Continentale Berufs­unfähigkeits­versicherung

Das erwartet Sie hier

Die Continentale verkauft ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung als Produktfamilie PremiumBU in vier Tarifen, vom Schülertarif ab zehn Jahren bis zum eigenen Beamtentarif. Alle vier verzichten auf die abstrakte Verweisung und zahlen die volle Rente ab 50 Prozent Berufs­unfähigkeit.

Inhalt dieser Seite

1. Auf einen Blick
2. Aktuelle Testergebnisse
3. Im Vergleich
4. Tarife und Leistungen
5. Für Ihre Gruppe
6. Preise
7. Laufende Aktionen
8. Stärken und Schwächen
9. Erfahrungen und Beschwerden
10. Unsere Einschätzung
11. Häufige Fragen

Von Mario Müller

Zuletzt aktualisiert am 23.09.2026

Das Wichtigste in Kürze

• Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Continentale ist in unserer Gesamtauswertung, die die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer zeigt, nicht vertreten.
• Franke und Bornberg bewertet 2026 alle vier Tarife der PremiumBU-Familie mit Hervorragend.
• Mit PremiumBU Beamte führt die Continentale einen eigenen Tarif, der bei Ruhestandsversetzung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit zahlt.
• Über die PremiumBU Start Schüler lassen sich Kinder schon ab zehn Jahren versichern.
• Für Beamte, Heilberufe und Handwerker passt der Tarif, für Selbständige mit größerem Betrieb ohne Studium oder Meistertitel weniger: Dort prüft die Continentale, ob sich der Betrieb umorganisieren lässt.
• Mit einer Solvenzquote von 406,4 % zum Jahresende 2025 ist die Continentale Lebens­versicherung deutlich überdeckt.

Wie gut ist die Continentale?

Die Testhäuser bewerten die PremiumBU durchweg hoch: Franke und Bornberg vergibt 2026 allen vier Tarifen „Hervorragend“, das DFSI 2026 in sieben von zwölf Modellfällen „Hervorragend“ und sonst „Sehr gut“, das IVFP 2025 „Exzellent“ für Handwerker und „Sehr gut“ in den übrigen Gruppen.

In unserer Gesamtauswertung, die die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer zeigt, steht die Continentale nicht. Schwächer als die Tarifnoten fällt das Kundenurteil aus: Im EuroAtlas 2023 von ServiceValue blieb sie ohne Auszeichnung.

Was kostet sie?

Die Werte sind Modellrechnungen des DFSI für genau diese Profile, keine Preisangabe der Continentale. Der vertraglich vereinbarte Bruttobeitrag liegt jeweils höher, bei 135,61, 87,94 und 31,52 Euro. Beim Beitrag vergibt das DFSI für die Bankkauffrau und den Studenten die Stufe Gut, für den Allgemeinmediziner Hervorragend.

Für wen passt sie?

Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.

Wer steckt hinter der Continentalen?

Risikoträger ist die Continentale Lebens­versicherung AG mit Sitz in München. Sie gehört zum Continentale Versicherungsverbund, der seit der Gründung seiner Muttergesellschaft 1926 als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert ist; zum Verbund zählt auch die Europa Lebens­versicherung. Laut ihrem Bericht über Solvabilität und Finanzlage lag die Solvenzquote zum 31.12.2025 bei 406,4 Prozent, nach 421,1 Prozent ein Jahr zuvor. Ohne Volatilitätsanpassung waren es 403,6 Prozent.

Die BaFin hat 2025 elf Beschwerden über die Continentale Lebens­versicherung bearbeitet, das ergibt 1,14 Beschwerden je 100.000 Verträge bei einem Branchendurchschnitt von 1,81 (Quelle: BaFin). Auf Trustpilot kommt die Continentale Versicherung über alle Sparten auf 3,3 von 5 Sternen bei 725 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026.

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Die Continentale ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. Diese zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer. Tarifergebnisse liegen für sie von drei Testhäusern vor: das BU-Rating von Franke und Bornberg 2026, die DFSI-Studie 2026 und das SBU-Rating des IVFP 2025.

