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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Continentale

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Continentale - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2019
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Continentale bewertet die Risiken der Versicherungsnehmer individuell und verzichtet auf die Eingruppierung in feste Berufsgruppen.
  • Über den Tarif „premiumBU Start Schüler“ können bereits Schüler ab einem Alter von 10 Jahren versichert werden.
  • Die Kosten für eine Berufsunfähigkeits­versicherung liegen für Angestellte (36 Jahre) und einer Berufsunfähigkeitsrente von 1.500 Euro bei rund 90 Euro monatlich.
  • Im Test 2019 wurden die Leistungen der Tarife mehrfach mit „hervorragend“ ausgezeichnet (Franke und Bornberg, Softfair).
  • Die Versicherten der Continentale bewerten die Kundenberatung  mit „gut“ (ServiceValue, 2019).

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Continentale

Die Continentale hat mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen im Portfolio. Neben einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Berufstätige hat sie auch eine Police für Schüler, die bereits ab einem Alter von 10 Jahren abgeschlossen werden kann. Hinzu kommt ein Angebot, das sich an Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger richtet.

… mehr zu den Berufsgruppen

Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung der Continentale

Die Continentale bewertet die Risiken eines jeden Berufstätigen individuell und verzichtet auf feste Berufsgruppen. Im Leistungsfall gilt immer der zuletzt ausgeübte Beruf als versichert.

Über Nachversicherungsgarantien kann der Versicherungsschutz nachträglich angepasst werden. Bis zum Alter von 50 Jahren muss der Versicherte keine neue Gesundheitsprüfung durchführen.

Weitere Leistungen:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Leistung auch bei fahrlässigen Verstößen
  • Leistung bereits ab 1 Pflegepunkt
  • Wiedereingliederungshilfe
  • Infektionsklausel für alle Berufe
  • Dynamik auch im Leistungsfall möglich
  • Der Tarif für Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger basiert auf den gleichen Versicherungsbedingungen wie der Tarif premiumBU. Allerdings sind hier ein Mindest- und Höchsteintrittsalter (15 bis 30 Jahre) definiert. Der Versicherungsschutz endet spätestens im Alter von 67 Jahren.
  • Auch die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist limitiert. Für Studenten liegt die maximale BU-Rente bei 1.500 Euro und für Auszubildende bei 1.000 Euro.
  • Aufgrund einer gestaffelten Beitragssteigerung über acht Jahre sind die anfänglichen Versicherungskosten besonders günstig.

Mögliche Zusatzvereinbarungen

  • Karrierepaket mit Option auf Verdopplung der BU-Rente nach Ausbildung oder Studium
  • Pflege-Paket: Ergänzung um einen lebenslangen Pflegeschutz und Option auf eine Pflegerentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • optionales Plus-Paket: enthält die „Gelbe-Schein“-Regelung bei Arbeitsunfähigkeit

Der Tarif für Schüler kann bereits ab einem Alter von 10 Jahren abgeschlossen werden. Die maximale Absicherungssumme liegt bei 1.000 Euro Monatsrente.

Es besteht bis zum Alter von 67 Berufsunfähigkeitsschutz. Durch eine stufenweise Anhebung der Beiträge in den ersten acht Jahren, sind die Einstiegskosten gering.

Achtung: Die erstmalige Aufnahme einer Berufsausbildung, eines Studiums oder einer beruflichen Tätigkeit muss der Versicherung innerhalb von sechs Monaten gemeldet werden. Anhand der Angaben erfolgt eine Neueinstufung der Versicherungsnehmers.

… mehr zu den Leistungen

Kosten der Berufsunfähigkeits­versicherung der Continentale

Die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von mehreren Faktoren ab. Neben der konkreten Berufstätigkeit, dem Alter und dem Gesundheitszustand können auch risikoreiche Hobbies den Versicherungsschutz verteuern.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Continentale können die Beiträge durch die Vereinbarung einer Karenzzeit gesenkt werden. Die BU leistet im Fall einer Berufsunfähigkeit dann erst nach einer bestimmten, vorher vertraglich vereinbarten Zeit. Dies kann gerade für Angestellte sinnvoll sein, da sie im Falle einer längeren Erkrankung in den ersten Monaten Krankengeld von ihrer Krankenkasse erhalten.

