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Was ist eine Auslandskrankenversicherung, wer braucht Sie und auf welche Leistungen sollten Sie besonders achten?
Inhalt dieser SeiteWas ist eine Auslandskrankenversicherung?
Umfassende medizinische Versorgung auf Auslandsreisen
Die Auslandskrankenversicherung zahlt für medizinische Behandlungen, Medikamente und Hilfsmittel, die Sie während einer Auslandsreise benötigen. Sie verhindert, dass Sie selbst für teure Behandlungen oder Krankentransporte aufkommen müssen, die im Ausland überraschend notwendig werden. Sie ist sowohl für kurze Reisen als auch für längerfristige Auslandsaufenthalte relevant. In vielen Fällen handelt es sich um eine sehr kostengünstige Versicherung.
Die Auslandskrankenversicherung schließt Lücken
Die Auslandskrankenversicherung leistet subsidiär zu Ihren bestehenden Krankenversicherungen. Das heißt, sie springt dann ein, wenn Kosten von Ihrer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung nicht oder nicht in voller Höhe übernommen werden.
Die passende Versicherung für Ihre Reise
Sie können entweder eine Auslandskrankenversicherung für eine einzelne Reise abschließen oder für sämtliche Reisen innerhalb eines Jahres. Da der Online-Abschluss schnell und unkompliziert funktioniert, kann man eine solche Versicherung auch noch spontan kurz vor der Reise abschließen.
Wer braucht eine Auslandskrankenversicherung?
Eine Auslandskrankenversicherung ist für alle Reisen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist der Abschluss für die folgenden Personen:
Welchen Schutz haben Sie bereits?
Bevor Sie eine Auslandskrankenversicherung abschließen, sollten Sie prüfen, welche Absicherungen Ihnen Ihre bereits bestehenden Versicherungen bieten. Sie können zum Beispiel auf folgenden Wegen bereits versichert sein:
Auf dieser Grundlage können Sie entscheiden, ob eine Auslandskrankenversicherung eine sinnvolle Ergänzung für Ihren Versicherungsschutz darstellt.
Welche Auslandskrankenversicherung brauche ich?
Für jede Reisedauer die passende Reiseversicherung
Die richtige Versicherung für Ihr Reiseziel
Tarife der Auslandskrankenversicherung unterscheiden sich auch darin, in welchen Ländern der Versicherungsschutz gilt. Typisch ist beispielsweise die folgende Unterteilung:
- Versicherungsschutz in Europa
- Versicherungsschutz weltweit außer in den USA und Kanada
- Versicherungsschutz weltweit inklusive der USA und Kanada
Der Geltungsbereich der Versicherung muss zu Ihrem Reiseziel passen.
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Besonderheiten für bestimmte Reiseziele
Unterschiedliche Leistungen nach Reiseziel
| Reiseziel | Gesetzliche Krankenversicherung | Empfehlung für Auslandskrankenversicherung |
|---|---|---|
| EU, EWR, Schweiz, Tunesien, Türkei, Bosnien-Herzegowina, Kosovo, Marokko, Montenegro, Nordmazedonien, Serbien | Grundlegende Versorgung durch Sozialversicherungsabkommen | Empfohlen Schließt Lücken im Schutz der gesetzlichen Versicherung |
| Sonstige Reiseziele (Asien, Südamerika) | Kein Anspruch auf Leistungen | Dringend empfohlen Keine Pflicht, aber wichtig |
| USA und Kanada | Trotz Sozialversicherungsabkommen kein Anspruch auf Leistungen, hohe Behandlungskosten | Dringend empfohlen Teurere Tarife |
| Russland, Abu Dhabi, Kuba | Pflichtversicherung für Einreise | Pflicht Einreise nur mit Nachweis |
Wann zahlt die Auslandskrankenversicherung?
Heilbehandlungen
Zahnbehandlungen
Hilfsmittel und Medikamente
Rettungs- und Bergungsaktionen
Rücktransport
Optional: Weltweiter Schutz
Weitere Leistungen
Weitere mögliche und je nach Ihrer Situation sehr sinnvolle Leistungen sind:
Reicht meine derzeitige Krankenversicherung nicht aus?
