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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine Mietausfallversicherung ist, was sie kostet und was Sie als Vermieter besonders beachten müssen.
Inhalt dieser SeiteWas ist eine Mietausfallversicherung?
Welche Versicherung gegen Mietausfall gibt es?
Vermieter können sich gegen das Risiko versichern, dass Ihnen Mieteinnahmen entgehen. Die entgangenen Einnahmen können durch Zusatzbausteine verschiedener Versicherungen oder durch eine separate Versicherung ausgeglichen werden. Bereits abgeschlossene Versicherungen können für wenige Euro mehr um einen entsprechenden Schutz gegen Mietausfälle erweitert werden, falls der Versicherer einen solchen anbietet.
Es gibt folgende Optionen für die Absicherung von Mietausfällen:
Wie funktioniert die Mietausfallversicherung für Vermieter?
Die Mietausfallversicherung springt ein, wenn es im versicherten Zeitraum und trotz der geforderten Sorgfalt Ihrerseits zu einem Mietausfall kommt. Es kommt auf die Ursache des Mietausfalls an, welche Versicherung zuständig ist:
Wer braucht sie?
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Für wen ist der Abschluss einer Mietausfallversicherung sinnvoll?
Gerade Vermieter, die ihre Mieteinnahmen als Altersvorsorge nutzen, sind in einer schwierigen Situation, wenn Mietzahlungen ausbleiben, sie die Wohnung aber auch an niemand anderen vermieten können. Rasch entgehen ihnen so mehrere tausend Euro, die unter Umständen bereits fest eingeplant waren.
Schutz vor Mietausfall
Eine Mietausfallversicherung kann die finanziellen Schäden durch einen Mietausfall im Fall einer langen gerichtlichen Auseinandersetzung nach einer Kündigung reduzieren und ist somit eine wichtige Absicherung. Insbesondere Privatvermieter sollten darüber nachdenken. Wer nur wenige Wohnungen vermietet und keine hohen Mieten erhebt, muss auch entsprechend wenig für die Versicherung zahlen.
Vorteile einer Mietausfallversicherung
Das spricht dagegen
- Die Mietausfallversicherung leistet erst nach der Kündigung und auch erst, nachdem die Kaution aufgebraucht ist.
- Es sind nur sechs oder zwölf Monate Mietausfall versicherbar.
- Es gibt Kritik am Verhältnis von den Kosten der Versicherung zu den tatsächlichen Leistungen im Schadensfall.
Wann genau und was zahlt die Versicherung?
Es ist möglich, den Vermieterrechtsschutz um eine Mietausfallversicherung zu ergänzen. Dies ist allerdings nicht bei allen Anbietern möglich.
Das leistet die Rechtsschutzversicherung mit Mietausfallschutz
Wann zahlt die Versicherung?
Die Mietausfallversicherung zahlt, wenn Sie Ihrem Mieter korrekt gekündigt haben, dieser jedoch trotzdem in der Wohnung bleibt und keine Miete zahlt. Das bedeutet, dass Mietausfälle vor der Kündigung nicht von der Versicherung erstattet werden. Mit einer Vermieterrechtsschutzversicherung lassen sich jedoch unter Umständen ausstehende Mieten einklagen. Beachten Sie auch, dass bei Mietverhältnissen, die bereits vor Abschluss der Versicherung bestanden, eine Wartezeit gilt.
Kombinierter Rechtsschutz und Mietausfallschutz
Wenn Sie den Mietausfallschutz als Bestandteil Ihres Vermieterrechtsschutzes abgeschlossen haben, haben Sie auch eine Rechtsschutzversicherung, welche die Kosten der juristischen Auseinandersetzung mit den Mietern trägt. Die Police übernimmt nicht nur Anwalts- und Prozesskosten, sondern auch die Kosten von eventuell notwendigen Sachverständigen und die Kosten der Gegenseite bei einem verlorenen Prozess.
Es ist auch möglich, zum Beispiel das Forderungsmanagement der Versicherung zu übertragen. Auch eine juristische Telefonberatung gehört zum Service.
