Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser Tarifvergleich und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

• Die Höhe der Kosten für die Absicherung eines Einfamilienhaus hängen von mehreren Faktoren ab, etwa dem Standort und der Bauartklasse des Hauses oder den gewünschten Leistungen.
• Eine Gebäude­­versicherung für Ihr Haus können Sie bei uns bereits ab 17 € im Monat abschließen.
• Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Beitragshöhe zu reduzieren, zum Beispiel durch die Erhöhung der Selbst­beteiligung und der Laufzeit.
• Verschweigen Sie beim Abschluss einer Gebäude­­versicherung für Ihr Einfamilienhaus keine Schäden aus der Vergangenheit.

Das erwartet Sie hier

Wie Sie Ihr Einfamilienhaus mit einer Gebäude­versicherung richtig versichern und wie viel das kostet.

Inhalt dieser Seite

1. Was ist eine Gebäude­­versicherung für ein Einfamilienhaus?
2. Wer braucht sie?
3. Was leistet sie?
4. Was leistet sie nicht?
5. Kosten (mit Beispiel)
6. Aktuelle Testergebnisse
7. Die richtige Gebäude­­versicherung für Ihr Haus finden
8. Tipps unserer Experten

Von Talke Flörcken

Zuletzt aktualisiert am 16.04.2024

Wer ein Einfamilienhaus kauft oder selbst baut, steckt viel Zeit und Geld in die Immobilie. Eine so große Investition sollte auf jeden Fall ausreichend abgesichert sein. Denn die Kosten im Schadensfall können schnell die eigenen finanziellen Mittel übersteigen. Im schlimmsten Fall muss das Gebäude sogar vollständig abgerissen werden.

Ohne eine Gebäude­versicherung sind die damit verbundenen Folgekosten und der Neubau des Einfamilienhauses für die meisten Menschen nicht zu stemmen.

Die Kosten einer Gebäude­versicherung

Im Vergleich zu einem Totalschaden am Haus, sind die Kosten für eine Gebäude­versicherung günstig. Die Baupreise steigen allerdings seit Jahren an und da die Kosten der Versicherung eines Hauses daran gekoppelt sind, wird auch die Gebäude­versicherung jährlich teurer (Quelle: Gesamtverband der Versicherer). Das kann nicht nur für Bauherren, sondern auch für Eigentümer eine starke finanzielle Belastung sein.

Wir haben Ihnen daher im Abschnitt „Kosten“ weiter unten nicht nur ausgerechnet, was eine Gebäude­versicherung für ein Einfamilienhaus kosten kann, sondern geben auch Tipps, wie Sie die Beiträge in der Regel reduzieren können.

Wie funktioniert eine Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser?

Die Versicherung Ihres Einfamilienhauses funktioniert grundsätzlich wie die, eines jeden anderen Gebäudes: Beim Antrag müssen Sie einige Informationen angeben, zum Beispiel:

• Wohnort
• Art des Objekts
• Baujahr
• Wohnfläche
• Bauartklasse
• Vorschäden

Der Versicherer prüft zunächst Ihren Antrag. Kommt es zum Abschluss des Vertrages, werden die jährlichen Beitragszahlungen fällig.

Tritt ein Schadenfall ein, der durch die Gebäude­­versicherung grundsätzlich abgedeckt ist, können Sie Leistungen der Versicherung beantragen. Sie müssen dafür zeitnah einen Antrag stellen. Das geht meist via Online-Formular, per Mail oder Telefon. Je nachdem, was Sie vertraglich vereinbart haben, kann die Prüfung Ihres Antrags mehr oder weniger aufwendig ausfallen. Wird Ihr Antrag als gerechtfertigt anerkannt, dann wird die Schadenssumme an die beauftragten Firmen ausgezahlt.

Ein Einfamilienhaus ist für die meisten Menschen eine der größten Investitionen ihres Lebens. Kommt es hier zu größeren Schäden oder wird das Gebäude sogar komplett zerstört, können die Kosten schnell verhältnismäßig hoch werden, wie die folgenden Beispiele zeigen:

• Ein Einfamilienhaus im Unterallgäu ist bei einem Brand stark beschädigt worden. Schätzungen zufolge liegt der Sachschaden im mittleren sechsstelligen Bereich (Quelle: Wochenblatt Nachbarschaft).
• Durch den Brand eines Dachstuhls eines Einfamilienhauses in Sachsen-Anhalt ist ein Schaden von rund 200.000 Euro entstanden (Quelle: Feuerwehr Magazin).
• Ein Einfamilienhaus im oberbayerischen Landkreis Erding kam bei einem Brand durch Hitze- und Rußentwicklung stark zu Schaden. Der Schaden wird auf 150.000 Euro beziffert (Quelle: Zeit).

