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Wie Sie Ihr Einfamilienhaus mit einer Gebäudeversicherung richtig versichern und wie viel das kostet.
Inhalt dieser Seite
Was ist eine Gebäudeversicherung für Einfamilienhäuser?
Wer ein Einfamilienhaus kauft oder selbst baut, steckt viel Zeit und Geld in die Immobilie. Eine so große Investition sollte auf jeden Fall ausreichend abgesichert sein. Denn die Kosten im Schadensfall können schnell die eigenen finanziellen Mittel übersteigen. Im schlimmsten Fall muss das Gebäude sogar vollständig abgerissen werden.
Ohne eine Gebäudeversicherung sind die damit verbundenen Folgekosten und der Neubau des Einfamilienhauses für die meisten Menschen nicht zu stemmen.
Die Kosten einer Gebäudeversicherung
Im Vergleich zu einem Totalschaden am Haus, sind die Kosten für eine Gebäudeversicherung günstig. Die Baupreise steigen allerdings seit Jahren an und da die Kosten der Versicherung eines Hauses daran gekoppelt sind, wird auch die Gebäudeversicherung jährlich teurer (Quelle: Gesamtverband der Versicherer). Das kann nicht nur für Bauherren, sondern auch für Eigentümer eine starke finanzielle Belastung sein.
Wir haben Ihnen daher im Abschnitt „Kosten“ weiter unten nicht nur ausgerechnet, was eine Gebäudeversicherung für ein Einfamilienhaus kosten kann, sondern geben auch Tipps, wie Sie die Beiträge in der Regel reduzieren können.
Wie funktioniert eine Gebäudeversicherung für Einfamilienhäuser?
Die Versicherung Ihres Einfamilienhauses funktioniert grundsätzlich wie die, eines jeden anderen Gebäudes: Beim Antrag müssen Sie einige Informationen angeben, zum Beispiel:
- Wohnort
- Art des Objekts
- Baujahr
- Wohnfläche
- Bauartklasse
- Vorschäden
Der Versicherer prüft zunächst Ihren Antrag. Kommt es zum Abschluss des Vertrages, werden die jährlichen Beitragszahlungen fällig.
Tritt ein Schadenfall ein, der durch die Gebäudeversicherung grundsätzlich abgedeckt ist, können Sie Leistungen der Versicherung beantragen. Sie müssen dafür zeitnah einen Antrag stellen. Das geht meist via Online-Formular, per Mail oder Telefon. Je nachdem, was Sie vertraglich vereinbart haben, kann die Prüfung Ihres Antrags mehr oder weniger aufwendig ausfallen. Wird Ihr Antrag als gerechtfertigt anerkannt, dann wird die Schadenssumme an die beauftragten Firmen ausgezahlt.
Mit uns die ideale Gebäudeversicherung finden
Gemeinsam mit unserem langjährigen Partner Mr-Money bieten wir einen transparenten Vergleich zu Gebäudeversicherungen an. Die Testsieger aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich:
Wer braucht eine „Hausversicherung“?
Ein Einfamilienhaus ist für die meisten Menschen eine der größten Investitionen ihres Lebens. Kommt es hier zu größeren Schäden oder wird das Gebäude sogar komplett zerstört, können die Kosten schnell verhältnismäßig hoch werden, wie die folgenden Beispiele zeigen:
Gebäudeversicherung: Absicherung gegen hohe Kosten
Wenn Sie keine Rücklagen haben, um für solch hohe Kosten aufzukommen und auch keine externen Geldquellen wie Kredite nutzen können, ist eine Gebäudeversicherung für Ihr Haus ein sinnvoller Schutz. Diese übernimmt nicht nur die nötigen Reparaturkosten nach einer Beschädigung, sondern greift auch bei einem Totalschaden und den damit verbundenen Folgekosten.
Vorteile einer Gebäudeversicherung für Einfamilienhäuser
Wann und was zahlt sie?
Bei diesen Schäden leistet die Gebäudeversicherung
Feuer
Leitungswasser
Sturm
Hagel
Alle Leistungen der Gebäudeversicherung
Das ist mit der Gebäudeversicherung abgesichert
Privat genutzte Häuser
Oft gilt hier eine Begrenzung der Wohnfläche in Quadratmetern, die von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich ausfällt. Häuser, die eine größere Wohnfläche bieten, müssen anders abgesichert werden. Die meisten Einfamilienhäuser überschreiten diese Grenze jedoch nicht.
Garagen und Nebengebäude
Abgesichert sind Garagen und Nebengebäude, die sich auf dem versicherten Grundstück befinden. Auch hier kann die versicherbare Nutzfläche begrenzt sein. Unter Umständen muss der Versicherungsschutz zusätzlich beantragt werden.
Festverbautes Zubehör
Versichert sind mit dem Gebäude verbundenes Zubehör, wie Überdachungen, Markisen oder auch Beleuchtungsanlagen.
Rohre und Leitungssysteme
Achten Sie hierbei darauf, dass auch die Leitungen im Schutz inbegriffen sind, die außerhalb des Gebäudes verlaufen.
Wärmepumpen und Solaranlagen
Auch Wärmepumpen und Solaranlagen können im Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Insbesondere bei Photovoltaikanlagen ist auf die Details zu achten. Unter Umständen ist hier eine eigenständige Photovoltaikversicherung angebracht.
