Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder

Kosten, Leistungen, aktuelle Testergebnisse und Vergleich (2022)
Wir sind stolz auf eine hohe Kunden­zufriedenheit!

Überzeugen Sie sich selbst

Logos von Google, Trustpilot, Trustedshops und ProvenExpert.com

Das erwartet Sie hier

Wieso eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder sinnvoll ist, was sie kostet und ab wie vielen Jahren Sie eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind abschließen können.

Inhalt dieser Seite
  1. Ist eine BU für Kinder sinnvoll?
  2. Vorteile einer BU für Kinder
  3. Bei BU für Kinder beachten
  4. Leistungen
  5. Kosten (inkl. Beispiel)
  6. Aktuelle Testergebnisse
  7. Tipps für den Vergleich
  8. Fazit
Foto von Nina Bruckmann
zuletzt aktualisiert am

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Berufsunfähigkeits­versicherung  (BU) für Kinder kann bereits ab zehn Jahren abgeschlossen werden.
  • Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeits­versicherung bereits im Kindesalter profitieren Sie von besonders günstigen Beiträgen.
  • Wird die Berufsunfähigkeits­versicherung später in einen Tarif für Erwachsene umgewandelt, findet in der Regel keine neue Gesundheitsprüfung statt.
  • Eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder ist bereits ab 20 € im Monat erhältlich.
  • Lassen Sie sich von unseren Experten der Berufsunfähigkeits­versicherung beraten, um die optimale Absicherung für Ihr Kind zu finden.

Darum ist eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder sinnvoll

Eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder bringt viele Vorteile mit sich, wie beispielsweise besonders günstige Beiträge sowie eine spätere Umwandlung in eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Erwachsene ohne erneute Gesundheitsprüfung. Sie ist jedoch auch eine wichtige Absicherung für Ihr Kind, da Kinder keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungs­rente haben und die gesetzliche Unfall­versicherung nur leistet, wenn ein Unfall im direkten Zusammenhang mit einer schulischen Aktivität passiert.

Icon Kind

„Zu früh“ gibt es nicht

Außerdem sichert sie neben der Berufsunfähigkeit auch eine mögliche Schulunfähigkeit ab, sollte Ihr Kind langfristig erkranken oder sogar pflegebedürftig werden und nicht mehr am Unterricht teilnehmen können. Und für Sie als Eltern ist es durch die geleistete Berufsunfähigkeits­rente zudem einfacher, Kosten, die durch die Schulunfähigkeit Ihres Kindes entstehen, zu decken. Beispielsweise, weil Sie beruflich kürzer treten müssen, um die Betreuung und Pflege Ihres Kindes zu übernehmen und dadurch finanzielle Einbußen entstehen.

Darum ist eine Berufsunfähigkeits­versicherung sinnvoll

Vorteile einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder

  • Die Monatsbeiträge bleiben ein Leben lang niedrig
  • Keine Risikoaufschläge oder Ausschlüsse
  • Absicherung gegen Schulunfähigkeit
  • Umwandlung in eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Erwachsene erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung

Mit uns die ideale Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder finden

Sichern Sie sich bei uns bereits ab 20 Euro im Monat ab.
Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.

  • Schnell und unkompliziert
  • Immer einen direkten Ansprechpartner
  • Im Versicherungsfall für Sie da
Icon Dokument

Hier kostenfreien Tarifvergleich anfordern

Die Testsieger 2022 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.


Diese Berufsunfähigkeits­versicherer für Kinder empfehlen unsere Experten

Unsere Experten der Berufsunfähigkeits­versicherung empfehlen für Kinder unter anderem folgende Anbieter:

Je nach der individuellen Situation Ihres Kindes und den persönlichen Anforderungen, können wir Ihnen noch weitere Berufsunfähigkeits­versicherer empfehlen. Gerade bei einer Berufsunfähigkeits­versicherung kommt es bei der Wahl des Anbieters immer auf den Einzelfall an. Kontaktieren Sie uns daher gerne, um die ideale Absicherung für Ihr Kind zu finden.

Diese Vorteile bringt eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder

Kinder profitieren von lebenslang niedrigen Beiträgen

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder ist ab zehn Jahren möglich. In den meisten Fällen haben Kinder in diesem Alter noch keine schweren Vor­erkrankungen und kommen so mühelos durch die Gesundheitsprüfung mit den typischen Gesundheitsfragen. Daher ist auch in den seltensten Fällen mit Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen zu rechnen. Sollte Ihr Kind Allergien haben oder gefährlichen Hobbys nachgehen, erheben die Versicherungen zwar einen pauschalen Risikozuschlag, dieser fällt jedoch meistens nicht allzu stark ins Gewicht. Nimmt Ihr Kind erst nach Vertragsabschluss ein gefährliches Hobby auf, muss dies in der Regel nicht nachgemeldet werden.