Gebäude­versicherung: Absicherung gegen hohe Kosten

Wenn Sie keine Rücklagen haben, um für solch hohe Kosten aufzukommen und auch keine externen Geldquellen wie Kredite nutzen können, ist eine Gebäude­versicherung für Ihr Haus ein sinnvoller Schutz. Diese übernimmt nicht nur die nötigen Reparaturkosten nach einer Beschädigung, sondern greift auch bei einem Totalschaden und den damit verbundenen Folgekosten.

Bei diesen Schäden leistet die Gebäude­versicherung

Feuer

Leitungswasser

Sturm

Hagel

Alle Leistungen der Gebäude­versicherung

Das ist mit der Gebäude­versicherung abgesichert

Privat genutzte Häuser

Oft gilt hier eine Begrenzung der Wohnfläche in Quadrat­metern, die von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich ausfällt. Häuser, die eine größere Wohnfläche bieten, müssen anders abgesichert werden. Die meisten Einfamilienhäuser überschreiten diese Grenze jedoch nicht.

Garagen und Nebengebäude

Abgesichert sind Garagen und Nebengebäude, die sich auf dem versicherten Grundstück befinden. Auch hier kann die versicherbare Nutzfläche begrenzt sein. Unter Umständen muss der Versicherungsschutz zusätzlich beantragt werden.

Festverbautes Zubehör

Versichert sind mit dem Gebäude verbundenes Zubehör, wie Über­dachungen, Markisen oder auch Beleuchtungs­anlagen.

Rohre und Leitungssysteme

Achten Sie hierbei darauf, dass auch die Leitungen im Schutz inbegriffen sind, die außerhalb des Gebäudes verlaufen.

Wärmepumpen und Solaranlagen

Auch Wärmepumpen und Solaranlagen können im Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Insbesondere bei Photovoltaik­anlagen ist auf die Details zu achten. Unter Umständen ist hier eine eigenständige Photovoltaik­versicherung angebracht.

Elementarschäden zusätzlich versichern

Auf Wunsch können Sie den Versicherungsschutz der Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus durch Zusatzbausteine erweitern. Wir empfehlen jedem Hausbesitzer, zusätzlich eine Elementarschaden­versicherung abzuschließen, da solche Schäden in der Regel nicht von der normalen Gebäude­versicherung gedeckt werden. Alles Wichtige zur Elementarschaden­versicherung und wie Sie diese bei uns auch als eigenständige Elementardeckung abschließen, lesen Sie hier:

So funktioniert die Elementarschaden­versicherung

• Beschädigungen des Mobiliars
  Während die Gebäude­versicherung bei Schäden am Gebäude und an fest verbautem Inventar wie fest verlegten Fußböden, Badewannen oder Heizungsanlagen einspringt, leistet sie nicht bei Beschädigungen an Möbeln oder ähnlichem. Solche Schäden sind ein Fall für Ihre Hausrat­versicherung.
• Schäden durch Naturereignisse
  Schäden an Ihrem Haus durch Naturereignisse wie Erdsenkung, Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck oder auch Überschwemmung sind meistens nicht regulär von einer Gebäude­versicherung abgedeckt. Sie können aber in der Regel eine Elementarschaden­versicherung als Zusatzbaustein abschließen.
• Schäden durch Niederschläge
  Wenn Fenster und Türen des Gebäudes bei Niederschlägen offengelassen wurden und so Schäden am Gebäude entstanden sind, zahlt die Versicherung in der Regel nicht.

Kostenbeispiel

Diese Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe

• Gewünschter Leistungsumfang
• Standort des Gebäudes
• Baujahr
• Bauartklasse
• Vorschäden
• Sanierungszustand
• Wohnfläche

So können Sie die Beiträge reduzieren

• Selbst­beteiligung erhöhen
  „Selbst­beteiligung“ bedeutet, dass Sie im Schadenfall einen Teil der Kosten selbst tragen. Mit höherem Selbstbehalt sinken die Beiträge. Überlegen Sie sich jedoch gut, welche Kosten Sie wirklich stressfrei spontan übernehmen könnten.
• Laufzeit erhöhen
  Meistens bieten Ihnen Versicherer bei der Vertragslaufzeit mehrere Optionen an. Je kürzer Sie die Laufzeit wählen, desto höher sind in der Regel die Beiträge.
• Jährliche Zahlweise
  Für den Versicherer ist es am bequemsten, wenn Sie Ihre Beiträge jährlich zahlen. Für Zahlungen pro Monat oder Quartal berechnen viele Anbieter einen Aufpreis. Wählen Sie also, falls möglich, die jährliche Zahlweise und sparen Sie unnötige Kosten.
• Sicherheitsvorkehrungen treffen
  Einige Versicherer honorieren, wenn Sie Sicherheitsvorkehrungen in Ihrem Haus treffen, da das Risiko für einen Schaden damit meist sinkt. Informieren Sie sich genau, welche Voraussetzungen Sie dabei erfüllen müssen.
• Kombi-Pakete abschließen
  Schließen Sie bei einem Anbieter mehrere Versicherungen gleichzeitig ab, zum Beispiel eine Gebäude­versicherung und eine Hausrat- oder Privat­haftpflicht­versicherung, dann können Sie oft sparen im Vergleich zum Abschluss einzelner Versicherungen.
• Versicherung wechseln
  Wenn die Versicherung für Ihr Haus teurer wird, können Sie natürlich auch die Versicherung wechseln. Kündigen Sie jedoch nicht übereilt. Lesen Sie auf unserer Seite „Wenn die Wohngebäude­­versicherung teurer wird – was Sie tun können“, wie Sie am besten bei einer Beitragserhöhung reagieren.

