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Das erwartet Sie hier
Was eine Gebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser ist, was sie kostet und worauf Sie achten sollten.
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Was ist eine Gebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser?
Die Gebäudeversicherung ist eine wichtige Absicherung für die Besitzer von Mehrfamilienhäusern. Sie leistet bei Schäden am Gebäude und fest verbauten Gebäudeteilen und verhindert, dass der Besitzer der Immobilie die finanziellen Folgen der Schäden selbst tragen muss.
Wie funktioniert die Gebäudeversicherung?
Die Gebäudeversicherung trägt die mitunter sehr hohen Kosten der Instandsetzung nach einem Schaden an Ihrem Mehrfamilienhaus. Im Fall eines Totalschadens ermöglicht es die Versicherungssumme, das zerstörte Haus durch ein Gleichwertiges zu ersetzen. Als sogenannte verbundene Wohngebäudeversicherung leistet sie bei verschiedenen Arten von Schäden: Grundsätzlich sind Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichert. Immobilienbesitzer können diesen Schutz durch Zusatzleistungen ergänzen.
Ob Alt- oder Neubau: Mehrfamilienhäuser können in den meisten Fällen ohne große Schwierigkeiten über eine Gebäudeversicherung gegen Schäden abgesichert werden und es werden keine besonderen Anforderungen an Sie als Eigentümer gestellt. Die Bedingungen und Leistungen stimmen mit denen für eine Gebäudeversicherung für ein Einfamilienhaus überein.
Wer braucht eine Versicherung für ein Mehrfamilienhaus?
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Wer schließt eine Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus ab?
Die Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus schließt immer der Eigentümer des Gebäudes ab. Gibt es mehrere Eigentümer, schließt die Eigentümergemeinschaft den Vertrag gemeinsam ab. In der Regel geschieht dies über eine Beauftragung der Hausverwaltung.
Ein Gebäude ist bereits ab zwei Wohneinheiten und somit mindestens zwei verschiedenen Parteien ein Mehrfamilienhaus. Doppelhaushälften zählen allerdings nicht zu Mehrfamilienhäusern.
Darum ist die Gebäudeversicherung sinnvoll
Es besteht keine Pflicht, eine Gebäudeversicherung abzuschließen. Dennoch ist es empfehlenswert, denn Mehrfamilienhaus bietet Ihnen nicht nur eine gute Rendite, sondern auch vielen Menschen ein Zuhause, und kann im Fall eines großen Schadens nicht so einfach ersetzt werden.
Daher ist der Abschluss einer Gebäudeversicherung für Ihr Mehrfamilienhaus doppelt wichtig. Die Gebäudeversicherung schützt Sie als Immobilienbesitzer vor den finanziellen Risiken durch Schäden an Ihrem Eigentum und ermöglicht es Ihnen, ein beschädigtes Haus zu reparieren oder wiederaufzubauen.
Vorteile einer Gebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser
Wann und wofür zahlt sie?
Wann leistet die Gebäudeversicherung?
Ihr Mehrfamilienhaus ist mit einer Gebäudeversicherung gegen die häufigsten Ursachen für Schäden an Gebäuden abgesichert:
Feuer
Leitungswasser
Sturm und Hagel
Das ist in der Gebäudeversicherung abgesichert
Eine Gebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser kommt nicht nur für Schäden an Ihrem Gebäude selbst auf. Auch bestimmtes fest mit dem Gebäude verbautes Zubehör und fest verbaute Einrichtungen sind unter Umständen mit im Versicherungsschutz eingeschlossen. Dazu können beispielsweise Überdachungen und Beleuchtungsanlagen gehören, aber auch ein speziell angefertigter Kleiderschrank für eine Nische im Raum, eine fest montierte Einbauküche oder eine passgenau eingesetzte Badewanne. Alle beweglichen Sachgegenstände sind dagegen ein Fall für die Hausratversicherung.
Mehr zu den Leistungen der Gebäudeversicherung
Die Versicherung finanziert nicht nur die Instandsetzung oder den Wiederaufbau des Gebäudes. Gebäudeversicherer erstatten auch Abbruch-, Aufräum- und Entsorgungskosten nach einem Schadensfall.
Diese Leistungen sind bei der Absicherung eines Mehrfamilienhauses ebenfalls wichtig
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Wann zahlt sie nicht?
Wann die Gebäudeversicherung nicht leistet
Wann die Gebäudeversicherung leistet und wann nicht, hängt von den individuellen Versicherungsbedingungen ab. Typische Leistungsausschlüsse sind:
Was kostet das Ganze?
Durch die in der Regel größere Wohnfläche fallen die Kosten für die Absicherung eines Mehrfamilienhauses höher aus als bei einem Einfamilienhaus. Wie viel Sie zahlen, hängt stark von Ihrem Haus ab.