Icon Zeit ist Geld

Günstig auch im Erwachsenenalter

Auf diese Weise können Sie Ihr Kind zu besonders günstigen Beiträgen absichern, die auch über die gesamte Vertragslaufzeit niedriger bleiben als bei einem Abschluss im Erwachsenenalter. Denn in der Regel kann eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder später problemlos und ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Erwachsene umgewandelt werden.

Icon Schultasche

Versicherungs­schutz bei Berufsunfähigkeit und Schulunfähigkeit

Zwar üben Kinder noch keinen Beruf im eigentlichen Sinne aus, allerdings gilt bei einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder das Zur-Schule-gehen als ausgeübter Beruf. Die Versicherung leistet daher auch bei Krankheit und Unfällen während der Schulzeit, wenn Ihr Kind ärztlich bescheinigt bekommt, dass es für voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht mehr am Schulunterricht teilnehmen kann – also Schulunfähig ist. Dies ist besonders deshalb wichtig, da Kinder noch keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungs­rente haben. Sollte Ihr Kind im schlimmsten Fall in der Folge auch später nicht fähig sein, einen Beruf auszuüben, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente weiter gezahlt.

Wann ist man berufsunfähig?

Voller Versicherungs­schutz auch bei risikoreicher Berufswahl

Sollte Ihr Kind sich später für einen aus Sicht des Versicherers risikoreichen Beruf entscheiden, bleiben die Beiträge zur Berufsunfähigkeits­versicherung dennoch günstig und der Versicherungs­schutz für die volle Vertragsdauer bestehen. Denn für Ihr Kind gilt höchstens die Risikoeingruppierung zum Abschluss der Berufsunfähigkeits­versicherung, egal welchen Beruf es später ausüben möchte. Künstler oder Sportler können sich beispielsweise nur schwer oder gar nicht über eine Berufsunfähigkeits­versicherung absichern. Schließen Sie frühzeitig eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind ab, sind jedoch alle späteren Berufe automatisch mitversichert – auch solche, die eigentlich nicht versicherbar sind.

Icon Feuerwehrauto

Experten-Tipp:

„Die Höhe der Beiträge in der Berufsunfähigkeits­versicherung hängen vor allem vom Alter und Gesundheitszustand ab. Die Voraussetzungen für beide Kriterien sind für Kinder in den meisten Fällen positiv. Kinder beziehungsweise Schüler werden jedoch in mittlere Tarife eingeordnet, da der Versicherer nicht abschätzen kann, welchen Beruf das Kind später ausüben wird. Wird nach dem Schulabschluss ein Studium begonnen, kann die Prämie der Berufsunfähigkeits­versicherung im Nachhinein günstiger werden.“

Foto von Achim Wehrmann
Achim Wehrmann
Berater

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherungen für Kinder

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Worauf müssen Sie bei der Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind achten?

Wichtig ist bei einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder, dass sich der Vertrag flexibel an den Bedarf eines berufstätigen Erwachsenen anpassen lässt. Im Idealfall geschieht dies ohne eine Nachmeldung nach dem Schulabschluss und nicht nur ohne erneute Gesundheitsprüfung, sondern auch ohne erneute Risikoprüfung des Versicherers. Lesen Sie im Folgenden, worauf Sie noch bei einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind achten sollten:

Icon Geldscheine

Ausreichende Rentenhöhe

Der finanzielle Bedarf von Kindern ist geringer als der von Erwachsenen. Daher liegt die maximal Rentenhöhe je nach Versicherer zwischen 1.000 Euro und 1.500 Euro.

Nach­versicherungsgarantie

Die Nach­versicherungsgarantie regelt die spätere flexible Anpassung der Rentenhöhe. Da Erwachsene normalerweise eine höhere Rente benötigen als Kinder, sollten Sie darauf achten, dass die Berufsunfähigkeits­rente später dem höheren Absicherungsbedarf angepasst werden kann.

