Kfz-Flotten­versicherung Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2023)

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Kfz-Flotten­versicherung

Dadurch reduziert sich für Sie nicht nur der bürokratische und zeitliche Aufwand, Sie profitieren außerdem in den meisten Fällen von geringeren Beiträgen gegenüber Einzelpolicen. So können Sie sich jederzeit auf Ihre Kfz-Flotte verlassen und sind vor unvorhersehbaren Kosten durch längere Ausfälle, Schäden und Reparaturen geschützt.

Nutzen Sie daher gerne unseren untenstehendes Online-Rechner, um schnell und unkompliziert Ihren kostenfreien Tarifvergleich anzufordern. Oder kontaktieren Sie uns einfach direkt, um sich von unseren Experten der Kfz-Flotten­versicherung beraten zu lassen.

Mit uns die ideale Kfz-Flotten­versicherung finden

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Mit der Kfz-Flotten­versicherung können Sie alle Fahrzeuge absichern, die auf Ihre Firma zugelassen sind und für das Unternehmen eingesetzt werden. Dazu gehören unter anderem:

• Pkw
• Lkw
• Lieferwagen
• Krafträder
• Zugmaschinen
• Anhänger
• Sonderfahrzeuge

In der Regel bieten Versicherer eine Kfz-Flotten­versicherung ab mindestens drei ziehende Fahrzeuge an. Das bedeutet, dass Sie eine Kfz-Flotten­versicherung nicht nur für beispielsweise zehn Anhänger abschließen können. Es müssen also immer auch Pkw oder andere Nutzfahrzeuge abgesichert werden.

Dann kann eine Absicherung schwierig sein

Wenn Sie Ihren Fuhrpark über eine Kfz-Flotten­versicherung absichern möchten ist es unter anderem relevant, in welcher Branche Ihr Unternehmen tätig ist. Dabei gibt es leicht zu versichernde Risiken wie beispielsweise die Firmenwagen einer Anwaltskanzlei oder eines Handwerkbetriebs. Es gibt jedoch auch Branchen, deren Kfz-Flotten schwierig bis gar nicht abgesichert werden können. Dazu gehören vor allem Branchen, deren Hauptgeschäft auf der Straße stattfindet. Solche Risiken müssen immer bei den Kfz-Flotten­versicherern angefragt und von diesen individuell geprüft werden. Zu diesen besonderen Risiken gehören unter anderem:

• Lieferdienste
• Pflegedienste
• Busbetriebe
• Taxiunternehmen
• Paket- und Kurierdienste
• Auto­vermietungen
• Carsharing

Versicherer unterscheiden bei der Absicherung einer Kfz-Flotte nach ihrer Größe. In der Regel gibt es dabei Angebote für Klein- und Großflotten. Es werden aber auch Versicherungs­lösungen für Miniflotten angeboten. In welche Kategorie Ihre Kfz-Flotte fällt, kann dabei von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein, da es keine fest definierten Grenzen für Flottengrößen gibt. Es gibt jedoch ungefähre Werte, an denen Sie sich orientieren können.

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Besonderheiten bei der Absicherung großer Flotten

Bei großen Firmen und Unternehmen kann ein Fuhrpark je nach Branche zwischen 30 und mehreren 100 Fahrzeugen umfassen. Hier ist es besonders sinnvoll, nicht jedes Fahrzeug einzeln, sondern alle gemeinsam über eine Kfz-Flotten­versicherung abzusichern. Ein Vorteil kann hierbei sein: Je mehr Fahrzeuge Sie versichern wollen, desto größer ist die Bereitschaft des Versicherers, Ihnen beispielsweise durch Rabatte entgegenzukommen. Allerdings bietet nicht jeder Kfz-Flotten­versicherer eine Absicherung für so große Fuhrparks an. Manche Anbieter haben eine Maximalgrenze, bis zu der sie Fahrzeuge über eine Kfz-Flotten­versicherung absichern.

Egal, wie groß Ihr Fuhrpark ist, unsere Experten der Kfz-Flotten­versicherung finden das optimale Versicherungskonzept für Sie! Nutzen Sie gern unseren kostenfreien Online-Rechner oder kontaktieren Sie uns direkt.