Leistungen der Rechtsschutzversicherung
Anwaltsgebühren
Freie Wahl des Anwalts
Kostenübernahme Gutachter, Zeugen, Sachverständige
Gebühren der Gegenseite bei verlorenem Prozess
Gerichtskosten
Kostenfreier Tarifvergleich zur Vermieterrechtsschutzversicherung mit Mietausfallschutz
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Wann zahlt sie nicht?
Wann die Mietausfallversicherung im Rahmen der Rechtsschutzversicherung nicht leistet
Wenn Sie eine Mietnomadenversicherung abschließen, sind nicht nur die Mietausfälle während der Sanierungs- und Renovierungsarbeiten versichert, sondern auch die Kosten der Wiederherstellung selbst.
Was kostet eine Mietausfallversicherung?
Kostenbeispiel: Rechtsschutzversicherung inkl. Mietausfallversicherung
| Anzahl der vermieteten Wohneinheiten | 5 | 1 |
| Bruttojahresmiete | 42.000 € | 8.400 € |
| Absicherung gegen Mietausfall | Ja, für 6 Monatsmieten | Ja, für 6 Monatsmieten |
| Selbstbeteiligung | 500 € | 500 € |
| Monatlicher Beitrag | 107,44 € | 19,98 € |
| Anteil Mietausfallschutz | ca. 32,23 € | ca. 16,08 € |
Kostenfaktoren
Wie viel ein Versicherungsnehmer zahlt, hängt von mehreren Kostenfaktoren ab. Das sind zum Beispiel
- Anzahl der versicherten Wohnungen
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Bruttojahresmiete
- Bisherige Rechtsstreitigkeiten mit Mietern
- Leistungsdauer des Mietausfallschutzes
- Zahlungsweise (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich)
Was kostet Sie eine Vermieterrechtsschutzversicherung mit Mietausfallschutz?
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Mietausfallversicherung im Test
Gegenwärtig liegen uns keine aktuellen Testergebnisse zur Mietausfallversicherung vor. Dafür haben wir jedoch aktuelle Testsieger und Rankings zu verschiedenen Anbietern der Gebäudeversicherung zusammengetragen. Schauen Sie gerne auf der Seite vorbei, um die aktuellen Testsieger einzusehen.
Die Mietausfallversicherung als Baustein der Vermieterrechtsschutzversicherung wird aktuell nur von einem Anbieter angeboten. Wenden Sie sich mit Fragen zu diesem Thema an uns oder nutzen Sie unser Formular, um ein passendes Angebot zu erhalten.
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Wie wählt man die richtige Mietausfallversicherung aus?
Darauf sollten Sie beim Vergleich achten
Bei der Entscheidung für einen Tarif sollten Sie neben den Kosten auf Folgendes achten:
Es empfiehlt sich, die Versicherungsunterlagen genau zu lesen. Bedenken Sie beim Festlegen des Versicherungszeitraums und der Summe auch, dass sich Kündigungs- und Räumungsverfahren sehr lange hinziehen können.
So gehen Sie vor
- Bedarfsanalyse
Überlegen Sie, welchen Versicherungsschutz Sie brauchen und ob Sie eventuell bestehende Versicherungen um Mietausfallschutz erweitern und welchen Zeitraum Sie versichern möchten. An diesem Punkt sollten Sie auch überlegen, ob Sie eine Mietausfallversicherung im Rahmen Ihrer Rechtsschutzversicherung oder eine separate Mietnomadenversicherung abschließen möchten - Tarifvergleich
Vergleichen Sie die verschiedenen infrage kommenden Tarife. Dabei sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch darauf, wann die Versicherer zahlen und welche Verpflichtungen Sie als Versicherungsnehmer haben. - Vertragsschluss
Beantragen Sie anschließend die passende Versicherung beziehungsweise die Erweiterung Ihrer bestehenden Versicherung. Bewahren Sie die Dokumente zu Ihrer neuen Versicherung gut auf.