Für die Auswertung gilt: „Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Berufs­unfähigkeits­versicherung.“

Zur Gesamtauswertung der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Der Franke und Bornberg Test

Franke und Bornberg bewertet Versicherungs­bedingungen, Leistungspraxis im Schadenfall und wirtschaftliche Stabilität und ordnet jeden Tarif in eine von sieben Bewertungsklassen von FFF+ (hervorragend) bis F- ein. Der Beitrag fließt nicht ein. Untersucht werden die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger-Berufs­unfähigkeits­versicherung (Quelle: Franke und Bornberg).

Damit erreichen alle vier Tarife der Continentale die Höchstnote FFF+, die Tarife für Berufstätige und Beamte ebenso wie die beiden Einsteigervarianten.

Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) bildet die Gesamtnote zu 40 Prozent aus den Tarifbedingungen, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 25 Prozent aus der Bonität. Dazu kommen bis zu fünf Zusatzpunkte für die BU-Kompetenz des Hauses. An der Studie 2026 haben 24 Gesellschaften mit 31 Tarifvarianten teilgenommen (Quelle: DFSI).

Bewertet ist jeweils die Continentale PremiumBU mit ihrer Einsteigervariante. Die Tarifbedingungen erreichen bei Selbständigen, Beamten und Heilberufen Hervorragend, bei Angestellten und Berufsanfängern Sehr gut. Das Gesamturteil lautet in sieben von zwölf Modellfällen Hervorragend und in den übrigen fünf Sehr gut.

Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat für sein SBU-Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Anbietern anhand von über 100 Kriterien geprüft, aufgeteilt auf sechs Berufsgruppen. Die Teilbereiche sind Unternehmen, Rendite im Sinne des Preis-Leistungs-Verhältnisses, Flexibilität und Transparenz. Im Teilbereich Unternehmen vergibt das Institut der Continentale durchgehend Sehr gut (Quelle: IVFP).

Die beste Note holt die PremiumBU bei den handwerklichen Berufen, wo das IVFP auch die Rendite mit Exzellent bewertet. In den übrigen fünf Gruppen hält genau dieser Teilbereich die Gesamtnote bei Sehr gut. Einen Rang innerhalb einer Notenstufe vergibt das Institut nicht, es sortiert alphabetisch.

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Continentale im Marktvergleich

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	Anbieter	Franke und Bornberg Ø	DFSI Ø	IVFP Ø	Finanztest Ø	ServiceValue EuroAtlas	Beschwerde­quote	Gesamt­wertung von 100
	Sparkassen-Versicherung Sachsen	–	–	–	Sehr gut	–	–	100
	Dialog	FFF+	Hervorragend	Exzellent	Sehr gut	–	–	98
	Allianz	FFF+	Hervorragend	Sehr gut	Sehr gut	Sehr gut	1,02	93
	Canada Life	FFF	–	Exzellent	Sehr gut	–	–	92
	LV 1871	FFF	Hervorragend	Exzellent	Sehr gut	Sehr gut	1,50	92
	Europa	FFF	Hervorragend	Exzellent	Sehr gut	Gut	0,86	89
	HDI	FFF+	Hervorragend	Exzellent	Sehr gut	Gut	3,47	88
	Hannoversche	FFF+	Hervorragend	Sehr gut	Sehr gut	Sehr gut	1,93	87
	Ergo	FFF+	–	Sehr gut	Sehr gut	Sehr gut	1,35	86
	Alte Leipziger	FFF+	Hervorragend	Exzellent	Sehr gut	Unter Durchschnitt	1,16	86

Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.

Die Continentale steht nicht in dieser Auswertung. Für die Wahl zählen bei ihr deshalb die Einzeltests und das eigene Berufsbild: Bei Franke und Bornberg erreichen alle vier Tarife 2026 die Höchstnote, beim DFSI hängt das Gesamturteil vom Modellfall ab und reicht von Sehr gut bis Hervorragend.