Wer nur mit der gesetzlichen Krankenversicherung verreist, riskiert, im Fall einer Krankheit oder eines Unfalls mit hohen Kosten konfrontiert zu sein, welche die Versicherung nur zum Teil oder je nach Reiseland gar nicht trägt. Eine Auslandskrankenversicherung hingegen trägt die Kosten für zahlreiche Behandlungen und Heil- oder Hilfsmittel, sodass Sie maximal eine vergleichsweise kleine Selbstbeteiligung zahlen. Bei der privaten Krankenversicherung hängt es von Ihrem Tarif ab, ob Sie bereits gut geschützt sind.
| Vergleichskriterium | Gesetzliche Krankenversicherung | Private Krankenversicherung | Auslandskrankenversicherung |
|---|---|---|---|
| Kostenübernahme im europäischen Ausland | Ja, mit Einschränkungen* | Ja | Ja |
| Weltweiter Schutz möglich | Nein | Ja, außerhalb Europas mit zeitlicher Begrenzung | Ja |
| Privatärztliche Behandlung versicherbar | Nein | Ja | Ja |
| Medizinisch nicht notwendiger, aber sinnvoller Rücktransport versicherbar | Nein | Ja | Ja |
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Wann leistet die Auslandskrankenversicherung nicht?
Diese Leistungsausschlüsse sollten Sie kennen
Es gibt verschiedene Situationen, in denen Auslandskrankenversicherer eine Kostenübernahme ausschließen. Welche das sind, variiert von Versicherer zu Versicherer. Typische Leistungsausschlüsse sind:
Für welche Länder Reisewarnungen bestehen, erfahren Sie auf der Seite des auswärtigen Amtes.
Das kostet eine Auslandskrankenversicherung
Kostenbeispiel
Auslandskrankenversicherungen gibt es bereits für sehr günstige Preise, gerade für mehrere kurze, private Reisen innerhalb eines Jahres. Die Versicherungsprämien für verschiedene Reisen sehen zum Beispiel so aus:
| Versicherte Reisen | Single | Familie |
|---|---|---|
| Eine einzelne Reise | ab 3,60 € | ab 7,20 € |
| Alle privaten Reisen bis 45 Tage innerhalb eines Jahres (weltweit inkl. USA und Kanada) | ab 8,90 € | ab 19,80 € |
| 6 Monate Auslandssemester (Europa) | ab 153,34 € | – |
| 1 Jahr Work & Travel | ab 299,30 € | – |
| 5 Jahre Arbeit im Ausland (weltweit exkl. USA und Kanada) | ab 708,00 € | – |
| Alle privaten Reisen bis 42 Tage innerhalb eines Jahres, Rentner | ab 30,00 € | – |
| 1 Jahr Weltreise, Rentner | ab 1.277,50 € | – |
Kostenfaktoren
Wie viel eine Versicherung kostet, hängt unter anderem von den folgenden Faktoren ab:
- Handelt es sich um eine Versicherung für ein Jahr oder für eine einzelne Reise?
- Wie lange dauert die Reise?
- Kosten der Reise
- Wie viele Personen reisen?
- Wie alt ist die reisende Person/die älteste Person in der Gruppe?
Wie viel eine Auslandskrankenversicherung bei verschiedenen Anbietern für Sie kostet, können Sie mit unserem kostenfreien Tarifrechner herausfinden.
Was kostet Sie eine Auslandskrankenversicherung?
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Auslandskrankenversicherung im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2023)
| Anbieter | DFSI Ø | Finanztest Ø | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
| … | … | … | … | … | |
 | DKV | Hervorragend | Sehr gut | Gut | 89 |
 | ADAC | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 84 |
 | Generali | Sehr gut | Sehr gut | Gut | 84 |
| … | … | … | … | … | … |
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Auslandskrankenversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Auslandskrankenversicherer im Test (2023)
So finde ich die richtige Auslandskrankenversicherung
Auslandskrankenversicherung abschließen: So gehen Sie vor
Egal wohin Sie reisen, sollten Sie sich mit Ihrem Versicherungsschutz im Ausland beschäftigen, bevor Sie sich auf den Weg machen. Folgen Sie dabei den folgenden Schritten:
- Was für eine Reise planen Sie? Eine Urlaubsreise braucht eine andere Versicherung als ein Jahr Work & Travel.
- Prüfen Sie, welchen Versicherungsschutz Sie bereits haben, wo und wie lange dieser gilt und welche Kosten im Notfall übernommen werden.
- Vergleichen Sie verschiedene Tarife der Reise- oder Auslandskrankenversicherung, um etwaige Lücken in Ihrem Versicherungsschutz zu schließen.
- Falls Sie nicht sicher sind, ob die Versicherung im Krankheitsfall alle Leistungen erbringt, die Sie brauchen, nehmen Sie Kontakt mit dem Versicherer auf und fragen Sie nach.
- Schließen Sie den Vertrag vor Reisebeginn ab und nehmen Sie die Bescheinigung und die Notfalltelefonnummer der Versicherung mit in den Urlaub.
