Private Krankenzusatz­versicherung

Die häufigsten Zusatz­versicherungen werden für Zahnersatz und Sehhilfen geschlossen. Auch wenn mancherorts zu lesen ist, dass Sie auf diese verzichten können, wissen Menschen mit empfindlichen Zähnen oder ausgeprägter Sehschwäche die Kostenerstattung der privaten Zusatz­versicherung oft zu schätzen. Häufig schließen Eltern eine Zusatz­versicherung fürs Kind ab, wenn sich eine langfristige Beeinträchtigung mit höheren Kosten abzeichnet (Stichwort Kieferorthopäde).

Weil es viele Versicherte gibt, die von einer Brillenzusatz­versicherung oder Zahnzusatz­versicherung profitieren, kann man hier nicht pauschal von diesen Policen abraten. Falls Sie aber angesichts der Krankengeschichte Ihrer Familie nicht von einem erhöhten Risiko ausgehen, können Sie die Kosten für eine neue Brille oder Keramikfüllungen im Zweifel auch selbst tragen. Gerade bei Brillen sind die Kosten oft überschaubar.

Um Vorsorge für Unfälle oder Erkrankungen im Ausland zu leisten, empfiehlt sich eine Auslandsreisekranken­versicherung, da gesetzliche Kranken­versicherungen hier oft nur eingeschränkt zahlen. Achten Sie auf darauf, eine Versicherung mit ausreichendem Leistungsumfang abzuschließen. Auch hier sollte der Tarif auf die individuelle Situation zugeschnitten sein, so ist es für einige Versicherungsnehmer z.B. sehr unwahrscheinlich, dass sie im Ausland ein Kind zur Welt bringen werden. Eine Reisekranken­versicherung ist nicht identisch mit der Langzeit-Auslandskranken­versicherung, die für längere Auslandsaufenthalte abgeschlossen wird.

Viele Selbständige, die freiwillig in der gesetzlichen Kranken­versicherung abgesichert sind, schließen eine Krankentagegeld­versicherung ab, da sie bei längerer Krankheit keinen Anspruch auf Krankengeld haben. Um Ihren Lebensstandard zu halten und laufende Kosten des Betriebs zu decken, empfiehlt sich in dieser Situation eine zusätzliche Versicherung.

Aber auch für Angestellte ist eine Krankentagegeld­versicherung zu empfehlen. Denn selbst bei niedrigen Gehältern entsteht eine Einkommenslücke von mehreren hundert Euro netto im Monat, wenn sie nur das Krankengeld durch die gesetzliche Kranken­versicherung beziehen.

Viele Versicherer bieten extra Tarife für Kinder und Jugendliche an. Aufgrund des jungen Alters sind Zusatz­versicherungen für Kinder besonders günstig. Darüber hinaus sind die Leistungen auf die Bedürfnisse von Kindern und Jugendlichen abgestimmt. So sind sie im Krankheits­fall optimal versorgt.

Mehr zur Krankenzusatz­versicherung für Kinder

Die gesetzliche Kranken­versicherung zahlt nur etwa 70 Prozent des Brutto- oder 90 Prozent des Nettogehalts als Krankengeld – je nachdem, was niedriger ausfällt. Davon werden dann noch einmal rund 19 Prozent für die Sozial­versicherungen abgezogen. Angestellte können mithilfe einer Krankentagegeld­versicherung die Lücke zwischen dem gesetzlichen Krankengeld und dem tatsächlichen Nettogehalt schließen.

Erkundigen Sie sich auch, ob Ihr Arbeitgeber eine betriebliche Kranken­versicherung anbietet. Dabei handelt es sich quasi um ein Bündel an privaten Krankenzusatz­versicherungen.

Gesetzlich versicherte Selbständige haben teilweise keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld. Auch wenn das Krankengeld Teil der Leistungen ist, erstattet es wie bei Angestellten nur ca. 70 Prozent der Einkünfte im Krankheits­fall. Daher wird auch Selbständigen die private Krankentagegeld­versicherung empfohlen.

Eine oder mehrere Krankenzusatz­versicherungen lohnt sich außerdem für Personen, denen der Leistungsumfang der gesetzlichen Kranken­versicherung nicht reicht und die nicht der privaten Kranken­versicherung beitreten möchten oder können. Sind Sie beispielsweise von den Leistungskürzungen der Krankenkassen in den Bereichen Zahnersatz und Sehhilfen betroffen, sind entsprechende private Zusatz­versicherungen für Sie unter Umständen sinnvoll.

