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Die Aufnahme eines Ratenkredits zieht monatliche Kosten nach sich! Berücksichtigen Sie die monatlichen Raten bei Ihrer Haushaltsplanung, um sich nicht zu überschulden.

Privatkredit

Mit einem Privatkredit finanzieren Sie zahlreiche Dinge des täglichen Lebens zu günstigen Konditionen. Die Angabe des Verwendungszwecks ist dabei nicht zwingend notwendig, so dass Sie frei über das Geld verfügen können.
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Das ist ein Privatkredit

Ein Privatkredit ist ein Bankkredit, der ausschließlich für Privatpersonen zu haben ist. Gewerbetreibende müssen auf andere Kreditangebote zurückgreifen.

Die Kreditraten, die Sie mit Ihrer Bank vereinbaren, bleiben über den gesamten Rückzahlungszeitraum gleich. So haben Sie stets eine optimale Kostenkontrolle und verlieren zu keiner Zeit den Überblick über Ihre privaten Finanzen.

Mögliche Einsatzzwecke

Ein Verwendungszweck muss bei einem Privatkredit nicht angegeben werden. Sobald das Geld auf dem Empfängerkonto eingegangen ist, kann der Empfänger frei über das Geld verfügen.

Möglich sind also zum Beispiel die Finanzierung von:

  • Möbeln
  • Unterhaltungselektronik (z. B. Fernseher, Computer und Spielekonsolen)
  • Haushaltsgroßgeräten (z. B. Waschmaschinen und Kühlschränke)
  • Geburtstagen und Hochzeiten
  • Urlaubsreisen (hier gibt es z. T. auch ausgewiesene Urlaubs-Angebote der Banken)
  • Dienstleistungen (z. B. Handwerkerarbeiten)

Der Kauf eines Autos, eines Motorrades, eines Wohnmobils oder eines anderen Fahrzeugs ist mit einem Privatkredit grundsätzlich ebenfalls möglich. Doch bieten ausgewiesene Fahrzeug- bzw. Autokredite in aller Regel noch günstigere Konditionen. Bei einem Autokredit muss der Kreditnehmer den Fahrzeugbrief allerdings bei der Bank als Sicherheit hinterlegen. Wer dieses nicht möchte, weil das Fahrzeug zum Beispiel zeitnah wieder verkauft werden soll, kann auch bei einem Autokauf auf einen Privatkredit zurückgreifen.

Eine s. g. Umschuldung, also der Ablöse eines alten, teuren Kredits durch eine günstige, neue Finanzierung, ist mit einem Privatkredit ebenfalls möglich. Doch auch hier empfiehlt es sich, auf einen ausgewiesenen Umschuldungskredit zurückzugreifen. Die Konditionen sind hier in der Regel ebenfalls noch günstiger.

Privatkredit aufnehmen - So einfach geht’s!
✔ Kredite vergleichen
✔ Angebote erhalten und Kredit aussuchen
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So beantragen Sie einen Privatkredit

In drei einfachen Schritten beantragen Sie einen Privatkredit bei transparent-beraten.de.

1. Privatkredite vergleichen

Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich und geben Sie ein, wie Ihr Wunschkredit aussehen soll: Kreditsumme, Laufzeit und ggf. Verwendungszweck. Im Anschluss hinterlegen Sie Ihre persönlichen Basis-Daten. Dieses ist wichtig, da ansonsten ein Angebotsvergleich nicht möglich ist.

2. Angebote sichten

Im Anschluss an den Kreditvergleich bekommen Sie individuelle Kreditangebote der verschiedenen Banken zugeschickt. Die Angebote erhalten Sie von unserem Kooperationspartner smava.

Wählen Sie das beste Angebot aus. Im Anschluss setzt sich ein smava-Kreditberater mit Ihnen in Verbindung, um die Einreichung der notwendigen Unterlagen zu besprechen. Ggf. stellt der Kreditberater Ihnen ein noch günstigeres Angebot vor.

3. Unterlagen einreichen – fertig!

Reichen Sie nun die Unterlagen ein und lassen bei z. B. einer Postfiliale die gemachten Angaben bestätigen (die s. g. Identitätsprüfung). Sind alle Unterlagen bei der Bank angekommen, geht es in der Regel ziemlich schnell: Ein Sachbearbeiter bewilligt den Kreditantrag und veranlasst die Auszahlung auf das von Ihnen angegeben Bankkonto.Kredite vergleichenNutzen Sie den Kreditvergleich ganz oben auf dieser Seite!

Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen

Die Voraussetzungen für einen Privatkredit können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Doch in der Regel gleichen sich diese.

Vorhanden bzw. erfüllt sein müssen fast immer:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen (nachweisbar!)
  • ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität)

Ob die Kreditwürdigkeit für die beantragte Summe ausreichend ist, entscheiden die Banken in Zusammenarbeit mit einer Auskunftei. Meistens ist dieses die Schufa, die der Bank auf Nachfrage u. a. den s. g. Bonitätsscore durchgibt. Lesen Sie dazu auch den Abschnitt weiter unten in diesem Beitrag.
Privatkredit

Diese Unterlagen benötigen Sie

Bei einigen Unterlagen entscheiden die Bank selbst, welche Dokumente der Antragsteller einreichen soll, bei anderen Unterlagen gibt es gesetzliche Vorgaben (z. B. die Dokumente zur Identitätsprüfung – Personalausweis etc.). Welche Unterlagen verlangt werden, unterscheidet sich also von Bank zu Bank. In der Regel sind die Anforderungen allerdings recht ähnlich oder sogar identisch.

