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Verkehrsrechts­schutz­versicherung

Finanzieller Schutz bei allen Auseinandersetzungen im Verkehr
Das Wichtigste in Kürze
  • Mit einer Verkehrsrechtsschutzversicherung sichern sich Verkehrsteilnehmer gegen die finanziellen Folgen eines Rechtsstreits ab.
  • Eine Verkehrsrechtsschutzversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung zur Kfz-Versicherung.
  • Neben Autofahrer können sich auch Fußgänger, Radfahrer und Bahnreisende mit einem Verkehrsrechtsschutz versichern.
  • Die Kosten des Verkehrsrechtsschutzes berechnen sich unter anderem an Familienstand, beruflicher Situation sowie Anzahl zugelassener Fahrzeuge.

Was ist eine Verkehrsrechtsschutzversicherung?

Mit einer Verkehrsrechtsschutzversicherung sichern sich Verkehrsteilnehmer gegen die finanziellen Folgen eines Rechtsstreits im Bereich Verkehrsrecht ab. Sie wird in der Regel zur Absicherung eines Fahrzeuges abgeschlossen. Der Verkehrsrechtsschutz reicht von der Beratung in Rechtsfragen über die außergerichtliche Schlichtung bis hin zur Übernahme von Prozesskosten. Somit ist er eine sinnvolle Ergänzung zur Kfz-Versicherung.

Sonderfälle wie etwa Trunkenheit am Steuer sind in der Verkehrsrechtsschutzversicherung oftmals exkludiert. Hier legt der Bußgeldkatalog die Strafen fest, die vom Fahrer zu entrichten sind.

Wer gilt als Verkehrsteilnehmer?

Als Verkehrsteilnehmer gelten nicht nur Autofahrer, sondern auch u.a.:

  • Fußgänger
  • Radfahrer
  • Bahn- und Flugreisende

Diese können also auch ohne eigenes Fahrzeug in die Situation geraten, anwaltliche Hilfe in Anspruch nehmen zu müssen.

BERATER-TIPP

»Grundsätzlich sind Sie im Rahmen des Verkehrsrechtsschutzes bei jeglicher Teilnahme am öffentlichen Verkehr abgesichert. Egal ob als Fahrer oder Beifahrer, als Mitfahrer in Bus, Bahn und Taxi oder wenn Sie beispielsweise mit dem Fahrrad oder E-Scooter unterwegs sind.

Dabei sollten Sie jedoch beachten, welches Rechtsgebiet in Ihrem Fall betroffen ist. Fällt beispielsweise Ihr Flug aus, fällt dies unter Vertragsrecht und ist im Privatrechtsschutz versichert. Unser Tipp ist daher: Schließen Sie den Verkehrsrechtsschutz zusammen mit einem Privatrechtsschutz ab!«

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Schadensbeispiele: Darum ist der Verkehrsrechtsschutz sinnvoll

Im Straßenverkehr kann es zu den unterschiedlichsten Schadensfällen kommen. Mit den folgenden Beispielen wollen wir Ihnen zeigen, wie Sie mit einer Verkehrsrechtsschutzversicherung finanziell abgesichert sind.

Sie fahren mit dem Fahrrad zur Arbeit. An einer Einfahrt werden Sie von einem Auto übersehen und angefahren. Durch die so entstandenen Verletzungen und wiederkehrende Schmerzen sind Sie in Ihrer Bewegungsfreiheit eingeschränkt und möchten den Unfallgegner auf Schmerzensgeld in Höhe von 7.500 Euro verklagen.

Als Geschädigter sind Sie durch Ihre Rechtsschutzversicherung bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche geschützt. Ihre Anwalts- und Gerichtskosten in Höhe von 1.600 Euro werden übernommen, damit Sie den Unfallgegner und seine Haftpflichtversicherung in Anspruch nehmen können.

Sie kaufen sich ein gebrauchtes Auto und stellen kurze Zeit später fest, dass der Pkw mehr Mängel aufweist als es zuerst den Anschein hatte. Nachdem der Verkäufer nicht bereit ist, den Kauf wieder rückgängig zu machen, verklagen Sie ihn.

Da Sie nicht nachweisen können, dass die Mängel vom Verkäufer zu vertreten sind, verlieren Sie den Rechtsstreit. Die Verfahrenskosten von 2.500 Euro werden trotzdem übernommen, so dass Ihnen zumindest kein weiterer finanzieller Schaden entsteht.

… weitere Schadensfälle der Rechtsschutzversicherung

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Leistungen der Verkehrsrechtsschutzversicherung

Zu den Bausteinen einer Rechtsschutzversicherung gehört die Abdeckung von Schäden, die in den Bereich des Verkehrsrechts fallen. Es ist daher in der Regel kein Problem, sich bei einem Anbieter von Rechtsschutzversicherungen, wie zum Beispiel der Bruderhilfe, ausschließlich für den Verkehrsrechtsschutz zu versichern. Es ist nicht notwendig, den privaten Bereich ebenfalls zu versichern.

