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Kfz-Flotten­versicherung

Unsere Empfehlungen für Ihren Schutz - inkl. Test 2019 und Tarif-Vergleich
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Kfz-Flottenversicherung ist für Unternehmen interessant, die mehrere Kraftfahrzeuge besitzen, wie etwa Transportunternehmen oder Unternehmen mit vielen Firmenwagen.
  • Einige Versicherer definieren eine Flotte bereits ab drei ziehenden Fahrzeugen. Im Gegensatz zu Einzelpolicen können durch eine Kfz-Flottenversicherung Kosten gespart werden.
  • Bezüglich der Leistungen gleicht die Kfz-Flottenversicherung der privaten Kfz-Versicherung. Sie deckt also Schäden an Dritten durch das Fahrzeug sowie Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
  • Unabhängige Tests betrachten häufig die Kfz-Versicherung für Privatkunden. Dennoch können diese Testergebnisse eine gute Orientierung für eine Kfz-Flottenversicherung geben.
  • Die Kosten einer Kfz-Flottenversicherung werden v. a. durch die Größe der Flotte, der Art des Gewerbes und des Vorschadenverlaufes beeinflusst.

Für wen ist eine Kfz-Flottenversicherung sinnvoll?

Eine Kfz-Flottenversicherung gehört zu den gewerblichen Sachversicherungen und ist besonders für jene Unternehmen wichtig, die mehrere Kraftfahrzeuge bzw. einen Fuhrpark besitzen.

Dazu gehören z. B.:

  • Speditionen
  • Transportunternehmen
  • Bauhaupt- und Baunebengewerbe
  • sowie Unternehmen mit mehreren Firmenwagen.

Definitionen: Was gilt als Fahrzeug und ab wann besitze ich eine Kfz-Flotte?

Als Kraftfahrzeug gelten nicht nur Pkws und Lkws.

Als Kraftfahrzeuge gelten:
  • Pkws
  • Lkws
  • Anhänger
  • Lieferwagen
  • Krafträder
  • Zugmaschinen
Wer als Unternehmen mehrere solcher Fahrzeuge besitzt und nutzt, kann diese als Kfz-Flotte versichern. Die meisten Versicherer definieren eine Kfz-Flotte ab drei ziehenden Fahrzeugen.

Kfz-Miniflotte

  • 3-4 Fahrzeuge
  • Ideal für kleine Unternehmen

Kfz-Kleinflotte

  • 5-20 Fahrzeuge
  • Für kleine und mittelständische Unternehmen

Kfz-Großflotte

  • Ab 20 Fahrzeugen
  • Für Unternehmen mit großem Fuhrpark

Im Prinzip gleicht die Kfz-Flottenversicherung einer privaten Kfz-Versicherung. Die Absicherung als eine Kfz-Flotte bietet Versicherungsnehmern jedoch einige Vorteile im Gegensatz zu mehreren einzelnen Versicherungspolicen.

… mehr zur privaten Kfz-Versicherung

Besonderheiten für große Flotten

Besonders große Firmen und Unternehmen haben je nach Branche zwischen 30 und 100 Firmenfahrzeuge. Für diese Unternehmen lohnt es sich besonders, die Fahrzeuge über eine KFZ-Flottenversicherung abzusichern. Doch nicht jeder Versicherer bietet eine Absicherung für einen solch großen Fuhrpark an. Es gibt Anbieter, die eine Maximalgrenze setzen. Sprechen Sie uns an! Unsere Kfz-Experten finden die optimale Absicherung für Ihre Firmenfahrzeuge.

Unser Service für Sie

Zunächst ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen den Status Quo: Wie viele und was für Fahrzeuge hat Ihr Unternehmen? Wie hoch ist Ihre Schadensquote? Dann suchen wir für Sie das optimale Versicherungskonzept. Der Vorteil bei besonders großen Flotten: Je mehr Fahrzeuge versichert werden sollen, desto höher ist die Bereitschaft der Versicherer, die Versicherungsbedingungen zu ändern: Die Versicherer gewähren hier oftmals Rabatte. So können wir für Sie ein maßgeschneidertes Angebot erstellen.

Bei besonders großen Kfz-Flotten bieten wir Ihnen außerdem ein digitales Tool an, in dem jedes Ihrer Fahrzeuge digital erfasst ist. Mithilfe dieses Programms können Sie direkt sehen, wie der aktuelle Stand Ihrer Kfz-Flottenversicherung aussieht, ob die Schadensmeldung bearbeitet wurde, wie weit die Leistungsabwicklung ist und welche Schäden registriert sind. Sie haben somit Ihren gesamten Fuhrpark im Überblick – einfach und digital.

Kostenloser Tarif-Vergleich zur Kfz Flottenversicherung

Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

Vorteile einer Kfz-Flottenversicherung

Bei einer einzelnen Kfz-Versicherung wird ein Fahrzeug in der Regel individuell betrachtet:

Wer fährt das Fahrzeug? Wie viele Personen nutzen das Fahrzeug? Wird es in der Stadt oder in ländlichen Gebieten genutzt? Wie viele Vorschäden verzeichnet das Fahrzeug?

