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Die besten Anbieter der Kfz-Flottenversicherung 2024 im Test bei transparent-beraten.de: Kompletter Überblick über Service und Leistungen – geprüft und bewertet von unseren Experten.
Inhalt dieser SeiteDer Kfz-Kleinflottentest von transparent-beraten.de: Die Grundlagen
Warum diese Versicherer?
In dieser Untersuchung betrachten wir neun verschiedene Anbieter der Kfz-Flottenversicherung, mit denen wir als unabhängiger Versicherungsmakler Erfahrungen gemacht haben. Wir erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit: Es gibt darüber hinaus weitere Versicherer, die mehrere Firmenwagen absichern, jedoch haben wir uns auf jene Anbieter beschränkt, die zum einen überhaupt mit Versicherungsmaklern zusammenarbeiten und somit vermittelbar sind.
Warum nur Kleinflotten?
Zum anderen haben wir uns bei transparent-beraten.de und in diesem Test auf Flotten von zwei bis 20 Fahrzeugen – sprich Kleinflotten – spezialisiert, da wir in diesem Bereich die meisten Erfahrungen haben und auch die meisten Anfragen erhalten. Zudem ist es gerade bei Kleinflotten wichtig, auf die Vertragsgestaltung und den Leistungsumfang zu achten.
Hinweis: Es handelt sich hierbei um einen subjektiven Testbericht, innerhalb dessen wir dennoch objektiv bewerten. Die mögliche Kritik, dass unsere Betrachtung in einer Weise provisionsgesteuert ist, ist hier nicht gegeben, da sich im Bereich Kfz-Versicherung die Provisionen für Versicherungsvermittler nicht sonderlich voneinander unterscheiden.
Anbieter der Kfz-Flottenversicherung im Test: Die Ergebnisse
Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über alle getesteten Versicherer, ihre Tarife sowie unseren Bewertungen in den jeweiligen Testkriterien. Eine ausführliche Erklärung zu unseren Testkriterien und wie wir genau vorgegangen sind, finden Sie im Abschnitt „Methodik“ .
| Tarifname | Service | Schadenbearbeitung | Preis-Leistungs-Verhältnis | Anzahl versicherbarer Fahrzeugarten | Exra-Schutz für E-Fahrzeuge | Weiche Tarifmerkmale | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Allianz | Kleinflotte | 2,3 | 2,1 | 2,0 | 16 | ja | keine |
 | Alte Leipziger | Fuhrparktarif | 2,0 | 1,7 | 1,7 | 15 | optional | Fahrerkreis, Fahrleistung |
 | Dialog | Stückkostenmodell | 2,1 | 2,2 | 2,0 | 9 | ja | keine |
 | HDI | Kleinflottenmodell | 2,4 | 2,2 | 2,0 | 9 | ja | Fahrerkreis, Fahrleistung, Abstellort |
 | Itzehoer | Sonderkonzept Kleinflotte | 1,3 | 1,5 | 1,7 | 10 | ja | keine |
 | R+V / Kravag | Branchenpolice | 2,3 | 2,0 | 1,9 | 13 | ja | Fahrleistung (nur bei Pkw) |
 | SV | Kleinflottenmodell | 2,1 | 2,0 | 1,9 | 10 | optional | Fahrerkreis, Betriebsgröße |
| SV Sachsen | Kleinflottentarif | 2,0 | 1,3 | 1,7 | 7 | optional | keine |
 | Württembergische | Kleinflottenmodell | 2,2 | 2,0 | 1,7 | 8 | ja | Fahrerkreis, Fahrleistung |
Methodik: So haben wir getestet
Erläuterung der Bewertungskriterien
Die Bewertung für die folgenden drei Kriterien wurde der VEMA-Qualitätsumfrage für Kleinflotten entnommen. Die Umfrage erfolgt unter Versicherungsmaklern, die VEMA-Partner sind. Bewertet wird nach Schulnoten (1 = sehr gut, 6 = schlecht):
- Service: Bewertet wird die telefonische Erreichbarkeit, generelle Antwortzeit sowie die Policierungszeit des jeweiligen Versicherers. Hierbei handelt es sich um eine Einschätzung der grundsätzlichen Servicequalität des Versicherers, basierend auf unserer Erfahrung als unabhängiger Versicherungsmakler.