Icon Treppe mit Pfeil

Icon Person mit Pfeilen

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Verzichtet der Versicherer auf eine abstrakte Verweisung, kann er Ihr Kind nicht auf eine andere Schulform verweisen und die Zahlung der Berufsunfähigkeits­rente verweigern. Allerdings gibt es noch die konkrete Verweisung. Diese wird geprüft und die Rentenzahlung entsprechend eingestellt, wenn Ihr Kind nicht berufs- oder schulunfähig bleibt und die Schule wieder besucht oder eine berufliche Tätigkeit aufnimmt. Nicht möglich ist eine konkrete Verweisung nur dann, wenn Ihr Kind eine Ausbildung oder Tätigkeit in einer besonderen Einrichtung für Menschen mit Behinderung aufnimmt oder wenn es sich bei der aufgenommenen Tätigkeit um eine geringfügige Beschäftigung handelt.

Alle wichtigen Klauseln und Regelungen

Beitragsüberprüfungsoption

Enthält die Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind eine Beitragsüberprüfungsoption, dann kann es später seine Risikoeingruppierung überprüfen und möglicherweise den zu zahlenden Beitrag reduzieren lassen. Möglich ist dies unter anderem bei einem Wechsel von der Realschule aufs Gymnasium, dem Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums, dem Start ins Berufsleben oder einem Berufswechsel.

Icon Sparschwein
Icon Achtung

Eine Schulunfähigkeits­versicherung ist keine Berufsunfähigkeits­versicherung

Einige Versicherer bieten für Kinder eine Schulunfähigkeits­versicherung statt einer Berufsunfähigkeits­versicherung an. Eine solche Versicherung ist für Ihr Kind deutlich ungünstiger und nicht zu empfehlen. Beispielsweise leistet eine Schulunfähigkeits­versicherung nach dem Schulabschluss nicht mehr bei einer Berufsunfähigkeit, sondern nur noch bei einer Erwerbsunfähigkeit. So ist Ihr Kind nicht mehr optimal abgesichert.


Kann es Probleme beim Antrag der Berufsunfähigkeits­versicherung geben?

Obwohl Kinder wegen ihres jungen Alters bessere Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeits­versicherung haben als Erwachsene, kann es dennoch zu Schwierigkeiten beim Antrag kommen. Etwa, wenn eine der folgenden Situationen in der Vergangenheit passiert ist oder aktuell vorliegt:

Icon Info
  • Durch einen Unfall – irrelevant ob in der Schule oder der Freizeit – verletzt sich das Kind ein Gelenk oder bricht sich ein Körperteil
  • Das Kind leidet plötzlich unter Bluthochdruck oder erkrankt unvermittelt an Diabetes
  • Beim Kind setzen wachstumsbedingte Rückenschmerzen ein, die ärztlich behandelt werden müssen
  • Durch eine Infektion oder einen Insektenbiss kommt es beim Kind zu bleibenden Schäden

Lassen Sie sich von unseren Experten unterstützen

In einem solchen Fall ist es ratsam, sich Hilfe von Experten zu holen, die beim Antrag einer Berufsunfähigkeits­versicherung helfen. Wenn Sie eine Berufs­un­fähig­keits­ver­siche­rung für Ihr Kind suchen, dann kontaktieren Sie uns gerne. Unsere Versicherungs­experten kennen den Markt und unterstützen Sie nicht nur bei der Antrag­stellung, sondern auch bereits beim Vergleich der Tarife.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherungen für Kinder

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder

Icon Schutzschild

Die Leistungen einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder gleichen denen für Erwachsene: Die Versicherung greift, wenn Ihr Kind durch Unfall, Krankheit oder Pflegebedürftigkeit für mindestens sechs Monate nicht zur Schule gehen kann. Sind Erkrankung beziehungsweise Pflegebedürftigkeit vom Arzt bestätigt, ermittelt der Versicherer den Grad der Berufsunfähigkeit. Beträgt dieser mindestens 50 Prozent, wird die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente für das Kind gezahlt, bis die Berufsunfähigkeit vorüber ist.

Alle Leistungen einer Berufsunfähigkeits­versicherung

Schulunfähigkeit statt Berufsunfähigkeit

In der Berufs­un­fähig­keits­ver­siche­rung für Schüler beziehungsweise Kinder gilt die Schulun­fähigkeit als Berufsunfähigkeit. Dies bedeutet, dass die Versicherung zahlt, wenn das Kind dauerhaft nicht am Schulunterricht teilnehmen kann. Dies ist besonders wichtig, denn eine gesetzliche Absicherung können Eltern nicht erwarten. Die staatliche Erwerbsminderungs­rente können nur diejenigen beanspruchen, die bereits aktiv in die gesetzliche Renten­­versicherung eingezahlt haben. Somit besteht für Studenten und Auszubildende sowie Schüler kein Anspruch. Die gesetzliche Unfall­­versicherung leistet nur, wenn sich ein Unfall auf dem Weg zwischen Schule und Zuhause oder in der Schule ereignet hat.

