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Das erwartet Sie hier
Wieviel kostet die ideale Auslandskrankenversicherung, welche Art von Absicherung brauchen Sie für welche Reise und was leisten private und gesetzliche Krankenversicherungen im Ausland.
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Wieviel kostet die ideale Auslandskrankenversicherung, welche Art von Absicherung brauchen Sie für welche Reise und was leisten private und gesetzliche Krankenversicherungen im Ausland.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Der richtige Versicherungsschutz für Ihre Auslandsreise
Auslandskrankenversicherung abschließen: So gehen Sie vor
Egal wohin Sie reisen, bevor Sie sich auf den Weg machen, sollten Sie sich mit ihrem Versicherungsschutz im Ausland beschäftigen. Folgen Sie dabei den folgenden Schritten:
- Was für eine Reise planen Sie? Eine Urlaubsreise braucht eine andere Versicherung als ein Jahr Work & Travel.
- Prüfen Sie, welchen Versicherungsschutz Sie bereits haben, wo und wie lange dieser gilt und welche Kosten im Notfall übernommen werden.
- Vergleichen Sie verschiedene Tarife der Reise- oder Auslandskrankenversicherung, um etwaige Lücken in Ihrem Versicherungsschutz zu schließen.
- Falls Sie nicht sicher sind, ob die Versicherung im Krankheitsfall alle Leistungen erbringt, die Sie brauchen, nehmen Sie Kontakt mit dem Versicherer auf.
- Schließen Sie den Vertrag vor Reisebeginn ab und nehmen Sie die Bescheinigung und die Notfalltelefonnummer der Versicherung mit in den Urlaub.
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Vorteile einer Auslandskrankenversicherung
Eine gute Auslandskrankenversicherung bzw. Reisekrankenversicherung bietet Ihnen die folgenden Vorteile:
Der Schutz der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung gilt je nach Reiseland und Reise nur eingeschränkt. Wer z.B. sicher sein will, nicht auf beispielsweise 18.000 Euro für einen Krankenrücktransport aus Griechenland oder auf den horrenden Kosten eines Krankenhausaufenthalts in den USA sitzen zu bleiben, kann sich mit einer Auslandskrankenversicherung schützen. Diese gibt es für einzelne Reisen ebenso wie für das ganze Jahr, für Einzelpersonen ebenso wie für Familien oder Gruppen.
Welche Auslandskrankenversicherung brauche ich?
Welche Auslandskrankenversicherung Sie brauchen und was Sie im Zusammenhang mit bestehenden Versicherungen beachten müssen, hängt unter anderem davon ab, warum und wie lange Sie unterwegs sind:
Wann und warum ist eine Auslandskrankenversicherung sinnvoll?
Welchen Schutz haben Sie bereits?
Eine Auslandskrankenversicherung bietet in der Regel weitaus umfassendere Leistungen, aber ist nicht immer unbedingt notwendig. Sie können z.B. auf folgenden Wegen bereits versichert sein:
Lücken im Versicherungsschutz
Allerdings sollten Sie sorgfältig darauf achten, was versichert ist und was nicht. Zum Beispiel erstreckt sich der Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung nicht auf einige Länder und Leistungen und bei der privaten Krankenversicherung hängt es sehr davon ab, wie genau der individuelle Tarif beschaffen ist. Falls Sie eine Kreditkarte mit inkludierter Auslandskrankenversicherung haben, sollten Sie u.a. prüfen, ob nur ein medizinisch notwendiger oder auch ein medizinisch sinnvoller Krankentransport erstattet wird.
Die Lücken in Ihrem Versicherungsschutz können Sie mit einer Auslandskrankenversicherung schließen. Achten Sie nur darauf, ihren Versicherer im Schadensfall über das Bestehen der jeweils anderen Versicherung zu informieren.
Was zahlt die gesetzliche Krankenversicherung?
Es ist also gut möglich, dass die gesetzliche Krankenversicherung nur einen Teil der tatsächlichen Kosten übernimmt und den Versicherungsnehmern daher hohe Kosten entstehen.
Wo zahlt die gesetzliche Krankenversicherung?
Grundsätzlich gilt, dass für einen Urlaub in den Staaten der Europäischen Union sowie in der Schweiz nicht zwingend eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung notwendig ist (Stichwort: Sozialversicherungsabkommen). Erkrankte können mit der Europäischen Krankenversicherungskarte einen Arzt oder ein Krankenhaus aufsuchen. Der sogenannte EU-Ausweis befindet sich zumeist auf der Rückseite der Krankenversicherungskarte. Anderenfalls kann der Versicherte sich von seiner Krankenkasse einen Anspruchsschein ausstellen lassen.
