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Das erwartet Sie hier
Was ist eine Rechtsschutzversicherung, in welchen Fällen zahlt sie und wann ist sie überhaupt sinnvoll.
Inhalt dieser SeiteWas ist eine Rechtsschutzversicherung?
Eine Rechtsschutzversicherung ist eine Versicherung, die die hohen Kosten eines Rechtsstreits für Sie übernimmt. Dazu gehören etwa Anwalts- und Gerichtskosten und auch eventuelle Gutachterkosten oder die Kosten für eine Mediation. Je nach Tarif werden weitere Kostenpunkte übernommen oder es werden zusätzliche Serviceleistungen angeboten, wie ein rechtlicher Vertrags-Check oder Schutz gegen Internetrisiken.
Eine Versicherung für verschiedene Rechtsbereiche
Die Rechtsschutzversicherung ist modular aufgebaut, das heißt, Sie können aus verschiedenen Bausteinen wählen, die unterschiedliche Rechtsbereiche abdecken. In der Regel handelt es sich dabei um das Privatrecht, Wohnrecht, Verkehrsrecht und Arbeitsrecht. Es gibt auch Rundum-Tarife, die alle Bausteine abdecken. Zudem gibt es spezielle Tarife für Singles, Familien und Gewerbetreibende. Je nach Lebenssituation und individuellem Bedarf kann so ein maßgeschneiderter Versicherungsschutz abgeschlossen werden.
Wichtig zu wissen ist, dass die Rechtsschutzversicherung nur für aktive Rechtsstreitigkeiten verantwortlich ist, etwa, wenn Sie Ihr Recht durchsetzen möchten. Werden Forderungen von Dritten gegen Sie gestellt, so greift in der Regel Ihre entsprechende Haftpflichtversicherung mit ihrer passiven Rechtsschutzfunktion.
Warum brauche ich eine Rechtsschutzversicherung?
Vier gute Gründe für eine Rechtsschutzversicherung
Darum ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll
Im Alltag kann es schnell zu Situationen kommen, in denen der Weg zum Anwalt nötig wird. Sei es bei einem Streit mit dem Vermieter um die Mieterhöhung oder mit dem Arbeitgeber wegen einer ungerechtfertigten Kündigung. Ein eventuell daraus resultierender Rechtsstreit ist meistens sehr teuer. Viele Leute verzichten wegen den voraussichtlich hohen Kosten eines Rechtsstreits auf die Durchsetzung ihres Rechts. Eine private Rechtsschutzversicherung sorgt dafür, dass Sie finanziell auf Augenhöhe mit Ihrem Gegenüber sind und die nötige Unterstützung erhalten, um nicht auf Ihr Recht zu verzichten.
Mehr dazu, welche Personengruppen sich versichern sollten und wer unter Umständen keinen oder weniger Versicherungsschutz benötigt, können Sie auf unserer separaten Seite zum Thema nachlesen:
Ist die Rechtsschutzversicherung sinnvoll?
Arten der Rechtsschutzversicherung
Privatrechtsschutz
- Leistet bei Rechtsstreitigkeiten des privaten Lebens
- Zum Beispiel Vertrags- und Sachenrecht, Steuerrecht, Sozialrecht, Schadensersatzrecht, Strafrecht
Arbeitsrechtsschutz
- Leistet bei Rechtsstreitigkeiten im Berufsleben
- Vor dem Arbeitsgericht müssen in erster Instanz die Streitkosten von jeder Partei selbst gezahlt werden. Auch diese Kosten trägt die Arbeitsrechtsschutzversicherung.
- Nur in Kombination mit dem Privatrechtsschutz versicherbar
Verkehrsrechtsschutz
- Leistet bei Rechtsstreitigkeiten im Straßenverkehr
- Für Autofahrer, Radfahrer, Fußgänger oder bei Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel
- Ohne Wartezeit, auch rückwirkend möglich
- Auch eigenständig abschließbar
Wohnrechtsschutz
- Leistet bei Rechtsstreitigkeiten im Bereich Wohnen
- Mietrechtsschutz: Für Mieter bei Konflikten mit Vermieter, Eigentümer, Nachbarn
- Vermieterrechtsschutz: Für Vermieter bei Auseinandersetzungen mit Mietern oder Behörden
Weitere Rechtsbereiche
Diese Rechtsbereiche sind in der Regel nicht in vollem Umfang in der Privatrechtsschutzversicherung eingeschlossen, können nach Wunsch jedoch hinzugebucht werden. Es gelten mitunter besondere Voraussetzungen und Konditionen:
Was und wann genau zahlt die Rechtsschutzversicherung?
Grundlegende Leistungen
Service-Leistungen
In diesen Situationen hilft die Rechtsschutzversicherung
Wann zahlt die Versicherung?