- Schadenbearbeitung: Bewertet wird die generelle Bereitschaft zur Schadenbearbeitung sowie die Bearbeitungszeit.
- Preis-Leistungs-Verhältnis: Bewertet wird das Verhältnis zwischen den Kosten eines Versicherungsschutzes und den gebotenen Leistungen und Deckungen im Schadensfall. Ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bedeutet, dass der Versicherte für seinen Beitrag umfangreiche Leistungen erhält.
Die folgenden Bewertungskriterien wurden von den Fachberatern von transparent-beraten.de aufgestellt:
- Versicherbare Fahrzeugarten: Bewertet wird, wie viele verschiedene Fahrzeugtypen – sogenannte Wagnisse – überhaupt versicherbar sind. Dazu gehören neben Pkw zum Beispiel auch Lkw, Zugmaschinen und Anhänger.
- Extra Elektroschutz für E-Fahrzeuge: Wir erfahren eine steigende Nachfrage nach Zusatzschutz für E-Fahrzeuge. Bewertet wird hier daher, ob die Anbieter einen obligatorischen oder optionalen Versicherungsschutz speziell für Risiken eines E-Fahrzeugs anbieten. Dazu gehören zum Beispiel die Absicherung von Diebstahl-, Tierbiss- oder Folgeschäden am Akku, dem Ladekabel oder der mobilen Ladestation sowie Kurzschluss- und Überspannungsschäden bei Gewitter.
- Anzahl weicher Tarifmerkmale: Weiche Tarifmerkmale bezeichnen persönliche und individuelle Eigenschaften des Versicherungsnehmers, die die Höhe der Versicherungsprämie beeinflussen können, aber nicht direkt mit dem Fahrzeug selbst zu tun haben. Dazu gehören zum Beispiel der Fahrerkreis, die Kilometerfahrleistung oder auch der Abstellort.
Vorgehen
Im ersten Schritt haben wir neun Versicherer ermittelt, die einerseits Tarife für eine Kleinflottenversicherung anbieten und andererseits, die durch uns als unabhängige Versicherungsmakler vermittelbar sind. In einem zweiten Schritt haben wir Bewertungskriterien festgelegt, die für Kunden, die eine Kfz-Flottenversicherung abschließen möchten, besonders wichtig sind. Dazu gehören neben allgemeinen Faktoren, wie Service, Erreichbarkeit und Schadenbearbeitung auch spezifische Merkmale, wie die Anzahl versicherbarer Fahrzeugarten oder der extra Versicherungsschutz für E-Fahrzeuge.
Unsere Fachexperten für gewerbliche Sach- und Haftpflichtversicherungen haben daraufhin die Allgemeinen Versicherungsbedingungen der jeweiligen Tarife auf die Bewertungskriterien hin geprüft sowie Erkenntnisse aus ihrer jahrelangen Erfahrung in der Betreuung von Flottenkunden einfließen lassen. Zudem haben wir die Ergebnisse der Qualitätsumfrage zur Kleinflottenversicherung der VEMA e.G. hinzugezogen, in der verschiedene Versicherungsmakler die Anbieter mit Punkten nach dem Schulnotensystem bewertet haben.
Auswertung: Was sagen uns die Testergebnisse?