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherungen im Vergleich

PremiumBU

Weitere Leistungsauslöser sind Pflegebedürftigkeit ab zwei Punkten einer Tabelle mit sechs Alltagsverrichtungen, eine mindestens mittelschwere Demenz und eine unbefristete volle Erwerbsminderungs­rente aus medizinischen Gründen, wenn der Vertrag mindestens zehn Jahre besteht. Endet die Leistung, weil Sie mit neu erworbenen Fähigkeiten einen anderen, gleichwertigen Beruf ausüben, zahlt die Continentale eine Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten. An Reha-Kosten, die Sie selbst tragen, beteiligt sie sich mit insgesamt bis zu 4.000 Euro (Angaben der Continentale in den Allgemeinen Vertragsinformationen zum Tarif PBU, Stand 01.08.2026).

In allen vier Tarifen enthalten ist eine Leistung bei schweren Erkrankungen: Bei Krebs ab Stadium II, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf zahlt die Continentale schon ab dem Monat nach der fachärztlichen Diagnose bis zu 15 Monate Rente und Beitragsbefreiung, wenn Sie zugleich Leistungen wegen Berufs­unfähigkeit beantragen. Sobald sie die Berufs­unfähigkeit anerkennt, endet diese Zahlung. Für Krebs gilt eine Wartezeit von sechs Monaten ab Versicherungsbeginn.

Ausbauen lässt sich der Vertrag mit dem Karriere X Paket: Starter-Bonus bei Erwerbsunfähigkeit in den ersten fünf Berufsjahren, Karrieregarantie für Erhöhungen über die Nach­versicherungsgrenze hinaus, Qualifikationsbonus bei Weiterqualifizierung und fünf Prozent Rabatt auf Nach­versicherungen. Wählbar ist außerdem eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit: Nach sechs Monaten Krankschreibung, oder nach drei Monaten mit fachärztlicher Prognose, zahlt die Continentale bis zu 24 Monate lang die volle Rente, wenn zugleich Leistungen wegen Berufs­unfähigkeit beantragt sind.

PremiumBU Beamte

Endet das Beamtenverhältnis aus nicht medizinischen Gründen und nehmen Sie einen neuen Beruf auf, können Sie binnen zwölf Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung in eine normale Berufs­unfähigkeits­versicherung wechseln, sofern keine Leistungsausschlüsse vereinbart sind. Das Karriere X Paket und der Arbeitsunfähigkeits-Baustein gehören nicht zum Beamtentarif, wählbar sind Beitrags- und Leistungsdynamik.

PremiumBU Start

Für Studenten und Auszubildende gilt eine eigene Leistungsdefinition: Berufsunfähig ist, wer das zuletzt betriebene Studium oder die Berufsausbildung sechs Monate lang nicht fortsetzen kann. Mit der ersten passenden Stelle darf die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung um bis zu 100 Prozent steigen, höchstens auf 30.000 Euro im Jahr (Angaben der Continentale in den Allgemeinen Vertragsinformationen zu den Tarifen PBUS und PBUS Schüler, Stand 01.08.2026).

PremiumBU Start Schüler

Diesen Start müssen Sie der Continentale binnen sechs Monaten melden. Sie stellt den Vertrag dann ohne neue Risikoprüfung auf den Beruf oder die Studienrichtung um, der Beitrag wird neu berechnet und steigt in der Regel. In denselben sechs Monaten lässt sich die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit ohne Risikoprüfung nachträglich einschließen. Fehlt die Meldung bis zum 22. Geburtstag, stellt die Continentale auf Erwerbsunfähigkeitsschutz um.