In welchen Fällen die Rechtsschutzversicherung die Kosten übernimmt, hängt in erster Linie vom gewählten Versicherungstarif und den Vertragsbedingungen ab:
- Ist der betreffende Rechtsbereich versichert? In den meisten Fällen schließen Privatpersonen einen Rechtsschutz nur für bestimmte Rechtsbereiche ab, wie etwa für die Bereiche Privat und Beruf. Sollte zum Beispiel das Verkehrsrecht nicht enthalten sein, können Sie im Fall eines Auto- oder Fahrradunfalls nicht auf Ihre Rechtsschutzversicherung zurückgreifen.
- Ist die Wartezeit bereits abgelaufen? Die Rechtsschutzversicherung zahlt ausschließlich für Rechtsstreitigkeiten, deren Sachverhalt beziehungsweise Ursprung nach Ablauf der Wartezeit eingetreten sind.
- Liegen die Kosten über der Selbstbeteiligung? Im Schadensfall müssen Sie die anfallenden Kosten bis zu jener Summe selbst tragen. Die Versicherung übernimmt nur jene Kosten, die über der Selbstbeteiligung liegen.
Wann zahlt sie nicht?
Nicht immer leisten Rechtsschutzversicherer in jedem Fall. Welche Gründe es noch gibt und was Sie unternehmen können, wenn die Rechtsschutzversicherung unberechtigterweise nicht zahlt, erfahren Sie hier:
Was kostet eine Rechtsschutzversicherung?
Die Kosten einer Rechtsschutzversicherung für Privatpersonen sind überschaubar: Alleinstehende können sich bereits ab zehn Euro im Monat mit einer Privatrechtsschutzversicherung ohne Zusatzbausteine absichern. Die Höhe der Beiträge hängt überwiegend vom Familienstand, der beruflichen Situation und der Tarifgestaltung ab. Dazu kommen Faktoren wie die Höhe der Selbstbeteiligung und der Zahlungsweise.
Rechenbeispiele: Kosten für verschiedene Fälle
| Familienstand | Berufsverhältnis | Rechtsschutz-Bausteine | Monatlicher Beitrag |
|---|---|---|---|
| Single | Öffentlicher Dienst | Privat | ab 8,48 € |
| Single | Angestellt | Privat | ab 10,56 € |
| Single | Angestellt | Privat + Beruf | ab 12,33 € |
| Familie | Öffentlicher Dienst | Privat | ab 9,43 € |
| Familie | Angestellt | Privat | ab 11,47 € |
| Familie | Angestellt | Privat + Wohnen + Verkehr | ab 12,42 € |
Was kostet Sie eine Rechtsschutzversicherung?
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Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Rechtsschutzversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
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Wie wählt man die richtige Rechtsschutzversicherung?
Darauf sollten Sie beim Vergleich von Rechtsschutzversicherungen achten
Bevor Sie einen Tarif für eine Rechtsschutzversicherung abschließen, ist es in jedem Fall wichtig, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Denn das Angebot an Rechtsschutztarifen ist extrem groß. Diese unterscheiden sich dabei nicht nur im Preis, sondern auch im Leistungsumfang. Nehmen Sie die folgenden Punkte gern als Orientierung für Ihren individuellen Rechtsschutz-Vergleich:
Welche Fehler Sie auf keinen Fall bei Abschluss einer Rechtsschutzversicherung begehen sollten
Experten-Tipp:
Welche Rechtsschutzversicherung ist am besten?
„Viele Kunden fragen uns, wie sie eine gute Rechtsschutzversicherung finden und abschließen. Rechtsbereiche, Tarifwahl und Zusatzleistungen sind von Fall zu Fall unterschiedlich. Was wir unseren Kunden dank unserer langjährigen Erfahrung raten können, ist, den Fokus auch auf die Wahl des richtigen Rechtsschutz-Anbieters zu legen. Besonders wichtig hierbei sind:
Eine Rechtsschutzversicherung bei einem Anbieter, der gut zu erreichen und kooperativ im Schadensfall ist und nicht jeden Schadensfall direkt ablehnt, lohnt sich enorm.“
Das sind unsere Empfehlungen für eine gute Rechtsschutzversicherung
Unsere Experten der Rechtsschutzversicherung empfehlen die folgenden Anbieter. Informieren Sie sich auf unseren Unterseiten gern über Tarife und Leistungen der Versicherer. Nutzen Sie auch unseren Online-Rechner, um die Anbieter und Tarife direkt miteinander zu vergleichen.