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Diese Fehler sollten Sie beim Abschluss der Mietausfallversicherung unbedingt vermeiden.
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Mietausfallversicherung und Mietnomadenversicherung – was ist der Unterschied?
„Neben der Mietausfallversicherung als Baustein der Rechtsschutzversicherung gibt es auch eine Mietnomadenversicherung. Diese sichert dasselbe Risiko ab, aber weist folgende wichtige Unterschiede zur Mietausfallversicherung auf:
Mehr zur Mietnomadenversicherung
Experten-Tipp 2:
Bei diesen Schäden zahlt die Gebäudeversicherung
„Die Mietausfall- oder Mietnomadenversicherung greift, wenn Mieter, die keine Miete zahlen, nach der Kündigung in der Wohnung bleiben. Aber Mietausfall ist auch aus anderen Gründen möglich: Was, wenn die Wohnung nicht wegen des Verhaltens des Mieters keine Mieteinnahmen generieren kann, sondern weil sie beschädigt wurde? In diesem Fall kann unter Umständen die Gebäudeversicherung helfen.
Eine Gebäudeversicherung bietet bereits im Basis-Tarif einen umfassenden Schutz. Abgesichert sind sämtliche Schäden, die durch Sturm, Hagel, Feuer oder Leitungswasser zustande gekommen sind. Eine Erweiterung um Mietausfall-Schäden ist in der Regel für wenige Euro pro Jahr zu haben. Sie ersetzt entgangene Mieteinnahmen inklusive der fortlaufenden Nebenkosten, wenn der Mietausfall auf Unbewohnbarkeit der Wohnung wegen eines versicherten Schadens zurückzuführen ist.
Die Mietausfallversicherung im Rahmen der Gebäudeversicherung gilt für privat genutzte Räume. Wer eine gewerbliche Nutzung einschließen möchte, kann seine Versicherung auch im Nachhinein dahingehend erweitern. In dem Zuge sollten Versicherungsnehmer gleich die gesamte Gebäudeversicherung auf Wirksamkeit überprüfen, damit der Versicherungsschutz in jedem Fall ausreicht.“
Experten-Tipp 3:
Gewerblich genutzte Gebäude
„Auch bei gewerblich genutzten Räumen kann ein Mietausfall entstehen. Wird das gewerblich genutzte und vermietete Gebäude durch einen versicherten Sachschaden so sehr beschädigt, dass die Räume vorläufig nicht mehr vermietet oder selbst genutzt werden können, springt die Mietausfallversicherung als Teil der gewerblichen Gebäudeversicherung ein, wenn der Baustein in Mietausfallversicherung Gewerbe enthalten ist.
Sie können auch als Vermieter von Gewerbeimmobilien eine Rechtsschutzversicherung abschließen. Hier ist jedoch eine individuelle Risikoprüfung erforderlich.“
Experten-Tipp 4:
Ist die Mietausfallversicherung umlagefähig?
„Falls im Mietvertrag vereinbart ist, dass die Kosten der Gebäudeversicherung auf den Mieter umgelegt werden können, gilt das auch für die Kosten eines Versicherungsbausteins, der Mietausfall absichert. Handelt es sich bei der Mietausfallversicherung jedoch um eine separate Versicherung, kann sie nicht auf die Mieter umgelegt werden. Auch der Vermieterrechtsschutz ist nicht umlagefähig.“
Experten-Tipp 5:
Was können Vermieter bei Mietausfall tun?
„Zunächst sollte man das Gespräch mit den Mietern suchen, da es zahlreiche harmlose Gründe für einen Zahlungsverzug geben kann. Falls das nichts bringt, können Vermieter mit einem Mahnschreiben auf eine unverzügliche Zahlung pochen oder, bei regelmäßigem Zahlungsverzug, eine Abmahnung schreiben.
