Betriebs­haftpflicht­versicherung: Anbieter

Betriebshaftpflichtversicherung: Anbieter im Überblick

Zwei Faktoren sind zunächst wichtig, wenn Sie auf der Suche nach dem richtigen Betriebshaftpflichtversicherungs-Anbieter sind: den individuellen Eigenschaften des Unternehmens (Größe, Mitarbeiterzahl, Beschäftigungsfelder der Mitarbeiter etc.) und den eventuellen Eigenarten der Branche (körperliche Arbeit oder eher Bürotätigkeiten, viele oder eher wenige Außendienstmitarbeiter etc.).

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Zum Vergleich

Große Anbieter, Spezialisten und „Newcomer“

Vor dem Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung sollten die infrage kommenden Anbieter verglichen werden. Was zählt, sind die Angebote in Bezug auf die Leistungen, die Variabilität der Tarifbausteine und natürlich auch die Preise.

Im Bereich der Betriebshaftpflicht gibt es neben den großen und bekannten Versicherern einige mittlere und kleinere Anbieter, die sich hervorragend auf ihre Zielgruppe eingestellt haben. Die Möglichkeit, das Angebot auf die individuellen Bedürfnisse eines Unternehmens zuzuschneiden, ist hier mitunter ausgesprochen flexibel gestaltet. Zudem gibt es einige Direktversicherer, die sich auf den Bereich Betriebshaftpflicht spezialisiert haben und mitunter attraktive Tarife im Angebot haben. Beachten Sie dazu auch den Beitrag Betriebshaftpflichtversicherung im Test.

Versicherungsschutz bei zahlreichen Schäden

Für einen Schaden und seine Folgen haftet der Verursacher. Das ist im gewerblichen Bereich nicht anders als im privaten Umfeld. Die gesetzliche Pflicht zum Ersatz eines Schadens trifft alle Unternehmer sowie deren Angestellte, wenn sie bei der Ausführung einer betrieblichen Tätigkeit einen Schaden oder sogar mehrere Schäden verursachen. Die Ansprüche können je nach Art des Schadens in die Millionen Euro gehen und im schlimmsten Fall den Ruin eines Unternehmens und seines Inhabers nach sich ziehen. Dagegen kann sich der Inhaber einer Firma sehr gut mit dem Abschluss einer Betriebshaftpflicht schützen.

Die Betriebshaftpflichtversicherung-Anbieter kommen nach Abschluss einer gültigen Versicherung zum Beispiel für Personenschäden auf. Dieses sind Schäden, die Mitarbeiter eines Unternehmens während der Arbeitszeit anderen Personen zufügen. Versichert sind darüber hinaus Sachschäden. In diesem Fall kommt durch das Unternehmen oder seine Mitarbeiter das Eigentum anderer zu Schaden. Nicht zuletzt leistet der Betriebshaftpflichtversicherung Anbieter für Vermögensschäden. Diese treten ein, wenn etwa in der Folge einer Verletzung auf der Seite des Betroffenen Einkommenseinbußen entstehen. Dann zahlt die Versicherung die notwendige Entschädigung.

Leistungsumfang der Betriebshaftpflicht

Über die Betriebshaftpflichtversicherung sind alle Personen versichert, die im Auftrag einer Firma oder eines Unternehmens handeln. Das gilt unabhängig von der Arbeitszeit oder von dem Vertragsverhältnis in dem diese Personen mit dem jeweiligen Unternehmen stehen. Allein ausschlaggebend für den Schutz ist lediglich, dass die Personen die entsprechenden Arbeiten in der Erfüllung der Geschäftstätigkeit ausüben. (Beachten Sie auch den Beitrag Die Leistungen einer Betriebshaftpflichtversicherung.)

Unerheblich ist auch, ob die Aktivitäten des Unternehmens auf dem eigenen Gelände des Betriebes, im so genannten öffentlichen Raum oder beim Kunden vor Ort stattfinden. Halten sich Kunden auf dem Betriebsgelände auf und kommen sie dort zu Schaden, gilt der Schutz der Police ebenfalls.

Grundsätzlich ist der Versicherungsschutz durch den Betriebshaftpflichtversicherung-Anbieter zunächst auf die Bundesrepublik beschränkt. Allerdings werden auch die betrieblichen Aktivitäten im europäischen Ausland oder weltweit vom Betriebshaftpflichtversicherung Anbieter mitversichert. Das ist als Zusatzvereinbarung und bis zu einer bestimmten Höhe möglich. Beim Vergleich der Anbieter einer Police sollten Interessenten diesen Punkt genau vergleichen. Hier können die Unterschiede beim Preis recht gravierend sein.

Deckungssumme

Bei der Festlegung der Deckungssummer ist immer vom größten anzunehmenden Schadensfall auszugehen. Nur dann kann eine Betriebshaftpflicht zu einem wirklich wirkungsvollen Instrument werden, um alle Risiken in einem Betrieb abzusichern. Zur Erinnerung: Im Fall eines Schadens gilt die Haftung des Verursachers unbegrenzt. Wenn zum Beispiel Personen zu Schaden kommen, können die möglichen Forderungen sehr schnell in den Millionenbereich gehen.

Das gilt allerdings auch für Sachschäden. Denn je teurer die beschädigten oder zerstörten Gegenstände sind, desto höher ist das Haftungsrisiko. Unternehmen mit z. B. einem teuren Maschinenpark sollten hier vor dem Abschluss einer Police sorgfältig nachrechnen.

Beschwerdestatistik der BaFin

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht in jedem Jahr eine Beschwerdestatistik. Sie ist nach Versicherern und Sparten aufgeschlüsselt. Verpflichtet ist die BaFin dazu nach einem Urteil des Oberverwaltungsgerichts Berlin (Az.: OVG 8 B 16/94). Aus dieser Beschwerdestatistik lässt sich ablesen, wie viele Beschwerden die BaFin in dem jeweiligen Jahr registriert hat.

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