Mit weiteren Ländern, wie zum Beispiel der Türkei, Tunesien und Kroatien, gibt es ebenfalls ein Sozialversicherungsabkommen. Mit einem ausgestellten Auslandskrankenschein ist eine Behandlung auch hier problemlos möglich und die gesetzliche Krankenversicherung deckt zumindest einen Teil der Kosten ab.
Obwohl die USA und Kanada Teil des Sozialversicherungsabkommen sind, werden von den Krankenkassen im Regelfall keine anfallenden Arztkosten übernommen, da die Behandlungskosten in Nordamerika enorm hoch sind. In Aufenthaltsländern ohne Abkommen muss der Patient ebenfalls alle Kosten selbst tragen. Gleiches gilt für den Krankentransport zurück ins Heimatland, der meist mehrere 10.000 Euro kostet und bei der Wahl einer Versicherung dringend berücksichtigt werden sollte.
Was zahlt die private Krankenversicherung?
In der Regel leistet die private Krankenversicherung in den Ländern der Europäischen Union, ebenso wie in Liechtenstein, Norwegen und Island. Außerhalb dieser Länder ist der Schutz hingegen meist zeitlich begrenzt. Ebenso ist es durchaus möglich, dass wichtige Leistungen fehlen. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsunterlagen, um herauszufinden:
- ob Sie womöglich zusammen mit ihrer privaten Krankenversicherung schon eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen haben
- wie lange Sie im Ausland versichert sind
- für welche Behandlungen und bis zu welcher Höhe die Krankenversicherung zahlt
- wie es mit Krankentransporten aussieht
Mehr zu den Leistungen der privaten Krankenversicherung im Ausland können Sie hier nachlesen:
Wie schützt die private Krankenversicherung im Ausland?
Wo ist die Auslandskrankenversicherung Pflicht?
Zwingend erforderlich ist eine Auslandskrankenversicherung bei Reisen nach Russland, Abu Dhabi sowie Kuba. Hier ist die Einreise nur mit einem entsprechenden Versicherungsschutz möglich.
Wer braucht eine Auslandskrankenversicherung?
Das leistet die Auslandskrankenversicherung
Eine Auslandskrankenversicherung bzw. Reisekrankenversicherung übernimmt im Krankheitsfall wichtige Leistungen, unter anderem die Folgenden:
Mögliche zusätzliche Leistungen sind:
- weltweiter Schutz (einschl. USA und Kanada)
- Behandlungskosten bei psychischen Problemen
- Rooming-In
- Anreisekosten für Angehörige
Wann zahlt die Auslandskrankenversicherung nicht?
Es gibt jedoch auch Situationen, in denen Auslandskrankenversicherer eine Kostenübernahme ausschließen. Welche das sind, variiert von Versicherer zu Versicherer, typisch sind jedoch diese Situationen:
Für welche Länder Reisewarnungen bestehen, erfahren Sie auf der Seite des auswärtigen Amtes.
Auslandsreisen mit Vorerkrankungen
Falls Sie eine Vorerkrankung haben, leistet die Auslandskrankenversicherung für diese nur bei einer unvorhergesehenen Verschlimmerung. Nicht übernommen werden also Behandlungen, bei denen bereits vor Reisebeginn feststeht, dass sie nötig werden. Ein effektives Mittel, um eine Auseinandersetzung mit der Versicherung zu vermeiden, ist ein ärztliches Attest über Ihre Reisefähigkeit kurz vor Reisebeginn.
Was tun im Versicherungsfall?
Auf jeden Fall sollten Sie die folgenden Unterlagen dabeihaben:
Falls Sie im Urlaub krank werden, suchen Sie einen Arzt auf. Dabei können Sie auf Empfehlungen der deutschen Botschaft oder des deutschen Konsulats, von Mitarbeitern Ihres Hotels oder Ihrer Versicherung zurückgreifen. Falls eine stationäre Behandlung nötig sein sollte, rufen Sie Ihre Versicherung an – diese hilft Ihnen, eine Klinik oder einen Arzt zu finden, bei dem Sie nicht in Vorleistung gehen müssen. Bewahren Sie nach der Behandlung auf jeden Fall die Unterlagen sorgfältig auf und reichen Sie sie schnellstmöglich bei Ihrer Versicherung ein.