Zahlt der Mieter keine Miete, kann der Vermieter unter Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen eine außerordentliche Kündigung wegen Mietausfall aussprechen. Eine formell korrekte Kündigung muss
- als Brief zugestellt werden,
- den Kündigungsgrund nennen,
- sich an alle Mieter richten, falls es mehrere sind
- von allen Vermietern unterschrieben sein, falls es mehrere sind.
Zieht der Mieter dann nicht binnen zwei Wochen aus, kann der Vermieter eine Räumungsklage eröffnen.“
Experten-Tipp 6:
Fristlose Kündigung: Wer haftet für den Mietausfall?
„Wer für den Mietausfall nach einer fristlosen Kündigung aufkommt – egal, ob die Kündigung nun vom Mieter oder vom Vermieter ausgesprochen wurde – lässt sich pauschal nicht beantworten. Hat der Vermieter beispielsweise wegen einer Vertragsverletzung des Mieters gekündigt, so hat er Anspruch auf Ersatz des durch die Kündigung entstandenen finanziellen Schadens. Genau andersherum sieht es aus, wenn der Mieter wegen einer Vertragsverletzung durch den Vermieter gekündigt hat. Erfolgt eine Vertragsaufhebung des Mietverhältnisses aufgrund Zahlungsverzug vonseiten des Mieters, ist dieser zum Schadensersatz verpflichtet.“
Experten-Tipp 7:
Darauf müssen Sie im Versicherungsfall achten
Kostenfreier Tarifvergleich zur Vermieterrechtsschutzversicherung mit Mietausfallschutz
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Die häufigsten Fragen zur Mietausfallversicherung
Was kostet eine Mietausfallversicherung?
Das hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Anzahl der Wohnungen
- Selbstbeteiligung
- Höhe der Jahresbruttomiete
- Anzahl der maximal ersetzbaren Mieten
Wer zum Beispiel nur eine einzige Wohnung vermietet, kann für unter 20 Euro im Monat Rechtsschutzrisiken und sechs entgangene Monatsmieten absichern.
Was bedeutet Mietausfallversicherung?
Eine Mietausfallversicherung zahlt, wenn einem Vermieter Mieten entgehen, wenn ein nicht zahlender Mieter die Wohnung nach der Kündigung nicht verlässt, sodass diese nicht weitervermietet werden kann. Mietausfälle können aber auch entstehen, weil Schäden am Gebäude eine Nutzung der Wohnung unmöglich machen. Dieses Risiko lässt sich über einen Baustein der Gebäudeversicherung versichern.
Was tun bei Mietausfall?
Bei Mietausfall bietet sich zunächst das Gespräch mit dem entsprechenden Mieter an, um gemeinsam eine Lösung zu finden. Ist dies nicht möglich, können Mahnungen und schließlich eine Kündigung ausgestellt werden. Es ist möglich, die entgangenen Mieteinnahmen, wenn der Mieter nach der Kündigung in der Wohnung bleibt, durch eine Versicherung abzusichern.
Was sind die gesetzlichen Grundlagen der außerordentlichen Kündigung wegen Mietausfall?
§ 542 BGB Ende des Mietverhältnisses
(1) Ist die Mietzeit nicht bestimmt, so kann jede Vertragspartei das Mietverhältnis nach den gesetzlichen Vorschriften kündigen.
(2) Ein Mietverhältnis, das auf bestimmte Zeit eingegangen ist, endet mit dem Ablauf dieser Zeit, sofern es nicht
- in den gesetzlich zugelassenen Fällen außerordentlich gekündigt oder
- verlängert wird.
§ 543 BGB Außerordentliche fristlose Kündigung aus wichtigem Grund
(2) 1 Ein wichtiger Grund liegt insbesondere vor, wenn
[…]
- der Mieter
a) für zwei aufeinander folgende Termine mit der Entrichtung der Miete oder eines nicht unerheblichen Teils der Miete in Verzug ist oder
b) in einem Zeitraum, der sich über mehr als zwei Termine erstreckt, mit der Entrichtung der Miete in Höhe eines Betrages in Verzug ist, der die Miete für zwei Monate erreicht. (Quelle: BGB)
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