Gesundheitsfragen und Annahmepraxis

Über Annahme, Zuschlag oder Ausschluss entscheiden die Gesundheitsfragen im Antrag, in die Risikoeinstufung gehen außerdem Beruf, Sportarten und Hobbys ein. Beantragen Sie mindestens 1.500 Euro Rente, können Sie kostenlos den Medical Home Service nutzen: Eine medizinische Fachkraft kommt zu Ihnen, beantwortet die Fragen gemeinsam mit Ihnen und übernimmt nötige Untersuchungen. Bei Vor­erkrankungen klärt eine anonyme Risikovoranfrage die Chancen vor dem eigentlichen Antrag.

Solange der Antrag geprüft wird, besteht ein vorläufiger Schutz bei Unfällen, begrenzt auf 12.000 Euro Jahresrente. Wer wegen Beruf oder Gesundheit keine Berufs­unfähigkeits­versicherung bekommt, findet bei der Continentale die Erwerbsunfähigkeits­versicherung PremiumEU. Sie zahlt, wenn Sie höchstens noch drei Stunden irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen können.

Spätere Erhöhungen laufen ohne neue Gesundheitsprüfung über die Nach­versicherungsgarantie: 19 Anlässe von Heirat und Geburt über Gehaltssprünge bis zum Immobilienkauf, jeweils binnen zwölf Monaten und bis zum 50. Lebensjahr. Einmalig geht es in den ersten fünf Jahren auch ohne Anlass, bis zum 40. Lebensjahr. Ab mehr als 1.500 Euro Monatsrente prüft die Continentale dabei, ob die Rente zum Einkommen passt.

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Schüler

Mit der PremiumBU Start Schüler lässt sich ein Kind schon ab zehn Jahren versichern, sofern es eine weiterführende Schule besucht. Die Continentale verspricht dafür einen reduzierten Startbeitrag, und der Schutz steht, bevor ein Beruf überhaupt feststeht. Beginnt das Kind später eine Ausbildung, ein Studium oder einen Beruf, darf die Rente einmalig um bis zu 100 Prozent steigen, höchstens auf 30.000 Euro im Jahr, ohne neue Gesundheitsprüfung.

Die Stolperfalle ist die Meldepflicht. Den Start ins Berufsleben müssen die Eltern binnen sechs Monaten mitteilen, der Beitrag wird dann meist höher. Bleibt die Meldung aus, kürzt die Continentale im Leistungsfall die Rente im Verhältnis des alten zum nötigen Beitrag. Liegt bis zum 22. Geburtstag keine Meldung vor, wird aus dem Berufs­unfähigkeits- ein Erwerbsunfähigkeitsschutz; die Continentale erinnert sechs Monate vorher daran.

Studenten

Für Studenten gilt eine eigene Definition: Berufsunfähig ist, wer sein zuletzt betriebenes Studium sechs Monate lang nicht fortsetzen kann. Über die PremiumBU Start kosten die ersten drei Jahre die Hälfte des Zielbeitrags. Im Modellfall BWL-Student, 24 Jahre alt, vergibt das DFSI 2026 das Gesamturteil Hervorragend, das IVFP 2025 bewertet den Tarif für Studenten mit Sehr gut und Flexibilität wie Transparenz mit Exzellent.

Mit dem Karriere X Paket kommt ein Starter-Bonus dazu: Tritt in den ersten fünf Jahren nach dem ersten Job Erwerbsunfähigkeit ein, zahlt die Continentale zusätzlich 50 Prozent der versicherten Rente, höchstens 6.000 Euro im Jahr, für die gesamte Leistungsdauer. Die fünf Jahre laufen ab dem ersten Job, nicht ab Vertragsbeginn. Wer fünf Jahre oder länger vor Versicherungsbeginn schon berufstätig war, bekommt den Bonus nicht; Studentenjobs und Minijobs zählen dabei nicht als Beruf.

Azubis

Für Auszubildende gilt dieselbe Systematik, bezogen auf die Berufsausbildung nach dem Berufsbildungsgesetz: Gezahlt wird, wenn die Ausbildung sechs Monate nicht fortgesetzt werden kann. Im DFSI-Modellfall Azubi, einer 20 Jahre alten angehenden Bankkauffrau mit 650 Euro Rente bis 67, steht 2026 das Gesamturteil Hervorragend bei einem Nettobeitrag von 29,82 Euro.

