Private Krankenzusatz­versicherung Tarifvergleich und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

  • Mit privaten Krankenzusatz­versicherungen erhalten Sie als Kassenpatient Leistungen wie Privatpatienten.
  • Krankenzusatz­versicherungen gibt es für verschiedene Bereiche: Zahnarzt, Krankenhaus, Heilpraktiker oder Sehhilfen.
  • So müssen Sie Leistungen, die die Krankenkasse nicht oder nur zum Teil übernimmt, nicht mehr selbst bezahlen.
  • Sie können auch mehrere kombinieren und sich so Ihren idealen Krankenschutz um die gesetzliche Kranken­versicherung zusammenbauen.
  • Private Krankenzusatz­versicherungen gibt es bereits ab 5 € im Monat.

Das erwartet Sie hier

Wie Sie mit privaten Krankenzusatz­versicherungen Ihren gesetzlichen Versicherungsschutz ideal ergänzen, was das kostet und welche Zusatz­versicherungen man wirklich braucht.

Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert die Versicherung
  2. Wann und für wen sinnvoll?
  3. Leistungen
  4. Kosten (mit Beispielen)
  5. Aktuelle Testergebnisse
  6. Krankenzusatz­­versicherungen vergleichen
Fachlich geprüft durch Robert Böhrk
Zuletzt aktualisiert am

So funktioniert die private Krankenzusatz­versicherung

Icon Behandlung Kreuz

Wenn Sie die Versorgung durch Ihre gesetzliche Kranken­versicherung erweitern möchten, dann empfiehlt sich der Abschluss einer privaten Krankenzusatz­versicherung. Denn diese übernimmt die Kosten für Leistungen, die Ihre Krankenkasse nicht oder nur teilweise übernimmt. So haben Sie die beste Versorgung im Krankheits­fall und müssen diese nicht aus eigener Tasche bezahlen.

Vier gute Gründe für eine private Krankenzusatz­versicherung

  • Sie erhalten die beste medizinische Versorgung, genau auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt
  • Sie deckt Leistungen ab, die von der gesetzlichen Kranken­versicherung nicht oder nur teilweise übernommen werden wie beispielsweise Sehhilfen, Krankentagegeld und Zahnersatz
  • Steigende Zuzahlungen bei Medikamenten sowie höhere Eigenbeteiligungen bei Arztbesuchen werden aufgefangen
  • Auch Behandlungen und Gesundheitsleistungen im Ausland können abgesichert werden

So finden Sie die optimale private Krankenzusatz­versicherung

  1. Ermitteln Sie, welche Leistungen Ihnen wichtig sind. Was fehlt Ihnen in der gesetzlichen Kranken­versicherung? Sichern Sie nur das ab, was Sie wirklich benötigen.
  2. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und ihre Tarife – gern mit unseren Online-Rechnern. Schauen Sie genau in den Leistungsumfang und achten Sie auf die Erstattungsgrenzen.
  3. Beachten Sie, dass einige Tarife für jüngere Leute ohne Vor­erkrankungen günstiger sein können als für Ältere. Ein frühzeitiger Abschluss lohnt sich.

Im Folgenden Abschnitt finden Sie eine komplette Übersicht über alle Arten der privaten Krankenzusatz­versicherung, die Sie über uns teilweise auch direkt online abschließen können. Möchten Sie sich weiter über Leistungen, Kosten und Testsieger privater Krankenzusatz­versicherungen informieren, dann lesen Sie in den unteren Kapiteln weiter.


Arten der privaten Krankenzusatz­versicherung

Schnellwahl: Was suchen Sie?

Auslandskranken­versicherung
Brillen­versicherung
Heilpraktiker­versicherung
Krankentagegeld
Krankenhaustagegeld
Pflegezusatz­versicherung
Zahnzusatz­versicherung
Ambulante Zusatz­versicherung
Stationäre Zusatz­versicherung

Personen mit Schwimmnudeln im Wasser, Palmen im Hintergrund.
Auslandskranken­versicherung

