Gebäude­versicherung Tarifvergleich und Ratgeber (2023)

SSL-Zertifiziert, Hosting in Deutschland
Wir sind stolz auf eine hohe Kunden­zufriedenheit!

Überzeugen Sie sich selbst

Bekannt aus:

Das erwartet Sie hier

Was kostet die ideale Gebäude­­versicherung, welche Gefahren sind abgedeckt und auf welche Leistungen sollten Sie unbedingt achten.


Das Wichtigste in Kürze

  • Die Gebäude­versicherung sichert Sie finanziell bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab.
  • Sinnvolle Erweiterungen sind etwa der Schutz bei Elementarschäden oder Glasbruch.
  • In der Wohngebäude­versicherung ist grundsätzlich nicht nur das Hauptgebäude abgesichert, sondern auch Nebengebäude, Anbauten sowie fest verbaute Teile innerhalb des Hauses.
  • Vorteil für Vermieter: Die Kosten für die Gebäude­versicherung können auf Mieter umgelegt und steuerlich abgesetzt werden.
  • Sichern Sie sich bereits ab 14,89 € pro Monat im Basis-Tarif ab – für ein 120 m² großes Einfamilienhaus.

Direkt zum Inhalt

  1. Die ideale Gebäude­versicherung
  2. Leistungen und Deckungssumme
  3. Gebäude­versicherung Pflicht?
  4. Kosten (inkl. Rechenbeispiele)
  5. Aktuelle Testergebnisse
  6. Gebäude­versicherungen vergleichen
  7. Fazit
Foto von Munkhjin Enkhsaikhan
Zuletzt aktualisiert am

Das erwartet Sie hier

Was kostet die ideale Gebäude­­versicherung, welche Gefahren sind abgedeckt und auf welche Leistungen sollten Sie unbedingt achten.

Inhalt dieser Seite
  1. Die ideale Gebäude­­versicherung
  2. Leistungen und Deckungssumme
  3. Gebäude­­versicherung Pflicht?
  4. Kosten (inkl. Rechenbeispiele)
  5. Aktuelle Testergebnisse
  6. Gebäude­­versicherungen vergleichen
  7. Fazit
Foto von Munkhjin Enkhsaikhan
Zuletzt aktualisiert am

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Gebäude­versicherung sichert Sie finanziell bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab.
  • Sinnvolle Erweiterungen sind etwa der Schutz bei Elementarschäden oder Glasbruch.
  • In der Wohngebäude­versicherung ist grundsätzlich nicht nur das Hauptgebäude abgesichert, sondern auch Nebengebäude, Anbauten sowie fest verbaute Teile innerhalb des Hauses.
  • Vorteil für Vermieter: Die Kosten für die Gebäude­versicherung können auf Mieter umgelegt und steuerlich abgesetzt werden.
  • Sichern Sie sich bereits ab 14,89 € pro Monat im Basis-Tarif ab – für ein 120 m² großes Einfamilienhaus.

So sieht die ideale Gebäude­versicherung aus

Icon Geldschein mit Profit

Richtige Deckungssumme

Eine Gebäude­versicherung soll Ihnen im Fall der Fälle genug Geld auszahlen, damit Sie Ihr Haus neu errichten beziehungsweise die entstandenen Schäden decken können. Doch das kann sie nur, wenn die vertraglich vereinbarte Deckungssumme hoch genug ist! Die ideale Deckungs- oder auch Versicherungssumme sollte dem Neuwert der Immobilie entsprechen. Wie diese am besten kalkuliert wird und wie Sie bereits bei Vertragsabschluss vorsorgen, dass Sie später nicht unterversichert sind, lesen Sie in den nächsten Kapiteln.


Individueller Leistungsumfang

Die ideale Gebäude­versicherung ist auf Sie und Ihr Haus individuell angepasst. Dies bedeutet: Haben Sie eine Solaranlage auf dem Dach, so ist diese im Versicherungsumfang enthalten. Haben Sie sich ein Carport gebaut oder einen hochwertigen Pool im Garten stehen, so sind diese mitversichert. Steht Ihr Haus in einer hochwassergefährdeten Region, enthält Ihre Versicherung den Zusatzbaustein “Elementarschäden”. Achten Sie beim Abschluss einer Gebäude­versicherung also nicht nur auf den Preis, sondern auch darauf, dass der Leistungsumfang zu Ihnen passt.

