Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise (früher Basler) an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Baloise gemacht.
Inhalt dieser SeiteBerufsunfähigkeitsversicherung der Baloise im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Die renommierte Ratingagentur Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2022 erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung gegliedert. In der jeweiligen Kategorie werden die Tarife dann auf Grundlage ihrer Leistungspraxis und der aktuellen Versicherungsbedingungen getestet.
Die Baloise (früher Basler) wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BerufsunfähigkeitsVersicherung + ArbeitsunfähigkeitsSchutz | Hervorragend |
| BerufsunfähigkeitsVersicherung | Sehr gut |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BerufsunfähigkeitsVersicherung Einsteiger + ArbeitsunfähigkeitsSchutz | Hervorragend |
| BerufsunfähigkeitsVersicherung Einsteiger | Sehr gut |
Die Baloise wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in beiden Kategorien mit „hervorragend“ und „sehr gut“ bewertet.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2021 insgesamt 44 Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die jeweiligen Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Abschließend fließen die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise (früher Basler) wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Die Baloise wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung durchgehend als „exzellent“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern miteinander verglichen. Beurteilt werden die Tarife dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Noten aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU BAL 8408 | Sehr gut (0,9) | Sehr gut (0,5) | Sehr gut (0,8) |
Mit ihrem Tarif SBU BAL 8408 erreicht die Baloise das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Baloise
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Sie beurteilen die Anbieter dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise (früher Basler) bietet einen weltweiten Versicherungsschutz mit Verzicht auf eine abstrakte Verweisung. Es ist immer der zuletzt ausgewählte Beruf abgesichert – auch Teilzeittätigkeiten. Findet eine Wiedereingliederung ins Berufsleben statt, werden zusätzlich bis zu insgesamt 10.000 Euro in sechs Monatsrenten ausgezahlt.
Zu bestimmten Lebensereignissen könenn Versicherungsnehmer den Absicherungsbedarf ohne erneute Risikoprüfung anpassen. Dies ist außerdem einmal in den ersten fünf Jahren und einmal nach dem zehnten Jahr der Vertragslaufzeit möglich. Zudem kann die Berufsunfähigkeitsversicherung mit den vier Zusatzbausteinen ArbeitsunfähigkeitsSchutz, InflationsSchutz, PflegeSchutz sowie KrankheitenSchutz individuell erweitert werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Baloise (früher Basler) das Ergebnis: Gut
Im Jahr 2022 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von insgesamt 37 Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung durch. Die Bewertungen von 3.120 Kunden fließen dabei abschließend in das Gesamtergebnis mit ein. Die Baloise erhält die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
1,1
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Baloise (früher Basler) liegt im Jahr 2021 bei 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Zur Baloise gingen im Jahr 2021 im Bereich Lebensversicherung insgesamt sieben Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 660.186 Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage dazu getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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