Übernimmt Kosten für Behandlungen beim Arzt und im Krankenhaus sowie Rücktransport

ab 3,60 € pro Reise

Zur Auslandskranken­versicherung

Brillenzusatz­versicherung

Erstattet einen Teil der Kosten für Brillen oder Kontaktlinsen und ggf. Augenlaser-OPs

ab 4,70 € pro Monat

Zur Brillen­versicherung

Heilpraktikerzusatz­versicherung

Bezuschusst Behandlungen beim Heilpraktiker oder Arzt für Naturheilverfahren

ab 10 € pro Monat

Zur Heilpraktiker­versicherung


Krankentagegeld

Erstattet 100 % des Nettogehalts bei Arbeitsunfähigkeit

Ab 12 € pro Monat

Zum Krankentagegeld

Krankenhaustagegeld

Erstattet pro Tag im Krankenhaus einen festgelegten Betrag zur freien Verfügung

Ab 12,90 € pro Monat *

Zum Krankenhaustagegeld

*im Rahmen der stationären Zusatz­versicherung

Pflegezusatz­versicherung

Übernahme der Kosten im Pflegefall für entsprechende Hilfen

Ab 40 € pro Monat

Zur Pflegezusatz­versicherung


Zahnzusatz­versicherung

Übernimmt Kosten für z. B. Brücken, Implantate, Kieferorthopädie, Zahnersatz

Ab 8,73 € pro Monat

Zur Zahnzusatz­versicherung

Ambulante Zusatz­versicherung

Übernimmt Kosten für Vorsorgebehandlungen, Zuzahlungen, Sehhilfen und Naturheilverfahren

Ab 7,88 € pro Monat

Zur ambulanten Zusatz­versicherung

Stationäre Zusatz­versicherung

Optimale Behandlung im Krankenhaus, Chefarztbehandlung und Ein-/Zweibettzimmer

Ab 12,90 € pro Monat

Zur stationären Zusatz­versicherung

Wann und für wen sind private Krankenzusatz­versicherungen sinnvoll?

Für wen lohnen sich private Krankenzusatz­versicherungen?

Krankenzusatz­versicherungen sind dann sinnvoll, wenn man gesetzlich versichert ist, aber die Kostenübernahme für zusätzliche Leistungen absichern möchte. Bestimmte Krankenzusatz­versicherungen werden nahezu immer empfohlen wie beispielsweise die Auslandskranken­versicherungen für Reisen außerhalb von Deutschland, bei anderen kommt es darauf an, was individuellen Versicherungsnehmern wichtig ist. Krankenzusatz­versicherungen sind für die folgenden Personengruppen interessant:

  • Kinder und Jugendliche
  • Selbständige
  • Alle Versicherten, denen die Leistungen der gesetzlichen Versicherung nicht genügen

Icon Liste

Prüfen Sie Ihren Versicherungsbedarf

Um sich optimal zu versichern, sollten Sie Ihren Versicherungsbedarf und Ihre Prioritäten analysieren, um dann gezielt die Krankenzusatz­versicherungen abzuschließen, die für Sie wirklich wichtig sind. Mehr dazu, welche Zusatz­versicherung sich für wen lohnt, können Sie hier nachlesen:

Ist eine private Krankenzusatz­versicherung sinnvoll?

Leistungen einer Krankenzusatz­versicherung

Welche Leistungen Sie von einer privaten Krankenzusatz­versicherung erhalten, hängt natürlich davon ab, welche Art der Krankenzusatz­versicherung Sie abschließen. Ferner unterscheiden sich die Leistungen und Erstattungssätze je nach Tarifstufe.

Mögliche Leistungen im Überblick

  • Wahlärztliche Behandlung (sogenannte Chefarztbehandlung) und Unterbringung in Einzelzimmer im Krankenhaus
  • Übernahme der Differenzkosten, wenn Patient ein anderes Krankenhaus wählt
  • Kostenübernahme von Sehhilfen
  • Übernahme der Kosten von Augen-Laserbehandlungen
  • Behandlung vom Heilpraktiker bzw. von alternativen Heilmethoden
  • Extra-Leistungen beim Zahnarzt (Implantate, Inlays etc.)
  • Kostenübernahme bei Kur-Aufenthalten und Reha-Maßnahmen
  • Erweiterte Vorsorgeuntersuchungen
  • Behandlungen im außereuropäischen Ausland
  • Übernahme von Zuzahlungen für Arzneimittel

Gesundheitsprüfung für Krankenzusatz­versicherung

Beim Abschluss einer privaten Krankenzusatz­versicherung müssen Sie in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchführen lassen. Dazu erhalten Sie einen allgemeinen und unter Umständen auch einen speziellen Fragebogen. Es liegt in Ihrem Interesse, die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Eine solche Gesundheitsprüfung wird benötigt, damit der Gesundheitszustand zweifelsfrei festgestellt werden kann. Schließlich spielt dieser für die Beitragskalkulation eine wichtige Rolle.

