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Die Aufnahme eines Ratenkredits zieht monatliche Kosten nach sich! Berücksichtigen Sie die monatlichen Raten bei Ihrer Haushaltsplanung, um sich nicht zu überschulden.

Konsumentenkredit

Mit einem Konsumentenkredit finanzieren private Haushalte verschiedene Konsumgüter und Dienstleistungen des täglichen Lebens. Aufgrund der häufig vereinbarten Zweckbindung erhalten Verbraucher besonders günstige Konditionen in Form von niedrigen Monatsraten.
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Das ist ein Konsumentenkredit

Ein Konsumentenkredit (auch: Konsumkredit) richtet sich an private Haushalte. Diese finanzieren mit der Kreditsumme zum Beispiel elektronische Geräte, Haushaltsgeräte oder andere Konsumgüter sowie Dienstleistungen durch Handwerker.

Zu den Konsumentenkrediten gehören sowohl Ratenkredite als auch Dispositionskredite. Hinzukommen Finanzierungen von Warenhäusern, mit denen hauseigene Produkte finanziert werden können. Diese Angebote beziehen sich häufig allerdings nur auf konkrete Produkte (zum Beispiel Sonderangebote).

Auch bei Warenhäusern Kredite vergleichen
Die Warenhäuser treten bei Finanzierungen häufig nur als Vermittler auf, so dass die Verbraucher die Finanzierungen letztlich von einem Kooperationspartner (also einer Bank) erhalten. Für Verbraucher lohnt es sich häufig, nicht nur das Finanzierungsangebot mit anderen Angeboten zu vergleichen, sondern auch den Produktpreis. Es kann durchaus sein, dass die Finanzierung zwar günstig ist, der Produktpreis dafür aber höher als bei anderen Anbietern ausfällt.

Die Vorteile

  • Konsumentenkredite sind vergleichsweise einfach und umstandslos zu beantragen.
  • Nach Bewilligung des Kredits verzeichnen Kreditnehmer zeitnah den Zahlungseingang. Das Geld ist also recht schnell auf dem Konto.
  • Der Gestaltungsspielraum ist für Kreditnehmer recht groß: Möglich sind oft Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro zu Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 84 Monaten.
  • Durch eine Rückzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten behalten die Kreditnehmer eine optimale Kostenkontrolle (nur bei Ratenkrediten, nicht bei Dispositionskrediten).
  • Konsumentenkredite gehören für viele Finanzinstitute zu den wichtigsten Finanzprodukten: Auf dem Markt gibt es zahlreiche Angebote zu günstigen Konditionen. Lesen Sie dazu auch: Kredite im Test

Die Nachteile

  • Die Nutzung von mehreren Konsumkrediten führt in der Regel zu einer verschlechterung des s. g. Bonitätsscores, der die Kreditwürdigkeit wiedergibt. (Dieses gilt für sämtliche Kredite.) Verbraucher, die später eine weitere Finanzierung beantragen, könnten also Probleme bekommen. Beachten Sie dazu auch den entsprechenden Textabschnitt weiter unten auf dieser Seite.
  • Die recht einfache Beantragung kann dazu führen, dass Verbraucher mehrere Konsumentenkredite beantragen, die in der Summe zu einer beachtlichen finanziellen Belastung jeden Monat werden können. Im Extremfall droht eine Schuldenfalle.
  • Bei Dispositionskrediten fällt es vielen Verbrauchern schwer, die Kosten im Blick zu behalten: Die Nutzung des Dispos wird automatisch veranlasst, sobald kein Guthaben mehr vorhanden ist.

So beantragen Sie einen Konsumentenkredit

Bei transparent-beraten.de beantragen Sie einen Konsumentenkredit in drei einfachen Schritten.

Kredit aufnehmen - So einfach geht’s!
✔ Kredite vergleichen
✔ Kredit aussuchen
✔ Unterlagen einreichen, Zahlungseingang abwarten
1. Kredit vergleichen
Nutzen Sie den kostenlosen Rechner für den Kreditvergleich ganz oben auf dieser Seite und geben Sie ein: Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck. Beachten Sie: Wenn Sie sich für einen Verwendungszweck entscheiden, haben Sie a) gute Aussichten auf günstige Konditionen und b) bessere Chancen auf Bewilligung des Kredits (falls Sie an dieser Stelle Problem befürchten sollten).