Kostenbeispiel
Die Kosten für eine Gebäudeversicherung für Ihr Mehrfamilienhaus setzen sich beispielsweise so zusammen:
| Postleitzahl | 08289 |
| Anzahl Geschosse | 3 |
| Anzahl Wohneinheiten | 6 |
| Wohnfläche gesamt | 500 qm |
| Versicherte Gefahren | Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Elementarschäden, Glasbruch |
| Versicherungssumme | Unbegrenzt |
| Selbstbeteiligung | 0 € |
| Vorschäden | Keine |
| Beitragshöhe | 88,60 € monatlich* |
Wovon werden die Kosten beeinflusst?
Wichtige Faktoren für die Berechnung sind:
- Leistungsumfang
- Wiederaufbauwert
- Baujahr
- Bauweise
- Ausstattung und vorhandene Nebengebäude
- Standort (Postleitzahlenbereich)
- Wohnfläche und Anzahl der Wohneinheiten
- Mögliche Vorschäden
Was kostet eine Gebäudeversicherung für Ihr Mehrfamilienhaus?
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Gebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser im Test
Wir haben für Sie aktuelle Testergebnisse zur Gebäudeversicherung zusammengefasst. Auch wenn es noch keine Tests zu speziell Gebäudeversicherungen für Mehrfamilienhäuser von unabhängigen Instituten gibt: Allgemeine Testberichte gelten ebenso für Mehrfamilienhäuser und bieten Ihnen zusammen mit unseren Empfehlungen eine erste Orientierung bei der Wahl von Anbietern und Tarifen.
Ausschnitt der aktuellen Testsieger mit Topschutz (2024)
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Gebäudeversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Gebäudeversicherer im Test (2024)
Wie wählt man eine günstige Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus aus?
Wichtige Angaben für den Vergleich
Möchten Sie einen aussagekräftigen Tarifvergleich zwischen den Gebäudeversicherungen für Ihr Mehrfamilienhaus durchführen, sollten Sie einige wichtige Informationen zu Ihrem Gebäude zur Hand haben. Sie sind notwendig für die Bestimmung von Wert und Risiko Ihrer Immobilie. Das betrifft unter anderem:
- Baujahr
- Bauartklasse
- Wohnfläche
- Standort
Darauf sollten Sie achten
Ein Versicherungsvergleich hilft Ihnen, den günstigsten Tarif zu finden. Achten Sie jedoch nicht nur darauf, in welchem Tarif Sie am wenigsten zahlen, sondern auch auf die folgenden Punkte:
So gehen Sie vor
- Bedarfsanalyse
Analysieren Sie den Versicherungsbedarf Ihres Hauses. Fragen, die Sie sich dabei unter anderem stellen können, sind: Ist es besonders von Naturgefahren bedroht? Wird es zum Teil gewerblich genutzt? - Versicherungsvergleich
Führen Sie einen Tarifvergleich durch. Nutzen Sie dafür beispielsweise unseren Online-Rechner oder lassen Sie sich von unseren Fachberatern mehrere Angebote vorlegen. - Antrag
Wählen Sie den Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis und schließen Sie den Vertrag ab. - Überprüfung
Prüfen Sie regelmäßig, ob die Versicherung noch immer optimal für Ihr Mehrfamilienhaus ist. Denken Sie auch daran, den Versicherer über relevante Veränderungen an Ihrem Mehrfamilienhaus zu informieren.
Online-Rechner oder individuelles Angebot?
Möchten Sie ein eher kleines Mehrfamilienhaus absichern? Dann nutzen Sie gerne unseren kostenfreien Onlinerechner und vergleichen Sie alle Gebäudeversicherer und Ihre Tarife. Besitzen Sie ein Mehrfamilienhaus mit mehr als 20 Wohneinheiten, dann kontaktieren Sie uns einfach direkt. Unsere Experten der Gebäudeversicherung beraten Sie gerne und finden gemeinsam mit Ihnen die ideale Absicherung für Ihren Großbau.
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Diese Fehler sollten Sie beim Abschluss der Gebäudeversicherung vermeiden.
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Angebotsvergleich für Großbauten
„Bei dem, was als Mehrfamilienhaus gilt, gibt es keine Begrenzung der Größe. Eine ganze Straßenzeile ist genauso ein Mehrfamilienhaus wie ein Häuschen in der Vorstadt mit vier Mietparteien. Als Eigentümer von Großbauten und Mehrfamilienhäusern mit weit über 20 Wohneinheiten sollten Sie sich für einen Vergleich direkt an uns wenden.“
Experten-Tipp 2:
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
„Neben der Gebäudeversicherung ist für Sie als Eigentümer eines Mehrfamilienhauses auch die Absicherung über eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht wichtig. Diese schützt Sie vor Schadenersatzansprüchen Dritter. Denn bei einem Mehrfamilienhaus kann durch das Gebäude oder das dazugehörige Grundstück anderen ein Schaden verursacht werden. Zum Beispiel, wenn sich Teile des Dachs lösen und das Eigentum eines Nachbarn beschädigen. Oder wenn ein Passant durch losgerissene Äste eines Baumes auf Ihrem Grundstück verletzt wird.“
Experten-Tipp 3:
Eigentümerwechsel
„Findet bei einem Mehrfamilienhaus ein Eigentümerwechsel statt, ob als Teil einer Erbmasse oder über einen Kaufvertrag, dann geht die bestehende Gebäudeversicherung vom Vorbesitzer auf den neuen Eigentümer über. Dies geschieht mit der Übertragung des Eigentums an Haus und Grundstück im Grundbuch. Die Versicherung verlangt im Folgenden die weitere Zahlung der Beiträge vom neuen Eigentümer.