Gibt es Zusatz­versicherungen ohne Gesundheitsprüfung?

Experten-Tipp:

„Die Gesundheitsprüfung ist im Vergleich zur privaten Krankenvoll­versicherung eingeschränkt. Es werden nur Angaben zu den Gesundheitsleistungen benötigt, für die Sie auch Versicherungsschutz beantragt haben. Zum Beispiel Zahnzusatz­versicherung: Versichert werden sollen die Zähne. Daher interessiert sich der Versicherer auch nur für den Zustand der Zähne. Andere Faktoren wie Allergien, Sehschwäche, psychische Erkrankungen, usw. werden nicht abgefragt und sind somit auch nicht relevant für die Gesundheitsprüfung.“

Foto von Robert Böhrk
Berater

Wartezeiten bei der privaten Zusatz­versicherung

Ein wichtiger Grund, sich frühzeitig mit dem Thema private Krankenzusatz­versicherung zu befassen, sind die möglichen Wartezeiten. In der Regel müssen Sie 3 Monate abwarten, bis Sie Kosten für eine Behandlung zur Erstattung einreichen können. Für einige Bereiche beträgt die Wartezeit sogar 6-8 Monate. Prüfen Sie bereits beim Vergleich von Tarifen und Angeboten, wie lang die Wartezeit ist.


Kennen Sie Ihren Bedarf

Um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer privaten Krankenzusatz­versicherung zu erhalten, sollten Sie Ihren Bedarf genau kennen. Welche Leistungen vermissen Sie aus der gesetzlichen Kranken­versicherung? Auf welchen Luxus können Sie verzichten? Die Vielfalt möglicher Zusatz­versicherungen kann dazu führen, dass Sie sich überversichern.

Jetzt private Krankenzusatz­versicherungen vergleichen und direkt online abschließen

Wir und unsere Partner helfen Ihnen, den passenden Tarif zum besten Preis zu finden.

Was kosten Krankenzusatz­versicherungen?

Bei der Entscheidung für oder gegen eine private Krankenzusatz­versicherung wägen Kunden unter anderem Leistungen und Kosten gegeneinander ab. Letztere können wie folgt aussehen:

Zusatz­versicherungKosten
Auslandsreisekranken­versicherungab 10 € / Jahr
Krankenhaus­versicherung15 – 80 € / Monat
Zahnzusatz­versicherung8 – 80 € / Monat

Warum eine solche Preisspanne?

Die großen Preisspannen erklären sich dadurch, dass die Versicherungsprämie durch verschiedene Faktoren bestimmt wird. Darunter sind z.B.:

  • Alter
  • Gesundheitszustand
  • Umfang der gewünschten Leistungen
  • Risikotarife oder Tarife mit Alterungsrückstellungen

Gerade ältere Menschen müssen mit hohen Beiträgen rechnen, um qualitativ hochwertige Leistungen zu erhalten. Zusatz­versicherungen für Kinder, Jugendliche oder junge Erwachsene dagegen sind oft sehr günstig. Es empfiehlt sich, einige Versicherungen daher so früh wie möglich abzuschließen, bevor Ihr Alter oder eventuelle Vor­erkrankungen es unter Umständen sogar unmöglich machen.

Tarife mit Altersrückstellungen

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Tarife mit Altersrückstellungen kosten zunächst mehr, dafür bleibt die Beitragshöhe stabiler. Tarife ohne Altersrückstellungen sind zwar anfangs billiger und ermöglichen unkomplizierte Tarifwechsel. Dafür folgen die Beiträge der Risikokurve und werden periodisch alle fünf oder zehn Jahre erhöht, da keine Rückstellungen gebildet werden. Die Folge ist, dass der Beitrag im Alter im Vergleich zum Beginn wesentlich höher ist.

Was kostet Sie eine private Krankenzusatz­versicherung?

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Private Krankenzusatz­versicherungen im Test

Anbieter und Tarife der privaten Krankenzusatz­versicherung werden regelmäßig von unabhängigen Instituten getestet. Die Ergebnisse aktueller Kundenbefragungen und der Auswertung von Tarifbedingungen zu verschiedenen Arten der privaten Krankenzusatz­versicherung finden Sie hier:

Private Krankenzusatz­versicherung: Testsieger (2024)

Darum lohnt sich ein Vergleich von Krankenzusatz-Tarifen

Der Versicherungsmarkt ist immer in Bewegung – die Anbieter passen Ihre Tarife regelmäßig an. Vergleichen Sie die aktuellen Tarife mit bestehenden privaten Krankenzusatz­versicherung und prüfen Sie, bei welchem Anbieter sich ein Abschluss bzw. ob sich ein Wechsel lohnt. Dies kann sich nicht nur in Hinblick auf die Kosten rechnen, sondern auch in Hinblick auf die Leistungen.

