Gothaer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtige in Kürze

  • In aktuellen Tests reichen die Bewertungen der Gothaer von „sehr gut“ bis „befriedigend“.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung kann in den beiden Tarifen Plus und Premium sowie jeweils mit einer Starter-Option abgeschlossen werden.
  • Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.
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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Gothaer im Test (2021)

Der Franke und Bornberg Test

Im Jahr 2021 haben die Experten von Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufs­unfähigkeits­versicherungen getestet. Die jeweiligen Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungs­­bedingungen sowie der Leistungs­praxis.

Die Gothaer wird mit ihren Tarifen der Berufs­unfähigkeits­versicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung als auch Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung untersucht.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2021)

Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufs­unfähigkeits­versicherung PremiumHervorragend
Berufs­unfähigkeits­versicherung PlusSehr gut
Berufs­unfähigkeits­versicherung InvestBefriedigend

Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufs­unfähigkeits­versicherung Premium mit Starter-OptionHervorragend
Berufs­unfähigkeits­versicherung Plus mit Starter-OptionSehr gut
Berufs­unfähigkeits­versicherung Invest mit Starter-OptionBefriedigend

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Gothaer wird in der Tarifvariante Premium jeweils mit „hervorragend“, in der Tarifvariante Plus jeweils mit „sehr gut“ und in der Tarifvariante Invest jeweils mit „befriedigend“ bewertet.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete im Jahr 2020 Berufs­unfähigkeits­versicherung mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufs­gruppen eignen. Dabei werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufs­gruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarif­bedingungen, Beitrags­gestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.

Gothaer für verschiedene Berufs­gruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerBU PremiumGut
NotarBU PremiumGut
AugenoptikerBU PremiumGut
ElektromeisterBU PremiumGut
MediengestalterBU PremiumGut
WebdesignerBU PremiumGut
AltenpflegerBU PremiumGut
ApothekerBU PremiumGut
AzubiBU PremiumGut
StudentBU PremiumGut

Die Gothaer erhält mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung für alle Berufs­gruppen die Note „gut“.


Das IVFP-Rating

Ebenfalls im Jahr 2020 untersuchte das Institut für Vorsorge­ und Finanzplanung (IVFP) die Berufs­unfähigkeits­versicherungen von insgesamt 40 Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufs­gruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker auf den Prüfstand gestellt. Bewertet werden die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs­-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse dieser Teilbereiche ergeben die Gesamtnote.

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Gothaer wird für alle sechs Berufs­gruppen getestet.

Tarif: Premium

Berufs­gruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeSehr gutSehr gutExzellentSehr gutSehr gut
SelbständigeSehr gutSehr gutExzellentSehr gutSehr gut
StudentenSehr gutExzellentExzellentSehr gutExzellent
AzubisSehr gutGutExzellentSehr gutSehr gut
Medizinische BerufeSehr gutSehr gutExzellentSehr gutSehr gut
HandwerkerSehr gutGutExzellentSehr gutSehr gut

Die Gothaer wird mit dem Tarif Premium vor allem mit „sehr gut“ bewertet. Für die Berufs­gruppe der Studenten erhält sie die Note „exzellent“.

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Unsere Bewertung der Gothaer

4.0
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Gothaer

Tarif Plus

Im Tarif Plus erhalten Versicherte die vereinbarte monatliche Berufs­unfähigkeitsrente ab einer Berufs­unfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Bei einem Berufs­wechsel können unter bestimmten Voraussetzungen die monatlichen Beiträge gesenkt werden. Zu bestimmten Lebensereignissen ist eine Erhöhung der Versicherungs­leistung möglich. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet.

Tarif Premium

Der Tarif Premium leistet ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Auch bei einer Krankschreibung von mindestens sechs Monaten ohne Unterbrechung wird geleistet, auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufs­unfähigkeit noch nicht gegeben sind. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und bei einem Wechsel in einen risikoärmeren Beruf besteht die Möglichkeit, die monatlichen Beiträge zu senken. Zudem kann zu bestimmten Lebensereignissen eine Erhöhung der Versicherungs­leistung vorgenommen werden. Wird eine Krebserkrankung nachgewiesen, profitieren Versicherte von einer Soforthilfe in Form der vereinbarten Berufs­unfähigkeitsrente für 18 Monate. Finanzielle Zusatzleistungen erhalten Versicherte bei unfallbedingter Berufs­unfähigkeit, nach Abschluss einer Umschulungsmaßnahme oder wenn das eigene Kind schwer erkrankt. Die Berufs­unfähigkeit wird außerdem für maximal drei Jahre anerkannt, wenn der Versicherungs­nehmer auf einen Rollstuhl angewiesen ist, erblindet oder sein Gehör verliert.

Starter-Option

Mit der Starter-Option zahlen junge Versicherungs­nehmer in der Startphase besonders günstige Beiträge bei vollem Versicherungs­schutz. In der Folgephase werden dann erhöhte Prämien gezahlt, um die vorher niedrigen Prämien wieder auszugleichen. Nehmen Studenten oder Auszubildende erstmalig eine zeitlich unbefristete Berufs­tätigkeit auf, können sie die Berufs­unfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheits­prüfung auf maximal 2.000 Euro verdoppeln.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 2.465 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern im Jahr 2021 erhält die Gothaer das Ergebnis: Unter Durchschnitt

Im Jahr 2021 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern durch. Die Bewertungen von 2.465 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis ein. Die Gothaer kann hier nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


2,1

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2020 bei 2,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 1,8.

Die Bundes­anstalt für Finanzdienst­leistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Zur Gothaer gingen im Jahr 2020 im Bereich Lebens­versicherung 26 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,2 Millionen Versicherungs­policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 2,1 pro 100.000 Verträge. Anhand dieser Zahlen kann jedoch nicht beurteilt werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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