Möglich ist auch die Erweiterung der Leistungen im Krankenhaus (Behandlung durch Chefarzt, Unterbringung im Einzel- oder Zweibettzimmer etc.), der Wegfall von Zuzahlungen z. B. in der Apotheke und die Kostenübernahme von Kuren.

Tarife mit Altersrückstellungen kosten zunächst mehr, dafür bleibt die Beitragshöhe stabiler. Tarife ohne Altersrückstellungen sind zwar anfangs billiger und ermöglichen unkomplizierte Tarifwechsel. Dafür folgen die Beiträge der Risikokurve und werden periodisch alle fünf oder zehn Jahre erhöht, da keine Rückstellungen gebildet werden. Die Folge ist, dass der Beitrag im Alter im Vergleich zum Beginn wesentlich höher ist.

Im Folgenden finden Sie einen Auszug der Anbieter, die mit ihren Tarifen die Bestwertung „hervorragend“ erhalten.

	Anbieter	Tarif(e)	Bewertung
Advigon	Advigon	zahnersatz ideal + zahngesundheit spezial	Hervorragend
	Allianz	MeinZahnschutz 100; MeinZahnschutz 90	Hervorragend
	Alte Oldenburger	ZE80	Hervorragend
	Arag	Dent100; Dent90+; Dent90; Z100	Hervorragend
	Barmenia	Mehr Zahn 100; Mehr Zahn 90; Mehr Zahn 80; u.v.m.	Hervorragend
	Bayerische Beamtenkrankenkasse	ZahnPrivat Premium	Hervorragend
	Continentale	CEZE	Hervorragend
	DEVK	ET-G + IT-G + Z-G5; u.v.m.	Hervorragend
	Hervorragend	KDTP100; KDTP100 + KDBE; u.v.m.	Hervorragend
	Ergo	ZAB + ZAE + ZBB + ZBE; u.v.m.	Hervorragend
	Signal Iduna	ZahnTOPpur; ZahnTOP; ZahnEXKLUSIVpur; ZahnEXKLUSIV	Hervorragend
	Universa	uni-dentPrivat	Hervorragend

Im Folgenden finden Sie einen Auszug der Anbieter, die mit ihren Tarifen die Bestwertung „hervorragend“ erhalten.

	Anbieter	Tarif(e)	Bewertung
Advigon	Advigon	zahnersatz ideal + zahngesundheit spezial; u.v.m.	Hervorragend
	Allianz	MeinZahnschutz 100; MeinZahnschutz 90; MeinZahnschutz 75	Hervorragend
	Arag	Dent100; Dent90+; Dent90; Z100; Z90Bonus	Hervorragend
	Barmenia	Mehr Zahnvorsorge; Mehr Zahn 100 + Mehr Zahnvorsorge Bonus; u.v.m.	Hervorragend
	DEVK	ET-G Plus + D-G2 + Z-G5; u.v.m.	Hervorragend
	DFV	ZahnSchutz Exklusiv 100; ZahnSchutz Premium 90	Hervorragend
	Ergo	ZAB + ZAE + ZBB + ZBE; u.v.m.	Hervorragend
	Hallesche	dentZB.100 + dentPRO.80; Smart.Dent dentPRO.80 + dentZB.100; u.v.m.	Hervorragend
	Inter	Z90Plus; u.v.m.	Hervorragend
	Münchner Verein	ZahnGesund 100 (579); u.v.m.	Hervorragend
	SDK	ZP1; ZP9	Hervorragend
	Stuttgarter	ZahnPremium Z4 (250); u.v.m.	Hervorragend

Im Folgenden finden Sie einen Auszug der Anbieter, die mit ihren Tarifen die Bestwertung „hervorragend“ erhalten.

	Anbieter	Tarif(e)	Bewertung
Advigon	Advigon	Baustein klinik plus + komfort premium + privatarzt spezial	Hervorragend
	Allianz	KrankenhausBest; KrankenhausBest + Ambulante OP Krankenhaus	Hervorragend
	Arag	MedKlinik 1-Bett L, MedKlinik 1-Bett S	Hervorragend
	Barmenia	Mehr Komfort 1-Bett; Mehr Komfort 1-Bett K	Hervorragend
	DFV	KlinikSchutz Exklusiv	Hervorragend
	die Bayerische	V.I.P. stationär Prestige	Hervorragend
	Gothaer	MediClinicPremium zur GKV; MediClinic S Premium	Hervorragend
	Inter	S1; QualiMed Z S1R	Hervorragend
	Janitos	JA stationär plus-U	Hervorragend
	R+V	Klinik premium	Hervorragend
	Universa	uni-SZ zur GKV; uni-SZII plus zur GKV	Hervorragend
	Württembergische	SZ + SZE	Hervorragend

Im Folgenden finden Sie einen Auszug der Anbieter, die mit ihren Tarifen die Bestwertung „hervorragend“ erhalten.

