Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler

Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!

Überzeugen Sie sich selbst

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler ist unter anderem deshalb besonders wichtig, da für diese Berufs­gruppe in vielen Fällen ein erhöhtes Risiko der Berufs­unfähigkeit besteht. Bei Musikern, Sängern, Tänzern oder Schauspielern reicht beispielsweise schon die Einschränkung eines Körperteils, damit sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Künstler können sich zwar über die Künstlersozialkasse (KSK) versichern. Deren Leistungen bei einer Berufs­unfähigkeit entsprechen jedoch nur den Leistungen der gesetzlichen Renten­versicherung und sind in der Regel nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Aufgrund des besonders hohen Berufs­unfähigkeitsrisikos ist es für viele Künstler jedoch auch sehr schwer bis unmöglich, eine für sie passende Berufs­unfähigkeits­versicherung abzuschließen. Künstler wie beispielsweise Mediengestalter, die hauptsächlich eine Tätigkeit am Schreibtisch ausüben, können dagegen eine Berufs­unfähigkeits­versicherung bereits ab 55,27 € im Monat abschließen.

Ob Sie als Künstler überhaupt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen können hängt in erster Linie davon ab, welche künstlerische Tätigkeit Sie genau ausüben. Arbeiten Sie mit hohem Körpereinsatz, beispielsweise als Tänzer, Schauspieler oder Musiker, ist eine Absicherung über eine Berufs­unfähigkeits­versicherung schwierig bis unmöglich. Arbeiten Sie jedoch überwiegend am Schreibtisch, zum Beispiel als Grafiker, Schriftsteller oder Journalist, können Sie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung zu ähnlich günstigen Beiträgen abschließen wie andere Menschen in Bürojobs.

Berufs­unfähigkeits­versicherung frühzeitig abschließen

Auch wenn man nicht immer vorhersagen kann, wohin es einen persönlich im Berufs­leben verschlägt, kann gerade für angehende Künstler ein möglichst frühzeitiger Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll sein. Schließen Sie Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung bereits vor Ihrer künstlerischen Ausbildung oder ihrem Kunststudium ab, profitieren Sie nicht nur von niedrigen Beiträgen, auch die Risikoeinstufung bei Antragsstellung bleibt bis zum Ende der Vertragslaufzeit bestehen.

Und auch wenn Sie in Ihrem früheren Berufs­leben einer anderen Tätigkeit nachgegangen sind und zu diesem Zeitpunkt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abgeschlossen haben, bleiben Sie auch bei einem Wechsel in einen künstlerischen Beruf in dem damals abgeschlossenen Vertrag versichert. Denn es zählt grundsätzlich die zuletzt ausgeübte Tätigkeit, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Ist ein späterer Berufs­wechsel zum Künstler nicht explizit ausgeschlossen, besteht Versicherungs­schutz.

Die Leistungen der Künstlersozialkasse (KSK) entsprechen denen der gesetzlichen Renten­versicherung. Das bedeutet unter anderem, sie leistet nur bei einer Erwerbs­minderung, nicht bei einer Berufs­unfähigkeit. Eine Erwerbs­minderungsrente wird gezahlt, wenn:

• Sie nicht mehr als drei Stunden arbeiten können (können Sie mehr als drei, aber weniger als sechs Stunden arbeiten, wird nur eine Teilrente gezahlt)
• Sie in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbs­minderung über mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge gezahlt haben
• Ihre Versicherung seit mindestens fünf Jahren besteht

Ähnlich der Erwerbs­minderungsrente der gesetzlichen Renten­versicherung beträgt diese in der Regel nur rund ein Drittel des letzten Einkommens­. Dies ist nicht ausreichend, um die durch den Einkommens­verlust entstandene Versorgungslücke zu schließen und den bisherigen Lebensstandard beizubehalten. Daher ist es auch für Künstler wichtig, sich zusätzlich über eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abzusichern oder sich zu möglichen Alternativen zu informieren.

So funktioniert die Absicherung über die Künstlersozialkasse

Freischaffende Künstler müssen sich laut Gesetz über die Künstlersozialkasse versichern, wenn sie ein Mindest­einkommen aus künstlerischer Tätigkeit von über 3.900 Euro im Jahr erreichen. Für Berufs­anfänger gilt dies erst, nachdem sie ihren Beruf drei Jahre ausgeübt haben. In die Künstlersozialkasse aufgenommen werden kann jeder, der auf Dauer erwerbsmäßig selbständig oder freiberuflich einen künstlerischen Beruf ausübt. Hier sind auch lehrende Tätigkeiten mit eingeschlossen. Nach der Aufnahme wird nach dem Künstlersozial­versicherungs­gesetz (KSVG) die gesetzliche Renten-, Kranken­- und Pflege­versicherung übernommen. Künstler müssen dazu einen entsprechenden Beitrag zahlen, der sich nach ihrem Einkommen richtet. Die Künstlersozialkasse übernimmt dabei 50 Prozent der Beiträge, ähnlich dem Arbeitgeberanteil bei Angestellten. Selbständige Künstler und Publizisten, die sich von der gesetzlichen Kranken­­versicherungs­pflicht befreit haben, können bei der Künstlersozialkasse einen Zuschuss zu ihrer privaten Kranken­­versicherung beantragen.