Icon Puzzle

Die Vorteile einer guten Gebäude­versicherung

  • Ihr eigens gebautes Haus oder Ihr vermietetes Gebäude ist finanziell bei Schäden gesichert
  • Automatische Absicherung bei den Grundgefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel
  • Leistungsumfang kann individuell mit Zusatzbausteinen erweitert werden
  • Fest verbaute Gebäudebestandteile sind mitversichert
  • Versicherer leisten in der Regel ohne Wartezeit
  • Vermieter können Kosten auf Mieter umlegen

Mit uns die ideale Gebäude­versicherung finden

Sichern Sie sich bei uns bereits ab 14,89 Euro im Monat ab.
Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.

  • Schnell und unkompliziert
  • Immer einen direkten Ansprechpartner
  • Im Versicherungsfall für Sie da
Icon Dokument

Hier vergleichen und online abschließen

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.


Warum ist eine Gebäude­versicherung so wichtig?

Eine Gebäude­­versicherung beziehungsweise eine Wohngebäude­­versicherung ist immer dann ratsam, wenn mögliche Schäden nicht mit finanziellen Eigen- oder Fremdmitteln behoben werden können. Eine Pflicht für eine Gebäude­­versicherung besteht zwar nicht, ist aber beispielsweise abzusehen, dass ein Hausbesitzer die Reparaturkosten eines Wasserschadens weder mit eigenen Rücklagen noch mit einem Bankkredit begleichen kann, ist eine Gebäude­­versicherung dringend ratsam.

Beachten Sie: Die größten Schäden verursachen zusammengerechnet Leitungswasserschäden in Verbindung mit Frost.

Schadensregulierung durch Wohngebäude­­versicherung

lesen

Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. teilt sich die Schadenregulierung durch Wohngebäude­versicherer je nach Gefahren für die letzten Jahre folgendermaßen auf:

GefahrSchadenhöhe 2021Schadenhöhe 2020
Feuer1.230 Mio. €1.240 Mio. €
Leitungswasser3.810 Mio. €3.370 Mio. €
Sturm/Hagel1.130 Mio. €920 Mio. €
Elementar4.330 Mio. €170 Mio. €
Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (Stand: 2023)

Ideale Gebäude­versicherung finden: So gehen Sie vor

  1. Überlegen Sie, ob die Absicherung von Nebengebäuden (also Garagen, Schuppen und so weiter) für Sie wichtig ist. Bei einigen Tarifen kann diese Absicherung einen deutlichen Preisunterschied ausmachen.
  2. Reichen Ihnen die Basisleistungen oder benötigen Sie Zusatzbausteine?
  3. Regionale Unterschiede können beim Preis eine große Rolle spielen! Nutzen Sie unseren Tarifrechner, um das beste und zugleich das günstigste Angebot zu finden.

Leistungen und Deckungssumme der Gebäude­versicherung

Diese Gefahren sind versichert

Icon Feuer

Feuer

  • Inklusive Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Überspannung
  • Übernahme der Kosten bei Schäden durch Löschwasser und Ruß

Icon Wasserhahn

Leitungswasser

  • Schäden durch wasserführende Leitungen und die dazugehörigen Anlagen (Rohre zur Wasserver- und entsorgung, Heizrohre, Waschmaschinen, Klimapumpen)
  • Wasserschäden durch Wasserbetten und Aquarien versicherbar

Icon Blitz

Sturm/Hagel

  • Sturmschäden versichert ab Windstärke 8 (Achtung: Nachweispflicht liegt bei Ihnen!)
  • Hagelschäden unabhängig von Windstärke

Alle Leistungen der Gebäude­versicherung im Detail

Diese Gebäudeteile sind mitversichert

Der Versicherungsschutz einer Gebäude­versicherung umfasst nicht nur das Haus, sprich das Bauwerk an sich (vom Fundament über sämtliche Wände bis zum Dach), sondern auch fest verbaute Gebäudebestandteile, wie etwa:

  • Terrasse, Balkon, Wintergarten
  • Carports, Garagen, Schuppen
  • Ladestationen für E-Autos
  • Gewächshaus
  • Einbaumöbel, zum Beispiel Einbauküche
  • Fahrstuhl
  • Treppenlift
  • Mülltonnen, Briefkästen

Anbauten melden und mitversichern

lesen

Achtung: Sollten Sie nach Abschluss solche Gebäudeteile Ihrem Haus hinzufügen, wie etwa ein Nebenhaus anbauen oder eine Garage, so teilen Sie dies der Versicherung umgehend mit, damit diese im Versicherungsschutz erfasst werden kann und Sie im Schadensfall optimal abgesichert sind.