Icon Unterricht

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherungen für Kinder

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Kosten einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder

Icon Beleg

Im Allgemeinen können gute Berufs­un­fähig­keits­ver­siche­rungen für Kinder schon ab monatlichen Beiträgen von 20 Euro bis 50 Euro abgeschlossen werden. Die genauen Kosten der Berufsunfähigkeits­versicherung werden jedoch auch im Falle der Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder individuell berechnet. Relevant sind dabei:

  • Alter und Gesundheitszustand
  • Schulform
  • Freizeitrisiken
  • Höhe der Berufsunfähigkeits­rente
  • Versicherungs- und Leistungsdauer

Alles zu den Kosten der Berufsunfähigkeits­versicherung


Rechenbeispiel: Das zahlen unsere Kunden

  • Eintrittsalter: 13 Jahre
  • Endalter: 54 Jahre
  • Monatliche Berufsunfähigkeits­rente: 1.000 €
  • Monatlicher Beitrag: 44,69 €

Beachten Sie: Der anfängliche Betrag von beispielsweise 45 Euro bleibt nicht lebenslang unverändert bestehen. Wenn Ihr Kind später studiert oder in einen Beruf einsteigt und daraufhin ein hohes Gehalt einnimmt, muss zwangsläufig der Versicherungs­­schutz angepasst werden. Damit erhöhen sich auch die Beiträge – jedoch nicht so hoch wie bei einem Versicherten, der als Erwachsener eine Berufsunfähigkeits­versicherung abschließt. Im Vergleich bleiben die Beiträge für eine Berufs­un­fähig­keits­ver­siche­rung, die als Kind abgeschlossen wurde, gering. Zudem ist der niedrigste Beitrag nicht immer der optimale Tarif. Manchmal enthält ein minimal teurerer Tarif wichtige Leistungserweiterungen oder bessere Konditionen bei der Nach­versicherung. Lassen Sie sich daher am besten von unseren Experten für Berufsunfähigkeits­versicherungen beraten, um die ideale Absicherung für Ihr Kind zu finden.

Was kostet Sie eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind?

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder: Testsieger (2022)

So wird die Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder getestet

Die Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder sind ein Sonderfall, für den nicht alle Versicherer Angebote bereithalten. Dementsprechend gibt es auch keine Testergebnisse speziell zur Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder. Jedoch können Ihnen die allgemeinen Tests und Bewertungen zur Berufsunfähigkeits­versicherung eine erste Orientierung bieten. Wie die Berufsunfähigkeits­versicherungen genau getestet werden und alle aktuellen Testergebnisse finden Sie hier:

Alle Testsieger der Berufsunfähigkeits­versicherung (2022)

Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder vergleichen

Icon Checkliste

Die passende Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder finden

Achten Sie darauf, wie flexibel der Tarif ist. Wird beispielsweise eine Nach­versicherungsgarantie geboten, um die Berufsunfähigkeits­rente im Nachhinein zu erhöhen oder eine Dynamik als Inflationsausgleich? Spätestens wenn Ihr Kind seine Berufsausbildung beendet hat oder selbst eine Familie gründet, sollte die Berufsunfähigkeits­rente erhöht werden können. Zudem sollte beim Übergang ins Erwachsenenalter keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig sein.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherungen für Kinder

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Fazit

Wer als Eltern, Großelter oder Paten ein Kind für die Zukunft absichern möchte, für den ist eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Kinder eine gute Option. Denn der frühzeitige Abschluss einer Berufsunfähigkeits­versicherung bringt viele Vorteile mit sich, von denen Ihr Kind in seinem späteren Leben nur profitieren kann. Benötigen Sie Hilfe dabei, die richtige Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihr Kind zu finden? Dann lassen Sie sich gerne von unseren Experten beraten oder nutzen Sie unser kostenfreies Formular, um Ihren persönlichen und individuellen Tarifvergleich anzufordern.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherungen für Kinder

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Haben Sie alles gefunden?

Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?

Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.

Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
Ihre Ansprechpartnerin