Die Künstlersozialkasse ist allerdings selbst kein Leistungs­träger. Sie bietet selbständigen und freiberuflichen Künstlern nur die Möglichkeit, sich in der gesetzlichen Kranken­- und Renten­versicherung abzusichern. Der Zuschuss, den die Künstlersozialkasse zur Absicherung von Künstlern leistet, setzt sich dabei aus Bundes­mitteln und aus einer Abgabe von Unternehmen, die Kunst und Publizistik verwerten, zusammen.

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler leistet, wie für alle anderen Berufs­gruppen, eine Berufs­unfähigkeitsrente, wenn für voraussichtlich mindestens sechs Monate eine Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent vorliegt. In welcher Höhe die Berufs­unfähigkeitsrente vereinbart werden kann, ist je nach genauer beruflicher Tätigkeit und Versicherer unterschiedlich. Welche Leistungen die Berufs­unfähigkeits­versicherung genau erbringt, erfahren Sie hier:

Mehr zu den Leistungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Kosten einer Berufs­unfähigkeits­versicherung hängen immer vom jeweiligen Einzelfall ab und richten sich nach Beruf, Alter und Vorerkrankungen der zu versichernden Person. Im Allgemeinen gilt jedoch, je jünger eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abgeschlossen wird, desto geringer sind die monatlichen Beiträge. Ebenso vorteilhaft ist es, wenn man einen Beruf ausübt, in dem man nicht besonders gefährdet ist, berufsunfähig zu werden. Dies ist bei Künstlern sehr unterschiedlich, sodass man keine pauschalen Aussagen über die Kosten einer Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler treffen kann. Die folgenden Beispiele bieten Ihnen eine Orientierungshilfe, in welchem Rahmen sich die Kosten für beispielhafte künstlerische Berufe bewegen.

Mehr zu den Kosten einer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Kostenbeispiel einer Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler

Sind beispielsweise Schriftsteller relativ günstig abzusichern, da sie ihrer Tätigkeit vor allem am Schreibtisch nachgehen, können dagegen Schauspieler, Musiker und Tänzer nur schwer überhaupt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen, da ihr Risiko für eine Berufs­unfähigkeit vergleichsweise hoch ist. Einige Versicherer sichern zwar auch Künstler mit einem höheren Berufs­unfähigkeitsrisiko ab, jedoch nur mit starken Leistungs­einschränkungen, so dass ein Abschluss meist keinen Sinn mehr ergibt.

Die passende Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler finden

Wenn Sie eine künstlerische Tätigkeit ausüben, die vor allem Schreibtischarbeit erfordert, gelten für Sie ähnliche Bedingungen wie für Selbständige. Achten Sie vor allem darauf, dass keine abstrakte Verweisung Teil des Vertrages ist und es eine Nach­versicherungs­garantie gibt, damit Sie die Berufs­unfähigkeitsrente später noch Ihrem Bedarf anpassen können. Beschäftigen Sie Angestellte, ist auch die Umorganisationsklausel wichtig für Sie. Diese regelt, zu welchen Veränderungen im Unternehmen Sie im Falle einer Berufs­unfähigkeit verpflichtet sind, damit Sie dort noch weiter arbeiten können. Haben Sie vor, international tätig zu sein, sollten Sie darauf achten, dass die Versicherung auch dies abdeckt und Ihnen weltweiten Schutz bietet.

Alle freiberuflich Kunstschaffenden, deren Kunst vor allem auf dem Einsatz ihres eigenen Körpers beruht, sollten sich im Vorfeld sehr genau informieren, ob Sie überhaupt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen können oder ob Ihnen die Versicherer nur eine Erwerbs­unfähigkeits­versicherung anbieten. Wenn dies der Fall sein sollte, lohnt es sich, eine alternative Versicherungs­form in Betracht zu ziehen.

Da die gesetzliche Absicherung unweigerlich in die Armut führt, sollte man auf private Alternativen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung zurückgreifen. Auch für Kunstschaffende gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, um sich privat gegen eine Berufs­unfähigkeit abzusichern. Alternativen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung sind für Künstler die folgende Versicherungen:

Für selbständige oder freiberufliche Künstler ist es genauso wichtig wie für alle anderen Berufs­tätigen, sich gegen den Fall einer Berufs­unfähigkeit abzusichern. Da es für Kunstschaffende abhängig von ihrer genauen Tätigkeit mitunter sehr schwer ist, überhaupt eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler abzuschließen oder eine geeignete Alternative zu finden, empfehlen wir Ihnen, sich von einem Fachmann beraten zu lassen. Unsere Experten der Berufs­unfähigkeits­versicherung wissen genau, auf welche Besonderheiten bei einer Berufs­unfähigkeits­versicherung für Künstler geachtet werden muss und finden im Zweifel gemeinsam mit Ihnen eine alternative Versicherungs­form.

Verfasst von Nina Bruckmann & Team

zuletzt aktualisiert am 6. September 2021

Berufs­­unfähigkeits­versicherung

Berufsgruppen

Künstler