Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser Tarifvergleich und Ratgeber (2023)

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Das Wichtigste in Kürze

• Für den Abschluss einer Gebäude­versicherung sollte man die Baugeschichte seines Hauses genau kennen.
• Besondere Nutzungsformen wirken sich zusätzlich auf den Versicherungsschutz aus.
• Verschweigen Sie beim Abschluss einer Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus keine Schäden aus der Vergangenheit.
• Eine Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus können Sie bei uns bereits ab 11,49 € im Monat abschließen.

• Im Video: Gebäude­versicherung einfach erklärt

Das erwartet Sie hier

Was kostet eine Gebäude­­versicherung für ein Einfamilienhaus, welche Leistungen sollten mitversichert sein und was müssen Eigentümer mit Einliegerwohnungen beachten.

Inhalt dieser Seite

1. Optimale Versicherung für Einfamilienhäuser
2. Leistungen
3. Kosten (inkl. Kostenbeispiel)
4. Sonderfall: Einliegerwohnung
5. Aktuelle Testergebnisse
6. Tipps für den Vergleich
7. Fazit

Von Nina Bruckmann

Zuletzt aktualisiert am 24.08.2023

Ein Einfamilienhaus ist für die meisten Menschen eine der größten Investitionen ihres Lebens. Kommt es hier zu größeren Schäden oder wird das Gebäude sogar komplett zerstört, übersteigen die Kosten schnell die eigenen finanziellen Mittel. Daher ist es besonders wichtig, eine passende Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus abzuschließen. Diese übernimmt nicht nur die nötigen Reparaturkosten nach einer Beschädigung, sondern greift auch bei einem Totalschaden und den damit verbundenen Folgekosten.

Mit transparent-beraten.de Einfamilienhäuser richtig absichern

Einfamilienhäuser sind der Klassiker unter den zu versichernden Gebäudetypen und werden nach wie vor am häufigsten versichert. Aus diesem Grund bieten auch zahlreiche Versicherer eine Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser an. Das macht Hausbesitzern den Vergleich nicht gerade leicht. Nutzen Sie schnell und unkompliziert unseren kostenfreien Tarifrechner, um die Kosten einer Versicherung für Ihr Haus zu berechnen. Oder kontaktieren Sie uns einfach direkt und lassen sich von unseren Experten der Gebäude­versicherung beraten.

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Bei diesen Schäden leistet die Gebäude­versicherung

Eine Gebäude­versicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Sachschäden an Ihrem Einfamilienhaus. Abgesichert sind dabei Schäden durch:

• Feuer
• Leitungswasser
• Sturm
• Hagel

Mehr zum genauen Leistungsumfang der Gebäude­versicherung und allen versicherten Risiken erfahren Sie hier:

Alle Leistungen der Gebäude­versicherung

Das ist in der Gebäude­versicherung abgesichert

Generell sichert eine Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser das Folgende ab:

• Privat genutzte Häuser. Oft gilt hier eine Begrenzung der Wohnfläche in Quadratmetern, die von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich ausfällt. Häuser, die eine größere Wohnfläche bieten, müssen anders abgesichert werden. Die meisten Einfamilienhäuser überschreiten diese Grenze jedoch nicht.
• Garagen und Nebengebäude, die sich auf dem versicherten Grundstück befinden. Auch hier kann die versicherbare Nutzfläche begrenzt sein. Unter Umständen muss der Versicherungsschutz zusätzlich beantragt werden.
• Fest mit dem Gebäude verbundenes Zubehör wie beispielsweise Überdachungen, Markisen oder auch Beleuchtungsanlagen.
• Rohre und Leitungssysteme aller Art. Achten Sie hierbei darauf, dass auch die Leitungen im Schutz inbegriffen sind, die außerhalb des Gebäudes verlaufen.
• Auch Wärmepumpen und Solaranlagen können im Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Insbesondere bei Photovoltaik­anlagen ist auf die Details zu achten. Unter Umständen ist hier eine eigenständige Photovoltaik­versicherung angebracht.

Elementarschäden zusätzlich versichern

Auf Wunsch können Sie den Versicherungsschutz der Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus durch Zusatzbausteine erweitern. Wir empfehlen jedem Hausbesitzer, zusätzlich eine Elementarschaden­versicherung abzuschließen, da solche Schäden in der Regel nicht von der normalen Gebäude­versicherung gedeckt werden. Alles Wichtige zur Elementarschaden­versicherung und wie Sie diese bei uns auch als eigenständige Elementardeckung abschließen, lesen Sie hier:

So funktioniert die Elementarschaden­versicherung

Dann leistet die Gebäude­versicherung nicht

Während die Gebäude­versicherung bei Schäden am Gebäude und an fest verbautem Inventar wie fest verlegten Fußböden, Badewannen oder Heizungsanlagen einspringt, leistet sie nicht bei Beschädigungen an Möbeln oder ähnlichem. Solche Schäden sind ein Fall für Ihre Hausrat­versicherung.

Alles Wichtige zur Hausrat­versicherung

Gebäude­versicherungen für geerbte oder gekaufte Einfamilienhäuser

Da Einfamilienhäuser häufig als persönlicher Alterssitz genutzt werden, sind sie oft Teil der Erbmasse. Wird Ihnen von einem verstorbenen Familienmitglied ein Einfamilienhaus vererbt, dann geht auch die bestehende Gebäude­versicherung mit dem Eintrag ins Grundbuch auf Sie über. Das gleiche gilt, wenn Sie ein Einfamilienhaus kaufen: sie übernehmen die Versicherung des Vorbesitzers.

