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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2022 haben die Experten von Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Die jeweiligen Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie der Leistungspraxis.
Die Gothaer wird mit ihren Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Plus | Sehr gut |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Invest | Befriedigend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung Premium mit Starter-Option | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Plus mit Starter-Option | Sehr gut |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Invest mit Starter-Option | Befriedigend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer wird in der Tarifvariante Premium jeweils mit „hervorragend“, in der Tarifvariante Plus jeweils mit „sehr gut“ und in der Tarifvariante Invest jeweils mit „befriedigend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherung mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dabei werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Gothaer für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | BU Premium | Gut |
| Notar | BU Premium | Gut |
| Augenoptiker | BU Premium | Gut |
| Elektromeister | BU Premium | Gut |
| Mediengestalter | BU Premium | Gut |
| Webdesigner | BU Premium | Gut |
| Altenpfleger | BU Premium | Gut |
| Apotheker | BU Premium | Gut |
| Azubi | BU Premium | Gut |
| Student | BU Premium | Gut |
Die Gothaer erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen die Note „gut“.
Das IVFP-Rating
Ebenfalls im Jahr 2021 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 44 Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker auf den Prüfstand gestellt. Bewertet werden die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse dieser Teilbereiche ergeben die Gesamtnote.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer wird für vier der Berufsgruppen getestet.
Tarif: Premium
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Selbständige | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Studenten | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Azubis | – | – | – | – | – |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerker | – | – | – | – | – |
Die Gothaer wird mit dem Tarif Premium durchgehend mit „sehr gut“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2021 verglich das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern. Beurteilt werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Bewertungen der beiden Teilbereiche werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Premium | Sehr gut (1,4) | Gut (1,9) | Sehr gut (1,5) |
| SBU Plus | Sehr gut (1,4) | Gut (1,9) | Sehr gut (1,5) |
Mit ihren Tarifen SBU Premium und SBU Plus erhält die Gothaer das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Gothaer
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer
Tarif Plus
Im Tarif Plus erhalten Versicherte die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Bei einem Berufswechsel können unter bestimmten Voraussetzungen die monatlichen Beiträge gesenkt werden. Zu bestimmten Lebensereignissen ist eine Erhöhung der Versicherungsleistung möglich. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet.
Tarif Premium
Der Tarif Premium leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Auch bei einer Krankschreibung von mindestens sechs Monaten ohne Unterbrechung wird geleistet, auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit noch nicht gegeben sind. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und bei einem Wechsel in einen risikoärmeren Beruf besteht die Möglichkeit, die monatlichen Beiträge zu senken. Zudem kann zu bestimmten Lebensereignissen eine Erhöhung der Versicherungsleistung vorgenommen werden. Wird eine Krebserkrankung nachgewiesen, profitieren Versicherte von einer Soforthilfe in Form der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für 18 Monate. Finanzielle Zusatzleistungen erhalten Versicherte bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit, nach Abschluss einer Umschulungsmaßnahme oder wenn das eigene Kind schwer erkrankt. Die Berufsunfähigkeit wird außerdem für maximal drei Jahre anerkannt, wenn der Versicherungsnehmer auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erblindet oder sein Gehör verliert.
Starter-Option
Mit der Starter-Option zahlen junge Versicherungsnehmer in der Startphase besonders günstige Beiträge bei vollem Versicherungsschutz. In der Folgephase werden dann erhöhte Prämien gezahlt, um die vorher niedrigen Prämien wieder auszugleichen. Nehmen Studenten oder Auszubildende erstmalig eine zeitlich unbefristete Berufstätigkeit auf, können sie die Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung auf maximal 2.000 Euro verdoppeln.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Gothaer das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Im Jahr 2022 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis ein. Die Gothaer kann hier nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
2,2
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2021 bei 2,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Zur Gothaer gingen im Jahr 2021 im Bereich Lebensversicherung 26 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,2 Millionen Versicherungspolicen errechnet sich eine Beschwerdequote von 2,2 pro 100.000 Verträge. Anhand dieser Zahlen kann jedoch nicht beurteilt werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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