Wir versichern auch die kleinste Flotte

In der Regel müssen in einer Kfz-Flotten­versicherung mindestens drei ziehende Fahrzeuge abgesichert werden. Doch auch mit weniger Fahrzeugen müssen Sie nicht auf die Vorteile einer Kfz-Flotten­versicherung verzichten. Unsere Experten finden Lösungen auch für Unternehmen, die über nur zwei ziehende Fahrzeuge verfügen. Kontaktieren Sie uns ganz einfach und unkompliziert und lassen Sie sich zur idealen Absicherung Ihrer Flotte beraten.

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Können auch Elektroautos und Hybridfahrzeuge abgesichert werden?

Immer mehr Unternehmen stellen ihren Fuhrpark auf Elektroautos oder Hybridfahrzeuge um. Für diese gilt die gleiche Versicherungspflicht wie bei Verbrennerfahrzeugen und es muss mindestens eine Kfz-Haftpflicht­versicherung abgeschlossen werden. Enthält Ihre Kfz-Flotte Elektroautos oder Hybridfahrzeuge, dann können Sie diese genauso wie alle anderen Kraftfahrzeuge über eine Kfz-Flotten­versicherung absichern. Achten Sie an dieser Stelle nur darauf, dass sowohl die Absicherung der Akkus als auch die Folgeschäden, die durch die Akkus entstehen können, im Versicherungsumfang eingeschlossen sind.

Vorteile einer Kfz-Flotten­versicherung gegenüber Einzelpolicen

Schließen Sie für jedes Fahrzeug Ihres Fuhrparks einzeln eine Kfz-Versicherung ab, wird auch jedes Fahrzeug individuell vom Versicherer bewertet. Wer und wie viele Personen nutzen das Fahrzeug? Wie wird es hauptsächlich genutzt? Welche Vorschäden hat das Fahrzeug? Wie viele Kilometer werden pro Jahr gefahren? Und viele weitere Faktoren werden abgefragt.

In einem Rahmenvertrag für eine Kleinflotte sind deutlich weniger Angaben zu den Fahrzeugen und ihrer Nutzung notwendig. Bei einer Kfz-Flotten­versicherung für eine Großflotte wird die gesamte Flotte als versichertes Risiko gesehen. Der Schaden eines einzelnen Fahrzeuges Ihrer Flotte fällt dadurch weniger schwer ins Gewicht und muss nicht in jedem Fall zu einer Erhöhung der Beiträge führen. Das Versicherungskonzept wird dabei trotzdem immer an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst, so dass Ihre Flotte immer rundum abgesichert ist.

Zudem profitieren Sie bei einer Kfz-Flotten­versicherung von deutlich mehr Leistungen zu attraktiveren Konditionen gegenüber Einzelpolicen. Dies macht sich bereits bei der Absicherung eines kleinen Fuhrparks bemerkbar. Je mehr Fahrzeuge Sie über eine Kfz-Flotten­versicherung absichern, um so geringer sind auch die Kosten im Vergleich zu einer einzelnen Absicherung der Fahrzeuge. Wie genau sich die Beiträge zusammensetzen lesen Sie im Abschnitt zu den Kosten einer Kfz-Flotten­versicherung.

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Die wichtigsten Leistungen einer Kfz-Flotten­versicherung

Die Grundlage jeder Kfz-Flotten­versicherung ist die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht­versicherung. Grundsätzlich ähneln die Leistungen dabei denen der privaten Kfz-Haftpflicht­versicherung. Viele Versicherer ermöglichen jedoch, den Leistungsumfang durch eine Kasko­versicherung sowie weitere Zusatzbausteine individuell zu erweitern.

Wir finden das ideale Versicherungskonzept für Ihre Kfz-Flotte

Sie wissen bereits ganz genau, welchen Umfang Ihre Kfz-Flotten­versicherung haben soll und suchen einen Versicherer, der Ihnen genau diese Leistungen bietet? Oder Sie sind sich noch gar nicht sicher, welche Absicherungen Ihr Fuhrpark überhaupt benötigt? In beiden Fällen unterstützen unsere Experten der Kfz-Flotten­versicherung Sie gerne dabei, das für Sie passende Versicherungskonzept zu finden. Nutzen Sie dazu entweder den untenstehenden Online-Rechner, um Ihren kostenfreien Tarifvergleich anzufordern. Oder kontaktieren Sie uns einfach direkt und lassen sich von uns individuell und persönlich beraten.

