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KFZ-Flotten­versicherung
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KFZ-Flotten­versicherung

Unsere Empfehlungen für Ihren Schutz - inkl. Test 2019 und Tarif-Vergleich
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Kfz-Flottenversicherung ist für Unternehmen interessant, die mehrere Kraftfahrzeuge besitzen, wie etwa Speditionen oder Transportunternehmen.
  • Einige Versicherer definieren eine Flotte bereits ab drei ziehenden Fahrzeugen. Im Gegensatz zu Einzelpolicen können durch eine Kfz-Flottenversicherung Kosten gespart werden.
  • Bezüglich der Leistungen gleicht die Kfz-Flottenversicherung der privaten Kfz-Versicherung. Sie deckt also Schäden an Dritten durch das Fahrzeug sowie Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
  • Unabhängige Tests betrachten häufig die Kfz-Versicherung für Privatkunden. Dennoch können diese Testergebnisse eine gute Orientierung für eine Kfz-Flottenversicherung geben.
  • Die Kosten einer Kfz-Flottenversicherung werden v. a. durch die Größe der Flotte, der Art des Gewerbes und des Vorschadenverlaufes beeinflusst.

Für wen ist eine Kfz-Flottenversicherung sinnvoll?

Eine KFZ-Flottenversicherung gehört zu den gewerblichen Sachversicherungen und ist besonders für jene Unternehmen wichtig, die mehrere Kraftfahrzeuge besitzen. Dazu gehören z. B. Speditionen, Transportunternehmen sowie Unternehmen mit mehreren Firmenwägen.

Als Kraftfahrzeug gelten nicht nur PKWs und LKWs, sondern auch Anhänger, Lieferwägen, Krafträder sowie Zugmaschinen. Wer als Unternehmen mehrere solcher Fahrzeuge besitzt und nutzt, kann diese als KFZ-Flotte versichern. Im Prinzip gleicht die Kfz-Flottenversicherung einer privaten Kfz-Versicherung. Die Absicherung als eine Kfz-Flotte bietet Versicherungsnehmern jedoch einige Vorteile im Gegensatz zu mehreren einzelnen Versicherungspolicen.

Vorteile einer Kfz-Flottenversicherung

In der Regel wird ein Fahrzeug beim Abschluss und im Verlauf der Kfz-Versicherung individuell betrachtet:
Wer fährt das Fahrzeug? Wie viele Personen nutzen das Fahrzeug? Wird es in der Stadt oder in ländlichen Gebieten genutzt? Wie viele Vorschäden verzeichnet das Fahrzeug?

All diese Faktoren können die Beitragshöhe des Versicherungsschutzes zum positiven oder negativen beeinflussen. Besonders die Schadenvorgeschichte kann Kfz-Besitzern zum Verhängnis werden.

Bei einer Kfz-Flottenversicherung wird die gesamte Flotte als versichertes Risiko betrachtet. Dies hat den Vorteil, dass ein oder mehrere Schäden an einem einzigen Fahrzeug der Flotte nicht so sehr ins Gewicht fallen. Zudem ist die Police als Kfz-Flotte weitaus günstiger, als mehrere Einzelpolicen für jedes Fahrzeug.

Leistungen der KFZ-Flottenversicherung

Kommt es bei einem Unfall mit einem versicherten Fahrzeug zu Schäden an einer dritten Person, übernimmt die KFZ-Flottenversicherung jegliche Kosten bis zur vereinbarten Deckungssumme. Diese Schadensersatzkosten können aus Behandlung und Rehabilitation der verletzten Person resultieren.
Verursacht ein Mitarbeiter mit dem firmeneigenen Wagen einen Schaden, kommt die Flottenversicherung für die Kosten auf, die an fremden Gegenständen oder Personen entstanden sind. Übernommen werden sowohl Kosten für eine Reparatur als auch für Schadenersatzforderungen. Auch Schäden durch Aufprall sind mitversichert.
Wenn Schäden an den eigenen Fahrzeugen verursacht werden, ist die Kostenübernahme über den Kaskoanteil der Versicherung abgedeckt. Der Kaskoanteil greift auch bei selbstverschuldeten Unfällen. Meist werden hierbei Selbstbehalte vereinbart, die sich auf die Beitragshöhe auswirken.
Die Kfz-Flottenversicherung leistet auch bei Schäden durch die Einwirkung von Außen. Dazu zählen z. B.:

  • Beschädigungen durch Dritte (Vandalismus etc.)
  • Elementarschäden (Schäden durch Hagel, Sturm etc.)
  • Schäden durch Raub oder Unterschlagung
  • Glasbruch
Des Weiteren kommt die Kfz-Flottenversicherung für folgende Kosten auf, die infolge eines Schadenfalles auftreten können:

  • Instandsetzungskosten
  • Ersatz bei Fahrzeug- und Karosserieschäden
  • Ersatzkosten für Fahrzeuge bei z. B. Diebstahl

Kosten einer Kfz-Flottenversicherung

Die Höhe der Versicherungsprämie für eine Kfz-Flottenversicherung wird individuell berechnet. Die Kosten des Versicherungsschutzes hängen u. a. von folgenden Faktoren ab:

  • Art der Fahrzeuge (PKW, LKW, Anhänger, etc.)
  • Größe der Flotte
  • Vorschäden der zu versichernden Fahrzeuge
  • Art der gewerblichen Tätigkeit
  • Art der gewerblichen Tätigkeit ist entscheidend
    Die gewerbliche Tätigkeit, für die die zu versichernden Fahrzeuge genutzt werden, spielt bei der Kostenberechnung eine große Rolle. Die meisten Gesellschaften stufen verschiedene gewerbliche Tätigkeiten in unterschiedliche Risikostufen ein. Fahrzeuge eines Taxi- oder Transportunternehmens werden als risikoreicher beurteilt, als etwa die Firmenwägen einer Anwaltskanzlei.
    Jetzt Tarife vergleichen

    Die Kfz-Flottenversicherung im Test

    Aktuelle Testergebnisse speziell zur Kfz-Flottenversicherung liegen derzeit noch nicht vor. Im Gegensatz zu Versicherungen im privaten Bereich, finden Gewerbeversicherungen kaum Betrachtung in unabhängigen Tests.

    Testergebnisse der privaten Kfz-Versicherung können jedoch durchaus als hilfreiche Orientierung dienen. Diese werden von unabhängigen Analysehäusern regelmäßig geprüft. Zudem bieten die meisten Gesellschaften, die Versicherungsprodukte für privat genutzte Fahrzeuge führen, auch entsprechende Versicherungspolicen für Gewerbekunden an.

    Die Kfz-Versicherung im Franke und Bornberg Test 2019

    Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg prüft regelmäßig Versicherer und ihre Tarife auf die Bedingungen, Leistungen und Preis-Leistungs-Verhältnisse. Im aktuellen Test standen 134 Tarife auf dem Prüfstand, um den besten Versicherungsschutz für das Kfz zu finden.

    Anbieter mit dem Testurteil 'hervorragend' (FFF) - Auswahl
    • Allianz
    • Axa
    • Basler
    • Generali
    • Kravag
    • Rhion
    • R+V
    • Signal Iduna
    • SV Sparkassen-Versicherung
    • VHV
    • Versicherungskammer Bayern
    (Die Gesellschaften sind in alphabetischer Reihenfolge. Den vollständigen Test finden Sie hier.)

    Preis-Leistungs-Test der DISQ 2018

    Ende 2018 überprüfte das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) 29 Kfz-Versicherer hinsichtliches des Services sowie des Preis-Leistungs-Verhältnisses (Quelle).

    Testsieger in der Produktanalyse im DISQ-Test 2018

    Versicherer Testurteil
    HDI (Komfort) sehr gut
    AachenMünchener (Komfort) sehr gut
    Generali (Komfort) sehr gut
    Allianz (Basis) sehr gut
    Gothaer (Komfort)V sehr gut

    Kostenloser Tarif-Vergleich zur KFZ Flottenversicherung

    Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

    Was sollte beim Vergleich einer Kfz-Flottenversicherung beachtet werden?

    Wer einen Tarifvergleich durchführen möchte, sollte in erster Linie darauf achten, alle zu versichernden Fahrzeuge zu berücksichtigen. Oft gelten bei Flottenversicherungen bestimmte Begrenzungen oder Mindestzahlen von Fahrzeugen. In der Regel besteht die Anzahl von Fahrzeugen einer Fahrzeugflotte aus 3 bis 5 Wagen.

    Kleinere Unternehmen können eventuell Ausnahmen aushandeln, allerdings kann es sein, dass auf eine Einzelpolice ausgewichen werden muss. Wenn eine große Anzahl von Fahrzeugen abgesichert werden soll, kann oftmals ein Rabatt ausgehandelt werden.

    Einen Rundum-Schutz für seine Fahrzeugflotte erhält man mit einer Vollkasko-Absicherung. Wem dies besonders wichtig ist, sollte darauf achten, dass der Kfz-Flottenversicherer der Wahl die Vollkaskoversicherung im Leistungsumfang oder als Zusatzbaustein anbietet.

    Dieser Artikel wurde zuletzt am 20.05.2019 aktualisiert.
    Über den Autor
    Müni Enkhsaikhan
    Müni Enkhsaikhan
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