	Anbieter	Tarif(e)	Bewertung
	Concordia	AZSH; AZ Top + AZSH; u.v.m.	Hervorragend
	DEVK	ET-G Plus + S G2 zu ET-G Plus; u.v.m.	Hervorragend
	Inter	QualiMed Z APS	Hervorragend
	Münchener Verein	Naturmedizin (177) + Sehhilfen und Hilfsmittel (173); u.v.m.	Hervorragend
	R+V	Blick + Check premium; Premium plus; u.v.m.	Hervorragend
	SDK	AP1; AP9	Hervorragend
	Signal Iduna	AmbulantPLUS; AmbulantPLUSpur	Hervorragend

Im Folgenden finden Sie einen Auszug der Anbieter, die mit ihren Tarifen die Bestwertung „hervorragend“ erhalten.

	Anbieter	Tarif(e)	Bewertung
	Arag	483; 483 + V100	Hervorragend
	Axa	MED Komfort-U	Hervorragend
	Barmenia	Mehr Gesundheit 1.000; Mehr Gesundheit 2.000; u.v.m.	Hervorragend
	Bayerische Beamtenkrankenkasse	NaturPRIVAT	Hervorragend
	Concordia	AZ Top + AZN zur GKV; u.v.m.	Hervorragend
	Gothaer	MediAmbulant	Hervorragend
	R+V	NaturMedizin; Premium plus + NaturMedizin; u.v.m.	Hervorragend
	UKV	NaturPRIVAT	Hervorragend

Im Folgenden finden Sie einen Auszug der Anbieter, die mit ihren Tarifen die Bestwertung „hervorragend“ erhalten.

	Anbieter	Tarif(e)	Bewertung
	Barmenia	Mehr Gesundheit 1.000; Mehr Gesundheit 2.000; u.v.m.	Hervorragend
	Bayerische Beamtenkrankenkasse	VorsorgePRIVAT	Hervorragend
	DEVK	ET-G + S-G zu ET-G + VT-G; u.v.m.	Hervorragend
	DFV	AmbulantSchutzBasis	Hervorragend
	Gothaer	MediPrävent Premium	Hervorragend
	Münchener Verein	Vorsorge; Sehhilfen und Hilfsmittel + Vorsorge; u.v.m.	Hervorragend
	SDK	AP1	Hervorragend
	UKV	VorsorgePrivat	Hervorragend

Zur Erinnerung: Sie erhalten vom Versicherer einen Fragebogen mit spezifischen Gesundheitsfragen zu Ihrem Antrag. Dieser Fragebogen ist für den Anbieter die Grundlage für die Risikoeinschätzung. Sämtliche Fragen müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden.

Private Krankenzusatz­versicherungen lohnen sich prinzipiell für alle gesetzlich Versicherten, denen der Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenkasse in bestimmten Bereichen nicht ausreicht. Wer Wert auf beispielsweise die Unterbringung im Einzelzimmer oder eine Behandlung vom Chefarzt im Krankenhaus legt, für den ist eine stationäre Zusatz­versicherung sinnvoll. Selbständigen, die keinen oder unzureichenden Schutz durch gesetzliches Krankengeld haben, wird eine Krankentagegeld­versicherung empfohlen.

Durch den Abschluss einer privaten Krankenzusatz­versicherung müssen Versicherte bestimmte Leistungen, die die gesetzliche Krankenkasse nicht oder nur teilweise übernimmt, nicht mehr selbst zahlen. Zudem erhalten dadurch gesetzlich Versicherte gleiche Leistungen und ähnliche Behandlung wie Privatpatienten.

Eine gute private Krankenzusatz­versicherung gibt es bereits ab 3,60 Euro (Auslandskranken­versicherung für eine einzelne Reise). Eine Brillenzusatz­versicherung können Sie ab 4,70 Euro im Monat abschließen. Eine Pflegezusatz­versicherung dagegen kostet Sie ab 40 Euro im Monat. Die genauen Kosten variieren je nach Art der Zusatz­versicherung sowie unter Umständen auch je nach Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der Tarifstufe, die Sie wünschen.