• Art der Fahrzeuge
• Größe der Flotte
• Bisherige Schadenshistorie der Flotte beziehungsweise der einzelnen Fahrzeuge
• Gewünschter Versicherungsumfang
• Höhe der gewünschten Selbst­beteiligung
• Art der gewerblichen, freiberuflichen oder selbständigen Tätigkeit

Nachfolgend finden Sie zwei Kostenbeispiele zu möglichen Versicherungsbeiträgen. Dabei handelt es sich einmal um eine Kfz-Flotten­versicherung für eine Kleinflotte nach Schadenfreiheitsklasse und einmal für eine Großflotte nach Stückpreismodell. Weiter unten erklären wir Ihnen den Unterschied zwischen Schadenfreiheitsklasse und Stückpreismodell.

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Kostenbeispiel für Kleinflotte mit zwölf Fahrzeugen

Das folgende Kostenbeispiel zeigt eine mögliche Jahresprämie für den Fuhrpark eines handwerklichen Betriebs mit insgesamt zwölf Fahrzeugen. Beachten Sie dabei, dass die Berechnung der Beiträge immer individuell stattfindet und die Höhe der Beiträge beispielsweise durch Schadenfreiheitsklassen beeinflusst wird oder ob Leasingfahrzeuge mit abgesichert werden.

Ein Handwerkbetrieb mit zwölf Fahrzeugen könnte seine Kfz-Flotte beispielsweise mit Beiträgen in Höhe von 9.324,60 Euro im Jahr absichern.

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Kostenbeispiel für Großflotte mit 100 Fahrzeugen

Im folgenden Beispiel sehen Sie eine mögliche Absicherung für die Flotte eines Finanzdienstleisters mit 100 Fahrzeugen über das Stückpreismodell. Die genaue Beitragshöhe hängt jedoch immer vom individuellen Einzelfall ab und wird beispielsweise durch die Schäden der letzten Jahre und die generelle Fuhrparkentwicklung beeinflusst.

Mit einer guten Schadenshistorie kann ein Finanzdienstleister seine Fahrzeugflotte von 100 Hyundai i30 beispielsweise mit einem Stückpreis von rund 900 Euro absichern. Damit lägen die Beiträge für den kompletten Fuhrpark bei rund 90.000 Euro pro Jahr.

Unterschied zwischen Schadenfreiheitsklasse und Stückpreismodell

Generell gibt es zwei Modelle, nach denen Versicherer die genaue Beitragshöhe für die Absicherung einer Kfz-Flotte berechnen. Entweder über das Modell der Schadensfreiheitsklasse oder über das Stückpreismodell. Einige Versicherer nutzen an dieser Stelle eigenen Bezeichnungen, jedoch handelt es sich in der Regel immer um diese beiden Berechnungsgrundlagen.

Schadenfreiheitsklasse

Das Modell der Schadenfreiheitsklasse eignet sich vor allem für Kleinflotten mit einer geringen Stückzahl an Fahrzeugen. Ähnlich wie bei einer Einzel­versicherung wird hierbei der Beitrag für jedes Fahrzeug anhand des Fahrzeugtyps und der individuellen Schadenfreiheitsklasse berechnet. Die Summe der einzelnen Beiträge ergibt dann den Gesamtbeitrag für den Versicherungsschutz der Flotte. Je nach Versicherer und Anzahl der Fahrzeuge wird zur Berechnung des Beitrags keine Angabe zur Schadenshistorie benötigt.

Stückpreismodell

Für die Beitragsberechnung von Großflotten eignet sich dagegen das Stückpreismodell. Hierbei werden die Fahrzeuge der Flotte in einheitliche Gruppen eingeteilt, beispielsweise je nach Motorleistung. Für jede dieser Fahrzeuggruppen wird dann ein fester Stückpreis als Beitrag festgelegt, der sich an der Schadenshistorie der jeweiligen Fahrzeuggruppe orientiert. Es wird also nicht für jedes Fahrzeug ein individueller Beitrag berechnet, sondern für jedes Fahrzeug einer Gruppe wird der entsprechende Stückpreis gezahlt.