Welche Fehler Sie auf keinen Fall bei Abschluss einer Auslandskrankenversicherung begehen sollten
Darauf sollten Sie beim Tarifvergleich achten
Wenn Sie eine Auslandskrankenversicherung abschließen möchten, haben Sie die Auswahl zwischen zahlreichen Anbietern und Tarifen. Bei der Auswahl sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf Folgendes:
Mit uns die ideale Auslandskrankenversicherung finden
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Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.
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Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Notfallcheckliste
„Um gut für einen medizinischen Notfall im Ausland vorbereitet zu sein, sollten Sie ein Dokument mit den folgenden Angaben erstellen und mitnehmen:
- Angaben zu Ihnen und medizinische Informationen (Medikamente, Allergien und ähnliches)
- Notfallkontakte (Namen, Kontaktdaten, Sprachen)
- Kontakt der deutschen Botschaft im Reiseland
- Kontaktdaten und Versicherungsnummer der Reiseversicherung
- Lokale Notrufnummern
Zusätzlich ist es auch sinnvoll, eine leistungsstarke Übersetzungsapp auf dem Handy zu haben, die Ihnen bei der Kommunikation mit Ärzten hilft. Diese sollte auch offline verfügbar sein.“
Experten-Tipp 2:
Lücken im Versicherungsschutz finden
„Wenn Sie durch Ihre private Krankenversicherung oder über Ihre Kreditkarte oder Ihren Automobilclub auf Reisen versichert sind, sollten Sie sorgfältig darauf achten, was versichert ist und was nicht. Zum Beispiel erstreckt sich der Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung nicht auf einige Länder und Leistungen und bei der privaten Krankenversicherung hängt es sehr davon ab, wie genau der individuelle Tarif beschaffen ist. Falls Sie eine Kreditkarte mit inkludierter Auslandskrankenversicherung haben, sollten Sie u. a. prüfen, ob nur ein medizinisch notwendiger oder auch ein medizinisch sinnvoller Krankentransport erstattet wird. Eventuelle Lücken in Ihrem Versicherungsschutz können Sie mit einer Auslandskrankenversicherung schließen. Achten Sie nur darauf, Ihren Versicherer im Schadensfall über das Bestehen der jeweils anderen Versicherung zu informieren.“
Experten-Tipp 3:
Die richtige Laufzeit wählen
„Der durchschnittliche Urlauber schließt meist einen Einzelpersonen- oder Familientarif ab, der für alle Reisen innerhalb eines Jahres gilt – oft ist dies sogar günstiger, als Reisen einzeln zu versichern. Diese Art der Auslandsreisekrankenversicherung versichert in der Regel Urlaubsreisen, die nicht mehr als eine bestimmte Anzahl an Tagen dauern – meist bewegt sich dieses Maximum zwischen 42 und 56 Tagen. Nur in Ausnahmefällen ist eine längere Reisedauer von bis zu 70 Tagen abgedeckt. Für Auslandsreisen, die länger dauern, benötigt man eine spezielle Auslandskrankenversicherung. Das gilt zum Beispiel für Auswanderer, Langzeiturlauber, Sprachschüler und Studenten, die ein Auslandssemester planen.“
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Die häufigsten Fragen zur Auslandskrankenversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Reisekrankenversicherung und Auslandskrankenversicherung?
Die Begriffe werden nicht einheitlich und oft austauschbar verwendet. Tendenziell nutzt man Auslandskrankenversicherung für längere Auslandsaufenthalte, während eine Reisekrankenversicherung bzw. Auslandsreisekrankenversicherung für kürzere Reisen genutzt wird. Ein Blick in die Versicherungsbedingungen enthüllt, was genau ein Versicherer darunter versteht.
Was ist die beste Auslandskrankenversicherung?
In einem Test von Focus Money und dem Deutschen Finanz-Service Institut erhielten Tarife des ADAC, der Allianz, der Ergo und der DKV die Bewertung „hervorragend“. Welche Versicherung die beste für Sie ist, hängt jedoch auch von der Art der Reise ab, die Sie planen.
Wann zahlt die Auslandskrankenversicherung?
Die Auslandskrankenversicherung zahlt für Behandlungen, Medizin und Heilmittel, falls Sie im Ausland krank werden oder einen Unfall haben. Sie übernimmt auch Transport- und Bergungskosten.
Wie viel kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Die Kosten einer Auslandskrankenversicherung hängen unter anderem vom Alter der Versicherungsnehmer und von der Reisedauer ab. Ein junger Mann, der sämtliche Urlaubsreisen in einem Jahr versichern möchte, kann das für weniger als neun Euro tun, eine Studentin, die für ein halbes Jahr im europäischen Ausland studiert, kann sich für etwa 150 Euro versichern.
Bin ich in der EU krankenversichert?