Leistungsumfang mit Zusatzbausteinen erweitern

Icon Wolke mit Regen

Absicherung gegen Elementarschäden

Die Erweiterung um eine Elementarschaden­versicherung lohnt sich immer dann, wenn die Immobilie von Naturgewalten bedroht ist. Eine Absicherung ist möglich gegen zum Beispiel:

  • Überschwemmungen durch Hochwasser
  • Schneelawinen
  • Erdrutsch und Erdbeben

Mitunter werden von den Versicherern verschiedene Sicherheitsvorkehrungen verlangt, um den vollen Versicherungs­schutz zu erhalten. Dies kann zum Beispiel der Einbau von Rückstauklappen zum Schutz vor Überschwemmungen sein. Mehr zur Absicherung gegen Elementarschäden lesen Sie auf unserer separaten Seite zum Thema:

Elementarschaden­versicherung sinnvoll?


Icon Glas Fenster

Glasbruch­versicherung

Schnell ist es passiert, dass eine Scheibe im Haus kaputt geht. Wichtig zu wissen: Glasbruchschäden sind in der regulären Wohngebäude­versicherung nicht versichert! Dazu benötigen Sie den Zusatzbaustein Glasbruch. Mit dieser erhalten Sie eine Kostenübernahme der Schadenkosten bei Glasbruch – unabhängig von der Ursache.

Versicherbar sind fertig eingesetzte oder montierte Scheiben und Platten aus Glas, darunter:

  • Glasplatten auf Tischen, in Vitrinen oder anderen Möbeln
  • Spiegel
  • Fenster
  • Wintergärten
  • Profilbaugläser und Glasbausteine

Beachten Sie: Glas von Möbeln wie zum Beispiel in Tischen oder Vitrinen sind im Rahmen der Glas­versicherung nur abgesichert, wenn neben der allgemeinen Gebäudeverglasung auch die Mobiliarverglasung mitversichert ist. Einige Tarife beinhalten dies bereits automatisch, bei anderen müssen Sie dies explizit mit auswählen.

Scheibe kaputt: Wer zahlt?


Icon Solarzelle

Photovoltaik­anlage mitversichern

Wer eine Solarthermie- beziehungsweise Photovoltaik­anlage besitzt, kann diese in der Gebäude­versicherung mitversichern. Damit ist die Anlage gegen die gleichen Gefahren versichert wie das Gebäude. Wer eine technisch umfangreiche Anlage besitzt oder mit dieser Strom ins öffentliche Netz einspeist, ist mit einer separaten Versicherung unter Umständen besser bedient. Ob dies für Sie zutrifft, können Sie hier nachlesen:

Photovoltaik­anlage separat versichern


Diese Gebäudetypen können versichert werden

Expertinnen-Tipp:

„Versicherungsnehmer sollten beachten, dass es für die Gebäude­­versicherung einen Unterschied macht, ob die Immobilie regelmäßig genutzt wird oder nicht. So spricht man beispielsweise bei Ferienhäusern von einem Sonderrisiko, das mit höheren Prämien verbunden ist. Die Rücksprache mit einem Experten ist hier dringend ratsam, um wirklich das richtige Leistungspaket zu ermitteln.“

Foto von Katharina Krech
Signatur von Katharina Krech
Katharina Krech
Beraterin

Was zahlt die Gebäude­versicherung?

Im Schadensfall erstattet Ihnen der Gebäude­versicherer folgende Kosten:

  • Kosten, die durch die Schäden durch versicherte Gefahren entstehen
  • Abbruch- und Aufräumkosten nach einem Schadensfall
  • Kosten für die Entsorgung von belastetem (verseuchtem) Boden
  • Kosten für die Sicherung des Grundstücks

Was bekomme ich im Falle eines Totalschadens?

Bei einem Totalschaden erhalten Sie den Neuwert der Immobilie erstattet. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn das Haus durch ein Feuer komplett abbrennt. Erstattung zum Neuwert bedeutet, dass Sie mit der ausgezahlten Versicherungssumme ein gleichartiges, neues Haus zu aktuellen Preisen (berechnet nach den Preisen unmittelbar vor dem Schaden) errichten können. In den meisten Tarifen erhalten Sie außerdem die Kosten für eine alternative Unterbringung im Hotel oder die Erstattung für Mietausfall.

