Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung

Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!

Überzeugen Sie sich selbst

Das bietet eine gute Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung

• Mindestens 3 Millionen Versicherungs­summe
• Passiver Rechtsschutz
• Zahlt bei Sach-, Personen-, Vermögens­- und Umweltschäden
• Versicherung aller Eigentümer­ sowie von Hausmeister und Verwalter
• Kleinere Bauarbeiten sind mitversichert
• Mit­versicherung von Photovoltaik-Anlagen und Allmählichkeitsschäden
• Forderungsausfalldeckung

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Günstiger Versicherungs­schutz

Die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung gehört trotz Versicherungs­summen in Millionenhöhe zu den günstigeren Versicherungen – ein Mehrfamilienhaus könnten Sie z.B. schon ab 35,70 für ein ganzes Jahr absichern, bei Grundstücken beginnen die Prämien noch niedriger.

Mit unserem Online-Rechner können Sie die Preise und Leistungen verschiedener Anbieter vergleichen. Unser Makler-Team berät Sie auch gerne und kann Ihnen besonders leistungsstarke Deckungskonzepte vermitteln.

Für wen ist die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht sinnvoll?

Für viele Menschen lohnt es sich nicht, eine Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung abzuschließen, da das Risiko von einer eine anderen Versicherung oder einer anderen Person getragen wird.

• Mieter
• Besitzer eines selbstgenutzten Eigenheims
• Personen, die ihr Haus als Ferienobjekt oder einzelne Zimmer vermieten

brauchen lediglich eine leistungsfähige private Haftpflicht­versicherung. Anders sieht es mit

• Eigentümer­n unbebauter Grundstücke
• Vermietern
• Eigentümer­gemeinschaften

aus. Diese Personen brauchen eine Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung, um die mit Ihrem Immobilienbesitz einhergehenden Haftungsrisiken abzusichern. Unter Umständen lohnt es sich, zu prüfen, welche Risiken bereits durch die Bauherren­haftpflicht­versicherung abgedeckt sind, sofern eine solche vorliegt.

Schadensbeispiele

Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht für Mehrfamilienhäuser

Gehört ein Mehrfamilienhaus einer Eigentümer­gemeinschaft, sichern die Haftpflicht­versicherungen der einzelnen Personen nicht alle Risiken ab – kommt es z.B. im Treppenhaus zu einem Unfall, ist dieser nicht versichert. Darum empfiehlt sich eine gemeinsame Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung.

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Was ist mit gewerblich genutzten Immobilien?

Wer eine Immobilie besitzt oder mietet und selbst gewerblich nutzt, muss keine zusätzliche Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung abschließen, solange eine Betriebs­­haftpflicht­versicherung besteht. Wird das Gewerbeobjekt jedoch nicht selbst genutzt, wird eine Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung für Gewerbeobjekte nötig. Dafür ist in der Regel ein anderer Tarif und unter Umständen auch ein anderer Anbieter nötig als für Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherungen für ungenutzte Grundstücke und Wohngebäude.

Diese Kosten trägt die Versicherung

Kommt jemand durch das Grundstück oder Gebäude des Versicherungs­nehmers zu Schaden, erbringt die Versicherung die folgenden Leistungen:

• Zahlung für Schadensersatzansprüche, die durch ein rechtmäßiges Urteil festgelegt wurden
• Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche (passiver Rechtsschutz)
• Übernahme der Kosten für einen Verteidiger in Strafverfahren

Die Versicherung gilt jeweils nur für ein Objekt. Besitzen Sie mehrere Häuser oder Grundstücke, müssen Sie diese einzeln versichern.

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Beachten Sie: Schäden rechtzeitig melden

Im Fall eines Schadens muss die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung schnellstmöglich informiert werden, entweder über das entsprechende Onlineformular, telefonisch oder per Mail. Darüber hinaus sollte die Gefahrenquelle so schnell wie möglich beseitigt werden, um weitere Schäden zu vermeiden. In unserem Ratgeber zu diesem Thema können Sie nachlesen, wie Sie einen Versicherungs­schaden richtig melden.

Welche Risiken sind versichert?

• die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungs­nehmers als Bauherr oder Unternehmer von Bauarbeiten. Die Bausumme pro Vorhaben darf aber einen bestimmten Betrag nicht überschreiten.
• Haftpflichtansprüche gegenüber dem Versicherungs­nehmer als früherer Besitzer eines Grundstücks/Gebäudes, falls die Versicherung schon vor dem Besitzwechsel bestand.
• Haftpflichtansprüche von Personen, die auf Auftrag oder aus Gefälligkeit Verrichtungen auf dem Grundstück ausführen, sofern ihre Ansprüche nicht aus Arbeits­unfällen hervorgehen.
• die Risiken des Nießbrauchers.
• Haftpflichtansprüche gegenüber dem Zwangs- und Insolvenzverwalter in seiner Eigenschaft als Besitzer.
• die durch Vertrag von einem Mieter, Pächter, Leasingnehmer übernommene Haftpflicht des Vertragspartners.
• Haftpflichtansprüche gegenüber dem Versicherungs­nehmer in dessen Rolle als Besitzer/Betreiber von Solaranlagen, geothermischen Anlagen, Blockheizkraftwerken oder Wind- und Wasserkraftwerken.
• bei einer Eigentümer­gemeinschaft: die gesetzliche Haftpflicht des Verwalters oder Wohnungseigentümers, wenn er für die Zwecke der Gemeinschaft handelt.
• Risiken aus dem Gebrauch von Kraftfahrzeugen.
• unter Umständen auch Umweltschäden.

