Pflegetagegeld­versicherung

Was ist eine Pflegetagegeldversicherung?

Die Pflegetagegeldversicherung ist eine private Zusatzversicherung für den Pflegefall. Die finanziellen Leistungen werden individuell festgelegt und stehen dem Versicherten im Versicherungsfall als sogenanntes Tagegeld zur freien Verfügung. Aufgrund ihrer Flexibilität ist die Pflegetagegeldversicherung eine der beliebtesten und gefragtesten Formen der privaten Pflegeversicherung.

Zwei Arten der Pflegetagegeldversicherung

Grundsätzlich gibt es zwei unterschiedliche Arten der Pflegetagegeldversicherung:

Leistungen einer Pflegetagegeldversicherung

Die Pflegetagegeldversicherung erbringt Zahlungen, nachdem der Pflegefall vom Medizinischen Dienst der Krankenkasse (MDK) festgestellt und eine Einstufung in einen bestimmten Pflegegrad vorgenommen wurde.

• Die Leistungen werden bei Vertragsabschluss individuell festgelegt und variieren für jeden Pflegegrad.
• Abhängig von den jeweiligen Tarif- und Vertragsbedingungen wird ein bestimmtes Tagegeld für jeden Tag gezahlt.
• Der monatliche Beitrag ergibt sich aus der Summe des Tagessatzes multipliziert mit der Anzahl der Tage.

Beim Abschluss des Tarifs ist darauf zu achten, dass für jeden Pflegegrad ein Tagessatz vereinbart wird. Auch für Pflegegrad 1 sollte eine Leistung festgelegt werden, damit der Pflegebedürftige wirklich umfassend abgesichert ist.

Der Tagessatz wird frei verhandelt

Als Anhaltspunkt kann gelten, dass der Tagessatz im Pflegegrad 1 geringer sein darf als in den Pflegegraden 2 bis 5. In der Regel variieren die Tagessätze zwischen 10 Euro und 200 Euro am Tag. Vor allem zur vollen Abdeckung der Kosten bei einer stationären Unterbringung und bei den Pflegegraden 4 und 5 ist ein hohes Tagegeld durchaus angemessen.

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Mit einer Dynamik die Leistung erhöhen

Pflegekosten erhöhen sich quasi automatisch im Lauf der Jahre ebenso wie das allgemeine Preisniveau. Damit anfallende Pflegeleistungen auch in 10 oder 20 Jahren noch sicher abgedeckt werden können, sehen viele Tarife eine selbstständige Erhöhung der Leistung vor. In regelmäßigen Abständen von rund drei Jahren nimmt der Versicherer dann eine Erhöhung des Tagessatzes um die vereinbarte Dynamik vor. Diese liegt in der Regel bei einem bis drei Prozent des vereinbarten Tagessatzes. Will der Versicherte die Dynamik in Anspruch nehmen, ist keine zusätzliche Gesundheitsprüfung erforderlich. Somit fällt auch kein Risikozuschlag an.

Was kostet eine Pflegetagegeldversicherung?

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Die Pflegetagegeldversicherung im Test 2019: IVFP prüft Tarife

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2019 ein Pflegetagegeld-Rating herausgegeben, dass auf den Tarifangeboten von 23 verschiedenen Versicherungsgesellschaften basiert (Quelle).

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Top-5-Testsieger, die allesamt mit der Best-Note “exzellent” abschnitten.

So wurde getestet

Insgesamt wurden 26 Tarife bewertet. Diese Kriterien wurden untersucht:

• Unternehmen
• Preis- Leistung
• Flexibilität
• Transparenz und Service

Pflegetagegeldversicherung im Softfair-Leistungstest 2018

Auch Softfair testete 2018 die Leistung von Pflegetagegeldtarifen. Dabei wurden insgesamt 180 Pflegetagegeldtarife anhand von 17 Kriterien aus folgenden Bereichen untersucht (Auswahl):

• Leistungen in den verschiedenen Pflegegraden
• Geltungsbereich
• Leistungszusagen
• Beiträge

(Quelle)

Vor- und Nachteile der Pflegetagegeldversicherung im Überblick

Eine Pflegetagegeldversicherung bietet viele Vorteile, aber hat auch einzelne Nachteile. Über Vor- und Nachteile bescheid zu wissen, hilft bei der Auswahl der richtigen Pflegetagegeldversicherung.

Was macht eine gute Pflegetagegeldversicherung aus?

Eine Pflegetagegeldversicherung sollte in der Regel relativ früh abgeschlossen werden, da die Beiträge bei jüngeren Antragstellern am niedrigsten sind. Abgesehen von der gewünschten Höhe des Pflegetagegeldes, gibt es eine Reihe weiterer Leistungsmerkmale, auf die man beim Vertragsabschluss ein Auge haben sollte. Zu diesen gehören:

• Keine Wartezeit
• Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 0
• Leistungsdynamik im Pflegefall
• Europa- und weltweiter Schutz
• Einmalzahlung im Pflegefall
• Vereinfachte oder gar keine Gesundheitsfragen
• Umfassende Assistance-Leistungen

Was ist beim Vergleich zu beachten?

Das Pflegetagegeld wird von vielen privaten Krankenversicherern als private Krankenzusatzversicherung angeboten. Aus diesem Grund ist ein genauer Vergleich von Kosten und Leistungen erforderlich. Da die Tagegeldversicherung außerdem individuell für jeden Versicherten abgeschlossen wird, ist es zu empfehlen, den persönlichen Bedarf genau festzulegen. Erst nach der Ermittlung des Tagessatzes für alle fünf Pflegegrade ist ein anschließender Vergleich angebracht. Vor allem sollte man unbedingt darauf achten, dass auch der niedrigste Pflegegrad 1 umfassend abgesichert ist. Dann darf der Versicherte sicher sein, im drohenden Pflegefall die Versorgung zu erhalten, die seinem Krankheitsbild entspricht.

Über den Autor

Müni Enkhsaikhan

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