Auslandskranken­versicherung

Für Patienten sowohl der privaten als auch der gesetzlichen Krankenversicherung gilt: Es werden in Ländern der Europäischen Union sowie in Ländern, mit denen Deutschland ein Sozial­versicherungs­abkommen geschlossen hat, sämtliche medizinischen Leistungen übernommen, die auch in Deutschland übernommen werden. Medizinische Leistungen, die in Deutschland nicht übernommen werden, müssen im Ausland also aus eigener Tasche bezahlt werden – oder werden von einer guten Auslandskrankenversicherung übernommen.

Wie bekomme ich eine Auslandskrankenversicherung?

Eine Auslandskrankenversicherung muss nicht zwangsläufig vor Reiseantritt abgeschlossen werden: Bei einigen Tarifen kann der Versicherungsschutz noch vereinbart werden, wenn der Reisende schon unterwegs ist.

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Häufig ist es zudem kein Problem, eine Auslandskrankenversicherung kurz vor der Abreise abzuschließen. In den meisten Fällen genehmigen die Versicherungsgesellschaften einen Antrag innerhalb kürzester Zeit.

Reisende, die es besonders eilig haben, können sich gerne direkt an unsere Versicherungsmakler wenden. In eiligen Fällen ist es allerdings wichtig, dass keine schwerwiegende Krankheiten vorliegen.

In nicht so eiligen Fällen ist es lohnenswert, sich über aktuelle Auslandskrankenversicherungs-Tests zu informieren.

BERATER-TIPP

»Stellen Sie vor Ihrer Reise zunächst fest, ob Sie nicht schon eine Auslands­reise­kranken­versicherung haben. Das kann etwa über die Kreditkarte oder den Autoclub der Fall sein.«

Katharina Krech

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Zum Vergleich

Wer benötigt eine extra Versicherung für das Ausland?

Grundsätzlich gilt, dass für einen Urlaub in den Staaten der Europäischen Union sowie in der Schweiz nicht zwingend eine zusätzliche Auslands­kranken­versicherung notwendig ist (Stichwort: Sozial­versicherungs­abkommen). Erkrankte können mit der Europäischen Krankenversicherungskarte einen Arzt oder ein Krankenhaus aufsuchen. Der sogenannte EU-Ausweis befindet sich zumeist auf der Rückseite der Krankenversicherungskarte. Anderenfalls kann der Versicherte sich von seiner Krankenkasse einen Anspruchsschein ausstellen lassen.

Mit weiteren Ländern, wie zum Beispiel der Türkei, Tunesien und Kroatien, gibt es ebenfalls ein Sozialversicherungsabkommen. Mit einem ausgestellten Auslandskrankenschein ist eine Behandlung auch hier problemlos möglich und die gesetzliche Krankenversicherung deckt zumindest einen Teil der Kosten ab.

Unbedingt erforderlich ist eine Auslandskrankenversicherung in Russland und Abu Dhabi sowie auf Kuba, da anderenfalls die Einreise verweigert wird.

Erhöhtes Risiko im Ausland

Statistisch gesehen besteht im Ausland ein höheres Krankheitsrisiko als im Heimatland. Die Gründe sind sehr vielfältig. Essen mit nicht bekannten Zutaten, unbekannte Bakterien, exotische Tiere und Wasser, welches nicht dem deutschen Standard entspricht, sind einige davon. Außerdem locken im Urlaub sportliche Aktivitäten, die in der Heimat nur selten bis gar nicht ausgeführt werden und mit einem erhöhten Risiko einhergehen, wie zum Beispiel Tauchen oder Skifahren.

Was zahlt die gesetzliche Krankenversicherung nicht?

Obwohl die USA und Kanada Teil des Sozailversicherungsabkommens sind, wird von den Krankenkassen meist nur ein sehr geringer Bruchteil der anfallenden Arztkosten übernommen, da die Behandlungskosten in Nordamerika enorm hoch sind. In Aufenthaltsländern ohne Abkommen muss der Patient gegebenenfalls alle Kosten selbst tragen. Gleiches gilt für den Krankentransport zurück ins Heimatland, der meist mehrere zehntausend Euro kostet und bei der Entscheidung dringend berücksichtigt werden muss.

Wie gut schützt eine Auslandskrankenversicherung?