Häufig werden verlangt:

  • Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung
  • Arbeitsvertrag (oder Ausbildungsvertrag) bzw. Steuerbescheide – Angestellte müssen in der Regel den Arbeitsvertrag in Kopie vorlegen. Bei Selbstständigen oder anderen Personen, die keinen Arbeitsvertrag vorweisen können, werden Steuerbescheide verlangt, die die Zahlungseingänge belegen.
  • Gehaltsabrechnungen – Nur, wenn diese vorhanden sind. In der Regel werden die Abrechnungen der letzten drei Monate verlangt. Geht es um hohe Kreditsummen, werden mitunter weitere Abrechnungen erbeten.

Der Unterschied zwischen Privatkredit und Kredit “von privat”

Der Begriff “Privatkredit” wird von Verbrauchern mitunter missverstanden. Bei einem Privatkredit geht es nicht um einen Kredit, den man von einer Privatperson gewährt bekommt, sondern um eine Finanzierung, die eine Bank an eine Privatperson vergibt.

Ein Privatkredit ist also ein Bankkredit für Privatpersonen! Für Gewerbetreibende kommen andere Kreditarten infrage, die in der Regel ausschließlich für Unternehmer und Selbstständige gedacht sind.

Bei einem Kredit “von privat”, mit dem der Privatkredit manchmal verwechselt wird, leiht sich der Geldnehmer (entweder eine Privatperson oder ein Gewerbetreibender) das Geld von einer Privatperson. Man spricht auch von einem Peer-to-Peer-Kredit.

Im Gegensatz zu einem Privatkredit sind Kredite “von privat” recht teuer, denn die Personen, die das Geld verleihen, möchten in der Regel einen Gewinn erzielen. Die Kreditnehmer profitieren hingegen, da der Geldgeber selbst entscheiden kann, wem er sein Geld leiht. Hat der Kreditnehmer zum Beispiel Probleme mit der Kreditwürdigkeit, ist dieses nicht grundsätzlich ein Ausschlusskriterium für eine Finanzierung “von privat”. Aus diesem Grund sind Kredite “von privat” in erster Linie für Personen mit Bonitätsproblemen interessant, da die Kosten nicht das entscheidende Kriterium sind, sondern vielmehr die Annahmewahrscheinlichkeit. Und diese ist – im Gegensatz zu einem Kredit bei der Bank – recht hoch.

Verbraucher, die keine gravierenden Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben, sind bei einem Privatkredit bzw. bei einem Konsumentenkredit von der Bank deutlich besser aufgehoben. Denn hier sind nicht nur die Kreditraten deutlich günstiger, sondern auch weitere Konditionen wie zum Beispiel die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen.

Privatkredit Kredit “von privat”
Abfrage bei der Schufa ja nein
Zinsniveau niedrig hoch bis sehr hoch
Fachberatung ja nein
Sonderzahlungen (z. B. vorzeitige Ablöse) ja je nach Vereinbarung, in der Regel nicht

Diese Begriffe sollten Sie bei einer Finanzierung kennen

  • Effektivzins (eff. Jahreszins) – Der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, vereint sämtliche Kreditkosten in einem Wert. Damit lassen sich verschiedene Kreditangebote auf einen Blick miteinander vergleiche – unabhängig davon, wie die Kredite zusammengesetzt sind. Ob nun bei Kredit A eine Schlussrate gezahlt werden muss und bei Kredit B nicht, ist somit unerheblich. Denn alle anfallenden Kosten werden beim Effektivzins berücksichtigt.
  • Sollzins – Der Sollzins bezieht sich ausschließlich auf den Kreditbetrag, nicht auf eventuelle Gebühren. Im Gegensatz zum Effektivzins wird beim Sollzins eine mögliche Schlussrate also nicht berücksichtigt. Für einen Kreditvergleich ist der Sollzins somit nur bedingt geeignet.
  • Sondertilgung – Wenn ein Kreditnehmer eine Rückzahlung einer Finanzierung innerhalb von z. B. 48 Monaten vereinbart hat, nun aber bereits nach 40 Monaten so viel Geld zur Seite legen konnte, dass er die restliche Kreditschuld auf einen Schlag zurückzahlen kann, kann er dieses mit einer s. g. Sondertilgung tun. Beachten Sie: Bei einigen Finanzierungen ist eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, wenn man den Kredit vorzeitig ablösen (zurückzahlen) möchte.
  • Bonitätsabhängige Finanzierung – Bei einer bonitätsabhängigen Finanzierung sind die Kreditkonditionen abhängig von der Bonität (der Kreditwürdigkeit) des Kreditnehmers. Wer also eine besonders gute Bonität vorweisen kann, erhält besonders günstige Konditionen. Diese gewähren die Banken, da es statistisch betrachtet unwahrscheinlicher ist, dass ein Kreditnehmer mit einer guten Bonität seinen Kredit nicht zurückzahlt.
  • Bonitätsscore – Die verschiedenen Auskunfteien (z. B. die Schufa) ermitteln die Bonität der Verbraucher anhand von zahlreichen Informationen. Um die Bonität möglichst einfach widerspiegeln zu können, gibt es für jeden Verbraucher einen s. g. Bonitätsscore, der die Kreditwürdigkeit der Person in einem einzigen Wert wiedergibt. Wer also einen hohen Score hat, hat eine gute Bonität.
Dieser Artikel wurde zuletzt am 31.10.2019 aktualisiert.
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