Elementarschäden zusätzlich versichern
Auf Wunsch können Sie den Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung für Ihr Einfamilienhaus durch Zusatzbausteine erweitern. Wir empfehlen jedem Hausbesitzer, zusätzlich eine Elementarschadenversicherung abzuschließen, da solche Schäden in der Regel nicht von der normalen Gebäudeversicherung gedeckt werden. Alles Wichtige zur Elementarschadenversicherung und wie Sie diese bei uns auch als eigenständige Elementardeckung abschließen, lesen Sie hier:
So funktioniert die Elementarschadenversicherung
Was leistet sie nicht?
Was kostet eine Gebäudeversicherung für Einfamilienhäuser?
Kostenbeispiel
| Postleitzahl | 08289 |
| Versicherte Gefahren | Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Elementarschäden |
| Versicherungssumme | Unbegrenzt |
| Selbstbeteiligung | 500 € |
| Vorschäden | Keine |
| Beitragshöhe | 17,05 € monatlich* |
Diese Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe
- Gewünschter Leistungsumfang
- Standort des Gebäudes
- Baujahr
- Bauartklasse
- Vorschäden
- Sanierungszustand
- Wohnfläche
So können Sie die Beiträge reduzieren
Gebäudeversicherungen für Einfamilienhäuser im Test
Wir haben für Sie aktuelle Testergebnisse zur Gebäudeversicherung zusammengefasst. Auch wenn es noch keine Tests zu speziell Gebäudeversicherungen für Einfamilienhäuser von unabhängigen Instituten gibt: Allgemeine Testberichte gelten ebenso für Einfamilienhäuser und bieten Ihnen zusammen mit unseren Empfehlungen eine erste Orientierung bei der Wahl von Anbietern und Tarifen.
Ausschnitt der aktuellen Testsieger mit Topschutz (2025)
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Gebäudeversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Gebäudeversicherer im Test (2025)
Wie finde ich die richtige Gebäudeversicherung für mein Einfamilienhaus?
Darauf sollten Sie beim Versicherungsvergleich von Gebäudeversicherungen achten
Je nach Versicherer und Tarif kann es sowohl beim Preis als auch beim Leistungsumfang deutliche Unterschiede bei der Gebäudeversicherung für Ihr Einfamilienhaus geben. Um einen aussagekräftigen Tarifvergleich durchzuführen, ist es hilfreich, wenn Sie unter anderem die folgenden Informationen zu Ihrem Einfamilienhaus vorliegen haben:
Beim Online-Vergleich werden Sie wahrscheinlich auf den sogenannten Wert 1914 stoßen. Das ist ein fiktiver Wert, um den Wiederaufbauwert einer Immobilie zu berechnen. Erfahren Sie mehr über den Wert 1914 auf unserer separaten Seite.
Welche Fehler Sie auf keinen Fall bei Abschluss einer Gebäudeversicherung für Einfamilienhäuser begehen sollten
Mit uns die ideale Gebäudeversicherung finden
Gemeinsam mit unserem langjährigen Partner Mr-Money bieten wir einen transparenten Vergleich zu Gebäudeversicherungen an. Die Testsieger aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich:
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Experten-Tipp 1:
Einliegerwohnung beeinflusst Kosten
„Bei größeren Einfamilienhäusern kann es sich anbieten, einen Teil der Wohnfläche an Dritte zu vermieten. Dabei bewohnen Sie als Hausbesitzer jedoch weiterhin die verbleibenden Wohnräume. Bei dem so vermieteten Bereich spricht man von einer Einliegerwohnung. Diese sind nicht durch einen eigenen Zugang des Hauses erreichbar, in der Regel jedoch nach Innen abgeschlossen.
Befindet sich eine solche Einliegerwohnung in Ihrem Einfamilienhaus, kann sich dies auf die Beiträge der Gebäudeversicherung auswirken. Allerdings gibt es dafür keine einheitliche Regelung und es hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab, ob sich die Beiträge einfach erhöhen oder anderweitig kalkuliert werden.“
Experten-Tipp 2:
Vorschäden bei Antragsstellung angeben
„Der Versicherer muss über jeden Schaden informiert werden, der bis zur Antragstellung aufgetreten ist. Sollte sich später herausstellen, dass frühere Schäden vom Versicherten nicht angegeben worden sind, kann der Versicherungsschutz mitunter ganz verweigert werden. Deshalb gilt: Es sind unbedingt vollständige und wahrheitsgemäße Angaben über die Baugeschichte des Einfamilienhauses zu machen.“
Experten-Tipp 3:
Sonderkündigungsrecht bei übernommener Gebäudeversicherung
„Wenn Sie ein Einfamilienhaus kaufen, übernehmen Sie die Gebäudeversicherung des Vorbesitzers. Sie können in diesem Fall als Käufer von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Haben Sie die Versicherungsbedingungen der bestehenden Gebäudeversicherung geprüft und sind mit dem Preis oder dem Leistungsumfang nicht zufrieden, dann können Sie diese innerhalb von vier Wochen kündigen und eine neue Gebäudeversicherung für Ihr Einfamilienhaus abschließen. Für Erben gilt dieses Sonderkündigungsrecht dagegen nicht.“
Experten-Tipp 4:
Gebäudeversicherungen für geerbte Einfamilienhäuser
„Da Einfamilienhäuser häufig als persönlicher Alterssitz genutzt werden, sind sie oft Teil der Erbmasse. Wird Ihnen von einem verstorbenen Familienmitglied ein Einfamilienhaus vererbt, dann geht auch die bestehende Gebäudeversicherung mit dem Eintrag ins Grundbuch auf Sie über.“
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