Lesen Sie zu dem Thema auch unsere Seite dazu, was Sie im Fall eines Auto- oder Sportunfalls im Ausland tun sollten:
Reisekrankenversicherungen und Corona
Während einige Reisekrankenversicherer Leistungen bei Pandemien prinzipiell ausschließen, zahlen wieder andere auch bei einer Covid-19-Erkrankung. Wieder andere zahlen prinzipiell, aber nicht bei Ländern, für die eine Reisewarnung ausgesprochen wurde. Schauen Sie am Besten in Ihre Versicherungsunterlagen oder fragen Sie bei Ihrem Versicherer nach.
Mehr dazu lesen Sie in unserem Newsbeitrag:
Die richtige Laufzeit wählen
Der durchschnittliche Urlauber schließt meist einen Einzelpersonen- oder Familientarif ab, der für alle Reisen innerhalb eines Jahres gilt – oft ist dies nicht teurer oder sogar günstiger, als Reisen einzeln zu versichern. Diese Art der Auslandsreisekrankenversicherung versichert in der Regel Urlaubsreisen, die nicht mehr als eine bestimmte Anzahl an Tagen dauern – meist bewegt sich dieses Maximum zwischen 42 und 56 Tagen. Nur in Ausnahmefällen ist eine längere Reisedauer von bis zu 70 Tagen abgedeckt. Für Auslandsreisen, die länger dauern, benötigt man eine spezielle Auslandskrankenversicherung. Das gilt zum Beispiel für Auswanderer, Langzeiturlauber, Sprachschüler und Studenten, die ein Auslandssemester planen.
Einen Singletarif für sämtliche Reisen innerhalb eines Jahres gibt es ab 8,90 Euro, eine Familie könnte sich ab 19,80 Euro versichern. Möchten Sie als Single nur eine einzelne Reise versichern, bekommen Sie eine gute Auslandskrankenversicherung bereits ab 3,60 Euro.
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Versicherungsschutz für langfristige Auslandsaufenthalte
Auslandskrankenversicherung für lange Reisen
Wer für längere Zeit ins Ausland geht, sich z.B. ein Jahr für die lange geplante Weltreise nimmt, braucht dafür mehr als eine reguläre Auslandsreisekrankenversicherung – viele Versicherer bieten besondere Tarife für lange Reisen an. Die Reisedauer kann dabei bis zu ein Jahr betragen.
Eine Versicherung, die eine Reise von maximal 365 Tagen versichert und weltweit gilt, gibt es ab 135,10 Euro.
Auslandsschuljahr und Auslandssemester
Wer für ein Schuljahr ins Ausland geht, bleibt über die Familie versichert. Ob und wie viel die gesetzliche Krankenversicherung im Krankheitsfall zahlt, hängt vom Reiseland und dem Bestehen eines Sozialversicherungsabkommen ab. Auch gesetzlich versicherte Studierende, die für ein Auslandssemester ins europäische Ausland gehen, sind dort mit den bereits erwähnten Einschränkungen weiterhin durch die gesetzliche Krankenversicherung versichert. Das gilt sogar, wenn sie ihr gesamtes Studium im Ausland absolvieren, vorausgesetzt, sie behalten ihren Wohnsitz in Deutschland bei.
Eine Auslandskrankenversicherung lohnt sich im europäischen Ausland, damit z.B. ein Krankenrücktransport bezahlt wird. Für einen Aufenthalt außerhalb Europas sollte sie unbedingt abgeschlossen werden. Anbieter der Auslandskrankenversicherung bieten Tarife für Studierende an, deren Versicherungsdauer ein einziges Semester ebenso wie ein ganzes Auslandsstudium abdecken kann.
Ein Semester im europäischen Ausland lässt sich z.B. ab 153,34 Euro versichern.
Work & Travel und Au-Pair-Arbeit
Bei Work & Travel und für Au-Pairs ist es zunächst wichtig, Visabestimmungen zu beachten – eine Auslandskrankenversicherung kann eine Voraussetzung für den Aufenthalt sein. Au-Pairs sollten prüfen, ob sie im Reiseland sozialversicherungspflichtig sind. Falls dies nicht der Fall ist, besteht die Familienversicherung weiter, vorausgesetzt, sie verdienen nicht zu viel.