All diese Faktoren können die Beitragshöhe des Versicherungsschutzes zum positiven oder negativen beeinflussen. Besonders die Schadenvorgeschichte kann Kfz-Besitzern zum Verhängnis werden.

Bei einer Kfz-Flottenversicherung wird die gesamte Flotte als versichertes Risiko betrachtet. Dies hat mehrere Vorteile:

  • Es wird eine sog. Schadensquote erstellt. D. h., dass die Schadenshistorie betrachtet und mit der Anzahl an Schäden und der Anzahl an Kfzs ein Durchschnitt berechnet wird.
  • Ein Schaden an einem einzigen Fahrzeug der Flotte fällt dadurch nicht so sehr ins Gewicht.
  • Je mehr Fahrzeuge versichert werden sollen, desto günstiger fällt eine Kfz-Flottenversicherung im Gegensatz zu einzelnen Kfz-Versicherungen aus.
  • Der Versicherer behält den Überblick über Ihre Fahrzeuge – Sie müssen sich darum nicht mehr kümmern. Dies ist besonders im Schadensfall von Vorteil.

Leistungen der Kfz-Flottenversicherung

Kommt es bei einem Unfall mit einem versicherten Fahrzeug zu Schäden an einer dritten Person, übernimmt die Kfz-Flottenversicherung jegliche Kosten bis zur vereinbarten Deckungssumme. Diese Schadensersatzkosten können aus Behandlung und Rehabilitation der verletzten Person resultieren.
Verursacht ein Mitarbeiter mit dem firmeneigenen Wagen einen Schaden, kommt die Flottenversicherung für die Kosten auf, die an fremden Gegenständen oder Personen entstanden sind. Übernommen werden sowohl Kosten für eine Reparatur als auch für Schadenersatzforderungen. Auch Schäden durch Aufprall sind mitversichert.
Wenn Schäden an den eigenen Fahrzeugen verursacht werden, ist die Kostenübernahme über den Kaskoanteil der Versicherung abgedeckt. Der Kaskoanteil greift auch bei selbstverschuldeten Unfällen. Meist werden hierbei Selbstbehalte vereinbart, die sich auf die Beitragshöhe auswirken.
Die Kfz-Flottenversicherung leistet auch bei Schäden durch die Einwirkung von Außen. Dazu zählen z. B.:

  • Beschädigungen durch Dritte (Vandalismus etc.)
  • Elementarschäden (Schäden durch Hagel, Sturm etc.)
  • Schäden durch Raub oder Unterschlagung
  • Glasbruch
Des Weiteren kommt die Kfz-Flottenversicherung für folgende Kosten auf, die infolge eines Schadenfalles auftreten können:

  • Instandsetzungskosten
  • Ersatz bei Fahrzeug- und Karosserieschäden
  • Ersatzkosten für Fahrzeuge bei z. B. Diebstahl

Kosten einer Kfz-Flottenversicherung

Die Höhe der Versicherungsprämie für eine Kfz-Flottenversicherung wird individuell berechnet. Die Kosten des Versicherungsschutzes hängen u. a. von folgenden Faktoren ab:

  • Art der Fahrzeuge (Pkw, Lkw, Anhänger, etc.)
  • Größe der Flotte
  • Vorschäden der zu versichernden Fahrzeuge
  • Art der gewerblichen Tätigkeit
Art der gewerblichen Tätigkeit ist entscheidend
Die gewerbliche Tätigkeit, für die die zu versichernden Fahrzeuge genutzt werden, spielt bei der Kostenberechnung eine große Rolle. Die meisten Gesellschaften stufen verschiedene gewerbliche Tätigkeiten in unterschiedliche Risikostufen ein. Fahrzeuge eines Taxi- oder Transportunternehmens werden als risikoreicher beurteilt, als etwa die Firmenwagen einer Anwaltskanzlei.
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BERATER-TIPP

»Durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung können Sie die Höhe der Kosten senken – teilweise sogar deutlich! Bei kleineren Flotten ist eine Selbstbeteiligung von 150 Euro oder 300 Euro üblich. Bei z. B. Lkws ist auch ein Selbstbehalt von 2.500 Euro gängig. Diesen Betrag müssen Sie im Schadensfall selbst bezahlen. D. h. bei kleineren Schäden muss sich der Versicherer an der Kostenübernahme gar nicht beteiligen. Dies wird mit niedrigeren regelmäßigen Beitragszahlungen belohnt.«

Das wird beim Versicherungsantrag abgefragt

Beim Versicherungsantrag für eine Kfz-Flottenversicherung muss der Versicherungsnehmer oftmals einen Risiko-Fragebogen ausfüllen. Dieser dient den Versicherungsunternehmen dazu, das Risiko eines Versicherungsschadens der zu versichernden Flotte einzuschätzen. Welche Angaben genau abgefragt werden, kann sich von Versicherer zu Versicherer unterscheiden. Auf dieser Basis werden u. a. auch die Höhe der Beiträge festgelegt.

