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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Provinzial gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Provinzial gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2022 zum wiederholten Male zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Tarife werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Bewertet werden die Berufsunfähigkeitsversicherung immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand der Leistungspraxis.
Für die Provinzial Versicherungsgruppe wird hier die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial Rheinland in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| TopSBV | Hervorragend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| JobStarter | Hervorragend |
Die Provinzial Rheinland erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in beiden Kategorien die Note „hervorragend“.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Die Tarife von insgesamt 31 Versicherern werden für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen in das Gesamtergebnis ein.
Für die Provinzial Versicherungsgruppe wird an dieser Stelle der Tarif der Provinzial NordWest getestet.
Provinzial NordWest für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | BU-Vorsorge Top-Schutz | Hervorragend |
| Notar | BU-Vorsorge Top-Schutz | Hervorragend |
| Augenoptiker | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
| Elektromeister | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
| Mediengestalter | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
| Webdesigner | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
| Altenpfleger | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
| Apotheker | BU-Vorsorge Top-Schutz | Hervorragend |
| Azubi | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
| Student | BU-Vorsorge Top-Schutz | Sehr gut |
Die Provinzial NordWest wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung hauptsächlich mit „sehr gut“ bewertet. Für die Berufsgruppen Allgemeinmediziner, Notar und Apotheker erhält sie sogar die Note „hervorragend“.
Der Finanztest Vergleich
2021 hat Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten dieser beiden Teilbereiche werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Provinzial Rheinland Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU TopSBV | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (0,5) | Sehr gut (0,9) |
Der Tarif SBU TopSBV der Provinzial Rheinland erhält das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Provinzial Hannover Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Premium LA 3.201-21 | Sehr gut (1,5) | Sehr gut (0,8) | Sehr gut (1,3) |
| SBU Komfort LA 3.213-21 | Gut (2,5) | Sehr gut (0,8) | Gut (2,1) |
Die Provinzial erreicht mit ihrem Tarif SBU Premium das Qualitätsurteil „sehr gut“ und mit ihrem Tarif SBU Komfort das Qualitätsurteil „gut“.
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Unsere Bewertung der Provinzial
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial
Beachten Sie: Bei den folgenden Tarifen handelt es sich um die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial NordWest
Tarif Basis-Schutz
Der Tarif Basis-Schutz leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 75 Prozent. Der Versicherungsschutz gilt dabei weltweit und ohne Wartezeit. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Während der Vertragslaufzeit können Versicherte jederzeit ihren Beruf wechseln, ohne den Versicherer zu informieren oder höhere Beiträge zahlen zu müssen. Wird aufgrund einer Ansteckungsgefahr ein Tätigkeitsverbot ausgesprochen, wird dies mit einer Berufsunfähigkeit gleichgesetzt. Außerdem kann der Tarif mit den Zusatzbausteinen Pflege und Unfall individuell erweitert werden.
Tarif Top-Schutz
Der Tarif Top-Schutz umfasst alle Leistungen des Tarifs Basis-Schutz, leistet allerdings bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent. Zudem kann der Tarif mit allen verfügbaren Zusatzbausteinen wie Pflege, Unfall, Arbeitsunfähigkeit und Einmalleistungen erweitert werden.
Tarif Premium-Schutz
Zusätzlich zu den im Tarif Top-Schutz enthaltenen Leistungen umfasst der Tarif Premium-Schutz auch die Zusatzbausteine Pflege, Einmalleistungen und Arbeitsunfähigkeit. Durch den Pflegebaustein erhalten Versicherungsnehmer bei einer Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 3 eine zusätzliche lebenslange Pflegerente und eine Einmalleistung in Höhe von drei monatlichen Pflegerenten. Bei einer Arbeitsunfähigkeit von ununterbrochen sechs Monaten wird durch den Baustein Arbeitsunfähigkeit eine Arbeitsunfähigkeitsrente für maximal 18 Monate in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt. Und mit dem Baustein Einmalleistungen erhalten Versicherte zu Beginn der Berufsunfähigkeit einmalig bis zu neun Monatsrenten sowie eine Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten, wenn eine Rückkehr ins Berufsleben stattfindet. Zusätzlich kann der Tarif auch noch mit dem Zusatzbaustein Unfall erweitert werden.
Tarif BU-Starter
Mit dem Tarif BU-Starter können sich Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger unter 30 Jahren zu besonders günstigen Konditionen gegen eine Berufsunfähigkeit absichern. Geleistet wird dabei ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Zudem kann der Tarif BU-Starter auch mit weiteren Zusatzbausteinen erweitert werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Provinzial Versicherungsgruppe das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Provinzial Versicherungsgruppe erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
0,7 / 1,1 / 1,2
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Provinzial Rheinland liegt im Jahr 2021 bei 0,7 pro 100.000 Verträge, die Beschwerdequote der Provinzial Nordwest liegt im Jahr 2021 bei 1,1 pro 100.000 Verträge und die Beschwerdequote der Provinzial Hannover liegt im Jahr 2021 bei 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist jeweils besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur Provinzial Rheinland im Bereich Lebensversicherung acht Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,1 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge.
Zur Provinzial NordWest gingen im Jahr 2021 im Bereich Lebensversicherung 17 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 1,6 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,1 pro 100.000 Verträge.
Im Jahr 2021 gingen neun Beschwerden im Bereich Lebensversicherung zur Provinzial Hannover ein. Bei einem Bestand von 750.458 Versicherungen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist jeweils besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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