Ein Jahr Work & Travel (außerhalb der USA und Kanadas) lässt sich für einen 21-Jährigen z.B. für 299,30 Euro versichern. Für 346,80 Euro könnte er sogar 548 Tage versichert unterwegs sein. Einige Versicherer bieten spezielle Produkte für junge Menschen an.
Berufliche Tätigkeit im Ausland
Ob bei einer beruflichen Tätigkeit im Ausland die gesetzliche Krankenversicherung fortgesetzt wird, hängt vom Arbeitgeber ab – wer für eine ausländische Firma arbeitet, ist nicht länger versicherungspflichtig und muss sich entsprechend neu versichern. Arbeitet man jedoch im Ausland für einen deutschen Arbeitgeber, bleibt die Versicherungspflicht bestehen und man ist aufgrund der Fürsorgepflicht bei Entsendung über den Arbeitgeber versichert. Eine Auslandskrankenversicherung empfiehlt sich in diesem Fall für die zusätzlichen Leistungen. Auch hier muss eine Versicherung abgeschlossen werden, die einen langen Zeitraum abdeckt, z.B. 1, 2 oder sogar 5 Jahre.
Ein 31-jähriger Versicherungsnehmer könnte sich für 708,00 Euro für 5 Jahre im Ausland (exkl. USA und Kanada) versichern.
Was passiert mit der privaten Krankenversicherung?
Nach einem dauerhaftem Umzug kommt es immer auf den Einzelfall an, ob die private Krankenversicherung bestehen bleibt. Ein Umzug ins außereuropäische Ausland bedeutet normalerweise das Ende der privaten Versicherung. Es besteht jedoch immer ein Anspruch auf eine Anwartschaftsversicherung, mit der man nach einer Rückkehr in den alten Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung zurückkehren kann.
Rentner im Ausland
Rentner, die in ausschließlich in Deutschland Rente erhalten, sind auch im Ausland gesetzlich versichert, wenn ihr Reiseland ein Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland hat. Eine Auslandskrankenversicherung schließt die Lücken in ihrem Versicherungsschutz. Maximal können fünf Jahre versichert werden, bevor man die Versicherung neu abschließen muss. Die Versicherung deckt aber nur Krankheitskosten, nicht z.B. Vorsorgeleistungen oder Zahnersatz. Menschen, die ihren Lebensabend komplett im Ausland verbringen sollten, können sich über eine internationale Krankenversicherung oder im Zielland versichern. In der Auslandskrankenversicherung zahlen ältere Menschen in der Regel einen höheren Beitrag.
Ein 80-Jähriger, der sich den Traum einer einjährigen Weltreise erfüllen und sich entsprechend krankenversichern möchte, könnte dies ab einer Versicherungsprämie von 1.277,50 Euro tun, wenn er auf Versicherungsschutz in den USA und Kanada verzichtet, ab 2.446,90 Euro, wenn diese Länder mit dabei sein sollen. Alle kleineren Reisen innerhalb eines Jahres, die maximal 42 Tage dauern, kann er hingegen schon ab 30,00 Euro versichern.
Was passiert mit meiner Altersvorsorge, wenn ich komplett ins Ausland ziehe?
Wenn Sie als Rentner komplett ins Ausland auswandern, dann gibt es Einiges zu beachten, wenn Sie gesetzliche oder private Rente beziehen. Informationen dazu, wie sich ein Umzug ins Ausland auf die Altersvorsorge auswirkt, finden Sie hier:
Altersvorsorge für Rentner im Ausland
Das kostet eine Auslandskrankenversicherung
Kostenbeispiel
Auslandskrankenversicherungen gibt es bereits für sehr günstige Preise, gerade für mehrere kurze, private Reisen innerhalb eines Jahres. Hier sind unsere Beispiel-Prämien noch einmal im Überblick:
| Versicherte Reisen | Single | Familie |
|---|---|---|
| Eine einzelne Reise | ab 3,60 € | 7,20 € |
| Alle privaten Reisen bis 45 Tage innerhalb eines Jahres (weltweit inkl. USA und Kanada) | ab 8,90 € | ab 19,80 € |
| 6 Monate Auslandssemester (Europa) | ab 153,34 € | – |
| 1 Jahr Work & Travel | ab 299,30 € | – |
| 5 Jahre Arbeit im Ausland (weltweit exkl. USA und Kanada) | ab 708,00 € | – |
| Alle privaten Reisen bis 42 Tage innerhalb eines Jahres, Rentner | ab 30,00 € | – |
| 1 Jahr Weltreise, Rentner | ab 1.277,50 € | – |
Kostenfaktoren
Wie viel eine Versicherung kostet, hängt von u.a. folgenden Faktoren ab:
- Handelt es sich um eine Versicherung für ein Jahr oder für eine einzelne Reise?