Wichtig zu wissen: Sie müssen mit dem Wiederaufbau innerhalb drei Jahre nach Schadensfall beginnen.

Jetzt Gebäude­versicherungen vergleichen und direkt online abschließen

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Icon Geldschein mit Profit

Wie hoch sollte die Deckungssumme sein?

Die Deckungssumme sollte dem Neuwert des Hauses entsprechen. Das bedeutet: hoch genug sein, um ein gleichartiges Haus nach einem Schaden wiederaufzubauen. Dafür gibt es verschiedene Varianten, wie die Deckungs- beziehungsweise Versicherungssumme für Ihre Wohngebäude­versicherung bestimmt werden kann.

1. Bausachverständiger

lesen

In diesem Falle würde ein Bausachverständiger zu Ihnen vor Ort kommen und den Versicherungswert des Gebäudes ermitteln. Beachten Sie: Dabei wird nicht der Verkehrswert ermittelt, da dieser von Lage und Marktsituation abhängig ist und in der Regel nichts mit dem Wiederaufbau einer Immobilie zu tun hat. Der Bausachverständige ermittelt lediglich die Kosten für einen Wiederaufbau des Gebäudes bei zum Beispiel einem Totalschaden.

2. Anhand des Wert 1914

lesen

Der Wert 1914 bezeichnet den Preis in Mark, den der Bau des Hauses im Jahre 1914 gekostet hätte. In der Regel wird dieser Wert nach Wohnfläche und Ausstattungsmerkmalen ermittelt. In diesem PDF vom Bund der Versicherten erfahren Sie mehr darüber.

3. Neubauwert gemäß Bauunterlagen

lesen

In der Regel wird diese Methode bei kürzlich errichteten Neubauten angewandt. Ein Beispiel: Ein Gebäude wurde im Jahr 2023 fertiggestellt. Die Gesamtkosten inklusive aller Baunebenkosten lagen bei 550.000 Euro. Die Versicherungssumme ist im Jahr 2023 dementsprechend mit 550.000 Euro anzusetzen. Achtung: Im besten Falle vereinbaren Sie die Anpassung der Versicherungssumme nach dem gleitenden Neuwertfaktor. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.

Empfohlen: Absicherung zum gleitenden Neuwert

Die Absicherung zum gleitenden Neuwert ist die häufigste und auch grundsätzlich empfohlene Versicherungsart in der Wohngebäude­versicherung. Und dieser ist zu Ihrem Vorteil: Egal, welche Methode Sie zur Ermittlung der Versicherungssumme gewählt haben, wird die Versicherungssumme jedes Jahr an die Kostenentwicklung für einen Wiederaufbau angepasst – und Sie vermeiden so eine Unter­versicherung. Eine essenzielle Rolle spielt dabei der aktuelle Baupreisindex.

Icon Info

Deckungssumme regelmäßig überprüfen

Prüfen Sie regelmäßig – idealerweise jedes Jahr – ob die Deckungssumme Ihrer Gebäude­versicherung noch ausreicht. Gerade, wenn Sie in den letzten Jahren Veränderungen am Gebäude vorgenommen haben, wie etwa Um- oder Anbauten.

Unabhängig davon lohnt es sich auch, wenn zum Beispiel umfangreiche Sanierungs­maßnahmen oder eine echte Kernsanierung durchgeführt wurden. Dies führt im Gegensatz zu Umbauten nicht zwingend zu einer Gefahrerhöhung, sondern zu Nachlässen auf die Versicherungsbeiträge.

Was fällt unter “Gefahrerhöhung”?

lesen
  • Anbauten
  • Umbauten
  • Vorübergehender Leerstand
  • Generelle Nichtnutzung
  • Einzug von Gewerbe

Was könnte Preisnachlässe bringen?

lesen
  • Neue Dacheindeckung
  • Neues Heizungssystem
  • Neues Leitungswasser-System
  • Echte Kernsanierung (Definition der Versicherer beachten!)

Expertinnen-Tipp:

„In der Regel gewähren Versicherer einen sogenannten Unter­versicherungsverzicht (UVZ), wenn die Versicherungssumme nach einer anerkannten Wertermittlungsmethode erfolgt ist. Bei gewährtem UVZ verzichtet der Versicherer im Schadensfall auf die Einrede der Unter­versicherung und leistet bis zur entsprechenden Schadenshöhe. Ohne UVZ kann der Versicherer die Versicherungssumme im Schadensfall genau überprüfen und bei Auffälligkeiten und bestehender Unter­versicherung im Verhältnis zu dieser die Schadensleistung kürzen.

