Berufs­unfähigkeits­versicherung für Juristen Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2023)

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Juristen ist unverzichtbar. Denn bereits junge Juristen erzielen überdurchschnittlich hohe Gehälter, sind in ihrem Beruf allerdings auch hohen Belastungen ausgesetzt. Die Absicherung über die gesetzliche Renten­versicherung für angestellte Rechtsanwälte, über die berufsständischen Versorgungswerke für Rechtsanwälte mit eigener Kanzlei oder über den Dienstherren für verbeamtete Anwälte und Richter reicht in der Regel nicht aus, um im Falle einer Berufs­unfähigkeit den gewohnten Lebensstandard beizubehalten.

Berufs­unfähigkeits­versicherung: Unverzichtbar für junge Juristen

Vor allem für junge Juristen ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung besonders sinnvoll und eine der wenigen Möglichkeiten, ihr hohes Gehalt ausreichend abzusichern. Denn die Erwerbsminderungs­rente der gesetzlichen Renten­versicherung und die Leistungen der berufsständischen Versorgungswerke werden erst gezahlt, wenn über einen bestimmten Zeitraum Beiträge eingezahlt wurden. Zudem berechnet sich auch die Höhe der Leistungen über die Dauer der Beitragszahlungen. So erhalten gerade junge Juristen eine viel zu geringe Rente, wenn sie überhaupt schon einen Anspruch erworben haben. Und auch für verbeamtete Juristen wird ein Ruhegehalt erst nach frühestens fünf Jahren Dienstzeit ausgezahlt.

Darauf sollten angestellte Rechtsanwälte bei der Wahl einer Berufs­unfähigkeits­versicherung achten

Sind Sie beispielsweise in einem Anwaltsbüro angestellt oder arbeiten in der Rechtsabteilung eines Wirtschaftsunternehmens, dann können Sie in der Regel ohne Probleme eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen. Dadurch, dass Sie viel Zeit im Büro und am Schreibtisch verbringen, stufen die Versicherer Sie als geringes Risiko ein.

Haben Sie sich mit Ihrer eigenen Kanzlei selbständig gemacht, werden Sie von den Berufs­unfähigkeits­versicherern als Selbständiger und somit mit einem höheren Risiko eingestuft. Als Faktor wird hier unter anderem nicht mehr nur Ihre eigene Tätigkeit herangezogen, sondern auch die Tatsache, dass Sie eine zusätzliche Verantwortung gegenüber Ihren Mitarbeitern haben. Denn mehr Verantwortung bedeutet in der Regel auch mehr Belastung, was wiederum die Wahrscheinlichkeit einer Berufs­unfähigkeit steigert.

Darauf sollten verbeamtete Juristen bei der Wahl ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung achten

Arbeiten Sie im öffentlichen Dienst als verbeamteter Jurist oder als Richter, dann sollten Sie sich auf jeden Fall zu den Bedingungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung für Beamte informieren. Denn als Beamter oder im beamtenähnlichen Verhältnis sind Sie mit einer normalen Berufs­unfähigkeits­versicherung nicht ausreichend abgesichert, sondern benötigen dringend zusätzlich eine sogenannte Dienstunfähigkeits­klausel. Sonst kann es passieren, dass Sie von Ihrem Dienstherren als dienstunfähig in den Ruhestand versetzt oder entlassen werden, für den Versicherer jedoch noch nicht als berufsunfähig gelten. In einem solchen Fall würde Ihnen keine Berufs­unfähigkeitsrente gezahlt werden.

Aufgrund Ihrer akademischen Ausbildung und Ihrer hauptsächlichen Arbeit im Büro am Schreibtisch werden Sie als Jurist in der Regel in die Risikoklasse A eingruppiert. Für Ihre Berufsgruppe nehmen die Versicherer ein normales Risiko an. Trotz der für Sie günstigen Eingruppierung Ihrer Berufsgruppe, besteht für Sie neben den allgemeinen Risiken jedoch vor allem das Risiko, durch die hohe psychische Belastungen oder einen Burnout berufsunfähig zu werden.

Die häufigsten Ursachen einer Berufs­unfähigkeit

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung für Juristen leistet ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate lang andauert, eine vorher vereinbarte monatliche Berufs­unfähigkeitsrente. Dadurch, dass bereits ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent geleistet wird, ist Ihr Lebensstandard auf jeden Fall abgesichert und Sie müssen sich keine Sorgen um finanzielle Einbußen machen. Wollen Sie als Jurist Ihre eigene Kanzlei gründen, kann eine Berufs­unfähigkeits­versicherung bei Banken auch als Kreditsicherung eingebracht werden.

Alle Leistungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die gesetzliche Absicherung leistet zu spät und zu wenig

Sind Sie angestellter Rechtsanwalt, dann zahlt Ihnen die gesetzliche Renten­versicherung nur eine Erwerbsminderungs­rente im Falle einer Erwerbsunfähigkeit. Als selbständiger Anwalt sind Sie verpflichtet, sich über ein berufsständisches Versorgungswerk abzusichern. Dieses leistet jedoch auch nur eine Art berufsbezogene Erwerbsunfähigkeitsrente, wenn Sie zu 100 Prozent nicht mehr als Jurist arbeiten können und auch Ihre Zulassung zurückgeben. Wenn Sie als verbeamteter Jurist oder Richter arbeiten, dann sind Sie zwar über Ihren Dienstherren abgesichert. Einen Anspruch auf das Ruhegehalt haben Sie jedoch erst nach einer Dienstzeit von mindestens fünf Jahren. Zudem hängt die Höhe des Ruhegehalts von Ihrer Dienstzeit ab. Werden Sie in jungen Jahren berufsunfähig, entsteht durch das niedrige Ruhegehalt eine empfindliche Versorgungslücke.

Mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung ideal abgesichert

Eine private Berufs­unfähigkeits­versicherung leistet dagegen bereits ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent, mit der entsprechenden Dienstunfähigkeits­klausel für Beamte auch bereits bei einer Dienstunfähigkeit. Erfahren Sie hier mehr dazu, ab wann Sie als berufsunfähig gelten:

Ab wann gelte ich als berufsunfähig?

Kosten werden immer individuell kalkuliert

Für Juristen gilt wie für alle anderen Berufsgruppen in der Berufs­unfähigkeits­versicherung: je früher Sie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen, desto geringer sind die Kosten. Als Jurastudent oder Rechtsreferendar profitieren Sie in der Regel von günstigen Tarifen mit niedrigen Beiträgen. Schließen Sie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung als Student ab, können Sie unter Umständen sogar bereits Ihren angestrebten Beruf mitversichern. Das heißt: werden Sie als Student berufsunfähig und können danach nicht mehr als Jurist arbeiten, wird Ihnen die Berufs­unfähigkeitsrente weiter ausgezahlt, auch wenn Sie einen anderen Beruf ausüben. Die konkreten Kosten der Berufs­unfähigkeits­versicherung richten sich jedoch immer nach Ihrer individuellen Situation sowie unterschiedlichen Faktoren wie Ihrem Alter, eventuellen Vor­erkrankungen und ob Sie gefährlichen Hobbys nachgehen.

So wird die Berufs­unfähigkeits­versicherung für Juristen getestet

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung für Juristen muss sehr genau auf die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen angepasst werden. Daher sind pauschale Tests zu dieser Versicherung nicht immer leicht durchzuführen. Einige renommierte Analyseinstitute testen die Berufs­unfähigkeits­versicherung jedoch auch speziell für die Berufsgruppe der Juristen. Wie Berufs­unfähigkeits­versicherungen für Juristen genau getestet werden und alle aktuellen Testergebnisse finden Sie hier:

Alle Testsieger der Berufs­unfähigkeits­versicherung (2023)

Die passende Berufs­unfähigkeits­versicherung für Juristen finden

Da die juristischen Berufe vielfältig sind, sollten Sie bei der Wahl Ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung genau auf die für Sie zutreffenden Besonderheiten achten. Als verbeamteter Jurist ist dies beispielsweise die Dienstunfähigkeits­klausel, als selbständiger Anwalt die Umorganisationsklausel. Außerdem sollten die Versicherung­sbedingungen keine abstrakte Verweisung enthalten. Denn sonst kann der Versicherer Sie im Fall einer Berufs­unfähigkeit auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie von Ihrer Gesundheit her noch ausführen können.