Das sollten Sie bei der Entscheidung für eine Krankenzusatz­versicherung beachten

Ob eine private Zusatz­versicherung für Sie sinnvoll ist und welche Leistungen notwendig und welche verzichtbar sind, hängt von Ihrer Situation ab. Sie können sich dazu z.B. die folgenden Fragen stellen:

  • Sind Sie selbständig und haben noch keine Versicherung, die Ihnen ein Krankentagegeld zahlt?
  • Gibt es in Ihrer Familie erhöhte Gesundheitsrisiken?
  • Ist es ihnen wichtig, im Krankenhaus ein Einzel- oder Zweierzimmer zu haben?
  • Haben Sie ein Kind oder rechnen Sie mit einer Schwangerschaft?

Wählen Sie für den Vergleich Tarife möglichst nah an Ihrem Bedarf und an Ihren Wünschen aus. Wichtig ist hier die für Sie akzeptable Begrenzung der Kostenerstattung. Oder Sie wählen nur Tarife zum Vergleich, bei denen die Zusatz­versicherung immer 100 Prozent der Kosten übernimmt.

Angaben für Ihren Vergleich

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Wollen Sie Tarife der Zahnzusatz­versicherung miteinander vergleichen, sollten Sie folgende Angaben griffbereit haben:

  • bisherige medizinische Eingriffe
  • vorhandener Zahnersatz
  • ggf. fehlende Zähne
  • chronische Zahn-/Kiefer­erkrankungen

Soll es dagegen um eine Brillen­versicherung gehen, werden diese Angaben benötigt:

  • Art der Beeinträchtigung
  • Ausmaß der Sehstörung
  • bisherige Behandlungen (z. B. Augenlasern)
  • chronische Augen­erkrankungen

Zur Erinnerung: Sie erhalten vom Versicherer einen Fragebogen mit spezifischen Gesundheitsfragen zu Ihrem Antrag. Dieser Fragebogen ist für den Anbieter die Grundlage für die Risikoeinschätzung. Sämtliche Fragen müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden.

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Wir helfen Ihnen, den idealen Tarif zum besten Preis zu finden – schnell und unkompliziert. Je nachdem, wonach Sie konkret suchen, können Sie das beste Angebot direkt online abschließen oder sich von unseren ausgezeichneten Experten individuell und beraten lassen. Kostenfrei, unabhängig und unverbindlich.

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Die häufigsten Fragen zu privaten Krankenzusatz­versicherungen

Für wen lohnt sich eine Krankenzusatz­versicherung?

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Private Krankenzusatz­versicherungen lohnen sich prinzipiell für alle gesetzlich Versicherten, denen der Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenkasse in bestimmten Bereichen nicht ausreicht. Wer Wert auf beispielsweise die Unterbringung im Einzelzimmer oder eine Behandlung vom Chefarzt im Krankenhaus legt, für den ist eine stationäre Zusatz­versicherung sinnvoll. Selbständigen, die keinen oder unzureichenden Schutz durch gesetzliches Krankengeld haben, wird eine Krankentagegeld­versicherung empfohlen.

Was bringt eine private Zusatz­versicherung?

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Durch den Abschluss einer privaten Krankenzusatz­versicherung müssen Versicherte bestimmte Leistungen, die die gesetzliche Krankenkasse nicht oder nur teilweise übernimmt, nicht mehr selbst zahlen. Zudem erhalten dadurch gesetzlich Versicherte gleiche Leistungen und ähnliche Behandlung wie Privatpatienten.

Was kostet eine Krankenzusatz­versicherung im Monat?

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Eine gute private Krankenzusatz­versicherung gibt es bereits ab 3,60 Euro (Auslandskranken­versicherung für eine einzelne Reise). Eine Brillenzusatz­versicherung können Sie ab 4,70 Euro im Monat abschließen. Eine Pflegezusatz­versicherung dagegen kostet Sie ab 40 Euro im Monat. Die genauen Kosten variieren je nach Art der Zusatz­versicherung sowie unter Umständen auch je nach Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der Tarifstufe, die Sie wünschen.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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