Bei einem Eigentümerwechsel sollte man die Wechselfrist so früh wie möglich nutzen, um nach besseren Angeboten zu suchen. Mitunter können die Konditionen der Gebäudeversicherung des ehemaligen Eigentümers überholt sein. Mit Übertragung des Eigentums am Mehrfamilienhaus bleibt einem eine Frist von vier Monaten, um den Altvertrag zu kündigen. Entsprechend rechtzeitig sollte ein Vergleich aktueller Gebäudeversicherungs-Tarife durchgeführt werden. Wenden Sie sich hierzu gern an uns.“
Experten-Tipp 4:
Gewerbe im Mehrfamilienhaus
„Befindet sich in Ihrem Mehrfamilienhaus zusätzlich zu den Wohneinheiten auch ein Gewerbe, kann es nötig sein, dass Ihre Immobilie über eine Gebäudeversicherung für Gewerbe abgesichert werden muss. Kontaktieren Sie uns in diesem Fall gerne direkt, um gemeinsam mit unseren Experten der Gebäudeversicherung die richtige Absicherung für Ihr Mehrfamilienhaus zu finden.“
Experten-Tipp 5:
Bauliche Veränderungen
„Für jede Art von baulicher Veränderung an Ihrem Mehrfamilienhaus gilt: Sie muss dem Versicherer mitgeteilt werden. Im Idealfall melden Sie sich bereits im Vorfeld bei Ihrem Versicherer, wenn Sie die Umbauten bereits planen. Immerhin ändert sich der Wert und gegebenenfalls das Risiko Ihres Objektes.
Mit Ihrem Versicherer können Sie im Zuge von Renovierungen oder Erweiterungsmaßnahmen eine Anpassung des Versicherungsschutzes vereinbaren. Verzichten Sie darauf, bleiben die Leistungen der Gebäudeversicherung auf die im Vertrag vereinbarten Sachen beschränkt und es droht eine Unterversicherung.“
Experten-Tipp 6:
Vorschäden angeben
„Schon bei einer einfachen Anfrage beim Versicherer zur Gebäudeversicherung für Ihr Mehrfamilienhaus dürfen Sie Vorschäden nicht verschweigen. Die Dokumentation etwaiger Schäden muss mindestens fünf Jahre zurückreichen. Wenn Sie sich einen günstigen Tarif sichern wollen und deswegen Vorschäden nicht angeben, riskieren Sie Ihren kompletten Versicherungsschutz. Sollte später einmal beispielsweise durch ein Gutachten ein Vorschaden erkannt werden, kann der Versicherer den Vertrag kündigen. Und wer einmal gekündigt wurde, hat es sehr schwer, bei einem anderen Anbieter versichert zu werden.“
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Die häufigsten Fragen zur Gebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser
Was muss man für Versicherungen bei einem Mehrfamilienhaus haben?
Sie sollten Ihr Mehrfamilienhaus mit einer Gebäudeversicherung gegen Schäden versichern. Wenn Sie als Vermieter tätig sind, brauchen Sie auch eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung für Ihr Mietshaus. Eine Vermieterrechtsschutzversicherung und eine Absicherung gegen Mietausfall oder Mietnomaden können ebenfalls sinnvoll sein.
Wie viel kostet eine Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus?
Eine Gebäudeversicherung für ein Mehrfamilienhaus ist bereits ab 22,65 Euro pro Monat möglich. Allerdings ist sie in der Regel teurer, weil Mehrfamilienhäuser in der Regel eine große Wohnfläche haben.
Wie wird die Gebäudeversicherung auf die Mieter umgelegt?
Die Kosten der Gebäudeversicherung kann man als Vermieter auf die Mieter umlegen – anders als bei Versicherungen, die nur den Vermieter schützen.
Ist es Pflicht, eine Gebäudeversicherung zu haben?
Immobilienbesitzer sind nicht verpflichtet, eine Gebäudeversicherung abzuschließen. Angesichts der hohen Kosten, die eine Instandsetzung oder ein Wiederaufbau verursachen können, handelt es sich jedoch um eine sehr sinnvolle Versicherung.
Kann die Gebäudeversicherung von der Steuer abgesetzt werden?
Ob die Gebäudeversicherung von der Steuer abgesetzt werden kann, hängt von der Nutzung der Immobilie ab. Genauer erklärt finden Sie das hier:
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