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Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Tarifstufen der Rechtsschutzversicherung
„Bei der Rechtsschutzversicherung hat man die Wahl zwischen verschiedenen Tarifstufen, die sich vom Leistungsumfang und dadurch auch im Preis unterscheiden: Basis-Tarife bieten bei den geringsten Kosten nur einen grundlegenden Rechtsschutz. Teilweise sind hier nur gerichtliche Auseinandersetzungen versichert und alle Leistungen eines Anwalts, die ohne einen Gerichtsprozess in Anspruch genommen werden, müssen selbst bezahlt werden. In Komfort-Tarifen ist dagegen die außergerichtliche Arbeit eines Anwalts mitversichert. Diese Tarifstufe bietet ein gutes Maß zwischen Preis und Leistung. Premium-Tarife bieten sämtliche Leistungen einer Rechtsschutzversicherung, plus zusätzlicher Service-Leistungen. Diese Tarifstufe ist gleichzeitig die preisintensivste.“
Experten-Tipp 2:
Sparmöglichkeiten für Singles und Personen im öffentlichen Dienst
„Alleinstehende zahlen meist Beiträge, die etwas günstiger sind, da sie nur sich selbst versichern. Wer für sich und seine Familie Rechtsschutz haben möchte, muss wegen des höheren Risikos eines eventuellen Rechtsstreits mehr bezahlen. Denn: Je mehr Personen versichert werden sollen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit für einen Rechtsstreit. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst bekommen ihren Rechtsschutz etwas günstiger als Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft. Das gilt auch für Auszubildende im öffentlichen Dienst. Ob man abhängig Beschäftigter oder Freiberufler ist, macht an dieser Stelle keinen Unterschied.“
Experten-Tipp 3:
Kosten senken durch Vertragsgestaltung
„Die Höhe der Versicherungsprämie kann über die Wahl der Selbstbeteiligung gesenkt werden. Schon eine Selbstbeteiligung von 150 Euro reduziert die Kosten für den Rechtsschutz bei vielen Tarifen um bis zu 30 Prozent. Deutlich sparen kann man auch durch die Wahl der jährlichen, statt der monatlichen oder vierteljährlichen Zahlungsweise. Dies liegt daran, dass bei einer jährlichen Zahlung der Versicherer den Beitrag bereits für ein Jahr im Voraus vom Kunden erhält. Dadurch sinkt für den Versicherer die Gefahr, dass Beitragszahlungen verspätet oder gar nicht erfolgen. Auch der Verwaltungsaufwand verringert sich für das Versicherungsunternehmen.“
Experten-Tipp 4:
Rechtsservice und Kundenhotline sollten dabei sein
„Bei vielen guten Rechtsschutzversicherungen gehört ein kostenloser Rechtsservice zum Leistungsumfang. So können Sie Kontakt mit einem Anwalt aufnehmen und vorab Fragen klären – und dies zum Teil sogar zu Rechtsgebieten, die nicht mitversichert sind. Auch hier lohnt sich ein Vergleich verschiedener Anbieter und Tarife.“
Experten-Tipp 5:
Wann die Selbstbeteiligung entfällt
„Bei vielen Versicherern entfällt die Selbstbeteiligung, wenn es sich nur um eine Erstberatung handelt. Oft muss auch nicht gezahlt werden, wenn Partneranwälte des Versicherungsunternehmens genutzt werden oder der Rechtsstreit mit einer Mediation niedergelegt werden kann.“
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Die häufigsten Fragen zur Rechtsschutzversicherung
Was ist eine Rechtsschutzversicherung?
Die Rechtsschutzversicherung ist eine private Sachversicherung. Der Versicherer übernimmt die Anwalts- und Prozesskosten für einen Rechtsstreit.
Worauf muss man bei der Rechtsschutzversicherung besonders achten?
Die Kosten für einen Rechtsstreit werden nur dann übernommen, wenn dieser unter die versicherten Rechtsbereiche fällt. Die Rechtsbereiche können bei Vertragsabschluss gewählt werden.
Wie viel kostet eine gute Rechtsschutzversicherung?
Eine gute Rechtsschutzversicherung kostet für einen Single zwischen 18 Euro und 32 Euro im Monat für einen Komfort- oder Premium-Tarif. Versichert sind dabei die Bereiche Privat, Beruf, Verkehr und Wohnen.
Ab wann gilt die Rechtsschutzversicherung?
Die Rechtsschutzversicherung leistet erst nach Ablauf der Wartezeit. Diese beträgt je nach Rechtsbereich zwischen drei Monaten und drei Jahre. Einige Arten der Rechtsschutzversicherung greifen jedoch auch sofort und ohne Wartezeit. Mehr dazu lesen Sie hier: Rechtsschutz ohne Wartezeit.
Kann man eine Rechtsschutzversicherung rückwirkend abschließen?
Nein, denn es gilt für nahezu alle Arten des Rechtsschutzes eine Wartezeit. Einzige Ausnahmen sind der Verkehrsrechtsschutz und der Mietrechtsschutz, die man mitunter auch rückwirkend abschließen kann. Mehr dazu lesen Sie hier: Rechtsschutzversicherung rückwirkend.
Arten und Bausteine der Rechtsschutzversicherung
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