Mehr zur Gebäude­versicherung bei Eigentümerwechsel

Sonderkündigungsrecht bei übernommener Gebäude­versicherung

Allerdings können Sie in diesem Fall als Käufer von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Haben Sie die Versicherung­sbedingungen der bestehenden Gebäude­versicherung geprüft und sind mit dem Preis oder dem Leistungsumfang nicht zufrieden, dann können Sie diese innerhalb von vier Wochen kündigen und eine neue Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus abschließen. Für Erben gilt dieses Sonderkündigungsrecht dagegen nicht. Vergleichen Sie dazu gerne alle Anbieter der Gebäude­versicherung und ihre Tarife mit unserem kostenfreien Onlinerechner oder kontaktieren Sie uns ganz unkompliziert direkt.

Kostenbeispiel

Die Kosten für eine Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus setzen sich beispielsweise so zusammen:

Wie hoch die Kosten für eine Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus ausfallen, hängt unter anderem von diesen Faktoren ab:

• Welcher Leistungsumfang enthalten sein soll
• Wo das Gebäude steht
• Wann das Gebäude gebaut wurde
• Wie das Gebäude beschaffen ist

Einen weiteren Einfluss nimmt die Tatsache, ob Ihr Einfamilienhaus bereits saniert wurde und ob es in der Vergangenheit Vorschäden gab. Mithilfe dieser Angaben und der genauen Wohnfläche wird daraufhin der Wert Ihres Einfamilienhauses berechnet, der über die Höhe der Versicherungssumme und somit auch über die Höhe der jährlichen Beiträge entscheidet.

Experten-Tipp:

„Der Versicherer muss über jeden Schaden informiert werden, der bis zur Antragstellung erlitten worden ist. Sollte sich später herausstellen, dass frühere Schäden vom Versicherten nicht wie verlangt angegeben worden sind, kann der Versicherungsschutz mitunter ganz verweigert werden. Deshalb gilt: Es sind unbedingt vollständige und wahrheitsgemäße Angaben über die Baugeschichte des Einfamilienhauses zu machen.“

Martin Hacker

Berater

Bei größeren Einfamilienhäusern kann es sich anbieten, einen Teil der Wohnfläche an Dritte zu vermieten. Dabei bewohnen Sie als Hausbesitzer jedoch weiterhin die verbleibenden Wohnräume. Bei dem so vermieteten Bereich spricht man von einer Einliegerwohnung. Diese sind nicht durch einen eigenen Zugang des Hauses erreichbar, in der Regel jedoch nach Innen abgeschlossen.

Befindet sich eine solche Einliegerwohnung in Ihrem Einfamilienhaus, kann sich dies auf die Beiträge der Gebäude­versicherung auswirken. Allerdings gibt es dafür keine einheitliche Regelung und es hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab, ob sich die Beiträge einfach erhöhen oder anderweitig kalkuliert werden.

Es gibt keinen spezifischen Test zur Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser. Allgemeinen Tests zur Gebäude­versicherung können Ihnen jedoch eine gute Orientierung bieten. Wir haben für Sie alle Testsieger der Gebäude­versicherung mit ihren Tarifen zusammengetragen, damit Sie diese ganz unkompliziert miteinander vergleichen können.

Alle Gebäude­versicherer im Test (2023)

Je nach Versicherer und Tarif kann es sowohl beim Preis als auch beim Leistungsumfang deutliche Unterschiede bei der Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus geben. Um einen aussagekräftigen Tarifvergleich durchzuführen ist es hilfreich, wenn Sie unter anderem die folgenden Informationen zu Ihrem Einfamilienhaus vorliegen haben:

• Gebäudetyp und Bauartklasse
• Baujahr
• Standort (Postleitzahlenbereich)
• Wurde das Haus schon einmal saniert?
• Ist das Dachgeschoss ausgebaut?
• Wird der Keller als Wohnraum genutzt?
• Sind Nebengebäude oder Garagen vorhanden?
• Gab es bereits Vorschäden?

Lassen Sie sich beim Tarifvergleich gerne von unseren Experten der Gebäude­versicherung unterstützen. Sie kennen den Versicherungsmarkt genau und finden gemeinsam mit Ihnen die passende Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus. So stellen Sie sicher, dass Sie genau den Leistungsumfang erhalten, den Sie sich wünschen und im Schadensfall ideal abgesichert sind. Nutzen Sie auch gerne unseren kostenfreien Onlinerechner.

Wer ein Einfamilienhaus kauft oder selbst baut, steckt viel Zeit und Geld in die Immobilie. Eine so große Investition sollte auf jeden Fall ausreichend abgesichert sein. Denn die Kosten im Schadensfall können schnell die eigenen finanziellen Mittel übersteigen. Im schlimmsten Fall muss das Gebäude sogar vollständig abgerissen werden. Ohne eine Gebäude­versicherung sind die damit verbundenen Folgekosten und der Neubau des Einfamilienhauses für die meisten Menschen nicht zu stemmen. Im Vergleich dazu sind die Kosten für eine Gebäude­versicherung für ein Einfamilienhaus sehr gering.

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