Ein Beispiel: Ein Sturm deckt das Dach Ihres Gebäudes ab und verursacht einen Schaden von 100.000 Euro. Sie haben keinen Unter­versicherungsverzicht vereinbart. So ermittelt der Versicherer eine Unter­versicherung von 25 Prozent. Um diese 25 Prozent wird Ihre Versicherungsleistung gekürzt und es werden nur 75.000 Euro übernommen. Die restlichen 25.000 Euro müssen Sie aus eigener Tasche zahlen.

Foto von Katharina Krech
Signatur von Katharina Krech
Katharina Krech
Beraterin

Was ist nicht in der Gebäude­versicherung versichert?

  • In der Feuer­versicherung: Schäden durch Erdbeben, Nutzwärme, Sengschäden
  • In der Leitungswasser­versicherung: Schäden durch Plansch- und Reinigungswasser, Schwamm, Regenwasser aus Fallrohren
  • In der Sturm­versicherung: Schäden durch Sturmflut, Lawinen, durch Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen
  • Vorsatz, Krieg, Kernenergie

Was ist mit grober Fahrlässigkeit?

Grundsätzlich ist grobe Fahrlässigkeit ebenfalls nicht versichert – zumindest gibt es in aller Regel eine Leistungskürzung. Das heißt, wenn ein Feuer in Ihrem Haus ausbricht, weil Sie Kerzen unbeaufsichtigt haben brennen lassen, dann fällt das unter grobe Fahrlässigkeit. In einem solchen Fall kann ist der Versicherer dazu berechtigt, die Versicherungsleistung in einem der Schwere des Verschuldens des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen.

In vielen neuen Tarifen gibt es jedoch den Punkt “Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit”. Mit einem solchen Tarif erhalten Sie trotzdem Leistungen vom Versicherer, in der Regel bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Welche Pflichten Sie in der Gebäude­versicherung noch haben

Icon Sessel

Unterschied zwischen Hausrat­versicherung und Gebäude­versicherung

Der Hausrat ist in der Gebäude­versicherung nicht versichert. Es ist daher empfehlenswert, den Hausrat über eine separate Hausrat­versicherung abzusichern. In der Regel wird der Hausrat mit 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert. Was von der Hausrat-Police übernommen wird sind zum Beispiel Schäden an Türen und Fenstern nach einem Einbruch. Ansonsten ist diese Versicherung in erster Linie für das Mobiliar und andere Einrichtungsgegenstände sowie für elektronische Geräte und Kleidungsstücke zuständig. Damit ist die Hausrat als Ergänzung zur Gebäude­versicherung dringend ratsam.

Jetzt Hausrat­versicherungen vergleichen und online abschließen

Darauf sollten Sie im Schadensfall achten

Wenn eine Notsituation eingetreten ist, zum Beispiel durch einen Wassereinbruch, verschwendet man in der Regel zunächst keinen Gedanken an die Formalitäten. Damit es später allerdings keine Probleme mit der Wohngebäude­­versicherung gibt, sollte man dennoch ein paar Dinge im Blick behalten.

  • Sorgen Sie dafür, dass der Schaden möglichst gering bleibt – zum Beispiel durch Sicherung von unbeschädigten Gegenständen oder durch Verhinderung von weiterem Wassereintritt (bei akutem Wassereinbruch).
  • Verändern Sie die Schadenstelle so gering wie möglich, um später die Schadensursache möglichst eindeutig feststellen lassen zu können. Halten Sie hier im Zweifelsfall kurz Rücksprache mit Ihrem Versicherer.
  • Informieren Sie möglichst zeitnah Ihren Versicherer.
  • Dokumentieren Sie für die Wohngebäude­­versicherung den Schaden idealerweise anhand von Fotos oder Videos.
  • Erstellen Sie gegebenenfalls eine Liste mit den Beschädigungen für die Versicherung.

Wann bekomme ich mein Geld?

Hat die Versicherung Ihren Leistungsanspruch festgestellt, erfolgt die Entschädigungsleistung nach und nach an die entsprechenden Baufirmen beziehungsweise Sanierungsfirmen. In der Regel bekommen Sie als Versicherungsnehmer das Geld nicht direkt ausgezahlt. Dies ist derzeit auf dem deutschen Versicherungsmarkt eher selten.