Mit der ersten Stelle nach der Ausbildung darf die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung um bis zu 100 Prozent steigen, höchstens auf 30.000 Euro im Jahr. Diese Erhöhung zählt aber zur Obergrenze von 24.000 Euro, die alle Nach­versicherungen zusammen nicht überschreiten dürfen. Wer später weiter aufstocken will, braucht dafür die Karrieregarantie aus dem Karriere X Paket.

Beamte (DU-Klausel)

Beamte bekommen mit der PremiumBU Beamte einen eigenen Tarif. Er zahlt, wenn Sie wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt werden und fortlaufend Ruhegehalt beziehen, und ebenso bei einer Entlassung aus diesem Grund. Laut Continentale leistet der Tarif schon für Beamte auf Widerruf und auf Probe voll. Im DFSI-Modellfall Finanzbeamter steht 2026 das Gesamturteil Hervorragend. Für Bundeswehrsoldaten bietet das Haus die PremiumBU mit einem eigenen Dienstunfähigkeits-Paket an.

Die Bedingungen sprechen nur von allgemeiner Dienstunfähigkeit. Eine eigene Regel für die besondere Dienstunfähigkeit im Vollzugsdienst, etwa bei Polizei oder Feuerwehr, enthalten sie nicht. Wer mit der PremiumBU startet und später verbeamtet wird, kann binnen zwölf Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung in den Beamtentarif wechseln, aber nur ohne vereinbarte Leistungsausschlüsse, und der Beitrag richtet sich dann nach dem neuen Alter. Mehr zur Absicherung dieser Gruppe steht auf unserer Seite für Beamte.

Ärzte und Heilberufe

Für Heilberufe enthält die PremiumBU eine Infektionsklausel: Untersagt eine Behörde die Tätigkeit wegen Ansteckungsgefahr ganz oder teilweise für mindestens sechs Monate, zahlt die Continentale, sobald Sie Ihre Tätigkeit zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Als berufsunfähig gilt außerdem, wer eine unbefristete Rente seines berufsständischen Versorgungswerks wegen vollständiger Berufs­unfähigkeit erhält, wenn der Vertrag seit mindestens zehn Jahren besteht.

In den DFSI-Modellfällen Allgemeinmediziner, Altenpfleger und Psychotherapeut vergibt das Institut 2026 jeweils Hervorragend. Nachversichern lässt sich nach einer Facharztausbildung. Eine eigene Klausel für den Verlust der Approbation enthalten die Bedingungen dagegen nicht, dieser Fall wird nach der allgemeinen Definition geprüft. Ein Tätigkeitsverbot von weniger als sechs Monaten löst keine Leistung aus.

Handwerker

Im IVFP-Rating 2025 erreicht die PremiumBU bei den handwerklichen Berufen die Gesamtnote Exzellent, als einzige der sechs Berufsgruppen, und zwar mit Exzellent auch im Teilbereich Rendite. Für selbständige Handwerksmeister wichtig: Mit bestandener Meisterprüfung verzichtet die Continentale auf die Prüfung einer Umorganisation, und die Meisterprüfung ist zugleich ein Anlass für eine Nach­versicherung.

Ohne Meistertitel greift diese Ausnahme nur, wenn im Betrieb durchgehend weniger als zehn Personen mitarbeiten und Sie selbst mindestens 90 Prozent Ihrer Arbeitszeit kaufmännisch, planend oder leitend tätig sind. Wer selbst mit anpackt, erfüllt das in der Regel nicht. Dann prüft der Versicherer, ob ein Umbau des Betriebs zumutbar ist; das ist er nicht, wenn Ihr Einkommen dadurch um mehr als 20 Prozent sinkt.