Typische Leistungen einer Verkehrsrechtsschutzversicherung

Folgende Leistungen deckt eine Verkehrsrechtsschutzversicherung in der Regel ab:

  • Schadensersatzansprüche (eigene Ansprüche gegen den Unfallgegner, wie zum Beispiel: Reparaturkosten oder Schmerzensgeld)
  • Strafrecht (zum Beispiel: Kosten für einen Anwalt)
  • Vertrags- und Sachenrecht (zum Beispiel: Rechtsstreitigkeiten bei Finanzierung, Kauf oder Reparatur eines Autos)
  • Verkehrssteuer (zum Beispiel: rechtliche Auseinandersetzung wegen der Kfz-Steuer)
  • Verwaltungsrecht (Verfahrenskosten bei Problemen mit Verwaltungsbehörden)
  • Ordnungswidrigkeiten (zum Beispiel: Einspruch bei einem Bußgeldbescheid)
  • Rechtsauskünfte und Mediation zwischen den Parteien
BERATER-TIPP

»Muss ein Verkehrsunfall vor Gericht verhandelt werden, bestellt man häufig einen Gutachter. Der soll unabhängig den Unfallhergang nachvollziehen. Die Kosten für das Bestellen eines Gutachters werden ebenso wie die Anwalts- und Gerichtskosten vom Verkehrsrechtsschutz abgedeckt

Das ist nicht versichert!
Schadensersatzansprüche Dritter nach einem Verkehrsunfall fallen nicht unter den Verkehrsrechtsschutz. Dafür ist die Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig.

Verkehrsrechtsschutz für Angehörige

Auch die Angehörigen des Versicherten profitieren vom abgeschlossenen Verkehrsrechtsschutz:

Alle minderjährigen und unverheirateten Kinder sind mitversichert. Volljährige Kinder genießen so lange den Verkehrsrechtsschutz, wie sie keine dauerhafte berufliche Tätigkeit ausüben.
Der Verkehrsrechtsschutz umfasst Ehe- oder Lebenspartner, die am Wohnsitz des Versicherten amtlich gemeldet sind. Auch die Kinder des Lebenspartners profitieren von der Verkehrsrechtsschutzversicherung. Darüber hinaus sind alle Familienmitglieder (verwandt oder verschwägert) versichert, die mit dem Versicherten im gleichen Haushalt leben.

Kosten einer Verkehrsrechtsschutzversicherung

Die Kosten einer Verkehrsrechtsschutzversicherung sind abhängig von unterschiedlichen Faktoren. Will man sich lediglich gegen gerichtliche Auseinandersetzungen versichern, kann man die Kosten des Verkehrsrechtsschutzes deutlich senken. Zudem ist es für die Kosten relevant, wie viele Fahrzeuge insgesamt auf den Versicherten zugelassen sind. Fußgänger und Nutzer öffentlicher Verkehrsmittel können daher an dieser Stelle sparen.

Wer kann beim Verkehrsrechtsschutz sparen?

Einen zusätzlichen Einfluss auf die Kosten hat außerdem der Familienstand und die berufliche Situation des Versicherungsnehmers. Singles können im Vergleich zu Familien einen günstigeren Tarif abschließen. Und auch Tarife für Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst können günstiger ausfallen als für Beschäftigte in der Privatwirtschaft. Selbständige müssen mit höheren Beiträgen rechnen.

FamilienstandBerufsgruppeJährlicher Beitrag
VerheiratetArbeitnehmerab 72,00 €
VerheiratetÖffentlicher Dienstab 58,33 €
SingleArbeitnehmerab 48,32 €
SingleÖffentlicher Dienstab 40,56 €

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Verkehrsrechtsschutz ohne Wartezeit

Anders als in anderen Bereichen der Rechtsschutzversicherung gibt es beim Verkehrsrechtsschutz keine Wartezeit. Versicherer gehen davon aus, dass Sie nicht vorsätzlich einen Unfall im Straßenverkehr verursachen, um in einen Rechtsstreit zu geraten. In manchen Fällen kann auch eine Verkehrsrechtsschutzversicherung abgeschlossen werden, wenn es bereits zum Schadensfall gekommen ist.

Verkehrsrechtsschutz auch rückwirkend möglich?

Die ARAG Rechtsschutzversicherung ermöglicht es Betroffenen noch eine Verkehrsrechtsschutzversicherung abzuschließen, wenn der Unfall schon passiert ist – im Normalfall ist dies nicht möglich! Dieser “Verkehrsrechtsschutz Sofort” dient einer schnellen Absicherung und beinhaltet somit natürlich auch keine Wartezeit. Diese Form des nachträglichen Verkehrsrechtsschutzes ist ein besonderes Angebot der ARAG.