Rechenbeispiel zu den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung

Eckdaten Versicherungsnehmer

  • Alter: 36
  • verheiratet
  • Bruttoeinkommen: 25.000 Euro
  • Bürokauffrau
  • keine Vorerkrankungen
  • 90 Prozent Bürotätigkeit

Eckdaten zum Versicherungsschutz

  • Verzicht auf konkrete und abstrakte Verweisung
  • Endalter: 67 Jahre
  • BU-Rente: 1.500
  • Zahlweise: monatlich

Kosten der Anbieter im Vergleich

Anbieter und TarifKosten (gerundet)
Continentale – PremiumBU89 Euro
Dialog – SBU-professional74 Euro
Barmenia – SoloBU115 Euro

… mehr zu den Kosten

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Berufsunfähigkeits­versicherung der Continentale im Test 2019

Die Ratingagentur Softfair hat im Mai 2019 einen umfangreichen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung veröffentlicht. Als Datenquelle und Bewertungsgrundlage nutzt Softfair vor allem die Versicherungsbedingungen der jeweiligen Tarife.

Von der Continentale sind vier Tarifvarianten im Test vertreten, die für die verschiedenen Berufsgruppen jeweils die gleichen Ergebnisse erzielten (Quelle).

Die bewerteten Tarife der Continentale 2019

  • BUZ Premium
  • BUZ Premium zur Basisrente
  • PremiumBU
  • PremiumBU Start

Das Ergebnis für die Berufsgruppe Schüler gilt nur für den Tarif PremiumBU Start.

Ergebnisse der Berufsunfähigkeitsversicherung der Continentale 2019

BerufsgruppeErgebnis
Angestelltehervorragend
Selbständigehervorragend
Berufseinsteigerhervorragend
Schülerhervorragend
Ärztehervorragend
Sonstigehervorragend

Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung im Test 2019

Im Leistungstest von Franke und Bornberg aus dem Jahr 2019 schnitt die Continentale mit Bestwertungen ab. Der Tarif PremiumBU wurde sowohl mit als auch ohne Zusatzpakete mit dem Qualitätsmerkmal „hervorragend“ ausgezeichnet. Dieses Qualitätsurteil ist mit der Bestnote 0,5 verbunden (Quelle).

Die Analysten von Franke und Bornberg nutzen für die Bewertung der Tarife ausschließlich die Bedingungswerke der Tarife und messen diese an den von ihnen festgelegten Standards.

Alle Berufsunfähigkeitsversicherung-Tarife & Testsieger 2019 im Vergleich

Continentale Lebensversicherung AG

Berufsunfähigkeitsversicherung der Continentale Die Continentale Lebensversicherung AG betreute 2018 mehr als 800.000 Versicherungsverträge und erzielte rund 800 Millionen Euro über Beiträge.

Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet das Unternehmen u. a. auch Kapitalversicherungen, eine Riester-Rente und drei Durchführungswege der betrieblichen Altersversorgung an.

Beschwerdequote der Continentale Lebensversicherung AG

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin, veröffentlicht jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. In dieser ist die Anzahl der bearbeiteten Beschwerden pro Versicherungssparte und -anbieter aufgeführt. Im Bereich Leben, wozu auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt, liegt die Beschwerdequote 2018 pro 100.000 Versicherungen bei 2,1.

Die Continentale liegt mit einer Quote von 1,1 deutlich unter dem Durchschnitt, was für zufriedene Kunden spricht.

Erfahrungen mit der Continentale

Laut einer Umfrage unter Versicherungsnehmern, die das Analyseunternehmen ServiceValue 2019 durchführte, wird die Kundenberatung der Continentale im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung mit „gut“ bewertet (Quelle).

An der Umfrage beteiligten sich mehr als 2.000 Versicherte. Sie beurteilten ihren BU-Anbieter außerdem in den Bereichen Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice und Preis-Leistungs-Verhältnis. Hier erzielte die Continentale jedoch nur durchschnittliche Bewertungen.

Alle BU-Tarife & Testsieger 2019 im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 10.12.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
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