Geschäftsführer- beziehungsweise Vorstandshaftung (§ 43 GmbHG, § 93 AktG).

Berufs- oder Vermögensschaden­haftpflicht

Die Berufs­haftpflicht­versicherung beziehungsweise Vermögensschaden­haftpflicht­versicherung ist eine Haftpflicht­versicherung für Angehörige freier Berufe. Dazu gehören zum Beispiel Rechtsanwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Architekten. Bei ihrer Tätigkeit handelt es sich nicht um ein Handelsgewerbe im rechtlichen Sinne, dennoch sind viele Freiberufler geschäftsführend in eigener Sache oder im Rahmen von Sozietäten, Partnerschaften, GbRs und anderen Konstellationen tätig. Die Berufs­haftpflicht­versicherung erfüllt im Prinzip die gleiche Funktion wie die Directors & Officers-Versicherung bei angestellten Geschäftsführern und Managern. Ansprüche richten sich hier in der Regel von außen direkt gegen den Freiberufler.

Bei einigen freien Berufen ist eine Vermögensschaden­haftpflicht­versicherung zwingend vorgeschrieben, um zur selbständigen Berufsausübung zugelassen zu werden. Das ist zum Beispiel bei Rechtsanwälten, Steuerberatern und Wirtschaftsprüfern der Fall. Aber auch dort, wo keine gesetzlichen Vorgaben existieren, ist eine Vermögensschaden­haftpflicht­versicherung sinnvoll.

Sach- und Personenschäden absichern

Die wichtigsten Gewerbe­versicherungen

Ein Geschäftsführer steht auch in der Verantwortung, sich um adäquaten Versicherungsschutz für seinen Betrieb zu kümmern. In diesem Kontext geht es um geeignete Gewerbe­versicherungen, wie beispielsweise:

• Betriebs­haftpflicht­versicherung
• Firmen­rechtsschutz­versicherung
• Betriebliche Gebäude­versicherung
• Geschäftsinhalts­versicherung
• Maschinen- und Anlagen­versicherung
• Cyber-Versicherung und Elektronik­versicherung
• Kfz-Flotten­versicherung
• Transport­versicherung
• Forderungsausfall­versicherung beziehungsweise Warenkredit­versicherung

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Keyman-Versicherung für Schlüsselpersonen

Als Keyman wird eine Schlüsselperson bezeichnet, von der die Funktionsfähigkeit eines Betriebs wesentlich abhängt. Ein Geschäftsführer ist zweifelsohne ein solcher Keyman. Eine Keyman-Versicherung funktioniert nach dem gleichen Prinzip wie eine Risikolebens­versicherung – mit dem Unterschied, dass sie nicht nur im Todesfall leistet, sondern auch bei bestimmten schweren Erkrankungen der jeweiligen Schlüsselperson. Die Keyman-Versicherung verbindet daher die klassische Risikolebens­versicherung und die Dread-Disease-Versicherung.

Absicherung für Unternehmen

Die Versicherungssumme fließt im Schadensfall dem Unternehmen zu. Sie kann zum Beispiel dazu genutzt werden, um eine Übergangslösung für den ausgefallenen Geschäftsführer zu finanzieren, Verluste durch Betriebsstillstand aufzufangen oder die Kosten für die Suche nach personellem Ersatz abzudecken. In diesem Sinne handelt es sich um eine spezielle Form der Ausfall­versicherung. Die Keyman-Versicherung kann auch für andere Schlüsselpersonen im Unternehmen vereinbart werden. Sie ist nicht zwangsläufig auf den Geschäftsführer beschränkt. Die Alternative dazu ist eine reine Risikolebens­versicherung, bei der das Unternehmen der Begünstigte ist beziehungsweise je nach Konstellation ein anderer Gesellschafter.

Private Kranken­versicherung

Geschäftsführer erzielen meistens ein Gehalt oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder haben als Selbständige die Wahl zwischen der privaten Kranken­versicherung oder einer freiwilligen Mitgliedschaft in der gesetzlichen Kranken­versicherung. Die private Kranken­versicherung bietet üblicherweise bessere Leistungen als die gesetzliche Kranken­versicherung. Bei vorteilhaften Eintrittsbedingungen kann sie zudem günstiger sein als der gesetzliche Krankenkassenbeitrag. Leistungslücken in der gesetzlichen Kranken­versicherung können über private Krankenzusatz­versicherungen geschlossen werden. Der Haken bei der privaten Krankenvoll­versicherung ist allerdings: Einmal dafür entschieden, ist eine spätere Rückkehr in die gesetzliche Kranken­versicherung nur noch eingeschränkt möglich. Jenseits der 55 ist die Rückkehr nahezu ausgeschlossen.

Zusätzliche Krankentagegeld­versicherung

Berufs­unfähigkeits­versicherung

Trotz ihres Bürojobs sollten Geschäftsführer das Risiko einer Berufs­unfähigkeit nicht unterschätzen, schließlich ist Stress ein wichtiger Risikofaktor für Berufs­unfähigkeit. Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ist daher für Geschäftsführer ein Muss, auch wenn sie gesetzlich nicht vorgeschrieben ist. Ohne Versicherungsschutz bleibt bei Berufs­unfähigkeit nur die Erwerbsminderungs­rente. Die stellt jedoch nicht annähernd den gewohnten Lebensstandard sicher. Die Berufs­unfähigkeits­versicherung zahlt im Falle einer Berufs­unfähigkeit eine vorher vereinbarte Berufs­unfähigkeitsrente – entweder bis zur Wiederherstellung der Berufsfähigkeit oder bis zum Renteneintritt. Die Beiträge hängen neben der vereinbarten Rentenzahlung unter anderem vom Eintrittsalter und vom Gesundheitszustand bei Abschluss ab.

Für die Absicherung von Unfallrisiken außerhalb des Berufs benötigen Sie dagegen eine private Unfall­versicherung, deren Abschluss grundsätzlich freiwillig ist. Diese schützt Sie weltweit und rund um die Uhr.

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Die häufigsten Fragen zu Versicherungen für Geschäftsführer

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