In der EU gelten die gesetzliche und private Krankenversicherung weiterhin. Allerdings zahlt die gesetzliche Krankenversicherung nur die im Reiseland üblichen Behandlungen und auch nur bis zur Höhe, in der sie die Kosten auch in Deutschland übernehmen würde. Krankenrücktransporte sind nicht versichert. Bei der privaten Krankenversicherung kommt es auf den individuellen Tarif an.
Wo zahlt die gesetzliche Krankenversicherung?
Grundsätzlich gilt, dass für einen Urlaub in den Staaten der Europäischen Union sowie in der Schweiz nicht zwingend eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung notwendig ist (Stichwort: Sozialversicherungsabkommen). Erkrankte können mit der Europäischen Krankenversicherungskarte einen Arzt oder ein Krankenhaus aufsuchen. Der sogenannte EU-Ausweis befindet sich zumeist auf der Rückseite der Krankenversicherungskarte. Anderenfalls kann der Versicherte sich von seiner Krankenkasse einen Anspruchsschein ausstellen lassen.
Mit weiteren Ländern, wie zum Beispiel der Türkei, Tunesien und Kroatien, gibt es ebenfalls ein Sozialversicherungsabkommen. Mit einem ausgestellten Auslandskrankenschein ist eine Behandlung auch hier problemlos möglich und die gesetzliche Krankenversicherung deckt zumindest einen Teil der Kosten ab.
Obwohl die USA und Kanada Teil des Sozialversicherungsabkommen sind, werden von den Krankenkassen im Regelfall keine anfallenden Arztkosten übernommen, da die Behandlungskosten in Nordamerika enorm hoch sind. In Aufenthaltsländern ohne Abkommen muss der Patient ebenfalls alle Kosten selbst tragen. Gleiches gilt für den Krankentransport zurück ins Heimatland, der meist mehrere 10.000 Euro kostet und bei der Wahl einer Versicherung dringend berücksichtigt werden sollte.
Was zahlt die private Krankenversicherung im Ausland?
In der Regel leistet die private Krankenversicherung in den Ländern der Europäischen Union, ebenso wie in Liechtenstein, Norwegen und Island. Außerhalb dieser Länder ist der Schutz hingegen meist zeitlich begrenzt. Ebenso ist es durchaus möglich, dass wichtige Leistungen fehlen. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsunterlagen, um herauszufinden:
- ob Sie womöglich zusammen mit ihrer privaten Krankenversicherung schon eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen haben
- wie lange Sie im Ausland versichert sind
- für welche Behandlungen und bis zu welcher Höhe die Krankenversicherung zahlt
- wie es mit Krankentransporten aussieht
Mehr zu den Leistungen der privaten Krankenversicherung im Ausland können Sie hier nachlesen:
Was müssen Personen mit Vorerkrankungen beachten?
Falls Sie eine Vorerkrankung haben, leistet die Auslandskrankenversicherung für diese nur bei einer unvorhergesehenen Verschlimmerung. Nicht übernommen werden also Behandlungen, bei denen bereits vor Reisebeginn feststeht, dass sie nötig werden. Ein effektives Mittel, um eine Auseinandersetzung mit der Versicherung zu vermeiden, ist ein ärztliches Attest über Ihre Reisefähigkeit kurz vor Reisebeginn.
Leistet die Auslandskrankenversicherung bei Corona?
Während einige Reisekrankenversicherer Leistungen bei Pandemien prinzipiell ausschließen, zahlen wieder andere auch bei einer Covid-19-Erkrankung. Wieder andere zahlen prinzipiell, aber nicht bei Ländern, für die eine Reisewarnung ausgesprochen wurde. Schauen Sie am besten in Ihre Versicherungsunterlagen oder fragen Sie bei Ihrem Versicherer nach.
Was tun im Versicherungsfall?
Auf jeden Fall sollten Sie die folgenden Unterlagen dabeihaben:
Falls Sie im Urlaub krank werden, suchen Sie einen Arzt auf. Dabei können Sie auf Empfehlungen der deutschen Botschaft oder des deutschen Konsulats, von Mitarbeitern Ihres Hotels oder Ihrer Versicherung zurückgreifen. Falls eine stationäre Behandlung nötig sein sollte, rufen Sie Ihre Versicherung an – diese hilft Ihnen, eine Klinik oder einen Arzt zu finden, bei dem Sie nicht in Vorleistung gehen müssen. Bewahren Sie nach der Behandlung auf jeden Fall die Unterlagen sorgfältig auf und reichen Sie sie schnellstmöglich bei Ihrer Versicherung ein.
Lesen Sie zu dem Thema auch unsere Seite dazu, was Sie im Fall eines Auto- oder Sportunfalls im Ausland tun sollten:
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