In Sachen Service kann die Itzehoer mit der Höchstnote 1,3 überzeugen. Alle anderen Versicherer bewegen sich im guten Mittelfeld von 2,0 bis 2,4. In der Schadenbearbeitung erreicht die SV Sachsen die beste Bewertung mit 1,3, gefolgt von der Itzehoer und der Alten Leipziger. Doch auch hier überzeugen die weiteren Anbieter mit guten Bewertungen. Was das Preis-Leistungs-Verhältnis angeht, nehmen sich die neun Anbieter nicht viel: Die Bewertungen bewegen sich hier zwischen 1,7 und 2,0. In diesen Kategorien schneiden also alle neun Kfz-Flottenversicherung gut bis sehr gut ab.
Wer Elektrofahrzeuge in seiner Flotte hat, wird bei allen Versicherern fündig: Alle von uns geprüften Anbieter haben Leistungsbausteine extra für den Schutz von Akkus, Ladekabel und Ladestationen. Drei Versicherer bieten dies jedoch nur optional an. Was die Preisgestaltung betrifft, so berücksichtigen die Allianz, Dialog, Itzehoer und SV Sachsen dafür keine weichen Tarifmerkmale. Bei der HDI spielt neben dem Fahrerkreis und der Fahrleistung sogar der Abstellort eine Rolle.
Warum wir keinen Testsieger küren
Unsere Untersuchung zur Kfz-Flottenversicherung hat kein Ergebnis mit einer Standard-Punktevergabe, mit Testurteilen wie „sehr gut“, „gut“, usw. oder einer Platzierung von eins bis zehn ergeben. Somit können wir keinen Testsieger bestimmen. Dies liegt daran, dass die Flottenversicherung ein sehr spezifisches und individuelles Versicherungsprodukt ist und wir somit kein standardisiertes Bewertungssystem darauf anwenden können.
Unsere Empfehlung an Sie
Wir empfehlen Ihnen daher, stets bei mehreren Versicherern anzufragen, da es von Versicherer zu Versicherer spezifische Faktoren gibt, die über die Versicherbarkeit, Leistungsausschlüsse und Kosten bestimmen. Je nachdem, aus wie vielen und vor allem aus welchen Fahrzeugen Ihre Flotte besteht, kommen mehr oder weniger Anbieter infrage. Und je nach Ihrer gewerblichen Tätigkeit und wie Sie die Fahrzeuge nutzen, sind bestimmte Leistungspunkte besonders wichtig.
Nutzen Sie als Orientierung neben unseren Testergebnissen auch unsere Übersicht zur Anzahl und Art der versicherbaren Fahrzeugarten aller Anbieter. Diese finden Sie im nächsten Kapitel. Wir beraten Sie auch gern persönlich: Kontaktieren Sie uns hierzu gern direkt oder nutzen Sie unseren kostenfreien Online-Tarifrechner für einen ersten Eindruck.
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Welcher Anbieter ist geeignet für welche Art von Flotte?
Die Anbieter der Kfz-Flottenversicherung setzen verschiedene Voraussetzungen für die Versicherbarkeit von Kleinflotten. Je nachdem, aus wie vielen und vor allem aus welchen Fahrzeugen Ihre Flotte besteht, kommen verschiedene Versicherer infrage.
| Anzahl der Fahrzeuge | Zielgruppen-Beispiele | Berechnungsgrundlage | ||
|---|---|---|---|---|
| Allianz | 3–14 | Existenzgründer, Baugewerbe, Handel, Handwerk, … | SFR-Modell |
| Alte Leipziger | 2–15 | Miniflotten ab zwei Fahrzeugen, Einzelunternehmer, Handwerker, … | SFR-Modell |
| Dialog | 3–20 | Fuhrpark ohne SFR, Leasingflotten, Handel, Handwerk, freie Berufe, … | Stückpreis-Modell |
| HDI | 2–10 | Miniflotten ab zwei Fahrzeugen, Handel, Handwerk, freie Berufe, … | SFR-Modell |
| Itzehoer | 2–20 | Landwirte, Bäcker, Metzger, Handwerker, Handel, freie Berufe, … | SFR-Modell |
| R+V / Kravag | 3–9 | Bauhaupt- und Baunebengewerbe, Dienstleistungen, freie Berufe, Handel, Handwerk, Landwirtschaft, … | SFR-Modell |
| SV | 3–50 | Landwirte, Handel, Handwerk, Bestatter, Krankentransporte, … | SFR-Modell und Beitragsklassenmodell |
| SV Sachsen | 3–30 | Leasingflotten, Fuhrpark ohne SFR, Handel, Handwerk, freie Berufe, … | SFR-Modell |
| Württembergische | 4–9 | Landwirte, Handel, Handwerk, freie Berufe, … | SFR-Modell |
Erläuterung zu den einzelnen Punkten
- Anzahl der Fahrzeuge: In der Regel ist eine Absicherung als Fahrzeugflotte erst ab drei ziehenden Fahrzeugen möglich. Es gibt jedoch einige wenige Anbieter, die einen Versicherungsschutz bereits ab zwei ziehenden Fahrzeugen anbieten. Auf der anderen Seite gelten bei einigen Versicherern Flotten ab 20 Fahrzeugen bereits als Großflotte, dadurch gelten auch andere Annahme- oder Berechnungsgrundlagen. Andere Versicherer wiederum zählen bis zu 50 Fahrzeuge noch als Kleinflotten.
- Besonders gut für: Fahrzeuge von Unternehmen wie Pflege- oder Kurierdienste oder Selbstfahrervermietunternehmen stellen besondere Risiken dar. Für diese ist es mitunter schwierig, überhaupt einen Anbieter zu finden. Ähnliches gilt für Unternehmen mit Leasingfahrzeugen.
- Berechnungsgrundlage: In der Kfz-Flottenversicherung gibt es zwei grundlegende Modelle, auf Basis derer die Kosten für einen Versicherungsschutz berechnet werden: das Modell der Schadensfreiheitsklasse und das Stückpreismodell. Je nach Größe und Art der Flotte ist das eine oder das andere Modell preislich vorteilhafter. Eine genauere Erläuterung dazu lesen Sie auf unserer separaten Seite zur Kfz-Flottenversicherung.
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Experten-Tipp: Unser Hinweis für Großflotten
„Tarife für Großflotten sind sehr speziell, da die Vertragsgestaltung nahezu immer individuell in Absprache mit dem Versicherer erfolgt. Zudem ist die Vertragsgestaltung und auch der Preis essenziell abhängig von Faktoren wie Schadenquoten, Tätigkeitsbereich und der konkreten Flottengröße. Für die Absicherung einer Großflotte muss in der Regel eine individuelle Anfrage beim Versicherer gestellt werden.“
Fazit
Da jedes Unternehmen eine individuelle Ausrichtung haben kann, ist auch der Versicherungsschutz entsprechend individuell zu gestalten. Dazu gehört auch die Kfz-Flottenversicherung. Je nach Art und Größe Ihrer Fahrzeugflotte kommen mehr oder weniger Versicherer infrage. In unserem Testbericht wird ersichtlich, dass alle von uns geprüften neun Anbieter der Kfz-Flottenversicherung in den allgemeinen Bewertungskategorien Service, Schadenbearbeitung und Preis-Leistungs-Verhältnis ähnlich gut abschneiden. Sie unterscheiden sich vor allem hinsichtlich der versicherbaren Fahrzeuge und der Wichtigkeit von weichen Tarifmerkmalen. Hier kommt es darauf an, was Sie konkret brauchen.
Mit uns den besten Anbieter finden
Wir unterstützen Sie gern dabei, den besten Anbieter für Ihre Kfz-Flottenversicherung zu finden. Gemeinsam finden wir heraus, welche Besonderheiten Ihre Fahrzeuge aufweisen und welcher Anbieter infrage kommen würde. Wir finden für Sie den besten Tarif mit einem idealen Preis-Leistungs-Verhältnis: Nutzen Sie unseren kostenfreien Online-Tarifrechner oder kontaktieren Sie uns direkt.
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