Um den vollen Versicherungs­schutz der Wohngebäude­­versicherung zu erhalten, ist es wichtig, bereits bei Antragstellung sämtliche Fragen wahrheitsgetreu zu beantworten. Ansonsten ist der Versicherungs­schutz gefährdet.

Weitere wichtige Hinweise für den Schadensfall + Schadenbeispiele

Ist die Gebäude­versicherung eigentlich Pflicht?

Früher Pflicht, heute nicht mehr

Bis 1994 war in einigen Bundesländern eine Feuer­­versicherung für Gebäude ­gesetzlich vorgeschrieben. Die Versicherung wurde bei öffentlich-rechtlichen Versicherungsgesellschaften abgeschlossen, die den Status von Monopol­­versicherungen besaßen. Dieses Monopol wurde im Zuge der Einführung des EU-weiten Binnenmarktes und der damit verbundenen Liberalisierung des Versicherungsmarktes aufgehoben. Hausbesitzer können seitdem wählen, ob und wie sie ihre Immobilie versichern wollen. Es gibt nur wenige Ausnahmen, wann Sie eine Gebäude­versicherung doch ver­pflichtend abschließen müssen.


Indirekte Pflicht zur Gebäude­­versicherung bei Immobilienfinanzierung

Beim Neubau eines Hauses oder dem Kauf einer Immobilie kann eine Gebäude­­versicherung durch die Anforderungen der Banken jedoch zur Pflicht­­versicherung werden. Baufinanzierungen und Immobilienkredite werden in der Regel durch eine Grundschuld abgesichert. Wenn der Darlehensnehmer den Kredit nicht mehr bedienen kann, ist die Bank zur Zwangsversteigerung des Gebäudes berechtigt, um ihre Kosten ganz oder teilweise zu decken. Damit die Banken auch bei gravierenden Gebäudeschäden oder einem Totalverlust des Hauses ihr Geld zurückerhalten, ver­­pflichten sie ihre Kunden bei einer Immobilienfinanzierung dazu, eine Gebäude­­versicherung abzuschließen.

Icon Menschenmenge

Pflicht für Eigentümer­gemeinschaften

Ist man Teil einer Eigentümer­gemeinschaft, so unterliegt man dem Wohnungseigentums­gesetz (WoEigG). Darin ist auch geregelt, dass eine Wohnungseigentümer­gemeinschaft (WEG) mindestens eine Feuer­versicherung für das Gemeinschaftseigentum zum Neuwert abschließen muss. Eine einzelne Feuer­versicherung macht heutzutage nur noch wenig Sinn, da das Risiko ohnehin in der Gebäude­versicherung abgedeckt ist – samt vieler weiterer Risiken.

Wer muss sich in der WEG um die Gebäude­versicherung kümmern?

Ist die Gebäude­­versicherung für Vermieter Pflicht?

Auch Vermieter sind nicht ­gesetzlich verpflichtet, eine Gebäude­­versicherung abzuschließen. Sie ist jedoch sehr zu empfehlen, da es im Schadensfall sonst zu schweren finanziellen Folgen kommen kann. Zudem können Vermieter die Kosten für die Gebäude­­versicherung komplett auf die Mieter umlegen. Diese zahlen die Gebäude­­versicherung dann über die Betriebskosten.

Jetzt Gebäude­versicherungen vergleichen und direkt online abschließen

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Was kostet eine Gebäude­versicherung?

Eine Wohngebäude­versicherung kann bereits für 200 Euro im Jahr abgeschlossen werden – realistisch sind jedoch eher 400 bis 600 Euro im Jahr, wenn man Wert auf einen guten und leistungsstarken Tarif legt. Doch auch dies kann nicht pauschal beziffert werden. Nutzen Sie am besten unseren kostenfreien Online-Tarifrechner und berechnen Sie eine Gebäude­versicherung individuell für Ihr Haus.


Rechenbeispiel: Gebäude­versicherung Einfamilienhaus

Bauartklassemassive Bauweise mit harter Dachung (BAK I)
Baujahr2000
Anzahl Geschosse3
Wohnfläche120 m²
Basis-Tarif24,68 € mtl.
Komfort-Tarif27,42 € mtl.
Premium-Tarif31,83 € mtl.