2. Kredit aussuchen
Wenn Sie Ihre Angaben gemacht haben, erhalten Sie per E-Mail oder per Post passende Kredit vorgestellt, die Sie direkt beantragen können.

3. Unterlagen einreichen und Zahlungseingang abwarten
Reichen Sie die notwendigen Unterlagen bei der Bank ein. Welche Unterlagen benötigt werden, teilt Ihnen Ihr Sachbearbeiter mit. Die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Identitätsprüfung können Sie zum Beispiel in einer Postfiliale durchführen lassen (PostIdent-Verfahren).

Wenn Sie alle Unterlagen eingereicht haben und der Kredit bewilligt worden ist, können Sie binnen weniger Tage die Kreditsumme auf Ihrem Konto verzeichnen. Das Geld ist dann sofort verfügbar.

Kostenloser und unverbindlicher Vergleich
Beachten Sie: Die Nutzung des Kreditvergleichs ist ebenso kostenlos und unverbindlich wie die Beratung durch den Kreditberater. Kosten entstehen Ihnen ausschließlich durch den Kredit selbst.
(Quelle: Schufa)

Diese Unterlagen brauchen Sie

Während die Einreichung einiger Unterlagen vom Gesetzgeber vorgeschrieben sind, dürfen die Banken bei anderen Unterlagen selbst entscheiden, ob die Unterlagen für die Kreditbewilligung notwendig sind. Die erforderlichen Unterlagen können also von Bank zu Bank verschieden sein, ähneln sich allerdings in den meisten Fällen.

Häufig sind dieses:

  • Nachweis über Gehaltseingänge – Den Banken genügen häufig Kopien der Kontoauszüge, auf denen die Gehaltseingänge der letzten drei Monate zu erkennen sind.
  • Gehaltsabrechnungen – Angestellte reichen hier eine Kopie der Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate ein.
  • Arbeitsverträge bzw. Ausbildungsverträge – Eine Kopie des Arbeits- bzw. des Ausbildungsvertrags reicht hier in der Regel aus.
  • Steuerbescheide – Personen ohne Anstellungsverhältnis – zum Beispiel Selbstständige – können anstelle der Gehaltsabrechnungen entsprechende Steuerbescheide einreichen. Auch hier sind die Banken häufig mit einer einfachen Kopie zufrieden.

Wenn Sie bereits vor der Antragstellung wissen möchten, welche Unterlagen bei welcher Bank notwendig sind, gibt Ihnen Ihr Kreditberater von unserem Kooperationspartner smava Auskunft – kostenlos und unverbindlich. Die kostenfreie Telefonnummer: 0800 – 070 06 20

Die Voraussetzungen für einen Konsumkredit

Wie bei den erforderlichen Unterlagen dürfen die Banken auch bei den notwendigen Voraussetzungen zum Teil selbst entscheiden, welche Maßstäbe sie anlegen. Einige Voraussetzungen sind wiederum vom Gesetzgeber vorgeschrieben.

Auch hier unterscheiden sich die Banken häufig in geringem Umfang oder überhaupt nicht.

Kredit

Antragsteller müssen bei einem Konsumentenkredit:

  • volljährig sein,
  • ihren Wohnsitz in Deutschland haben,
  • ein deutsches Konto vorweisen,
  • ein regelmäßiges Einkommen nachweisen,
  • über ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit) verfügen.

Warum ein zweiter Kreditnehmer sinnvoll ist

Wenn es um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers geht, achten die Banken unter anderem darauf, dass der beantragte Kredit auch zu den Einkommensverhältnissen des Antragstellers passt. Wer jeden Monat nach Abzug seiner fixen Ausgaben (Miete, Lebensmittel etc.) zum Beispiel noch über mehrere hundert Euro verfügt, bekommt eine größere Kreditsumme bewilligt als ein Verbraucher, der nur über 100 Euro nach Abzug seiner Ausgaben zur Verfügung hat.

Der Vorteil eines zweiten Kreditnehmers ist an dieser Stelle, dass die Einnahmen von beiden Personen berücksichtigt werden! Hat nun zum Beispiel Kreditnehmer A jeden Monat 200 Euro nach Abzug seiner Ausgaben zur Verfügung und Kreditnehmer B ebenfalls 200 Euro, beträgt das verfügbare monatliche Einkommen 400 Euro. Bei der Beantragung einer größeren Kreditsumme kann dieses ein enormer Vorteil sein.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 31.10.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Leοn Κnigge
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