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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Gothaer

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer bietet die beiden Tarife Plus als Basistarif und Premium mit umfassenderem Versicherungsschutz an.
  • Die Starter-Option ist für junge Menschen verfügbar und bietet umfassenden Schutz zu günstigen Beiträgen.
  • Familien können mit der Berufsunfähigkeitsversicherung einen Beitragsnachlass von bis zu 10 Prozent erhalten.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung kann von Arbeitnehmern als Direktversicherung über den Arbeitgeber abgeschlossen werden.
  • Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat im Test 2019 den Premium-Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer mit dem Prädikat „hervorragend“ bewertet.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer sichert das Einkommen bei dauerhafter oder zeitweiliger Berufsunfähigkeit. Versicherte erhalten bei Berufsunfähigkeit die vereinbarte monatliche Zahlung. Die Gothaer bietet den Tarif Plus mit dem Basisschutz zum günstigen Preis sowie den Tarif Premium an. Neben den Leistungen, die bereits im Tarif Plus enthalten sind, enthält der Tarif Premium einige Zusatzleistungen.

Berufseinsteiger können die Starter-Option als Einstieg mit niedrigen Beiträgen nutzen und alle Versicherungsleistungen erhalten, die auch im Tarif Plus enthalten sind. In der Folgephase werden die Beiträge für Berufsstarter erhöht. Ohne erneute Gesundheitsprüfung können Studenten und Auszubildende innerhalb eines Jahres die Berufsunfähigkeitsrente verdoppeln. Für Arbeitnehmer bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Gothaer die Möglichkeit, eine Direktversicherung über den Arbeitgeber abzuschließen.

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Sparmöglichkeit für Familien
Paare mit mindestens einem Kind können die Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien der Gothaer abschließen und von einem Beitragsnachlass bis zu 10 Prozent profitieren. Die Gothaer begründet das damit, dass das Verantwortungs­bewusstsein bei Paaren mit Kindern steigt. Das verringert das Risiko für eine Berufsunfähigkeit.

Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer bietet im Fall der Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit durch monatliche Zahlungen. In den Tarifen Plus und Premium sind umfassende Versicherungsleistungen enthalten:

  • Zahlung auch bei zeitweiliger Berufs­unfähigkeit, wenn die voraussichtliche Berufsunfähigkeit mindestens über sechs Monate besteht
  • Flexible Anpassung der Versicherungs­leistungen entsprechend der Lebenssituation ohne erneute Gesundheitsprüfung (Nachversicherungsgarantie)
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung, sodass Versicherte nicht in andere Berufe verwiesen werden, die sie trotz Berufsunfähigkeit noch ausüben könnten

Noch mehr Leistungen im Tarif Premium

Zusätzlich zu den Leistungen im Tarif Plus enthält der Tarif Premium noch weitere Leistungen:

  • Zahlung von Versicherungsleistungen auch bei längerer Krankschreibung von mindestens sechs Monaten, auch wenn die Voraus­setzungen für Berufsunfähigkeit noch nicht vorliegen
  • Leistungen auch bei längerer schwerer Krankheit von Kindern bis zu 16 Jahren ohne Aufpreis
  • Lebenslange Zahlung bei Pflegebedürftigkeit
  • Absicherung von Grundfähigkeiten
  • Finanzielle Zusatzleistungen, beispielsweise bei Reha.
… mehr zu den Leistungen der BU

Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer im Test 2019

Franke und Bornberg-Test 2019: Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung von verschiedenen Anbietern getestet. Grundlage für die Untersuchungen sind stets die Versicherungsbedingungen und das Leistungsniveau (Quelle).

TarifRatingNote
Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (mit Familienbonus), Stand 10.2019FFF+ hervorragend0,5
Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, Stand 10.2019FFF+ hervorragend0,5
Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (mit Familienbonus), Stand 10.2019FFF sehr gut0,8
Berufsunfähigkeitsversicherung Plus, Stand 10.2019FFF sehr gut0,8
Berufsunfähigkeitsversicherung Invest, Stand 10.2019FF befriedigend2,6

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IVFP-Test 2018

Auch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2018 die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer getestet (Quelle). Sie vergab für den Premium-Tarif die Gesamtnote 1,3, die sich folgendermaßen zusammensetzt:

Bewertungen der Gothaer
  • Unternehmen – 1,8
  • Preis-Leistung – 1,2
  • Flexibilität – 1,2
  • Transparenz – 1,2.
… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Erfahrungen mit der Gothaer

Die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue hat Kunden zur Zufriedenheit mit Berufsunfähigkeitsversicherungen befragt. Bei der Fairness vergaben Kunden der Gothaer 2018 die Note „sehr gut“ (Quelle). Für die Schadens- und Leistungsregulierung erhielt die Berufsunfähigkeits­versicherung der Gothaer 2019 keine Bewertung.

Die BaFin-Beschwerdequote der Gothaer
Jährlich erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der innerhalb eines Jahres eingegangenen Beschwerden zu Versicherungsgesellschaften. In der Beschwerdestatistik für 2018 ist die Gothaer Leben, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört, mit 28 Beschwerden bei 1.291.812 Versicherungspolicen vertreten. Dies entspricht einer Beschwerdequote von 2,1, was auch dem Branchendurchschnitt der Versicherungssparte entspricht.

Das Unternehmen Gothaer

Gothaer Versicherung
Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Gothaer eine Vielzahl anderer Versicherungs­sparten für Privat- und Geschäftskunden an. Die Gothaer wurde 1820 vom Kaufmann Ernst Wilhelm Arnoldi als Feuer­versicherungsbank des Deutschen Handelsstandes im thüringischen Gotha gegründet. Inzwischen gehört sie zu den größten deutschen Versicherungskonzernen. Sie verfügt über mehr als 4,3 Millionen Versicherte und hat Beitragseinnahmen von mehr als 4,4 Milliarden Dollar erzielt. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Köln und beschäftigt mehr als 5.900 Mitarbeiter.

Alle BU-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 09.03.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Müni Enkhsaikhan
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