Baloise Berufs­unfähigkeits­versicherung Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests erreicht die Baloise durchgehend sehr gute Noten.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise wird als ein Tarif angeboten, der mit Zusatzbausteinen individuell erweitert werden kann.
  • Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Baloise gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Baloise Berufs­unfähigkeits­versicherung erhält von möglichen 100 Punkten:

91

Berufs­unfähigkeits­versicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Baloise im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherer und Tarife im Test (2024)


Der Franke und Bornberg Test

Die renommierte Ratingagentur Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2024 erneut zahlreiche Anbieter der Berufs­unfähigkeits­versicherung. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung gegliedert. In der jeweiligen Kategorie werden die Tarife dann auf Grundlage ihrer Leistungspraxis und der aktuellen Versicherungs­bedingungen getestet.

Die Baloise wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung nur in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung untersucht.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufs­unfähigkeitsVersicherungHervorragend
Berufs­unfähigkeitsVersicherung + ArbeitsunfähigkeitsSchutzHervorragend

Die Baloise wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung mit „hervorragend“ bewertet.


Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2023 insgesamt 57 Anbieter der Berufs­unfähigkeits­versicherung. Die jeweiligen Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Abschließend fließen die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.

Tarif: Berufs­unfähigkeits­versicherung

BerufsgruppeUnternehmenRenditeFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeSehr gutExzellentExzellentExzellentExzellent
SelbständigeSehr gutExzellentExzellentExzellentExzellent
StudentenSehr gutExzellentExzellentExzellentExzellent
AzubisSehr gutExzellentExzellentExzellentExzellent
Medizinische BerufeSehr gutExzellentExzellentExzellentExzellent
HandwerkerSehr gutExzellentExzellentExzellentExzellent

Die Baloise wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung durchgehend als „exzellent“ bewertet.


Der Finanztest Vergleich

Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat 2024 insgesamt 67 Berufs­unfähigkeits­versicherungen von 41 Anbietern miteinander verglichen. Beurteilt werden die Tarife dabei anhand der Versicherungs­bedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Noten aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.

Baloise Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBU BAL 8408Sehr gut (0,9)Sehr gut (1,5)Sehr gut (1,1)

Mit ihrem Tarif SBU BAL 8408 erreicht die Baloise das Qualitätsurteil „sehr gut“.


Unsere Bewertung der Baloise

4.4
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Sie beurteilen die Anbieter dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.

Mit uns die ideale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherungen anbieten:

  • Super flexibel und hohe Leistung im Krankheits­fall
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Besonders günstige Einstiegsbeiträge für junge Leute

Tarife und Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise bietet einen weltweiten Versicherungsschutz mit Verzicht auf eine abstrakte Verweisung. Es ist immer der zuletzt ausgewählte Beruf abgesichert – auch Teilzeittätigkeiten. Findet eine Wiedereingliederung ins Berufsleben statt, werden zusätzlich bis zu insgesamt 10.000 Euro in sechs Monatsrenten ausgezahlt.

Zu bestimmten Lebensereignissen könenn Versicherungsnehmer den Absicherungsbedarf ohne erneute Risikoprüfung anpassen. Dies ist außerdem einmal in den ersten fünf Jahren und einmal nach dem zehnten Jahr der Vertragslaufzeit möglich. Zudem kann die Berufs­unfähigkeits­versicherung mit den vier Zusatzbausteinen ArbeitsunfähigkeitsSchutz, InflationsSchutz, PflegeSchutz sowie KrankheitenSchutz individuell erweitert werden.

Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufs­unfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nach­versicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitations­maßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.

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Stärken der Baloise

Die Baloise verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Sie ermöglicht zudem Beitragspausen von bis zu 36 Monaten, beispielsweise bei Elternzeit. Die Baloise bietet auf Wunsch einen Inflationsschutz, wodurch die Rentenleistungen jährlich um einen vertraglich vereinbarten Prozentsatz steigen können.


Icon Daumen runter

Schwächen der Baloise

Nicht alle Berufsgruppen können bei der Baloise bis zum Endalter von 67 Jahren versichert werden. Mit einer Leistungsquote von 72,74 Prozent liegt die Baloise unter dem Marktdurchschnitt.

Preise der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise

Icon Euromünze

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Baloise liegt preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten hängen von Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe ab. Zum Beispiel zahlt ein 25-jähriger Angestellter ohne risikorelevante Hobbys für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr etwa 50 Euro pro Monat. Ein 30-jähriger Handwerker zahlt für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit ungefähr 65 Euro monatlich.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern im Jahr 2023 erhält die Baloise das Ergebnis: Gut

Im Jahr 2023 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von insgesamt 38 Anbietern der Berufs­unfähigkeits­versicherung durch. Die Bewertungen von 3.285 Kunden fließen dabei abschließend in das Gesamtergebnis mit ein. Die Baloise erhält die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


0,7

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Baloise liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Zur Baloise gingen im Jahr 2023 im Bereich Lebens­versicherung insgesamt fünf Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 680.937 Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage dazu getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufs­unfähigkeits­versicherer finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Mit uns die ideale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherungen anbieten:

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Katharina Burnus
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