Gothaer Berufsunfähigkeits­versicherung

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.


Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests reichen die Bewertungen der Gothaer von „sehr gut“ bis „befriedigend“.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung kann in den beiden Tarifen Plus und Premium sowie jeweils mit einer Starter-Option abgeschlossen werden.
  • Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.

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  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.

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  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests reichen die Bewertungen der Gothaer von „sehr gut“ bis „befriedigend“.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung kann in den beiden Tarifen Plus und Premium sowie jeweils mit einer Starter-Option abgeschlossen werden.
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Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer im Test (2022)

Der Franke und Bornberg Test

Im Jahr 2022 haben die Experten von Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufsunfähigkeits­versicherungen getestet. Die jeweiligen Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie der Leistungspraxis.

Die Gothaer wird mit ihren Tarifen der Berufsunfähigkeits­versicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung untersucht.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2022)

Selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufsunfähigkeits­versicherung PremiumHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung PlusSehr gut
Berufsunfähigkeits­versicherung InvestBefriedigend

Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufsunfähigkeits­versicherung Premium mit Starter-OptionHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Plus mit Starter-OptionSehr gut
Berufsunfähigkeits­versicherung Invest mit Starter-OptionBefriedigend

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer wird in der Tarifvariante Premium jeweils mit „hervorragend“, in der Tarifvariante Plus jeweils mit „sehr gut“ und in der Tarifvariante Invest jeweils mit „befriedigend“ bewertet.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete im Jahr 2020 Berufsunfähigkeits­versicherung mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dabei werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.

Gothaer für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerBU PremiumGut
NotarBU PremiumGut
AugenoptikerBU PremiumGut
ElektromeisterBU PremiumGut
MediengestalterBU PremiumGut
WebdesignerBU PremiumGut
AltenpflegerBU PremiumGut
ApothekerBU PremiumGut
AzubiBU PremiumGut
StudentBU PremiumGut

Die Gothaer erhält mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung für alle Berufsgruppen die Note „gut“.


Das IVFP-Rating

Ebenfalls im Jahr 2021 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Berufsunfähigkeits­versicherungen von insgesamt 44 Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker auf den Prüfstand gestellt. Bewertet werden die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse dieser Teilbereiche ergeben die Gesamtnote.

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer wird für vier der Berufsgruppen getestet.

Tarif: Premium

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeSehr gutGutSehr gutExzellentSehr gut
SelbständigeSehr gutSehr gutSehr gutExzellentSehr gut
StudentenSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Azubis
Medizinische BerufeSehr gutSehr gutSehr gutExzellentSehr gut
Handwerker

Die Gothaer wird mit dem Tarif Premium durchgehend mit „sehr gut“ bewertet.


Der Finanztest Vergleich

2021 verglich das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufsunfähigkeits­versicherungen von insgesamt 48 Anbietern. Beurteilt werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Bewertungen der beiden Teilbereiche werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.

Gothaer Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBU PremiumSehr gut (1,4)Gut (1,9)Sehr gut (1,5)
SBU PlusSehr gut (1,4)Gut (1,9)Sehr gut (1,5)

Mit ihren Tarifen SBU Premium und SBU Plus erhält die Gothaer das Qualitätsurteil „sehr gut“.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Gothaer

4.0
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer

Tarif Plus

Im Tarif Plus erhalten Versicherte die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeits­rente ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Bei einem Berufswechsel können unter bestimmten Voraussetzungen die monatlichen Beiträge gesenkt werden. Zu bestimmten Lebensereignissen ist eine Erhöhung der Versicherungsleistung möglich. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet.

Tarif Premium

Der Tarif Premium leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Auch bei einer Krankschreibung von mindestens sechs Monaten ohne Unterbrechung wird geleistet, auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit noch nicht gegeben sind. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und bei einem Wechsel in einen risikoärmeren Beruf besteht die Möglichkeit, die monatlichen Beiträge zu senken. Zudem kann zu bestimmten Lebensereignissen eine Erhöhung der Versicherungsleistung vorgenommen werden. Wird eine Krebserkrankung nachgewiesen, profitieren Versicherte von einer Soforthilfe in Form der vereinbarten Berufsunfähigkeits­rente für 18 Monate. Finanzielle Zusatzleistungen erhalten Versicherte bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit, nach Abschluss einer Umschulungsmaßnahme oder wenn das eigene Kind schwer erkrankt. Die Berufsunfähigkeit wird außerdem für maximal drei Jahre anerkannt, wenn der Versicherungsnehmer auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erblindet oder sein Gehör verliert.

Starter-Option

Mit der Starter-Option zahlen junge Versicherungsnehmer in der Startphase besonders günstige Beiträge bei vollem Versicherungsschutz. In der Folgephase werden dann erhöhte Prämien gezahlt, um die vorher niedrigen Prämien wieder auszugleichen. Nehmen Studenten oder Auszubildende erstmalig eine zeitlich unbefristete Berufstätigkeit auf, können sie die Berufsunfähigkeits­rente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung auf maximal 2.000 Euro verdoppeln.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern im Jahr 2022 erhält die Gothaer das Ergebnis: Unter Durchschnitt

Im Jahr 2022 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern durch. Die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis ein. Die Gothaer kann hier nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


2,2

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2021 bei 2,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Zur Gothaer gingen im Jahr 2021 im Bereich Lebens­versicherung 26 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,2 Millionen Versicherungspolicen errechnet sich eine Beschwerdequote von 2,2 pro 100.000 Verträge. Anhand dieser Zahlen kann jedoch nicht beurteilt werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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