Liegen die durch die Flotte verursachten Schäden innerhalb eines Jahres über den berechneten Beiträgen, kann der Versicherer die Beiträge erhöhen. Bei geringeren Schäden ist dagegen auch eine Beitragsrückerstattung möglich.

Unsere Experten der Kfz-Flotten­versicherung unterstützen Sie dabei, Ihre Flotte so unkompliziert wie möglich abzusichern. Wir holen für Sie Angebote bei den Kfz-Flotten­versicherern ein, die Ihnen den von Ihnen gewünschten Leistungsumfang bieten können. So finden wir gemeinsam mit Ihnen den idealen Versicherungsschutz für Ihre Kfz-Flotte. In der Regel benötigen wir dazu die folgenden Unterlagen von Ihnen:

• Den Fahrzeugschein der zu versichernden Fahrzeuge
• Die jeweiligen Schadenfreiheitsklassen
• Die Art Ihrer gewerblichen, freiberuflichen oder selbständigen Tätigkeit

Kontaktieren Sie uns gerne direkt oder nutzen Sie den untenstehenden Online-Rechner, um Ihren kostenfreien Tarifvergleich anzufordern.

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Aktuell liegen keine spezifischen Testergebnisse von anderen unabhängigen Analysehäusern zur Kfz-Flotten­versicherung vor. Dies liegt unter anderem daran, dass Gewerbe­versicherungen in der Regel sehr individuell auf das jeweilige Unternehmen angepasst werden und so nur schwer vergleichbar sind.

Welche Leistungswünsche haben Sie?

Ist es Ihnen wichtig, dass Ihre Fahrzeugflotte gegen ganz bestimmte Risiken abgesichert ist? Beispielsweise, weil Ihre Fahrzeuge immer wieder auch im Ausland unterwegs sind? Oder Ihre Flotte besteht zu einem großen Teil aus geleasten Fahrzeugen, für die Sie sich einen besonderen Schutz wünschen? Dann achten Sie darauf, dass die Leistungen entweder bereits im Versicherungsumfang enthalten sind oder von Ihnen als Zusatzbaustein abgeschlossen werden können.

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Lassen Sie sich von unseren Experten beraten

Vor allem bei Gewerbe­versicherungen, die immer sehr individuell auf das jeweilige Unternehmen abgestimmt werden müssen, empfehlen wir Ihnen, sich unabhängig beraten zu lassen. Egal ob Mini-, Klein- oder Großflotte – unsere Experten der Kfz-Flotten­versicherung finden mit Ihnen gemeinsam die ideale Absicherung für Ihren Fuhrpark. Mit ihrer langjährigen Erfahrung kennen sie den Versicherungsmarkt und wissen ganz genau, auf welche Besonderheiten bei einer Kfz-Flotten­versicherung zu achten sind.

Auch nach Vertragsabschluss sind unsere Fachberater weiterhin für Sie da. Wenden Sie sich im Schadensfall ganz unkompliziert an uns und wir unterstützen Sie bei der Schadensmeldung und der weiteren Kommunikation mit dem Versicherer.

Mit einer Kfz-Flotten­versicherung sind alle Fahrzeuge Ihres Unternehmens sowie alle Fahrer mit nur einem Vertrag rundum abgesichert. Unabhängig davon, ob Ihre Flotte nur wenige Fahrzeuge oder mehrere 100 umfasst, Sie profitieren nicht nur von einem deutlich geringeren bürokratischen Aufwand, sondern auch von günstigeren Beiträgen gegenüber einer Einzelabsicherung.

Zudem fällt in einer Kfz-Flotten­versicherung der Schaden eines einzelnen Fahrzeuges nicht so schwer ins Gewicht, so dass geringe Schäden nicht zwangsläufig zu einer Erhöhung der Beiträge führen müssen. Auch bieten viele Versicherer zusätzlich zur reinen Haftpflicht- und Kasko­versicherung eine Vielzahl von Zusatzbausteinen an, die genau auf die Absicherung von gewerblich genutzten Kraftfahrzeugen abgestimmt sind und mit denen Sie Ihren Versicherungsschutz sinnvoll ergänzen können.

von Nina Bruckmann – zuletzt aktualisiert am 22.08.2023

fachlich geprüft durch Martin Hacker

Kfz-Flottenversicherung