IT und MINT

In den DFSI-Modellfällen Programmierer und Elektroingenieur lautet das Gesamturteil 2026 Sehr gut, die Beitragsbewertung Gut. Der Programmierer, 32 Jahre alt, zahlt dort für 2.200 Euro Monatsrente bis 67 netto 94,14 Euro, der 40 Jahre alte Elektroingenieur für 1.600 Euro netto 72,38 Euro. Für Auslandsprojekte wichtig: Der Schutz gilt weltweit, auch bei dauerhaftem Aufenthalt.

Hohe Renten stoßen an Grenzen. Ab mehr als 1.500 Euro Monatsrente prüft die Continentale bei jeder Erhöhung, ob die Rente zum Einkommen passt: Arbeitnehmer dürfen 65 Prozent des Bruttoeinkommens bis 80.000 Euro und 35 Prozent des Teils darüber absichern. Je Nach­versicherung steigt die Rente um höchstens 25 Prozent oder 6.000 Euro im Jahr. Das erstmalige Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze und ein Gehaltsplus von mehr als zehn Prozent zählen zu den Anlässen.

Selbständige

Für Selbständige und Freiberufler zählt die Umorganisationsklausel. Die Continentale verzichtet ganz auf die Prüfung, wenn Sie ein Studium oder eine Meisterprüfung abgeschlossen haben, oder wenn in den letzten zwei Jahren weniger als zehn Personen mitgearbeitet haben und Sie zu mindestens 90 Prozent im Innendienst tätig waren. Im DFSI-Modellfall Finanzberater lautet das Gesamturteil 2026 Hervorragend, beim Rechtsanwalt Sehr gut.

Greift die Prüfung, ist ein Umbau nicht zumutbar, wenn Ihr Einkommen dadurch um mehr als 20 Prozent unter den Schnitt der letzten drei Jahre fällt. Hilft ein Umbau, beteiligt sich die Continentale mit bis zu sechs Monatsrenten, höchstens 18.000 Euro, eine Rente fließt dann nicht. Bei der Rentenhöhe zählt der Gewinn vor Steuern: abgesichert werden 65 Prozent bis 80.000 Euro und 35 Prozent darüber. Ein Gewinnplus von zehn Prozent im Dreijahresschnitt erlaubt eine Nach­versicherung.

Die Bankkauffrau, 31 Jahre alt, zahlt dort für 1.550 Euro Monatsrente bis 67 netto 81,36 Euro, der vertraglich vereinbarte Bruttobeitrag liegt bei 135,61 Euro. Der Programmierer mit 32 Jahren und 2.200 Euro Rente bis 67 kommt auf 94,14 Euro netto. Am günstigsten ist der Finanzbeamte, 28 Jahre alt, mit 800 Euro Rente bis 55: netto 13,15 Euro.

Das DFSI bewertet die Beiträge für die drei Angestellten mit Gut, für Finanzbeamte, Allgemeinmediziner und Altenpfleger mit Hervorragend und für den Gymnasiallehrer nur mit Befriedigend. Die Werte sind Modellrechnungen für genau diese Profile und keine Preisangabe der Continentale.

Der Nettobeitrag ist der Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschüsse, er liegt in der Studie bei rund 60 Prozent des Bruttobeitrags. Den Überschussanteil legt die Continentale bei jeder Fälligkeit fest; sinkt er, steigt der Zahlbeitrag, höchstens bis zum Bruttobeitrag. Junge Kunden verbilligen den Einstieg über die Start-Variante, in der die ersten drei Jahre die Hälfte des Zielbeitrags kosten. Wie sich Beiträge allgemein zusammensetzen, zeigt unsere Seite zu den Kosten einer Berufs­unfähigkeits­versicherung.

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Bewertungen auf Bewertungsplattformen

Auf Trustpilot kommt die Continentale Versicherung auf 3,3 von 5 Sternen bei 725 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Das Profil ist vom Unternehmen beansprucht und bündelt Erfahrungen über alle Sparten, von der Kranken- bis zur Lebens­versicherung. Die Berufs­unfähigkeits­versicherung ist darin nur ein kleiner Teil.