- Wie lange dauert die Reise?
- Kosten der Reise
- Wie viele Personen reisen?
- Wie alt ist die reisende Person/die älteste Person in der Gruppe?
Wie viel eine Auslandkrankenversicherung bei verschiedenen Anbietern für Sie kostet, können Sie mit unserem kostenfreien Tarifrechner herausfinden.
Was kostet Sie eine Auslandskrankenversicherung?
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Auslandskrankenversicherer im Test (2023)
Die Anbieter der Auslandskrankenversicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Analysehäusern getestet. Die Testergebnisse bieten Ihnen eine erste Orientierung, um eine für Sie passende Reisekrankenversicherung zu finden. Daher haben wir für Sie alle Testergebnisse zusammengetragen und übersichtlich aufbereitet. Die aktuellen Testsieger der Auslandskrankenversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Auslandskrankenversicherungen im Vergleich: Darauf sollten Sie achten
Darauf sollten Sie beim Versicherungsvergleich achten
Wenn Sie eine Auslandskrankenversicherung abschließen möchten, haben Sie die Auswahl zwischen zahlreichen Anbietern und Tarifen. Bei der Auswahl sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf Folgendes:
Wann müssen Sie die Auslandskrankenversicherung abschließen?
Die Auslandskrankenversicherung muss vor Reisebeginn abgeschlossen werden – notfalls können Sie noch kurz davor schnell online einen Vertrag schließen. Ideal ist jedoch Vorlauf, um Tarife zu vergleichen und gegebenenfalls Fragen mit dem Versicherer zu klären.
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Fazit
Eine Auslandskrankenversicherung ist bei einer Reise ins Ausland immer zu empfehlen. Das gilt ganz besonders für längere Auslandsaufenthalte und Reisen ins EU-Ausland. Beispielsweise ist es möglich, dass ein Arzt im Ausland die gesetzliche Krankenversicherung nicht akzeptiert. Zudem übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung keine Kosten für einen Rücktransport aus dem Ausland. Bei einer privaten Krankenversicherung können wichtige Versicherungslücken geschlossen werden und es besteht keine Selbstbeteiligung.
Die häufigsten Fragen zur Auslandskrankenversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Reisekrankenversicherung und Auslandskrankenversicherung?
Die Begriffe werden nicht einheitlich und oft austauschbar verwendet. Tendenziell nutzt man Auslandskrankenversicherung für längere Auslandsaufenthalte, während eine Reisekrankenversicherung bzw. Auslandsreisekrankenversicherung für kürzere Reisen genutzt wird. Ein Blick in die Versicherungsbedingungen enthüllt, was genau ein Versicherer darunter versteht.
Was ist die beste Auslandskrankenversicherung?
In einem Test von Focus Money und dem Deutschen Finanz-Service Institut erhielten Tarife des ADAC, der Allianz, der Ergo und der DKV die Bewertung „hervorragend“. Welche Versicherung die beste für Sie ist, hängt jedoch auch von der Art der Reise ab, die Sie planen.
Wann zahlt die Auslandskrankenversicherung?
Die Auslandskrankenversicherung zahlt für Behandlungen, Medizin und Heilmittel, falls Sie im Ausland krank werden oder einen Unfall haben. Sie übernimmt auch Transport- und Bergungskosten.
Wie viel kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Die Kosten einer Auslandskrankenversicherung hängen u.a. vom Alter der Versicherungsnehmer und von der Reisedauer ab. Ein junger Mann, der sämtliche Urlaubsreisen in einem Jahr versichern möchte, kann das für weniger als 9 Euro tun, eine Studentin, die für ein halbes Jahr im europäischen Ausland studiert, kann sich für etwa 150 Euro versichern.
Bin ich in der EU krankenversichert?
In der EU gelten die gesetzliche und private Krankenversicherung weiterhin. Allerdings zahlt die gesetzliche Krankenversicherung nur die im Reiseland üblichen Behandlungen und auch nur bis zur Höhe, in der sie die Kosten auch in Deutschland übernehmen würde. Krankenrücktransporte sind nicht versichert. Bei der privaten Krankenversicherung kommt es auf den individuellen Tarif an.
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