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Wann zahlt die Versicherung nicht?

• Haftpflichtansprüche wegen Verschleiß, Glasschäden, Schäden an Elektro- und Gasgeräten und Schäden an Heizungs-, Warmwasseraufbereitungs-, Maschinen- und Kesselanlagen
• vorsätzlich oder durch grobe Fahrlässigkeit herbeigeführte Schäden
• Sachschäden durch die allmähliche Einwirkung von Feuchtigkeit, Hitze oder ähnlichem
• Schäden, die der Versicherungs­nehmer erleidet und Schäden am Eigentum des Versicherungs­nehmers

So versichern Sie Schäden an Ihrem eigenen Eigentum

Wird ihr Haus beschädigt, greift die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung nicht. Die Ausnahme: Wenn eine andere Person einen Schaden verursacht, aber nicht zahlen kann und nicht ausreichend versichert ist, übernimmt ihre Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht die Kosten, sofern Sie eine Forderungsausfalldeckung vereinbart haben. Ansonsten müssen Sie jedoch eine Gebäude­versicherung abschließen, um im Fall eines Schadens die Reparatur oder den Ersatz der beschädigten Gebäudeteile erstattet zu bekommen.

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Wie Sie Ihre Versicherung kündigen und wechseln

In der Regel gilt für die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht eine Kündigungsfrist von drei Monaten vor Ablauf der Vertragslaufzeit. Diese beträgt in der Regel mindestens ein Jahr.

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Weitere wichtige Versicherungen für Hausbesitzer

Kostenfaktoren

Faktoren für die Kosten der Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung sind unter anderem:

• Versicherungs­summe
• Art des Gebäudes
• Bruttojahresmietwert
• Grundfläche

Beim Bruttojahresmietwert handelt es sich um den Bruttojahresmietwert aller Räume, die vermietet werden. Falls keine Mietzahlungen erfolgen, weil Freunde oder Verwandte eine Wohnung kostenlos nutzen, wird der Versicherungs­beitrag mittels eines Werts berechnet, der sich an der ortsüblichen Miete orientiert. Eine Police gilt immer nur für ein Gebäude oder Grundstück.

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Kostenbeispiel

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Die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung ist umlagefähig und steuerlich absetzbar

Vermieter können die Kosten ihrer Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung über die Betriebs­kostenabrechnung als Nebenkosten an ihre Mieter weitergeben. Dabei gilt zu beachten, dass alle Faktoren der Nebenkosten im Mietvertrag aufgeführt werden müssen.

Haftpflicht­versicherungen sind prinzipiell von der Steuer absetzbar, dabei ist die Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung keine Ausnahme. In der Einkommenssteuererklärung kann sie in der Anlage für Vorsorgeaufwendungen in der Zeile 46 – 50, eingetragen werden.

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Die ServiceValue-Wettbewerbsanalyse

ServiceValue hat im Jahr 2020 eine Online-Befragung zur Fairness von Privat­haftpflicht­versicherern durchgeführt. Auch wenn es sich hier um kein spezifisches Testergebniss zur Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht handelt, kann der Vergleich eine erste Orientierung bieten. Untersucht werden insgesamt 36 Anbieter der Privat­haftpflicht­versicherung. Dabei fließen die Bewertungen von 3.091 Kunden zu den Teilbereichen Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis abschließend in das Ergebnis ein (Quelle). Die folgenden zehn Anbieter erreichen die Gesamtwertung „sehr gut“ und gelten damit als überdurchschnittlich fair.

Testsieger 2020

So wird getestet

ServiceValue führt jedes Jahr eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von Privat­haftpflicht­versicherern durch. Für das Kundenurteil zur Fairness von Privat­haftpflicht­versicherern 2020 wurden insgesamt 3.091 Versicherungs­nehmer befragt. Abgefragt werden 28 Service- und Leistungsmerkmale aus den Teilbereichen Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis.

Bewertet werden können bis zu zwei Versicherer, bei denen der Befragte innerhalb der letzten zwölf Monate Kunde war. Das Ergebnis „gut“ erreichen die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erzielt, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wurde.

Darauf sollten Sie beim Vergleich von Versicherungs­tarifen achten:

• Wie hoch ist die Deckungssumme? Gerade bei Personenschäden können sehr hohe Kosten fällig werden, daher sollte die Summe mindestens 5, besser 10 Millionen Euro betragen.
• Wie hoch ist der Jahresbeitrag?
• Wie teuer dürfen Bauvorhaben sein, um keine separate Versicherung zu brauchen?
• Welche Schäden sind versichert? Wie sieht es mit Spätschäden, mit der Versicherung von Photovoltaik-Anlagen und ähnlichem oder Umweltschäden aus?

Eigentümer­gemeinschaften, Besitzer vermieteter Immobilien und Besitzer unbebauter Grundstücke können sich mit einer Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung gegen die hohen Haftpflichtrisiken versichern, die mit ihrem Besitz einhergehen. Der Versicherungs­schutz ist hier oft sehr günstig.

Die häufigsten Fragen zur Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung

Verfasst von Swantje Niemann & Team

zuletzt aktualisiert am 2. Juli 2021

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht