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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Provinzial

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Provinzial bietet bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent die volle Berufsunfähigkeitsrente von 100 Prozent.
  • Zum Schutz der Familie im Todesfall des Versicherungsnehmers kann die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit einer Risikoversicherung kombiniert werden.
  • Versicherte werden bei Berufsunfähigkeit nicht in einen anderen Beruf verwiesen.
  • Für Berufseinsteiger bietet die Provinzial den Tarif BU-Starter Plus mit günstigeren Beiträgen zum vollen Versicherungsschutz an.
  • Im Test 2019 der Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die BU der Provinzial Rheinland die Note „gut“ bekommen.

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Provinzial

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial sichert ihre Kunden im Fall einer Berufs­unfähigkeit mit einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente ab. Die volle Berufsunfähigkeitsrente wird bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent gezahlt. Die Zahlung der vereinbarten Rente kann bis zum 67. Lebensjahr des Versicherten erfolgen.

Für Berufseinsteiger wird der Tarif BU-Starter Plus angeboten. Schüler, Auszubildende, Studenten oder Berufseinsteiger können den vollen Versicherungsschutz zu günstigeren Beiträgen erhalten. Der Startertarif ist für junge Menschen im Alter von 18 bis 30 Jahren mit einer Versicherungsdauer bis zu 10 Jahren verfügbar. Nach Ablauf der Versicherungsdauer besteht eine Verlängerungsoption. Ohne erneute Gesundheitsprüfung kann der Vertrag verlängert werden. Versicherte zahlen dann die vollen Beiträge. Während der Versicherungsdauer kann die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Einkommenssicherung mit Risikoschutz
Wer eine Familie absichern möchte, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial mit einer Risikolebens­versicherung kombinieren. Die Familie ist im Todesfall des Versicherten abgesichert und bekommt die vereinbarten Versicherungsleistungen ausgezahlt.

Leistungen der Berufs­unfähigkeitsversicherung der Provinzial

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Versicherte müssen nicht in einem anderen Beruf arbeiten, als sie vorher tätig waren. Der Versicherungs­schutz besteht weltweit von Anfang an. Wird ein Versicherter kurz nach dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung berufsunfähig, hat er bereits Leistungsansprüche.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial leistet noch mehr:

  • Versicherungsschutz auch bei Wechsel des Berufs ohne Mitteilung und erneute Gesundheitsprüfung
  • Jährliche Erhöhung der Rente durch Beteiligung der Versicherten an Überschüssen
  • Einmalige Anfangshilfe bis zu neun Monatsrenten beim erstmaligen Eintritt der Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe bei Rückkehr ins Berufsleben und einer Berufsunfähigkeit von mindestens zwei Jahren mit sechs Monatsrenten.
  • Flexible Anpassung des Versicherungsschutzes abhängig von der persönlichen Lebenssituation ohne erneute Gesundheitsprüfung (Nachversicherungsgarantie).

Vereinbarung von Dynamik

Versicherte können bei der Berufsunfähigkeits­versicherung der Provinzial eine Dynamik vereinbaren. Zum Ausgleich der Inflation können die Beiträge und die Versicherungsleistungen jährlich erhöht werden. Der Versicherungsschutz wächst mit dem Einkommen des Versicherten.

… mehr zu den Leistungen der BU

Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial im Test

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial Rheinland getestet. Der Tarif der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung erhielt die Note gut mit 1,8. Weiterhin wurde die Einsteiger-Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial Rheinland getestet. Sie erhielt die Note gut mit 1,8. Eine etwas schlechtere Bewertung erhielt die Absicherung für junge Leute der Provinzial NordWest (Quelle).

GesellschaftTarifBewertung
Provinzial RheinlandJobStarter SBU Stand 04.2019FF+ gut
Provinzial RheinlandTopSBV Stand 04.2019FF+ – gut
Provinzial NordWestBUZ + RLV für junge Leute Stand 12.2017FF – befriedigend

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

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Erfahrungen mit der Provinzial

Regelmäßig führt die Beratungs- und Analyseagentur ServiceValue Kundenumfragen zur Zufriedenheit mit Versicherungen durch. Geht es um die Fairness, haben Kunden für die Provinzial 2018 die Note „sehr gut“ vergeben (Quelle). Bezüglich der Schadens- und Leistungsregulierung hat die Berufsunfähigkeits­versicherung der Provinzial 2019 keine Bewertung erhalten.

Die BaFin-Beschwerdequote der Provinzial

Die Bundesanstalt für Finanzdienst­leistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht jedes Jahr eine Beschwerdestatistik zu Versicherungen anhand der eingegangenen Beschwerden (Quelle). In der Beschwerdestatistik für 2018 ist die Provinzial Leben, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört, folgendermaßen vertreten:

  • Provinzial Leben Hannover – 3 Beschwerden bei 807.360 Versicherungspolicen
  • Provinzial Rheinland Leben – 11 Beschwerden bei 1.198.271 Versicherungspolicen
  • Provinzial Nordwest Leben – 16 Beschwerden bei 1.672.195 Versicherungspolicen

Allesamt liegen sie mit Beschwerdequoten von 0,3, 0,92 und 0,95 deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 2,1.

Das Unternehmen Provinzial

Die Versicherungsgesellschaft Provinzial gliedert sich in mehrere eigenständige Versicherungs­unternehmen mit Sitz in Kiel, Münster, Düsseldorf und Hannover. Alle Provinzial-Versicherer arbeiten eng mit den Sparkassenorganisationen zusammen. Die Provinzial mit Sitz in Münster wurde bereits 1722 gegründet. Die Gründung der Provinzial Rheinland mit Sitz in Düsseldorf geht auf das Jahr 1836 zurück. In ihren Regionen betreiben die einzelnen Versicherungs­unternehmen mehrere Agenturen.

Alle BU-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 09.03.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Müni Enkhsaikhan
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