Was kostet Sie eine Gebäude­versicherung?

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Wovon hängen die Kosten ab?

Die Kosten einer Gebäude­­versicherung sind abhängig von mehreren Faktoren:

  • Gewünschter Leistungsumfang beziehungsweise Tarifstufe
  • Wert der Immobilie
  • Größe des Gebäudes
  • Anzahl der Stockwerke
  • Anzahl sowie Beschaffenheit eventueller Nebengebäude (Schuppen, Garagen, Carports und so weiter)
  • Standort der Immobilie

Regionale Unterschiede bei den Kosten der Gebäude­­versicherung

In den verschiedenen Bundesländern spielen die einzelnen Naturgefahren jeweils eine unterschiedlich große Rolle. Als Faustregel gilt: Je größer das Risiko eines Naturschadens in einer bestimmten Region, desto höher die Kosten der Gebäude­­versicherung.

Die Versicherungsgesellschaften können für jede Postleitzahl und in Ballungsgebieten sogar für einzelne Straßenzüge eine eigene Risikoeinstufung vornehmen. Eigentümer sollten sich bei der Suche nach einer passenden Gebäude­­versicherung über die für sie relevanten Naturgefahren informieren. Dann gibt es keine unangenehme Überraschung, wenn die Kosten der angebotenen Tarife durchweg höher ausfallen als gedacht.

Die häufigsten Naturgefahren (nach Bundesländern)


Stiftung Warentest: Unterschiedliche Regionen, unterschiedliche Preise

2021 hat Stiftung Warentest im Rahmen des Testberichts zu Gebäude­versicherern aufgezeigt, wie groß die preislichen Unterschiede je nach Region und Gebäudealter sein können:

Am günstigsten (Dresden)Am teuersten (Düsseldorf)
Neubau270 €349 €
Bestandsimmobilie (20 Jahre)518 €581 €
Bestandsimmobilie (50 Jahre)629 €709 €
Exemplarische Preisaufteilung anhand vom Testsieger; Kosten pro Jahr. Quelle

Was kostet Sie eine Gebäude­versicherung?

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Nur Vermieter können Gebäude­­versicherung steuerlich geltend machen

Beim selbst genutzten Eigenheim kann weder die Gebäude- noch die Elementarschaden- oder die Hausrat­­versicherung steuerlich geltend gemacht werden. Denn es handelt sich nicht um Vorsorgeaufwendungen. Bei Mietimmobilien sieht das anders aus: Als Vermieter kann man die Gebäude­­haftpflicht steuerlich geltend machen, denn es handelt sich um Kosten, die im Zusammenhang mit Einkünften aus Vermietung stehen.

Gebäude­versicherung steuerlich absetzen

Gebäude­versicherung: Testsieger 2023

Icon Stern

Die Anbieter der Gebäude­versicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Instituten getestet. Auf dem Prüfstand stehen dabei vor allem der Leistungsumfang und das Preis-Leistungs-Verhältnis, aber auch die Kundenorientierung der Versicherungs­unternehmen. Wir haben für Sie alle aktuellen Testergebnisse zusammengetragen und übersichtlich aufbereitet. So können Sie alle Testsieger der Gebäude­versicherung unkompliziert und schnell miteinander vergleichen.

Alle Gebäude­versicherer im Test (2023)

Gebäude­versicherungen vergleichen und das beste Angebot finden

Unser Online-Tarifrechner zur Gebäude­versicherung zeigt mit wenigen Eingaben, welcher Versicherer den passenden Tarif mit der günstigsten Prämie bietet. Hier bietet sich bereits großes Einsparpotential! Beachten Sie zudem die unterschiedlichen Leistungen der Angebote. Für ein und denselben Monatsbeitrag erhalten Sie mitunter zwei deutlich unterschiedliche Leistungspakete. Sind Ihnen bestimmte Leistungspunkte besonders wichtig, können Sie hier bereits viel Geld sparen, wenn Sie von vornherein den richtigen Tarif wählen. Ansonsten muss der Basisschutz womöglich später mit zusätzlichen Leistungs­bausteinen ergänzt werden. Und dies sorgt schließlich dafür, dass ein vormals günstiges Angebot plötzlich doch recht teuer ist.