Ausschnitt der aktuellen Testsieger mit Topschutz (2024)

alle Spalten anzeigen

		Franke und Bornberg Ø	ServiceValue Fairness	Gesamtwertung von 100
…	…	…	…	…
	Janitos	FFF+	–	100
	Allianz	FFF	Sehr gut	88
BdV Mitgliederservice	BdV Mitgliederservice	FFF	–	86
…	…	…	…	…

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Gebäude­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Gebäude­versicherer im Test (2024)

Darauf sollten Sie beim Versicherungsvergleich von Gebäude­versicherungen achten

Je nach Versicherer und Tarif kann es sowohl beim Preis als auch beim Leistungsumfang deutliche Unterschiede bei der Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus geben. Um einen aussagekräftigen Tarifvergleich durchzuführen, ist es hilfreich, wenn Sie unter anderem die folgenden Informationen zu Ihrem Einfamilienhaus vorliegen haben:

• Gebäudetyp und Bauartklasse
• Baujahr
• Standort (Postleitzahlenbereich)
• Wurde das Haus schon einmal saniert?
• Ist das Dachgeschoss ausgebaut?
• Wird der Keller als Wohnraum genutzt?
• Sind Nebengebäude oder Garagen vorhanden?
• Gab es bereits Vorschäden?

Beim Online-Vergleich werden Sie wahrscheinlich auf den sogenannten Wert 1914 stoßen. Das ist ein fiktiver Wert, um den Wiederaufbauwert einer Immobilie zu berechnen. Erfahren Sie mehr über den Wert 1914 auf unserer separaten Seite.

Mit uns die ideale Gebäude­versicherung für Einfamilienhäuser finden

Sichern Sie sich bei uns bereits ab 17 Euro im Monat ab.
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Die Testsieger 2024 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

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Experten-Tipp 1:
Einliegerwohnung beeinflusst Kosten

„Bei größeren Einfamilienhäusern kann es sich anbieten, einen Teil der Wohnfläche an Dritte zu vermieten. Dabei bewohnen Sie als Hausbesitzer jedoch weiterhin die verbleibenden Wohnräume. Bei dem so vermieteten Bereich spricht man von einer Einliegerwohnung. Diese sind nicht durch einen eigenen Zugang des Hauses erreichbar, in der Regel jedoch nach Innen abgeschlossen.

Befindet sich eine solche Einliegerwohnung in Ihrem Einfamilienhaus, kann sich dies auf die Beiträge der Gebäude­versicherung auswirken. Allerdings gibt es dafür keine einheitliche Regelung und es hängt immer vom jeweiligen Anbieter ab, ob sich die Beiträge einfach erhöhen oder anderweitig kalkuliert werden.“

Benjamin Mai

Berater

Experten-Tipp 2:
Vorschäden bei Antragsstellung angeben

„Der Versicherer muss über jeden Schaden informiert werden, der bis zur Antragstellung aufgetreten ist. Sollte sich später herausstellen, dass frühere Schäden vom Versicherten nicht angegeben worden sind, kann der Versicherungsschutz mitunter ganz verweigert werden. Deshalb gilt: Es sind unbedingt vollständige und wahrheitsgemäße Angaben über die Baugeschichte des Einfamilienhauses zu machen.“

Martin Hacker

Berater

Experten-Tipp 3:
Sonderkündigungsrecht bei übernommener Gebäude­versicherung

„Wenn Sie ein Einfamilienhaus kaufen, übernehmen Sie die Gebäude­versicherung des Vorbesitzers. Sie können in diesem Fall als Käufer von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Haben Sie die Versicherungs­bedingungen der bestehenden Gebäude­versicherung geprüft und sind mit dem Preis oder dem Leistungsumfang nicht zufrieden, dann können Sie diese innerhalb von vier Wochen kündigen und eine neue Gebäude­versicherung für Ihr Einfamilienhaus abschließen. Für Erben gilt dieses Sonderkündigungsrecht dagegen nicht.“

Benjamin Mai

Berater

Experten-Tipp 4:
Gebäude­versicherungen für geerbte Einfamilienhäuser

„Da Einfamilienhäuser häufig als persönlicher Alterssitz genutzt werden, sind sie oft Teil der Erbmasse. Wird Ihnen von einem verstorbenen Familienmitglied ein Einfamilienhaus vererbt, dann geht auch die bestehende Gebäude­versicherung mit dem Eintrag ins Grundbuch auf Sie über.“

Martin Hacker

Berater

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