Reisende mit einer privaten Krankenversicherung sind im Ausland in der Regel besser geschützt, jedoch unterscheidet sich auch hier der Leistungsumfang des Krankenschutzes je nach gewähltem Tarif (s. a. Auslandskrankenversicherung Leistungen). Der teure Rücktransport ist auch bei privaten Tarifen oft nicht mit inbegriffen. Im Zweifelsfall lohnt sich auch hier der Abschluss einer zusätzlichen Auslandsreisekrankenversicherung.

Verschiedene Tarife für unterschiedliche Laufzeiten

Normale Urlauber schließen zumeist einen Einzel- oder Familientarif ab, der für Reisen innerhalb eines Jahres gilt. Die Auslandsversicherungen versichern in der Regel Urlaubsreisen bis zu 42 oder 56 Tage. In Ausnahmefällen ist sogar eine Aufenthaltsdauer bis zu 70 Tage durch den gewählten Tarif abgedeckt. Wer sich länger im Ausland aufhält, benötigt eine spezielle Auslandskrankenversicherung. Das gilt zum Beispiel für Auswanderer, Langzeiturlauber, Sprachschüler und Studenten, die ein Auslandssemester planen.

Langzeit-Reisekrankenversicherung bis 1 Jahr

Hält man sich länger als 70 Tage im Ausland auf, wie es zum Beispiel bei einem Auslandssemester während des Studiums der Fall ist, empfiehlt es sich, eine Langzeit-Reisekrankenversicherung abzuschließen, um ausreichend geschützt zu sein. Die Dauer des Versicherungsschutzes beträgt beispielsweise mindestens 90 Tage, in der Regel jedoch 365 Tage. Neben den grundsätzlichen Leistungen einer Auslandsreisekrankenversicherung umfasst der Versicherungsschutz, abhängig vom Tarif, zum Beispiel auch Zahnersatzleistungen und Hilfsmittel wie Sehhilfen.

Längere Auslandsaufenthalte bis 5 Jahre

Die nächsthöhere Zeitspanne beträgt ein bis fünf Jahre. Ist der Zeitpunkt der Rückreise vor dem Reiseantritt nicht bekannt, so empfiehlt es sich, zunächst den Versicherungsschutz für den maximalen Reisezeitraum zu beantragen. Bei einer vorzeitigen Rückreise erfolgt die Erstattung der zu viel gezahlten Prämien. Langzeittarife sind insbesondere auch für Expatriates interessant, die von einem international tätigen Unternehmen ins Ausland entsandt werden.

Versicherungsschutz für Auswanderer

Viele Deutsche zieht es ins Ausland und sie entschließen sich, in die Fremde auszuwandern. Auf die Leistungen eines deutschen Krankenversicherers wollen sie dabei jedoch nicht verzichten, da der Leistungsumfang ausländischer Versicherer oftmals stark abweicht. Aus diesem Grund bieten einige Versicherungsanbieter auch Verträge ohne Laufzeitbeschränkung an. Versicherungsnehmer sollten darauf achten, einen Tarif zu wählen, in dem der jährliche Heimaturlaub mitversichert ist, denn dies ist nicht immer der Fall.

Das sollte noch beachtet werden

Neben der Reisedauer sollten bei der Tarifauswahl weitere Aspekte beachtet werden. Dazu gehört auch der Geltungsbereich. Auf jeden Fall sollte der Versicherungsschutz natürlich für das entsprechende Aufenthaltsland gültig sein. Wer gerne die Welt bereist wählt daher am besten einen weltweiten Versicherungsschutz. Zudem sollten nicht nur private, sondern auch berufliche Reisen mitversichert sein. In Bezug auf den medizinischen Rücktransport gilt es zu beachten, dass dieser nicht erst bezahlt wird, wenn er unbedingt notwendig ist, sondern bereits dann, wenn dieser sinnvoll und vertretbar ist. Spätestens ab einem Krankenhausaufenthalt von mehr als zwei Wochen sollte dies der Fall sein.

Vergleichen lohnt sich

Wenn man weiß, wo und wie lange man sich im Ausland aufhalten wird, kommt man dem geeigneten Tarif bereits näher. Dennoch gibt es zahlreiche verschiedene Angebote, die sich nicht nur in Bezug auf den Preis unterscheiden, sondern auch hinsichtlich des Leistungsumfangs. Als Laie ist es oftmals schwer zu erkennen, welcher Tarif nicht nur günstig ist, sondern auch ausreichend schützt. Daher empfiehlt es sich, einen Versicherungsexperten zu Rate zu ziehen.

Über den Autor

Lätitia Miltz

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