Das Bild ist stark gespalten: 46 Prozent der Bewertungen vergeben fünf Sterne, 47 Prozent einen Stern. Publikumsbewertungen fallen bei Versicherern meist kritischer aus als die Urteile der Institute, weil dort vor allem Leistungsfälle und Erstattungen bewertet werden, während die Institute die Vertragsbedingungen prüfen.

Was Kunden berichten

Der häufigste Kritikpunkt in den jüngsten Bewertungen betrifft die Bearbeitung von Leistungsanträgen: Mehrere Kunden beschreiben wiederholte Rückfragen und neue Formulare, bevor eine Erstattung kommt, meist in der Kranken- und Zahnzusatz­versicherung. Gelobt wird dagegen regelmäßig die persönliche Betreuung durch Vermittler vor Ort.

Zur Berufs­unfähigkeits­versicherung selbst finden sich nur wenige Stimmen. Ein Kunde berichtet, die Continentale habe nach einem schweren Herzinfarkt die Leistung abgelehnt, und kündigt rechtliche Schritte an. Zwei andere Bewertungen loben die Beratung beim Abschluss beziehungsweise die pünktliche monatliche Rentenzahlung im Leistungsfall.

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Für den EuroAtlas Berufs­unfähigkeits­versicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Gesellschaften ausgewertet, in fünf Dimensionen von Produktangebot bis Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewerten durfte nur, wer selbst eine BU oder BUZ bei dem Haus hat.

Die Continentale bleibt in dieser Erhebung ohne Auszeichnung. Ausgezeichnet werden Häuser, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt (Quelle: ServiceValue). Die Erhebung stammt von 2023 und ist der jüngste EuroAtlas von ServiceValue zu dieser Sparte.

Beschwerden bei der BaFin

Für 2025 liegt die Beschwerdequote der Continentale bei 1,14 Beschwerden je 100.000 Verträge und damit unter dem Branchendurchschnitt von 1,81. Zugrunde liegen elf Beschwerden bei 964.796 Verträgen in der Sparte Lebens­versicherung, zu der die Berufs­unfähigkeits­versicherung zählt (Quelle: BaFin).

Die Quote je 100.000 Verträge berechnet unsere Redaktion. Die BaFin veröffentlicht die absoluten Zahlen und stellt den 2025 bearbeiteten Beschwerden die Vertragsbestände zum 31.12.2024 gegenüber. Ob eine Beschwerde berechtigt war, sagt die Statistik nicht. Einen weiteren Anhaltspunkt zur Leistungspraxis gibt die Klagequote.

Einordnung

Die Schwachstellen liegen im Detail. Die Dienstunfähigkeitsregel gibt es nur im eigenen Beamtentarif, alle Nach­versicherungen zusammen sind auf 24.000 Euro Jahresrente begrenzt, und beim Kundenurteil von ServiceValue 2023 blieb das Haus ohne Auszeichnung. Wer die Continentale wählt, bekommt starke Bedingungen und sollte die Tarifvariante genau auf den eigenen Beruf abstimmen.

Für wen ja, für wen nein

Zurückhaltend sind wir bei Selbständigen ohne Studium oder Meisterprüfung, die einen größeren Betrieb führen oder selbst mitarbeiten, weil dort die Umorganisationsprüfung greift. Wer eine hohe Rente in vielen Schritten aufbauen will, sollte die Nach­versicherungsgrenze mit anderen Anbietern vergleichen oder das Karriere X Paket von Anfang an einplanen.

Regulierungspraxis

Die Bedingungen regeln den Leistungsfall zugunsten der Kunden: Die Rente läuft rückwirkend ab Eintritt der Berufs­unfähigkeit, unabhängig vom Zeitpunkt der Meldung, und bis zur Entscheidung können Sie die Beiträge zinslos stunden. Zu Operationen, die ein Arzt anrät, sind Sie nicht verpflichtet. Zur Nachprüfung darf die Continentale einmal jährlich eine umfassende ärztliche Untersuchung verlangen.

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