Besondere Konditionen des ARAG-Verkehrsrechtsschutz
Beachten Sie, dass beim “Verkehrsrechtsschutz Sofort” der ARAG eine Vertragslaufzeit von drei Jahren gilt. Zudem gibt es Fälle, die auch durch diesen Verkehrsrechtsschutz nicht abgedeckt werden können. Wenden Sie sich daher bitte direkt an die ARAG, um zu erfahren, ob Ihr spezieller Fall auch rückwirkend abgesichert werden kann.

Wann es im Rechtsschutz ebenfalls keine Wartezeiten gibt:

Rechtsschutz ohne Wartezeit


Erklärvideo: Rechtsschutzversicherung einfach erklärt


Verkehrsrechtsschutz der Autoclubs

Einige Autoclubs bieten ihren Mitgliedern einen eigenen Verkehrsschutz an. Dazu zählen die drei größten Organisationen: Der ADAC, der Automobilclub von Deutschland (AvD) und der Auto Club Europa (ACE).

Der ADAC bietet seinen Mitgliedern einen weltweiten Rechtsschutz für die Bereiche Verkehr, Reisen und Freizeitsport. Der ADAC-Verkehrsrechtsschutz sieht keine Wartezeit vor und ist ohne Selbstbeteiligung zu bekommen.
Beim AvD werden den Mitgliedern passende Verkehrsrechtsschutzversicherungen angeboten. Dazu kooperiert der AvD mit den Versicherern Advocard und Generali.
Beim ACE wird den Mitgliedern ein umfassender Verkehrsrechtsschutz angeboten – ohne Wartezeit und ohne Selbstbeteiligung. Das Angebot umfasst zudem eine Verkehrs-Unfallversicherung.

Verkehrsrechtsschutzversicherungen im Test

Das Portal ServiceValue hat in Zusammenarbeit mit Focus-Money eine Studie durchgeführt, bei der 58.000 Kundenurteile zur Fairness in Sachen Schadenregulierung und Leistungsgewährung eingeholt wurden. Dabei hat das Institut Kunden von verschiedenen Versicherungssparten befragt, u.a. auch die Verkehrsrechtsschutzversicherung.

Ein “gut” erhielten in diesem Fall alle Unternehmen, die bei der Befragung einen überdurchschnittlichen Wert erzielen konnten. Ein “sehr gut” wurde an Unternehmen erteilt, die wiederum über dem Durchschnitt der mit “gut” bewerteten Unternehmen lagen (Quelle).

Die fairsten Verkehrsrechtsschutzversicherer

VersichererAuszeichnung
ADACSehr gut
AdvocardSehr gut
AllianzSehr gut
DebekaSehr gut
DEVKSehr gut
RolandSehr gut
WürttembergischeSehr gut
Rechtsschutz allgemein im Test

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Verkehrsrechtsschutz im Vergleich: Darauf sollten Sie achten

Die Deckungssumme gibt an, bis zu welcher Höhe Sie im Rechtsfall abgesichert sind. Diese kann je nach Anbieter und Tarif variieren. In der Regel gilt: Je höher die Deckungssumme, desto höher die zu zahlenden Beiträge. Oftmals bieten Versicherer jedoch auch unbegrenzte Deckungssummen im Verkehrsrechtsschutz an.
Durch die Selbstbeteiligung ist festgelegt, welche Summe Sie selbst pro Rechtsfall dazuzahlen. Darüber hinaus übernimmt die Versicherung die Kosten bis zur Deckungssumme. Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die zu zahlenden Beiträge. Im Verkehrsrechtsschutz ist eine Selbstbeteiligung von 150 Euro üblich.
Orientieren Sie sich beim Tarifvergleich an aktuellen Testergebnissen.

  • Wie zufrieden sind Versicherungsnehmer mit der Schadensregulierung und der Leistungsgewährung ihrer Versicherung?
  • Wie schnell und unkompliziert gestaltet sich die Schadenfallabwicklung?
  • Wie transparent und nachvollziehbar sind die Versicherer?

Die Leistungen der unterschiedlichen Versicherer unterscheiden sich in der Regel nicht groß voneinander. Bei den Kosten sieht dies anders aus. Nutzen Sie daher gerne den Rechner auf dieser Seite, um einen kostenlosen Tarifvergleich durchzuführen.

Einfluss auf die Kosten haben dabei u.a. Faktoren wie:

  • Ihr Alter
  • Ihr Familienstand
  • Ihre berufliche Situation
  • wie viele Fahrzeuge bereits auf Sie zugelassen sind
  • die Höhe der Selbstbeteiligung
  • die Deckungssumme

Klicken Sie in unserem Tarifrechner das Kontrollkästchen “Verkehr” an und wählen Sie diejenigen Rechtsschutz-Bereiche ab, die Sie nicht benötigen. Danach können Sie weitere Angaben zu Ihrer Person machen. Wenn Ihnen ein Tarif zusagt, können Sie diesen auch direkt online abschließen.


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Dieser Artikel wurde zuletzt am 10.07.2020 aktualisiert.
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