Icon Kreis abgehakt

So hilft Ihnen der unabhängige Tarifvergleich

Mit einem eingehenden Vergleich verschiedener Angebote ermitteln Sie, welcher Tarif welche Leistungen bietet – und zu welchem Preis der Tarif zu haben ist. Machen Sie dafür einfach die notwendigen Angaben im Vergleichsrechner und lassen sich die verschiedenen Angebote anzeigen. Die Nutzung des Rechners ist vollständig kostenlos und unverbindlich.

Jetzt Gebäude­versicherungen vergleichen und direkt online abschließen

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Gebäude­versicherung kündigen und wechseln

Wenn Sie eine bestehende Wohngebäude­­versicherung kündigen möchten, um zum Beispiel zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln, können Sie dies wie auch bei anderen Verträgen innerhalb der Kündigungsfrist problemlos tun. Die Kündigungsfrist bei vielen Wohngebäude­­versicherungen beträgt häufig drei Monate zum Ende des Vertragsjahres. Schauen Sie hierzu in Ihre Versicherungsunterlagen.

Unter Umständen kann eine Gebäude­­versicherung auch außerordentlich gekündigt werden. Dieses ist zum Beispiel möglich:

  • Nach einem regulierten Schadensfall
  • Nach einem Eigentümerwechsel der Immobilie
  • Nacheiner Beitragserhöhung der Wohngebäude­­versicherung

So gehen Sie bei einer Kündigung vor (Inkl. Musterschreiben)

Fazit

Auch ohne Versicherungspflicht ist eine Gebäude­­versicherung für alle Hausbesitzer sinnvoll. Ohne entsprechenden Versicherungs­schutz können die finanziellen Risiken durch die Beschädigung oder Zerstörung eines Hauses sehr schnell existenzbedrohend werden. Die Gebäude­­versicherung übernimmt nicht nur alle Reparatur- und Renovierungskosten, die durch die versicherten Risiken entstehen, sondern kommt – beispielsweise nach einem Brand – auch für den Abriss des Gebäudes und seinen kompletten Neubau auf. Ebenso werden in der Regel die Kosten für die Sicherung des Grundstücks, für Aufräumarbeiten sowie für die Miete eines Ersatzquartiers während der Bauarbeiten übernommen. Ausschlaggebend für die Erstattung von Gebäudeschäden ist der Neuwert des Gebäudes, in dessen Berechnung der aktuelle Marktwert einfließt.

Um den passenden Tarif zum besten Preis für Ihr Gebäude zu finden, nutzen Sie gern unseren unabhängigen Tarifrechner – kostenfrei und unverbindlich.

Jetzt Gebäude­versicherungen vergleichen und direkt online abschließen

Die Testsieger 2023 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Die häufigsten Fragen zur Gebäude­versicherung

Was ist in der Gebäude­versicherung versichert?

lesen

Der Grundschutz der Gebäude­versicherung umfasst Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Zusatzleistungen wie Überschwemmung, Hochwasser, Glasbruch oder Vandalismus können optional mitversichert werden. Der Versicherer erstattet im Schadensfall die Kosten für Reparaturen oder den kompletten Wiederaufbau.

Wie teuer ist eine Gebäude­versicherung im Jahr?

lesen

Eine Gebäude­versicherung kostet im Jahr im Schnitt 200 Euro. Je nach Größe, Wert und Lage der Immobilie kann eine Gebäude­versicherung aber auch über 1.000 Euro im Jahr kosten.

Wie hoch sollte die Gebäude­versicherung sein?

lesen

Die Deckungssumme der Gebäude­versicherung sollte so hoch sein, dass im Falle eines Totalschadens ein gleichartiges, neues Haus zu aktuellen Preisen wieder aufgebaut werden könnte. Am besten ist es, die Berechnung nach dem gleitenden Neuwertfaktor zu wählen. So passt sich die Versicherungssumme jährlich an den Baupreisindex an und es droht Ihnen keine Unter­versicherung wegen einer zu niedrigen Versicherungssumme.

Auf was muss ich bei der Gebäude­versicherung achten?

lesen

Achten Sie bei der Gebäude­versicherung besonders auf folgende Punkte:

  • Erstattung nach gleitendem Neuwertfaktor
  • Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit
  • Unter­versicherungsverzicht
  • Ausreichender Leistungsumfang (zum Beispiel Zusatzschutz gegen Elementarschäden, falls nötig)

Haben Sie alles gefunden?

Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?

Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.

Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
Ihre Ansprechpartnerin
Erfahrungen & Bewertungen zu transparent-beraten.de GmbH