Das wird bei der Risikoanalyse pro Fahrzeug abgefragt

  • Amtliches Kennzeichen
  • Wagniskennziffer
  • Datum der Erstzulassung
  • kW/PS
  • Jährliche Fahrleistung
  • Mehrwert
  • Aufbauart
  • Leergewicht
  • Gesamtmasse
  • Verwendung (Güter-, Fern-, Nahverkehr)
  • Deckung
  • Schadenfreiheitsklasse

Die Kfz-Flottenversicherung im Test

Aktuelle Testergebnisse speziell zur Kfz-Flottenversicherung liegen derzeit noch nicht vor. Im Gegensatz zu Versicherungen im privaten Bereich, finden Gewerbeversicherungen kaum Betrachtung in unabhängigen Tests.

Testergebnisse der privaten Kfz-Versicherung können jedoch durchaus als hilfreiche Orientierung dienen. Diese werden von unabhängigen Analysehäusern regelmäßig geprüft. Zudem bieten die meisten Gesellschaften, die Versicherungsprodukte für privat genutzte Fahrzeuge führen, auch entsprechende Versicherungspolicen für Gewerbekunden an.

Die Kfz-Versicherung im Franke und Bornberg Test 2019

Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg prüft regelmäßig Versicherer und ihre Tarife auf die Bedingungen, Leistungen und Preis-Leistungs-Verhältnisse. Im aktuellen Test standen 134 Tarife auf dem Prüfstand, um den besten Versicherungsschutz für das Kfz zu finden.

Anbieter mit dem Testurteil 'hervorragend' (FFF) - Auswahl
  • Allianz
  • Axa
  • Basler
  • Generali
  • Kravag
  • Rhion
  • R+V
  • Signal Iduna
  • SV Sparkassen-Versicherung
  • VHV
  • Versicherungskammer Bayern
(Die Gesellschaften sind in alphabetischer Reihenfolge. Den vollständigen Test finden Sie hier.)

Preis-Leistungs-Test der DISQ 2018

Ende 2018 überprüfte das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) 29 KFZ-Versicherer hinsichtlich des Services sowie des Preis-Leistungs-Verhältnisses (Quelle).

Testsieger in der Produktanalyse im DISQ-Test 2018

Versicherer Testurteil
HDI (Komfort) sehr gut
AachenMünchener (Komfort) sehr gut
Generali (Komfort) sehr gut
Allianz (Basis) sehr gut
Gothaer (Komfort) sehr gut
… mehr zur privaten Kfz-Versicherung im Test

Was sollte beim Vergleich einer Kfz-Flottenversicherung beachtet werden?

Alle Fahrzeuge und Leistungswünsche berücksichtigen

Wer einen Tarifvergleich durchführen möchte, sollte in erster Linie darauf achten, alle zu versichernden Fahrzeuge zu berücksichtigen. Oft gelten bei Flottenversicherungen bestimmte Begrenzungen oder Mindestzahlen von Fahrzeugen. Eine Kfz-Miniflotte gilt i. d. R. meist schon ab drei ziehenden Fahrzeugen. Kleinere Unternehmen können eventuell Ausnahmen aushandeln. Allerdings kann es sein, dass auf eine Einzelpolice ausgewichen werden muss.

Wenn eine große Anzahl von Fahrzeugen abgesichert werden soll, kann oftmals ein Rabatt ausgehandelt werden. Viele Versicherer bieten zudem besondere Versicherungskonzepte für Unternehmen an, die einen besonders großen Fuhrpark besitzen.

Einen Rundum-Schutz für seine Fahrzeugflotte erhält man mit einer Vollkasko-Absicherung. Wem dies besonders wichtig ist, sollte darauf achten, dass der Kfz-Flottenversicherer der Wahl die Vollkaskoversicherung im Leistungsumfang oder als Zusatzbaustein anbietet.

Beratungsangebote nutzen

Gerade bei Gewerbeversicherungen lohnt sich eine Beratung durch Versicherungsexperten. Als Firmeninhaber haben Sie meist andere Dinge zu tun, als sich Gedanken um Ihren Versicherungsschutz zu machen. Unsere Versicherungsexperten kümmern sich darum! Wir ermitteln für Sie Ihren Status Quo und begeben uns für Sie auf die Suche nach einem Versicherer, der Ihren Fuhrpark optimal absichert. Unsere Experten kennen den Versicherungsmarkt und wissen, bei welchen Versicherern sie ein maßgeschneidertes Angebot sowie Rabatte anfragen können.

Nachhaltiger Service ist uns besonders wichtig: Unsere Fachberater sind bei allen Versicherungsfragen für Sie da. Sollten Sie nach der Kfz-Flottenversicherung an weiteren Sachversicherungen für Ihre Firma interessiert sein, beraten wir Sie dazu gerne.

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Besteht Ihr Fuhrpark ausschließlich aus Lastkraftwagen, kann eine Lkw-Versicherung die optimale Lösung sein. Diese funktioniert im Prinzip wie die Kfz-Flottenversicherung.

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Eine spezielle Absicherung benötigen Unternehmen, die Waren und Güter mit ihren Fahrzeugen transportieren. In solchen Fällen kann eine Transportversicherung Sinn machen.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 05.09.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Müni Enkhsaikhan
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