Das erwartet Sie hier
Wie die kostenfreie und unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abläuft und wie wir Ihnen helfen können, sich optimal zu versichern.
Das Wichtigste in Kürze
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Das erwartet Sie hier
Wie die kostenfreie und unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abläuft und wie wir Ihnen helfen können, sich optimal zu versichern.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Wie läuft die Beratung bei uns ab?
1. Kennenlernen und persönlichen Bedarf analysieren
2. Individuelles Konzept besprechen und Angebote vergleichen
3. Offene Fragen klären und Versicherungsschutz beantragen
Lassen Sie sich von uns zur Berufsunfähigkeitsversicherung beraten
Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne, die für Sie optimale Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Unsere Beratung erfolgt telefonisch, oder, wenn Sie möchten, vor Ort in einer unserer Zweigstellen. Kontaktieren Sie uns für eine Terminvereinbarung einfach direkt!
Erster Termin
Kennenlernen
Beim ersten Termin fragen unsere BU-Experten Sie zunächst, was für eine Art Absicherung Sie genau wünschen und erörtern das weitere Vorgehen. Außerdem benötigen wir verschiedene Angaben von Ihnen, darunter:
Auf Basis dieser Informationen erstellen unsere Experten dann im Anschluss an den ersten Termin ein individuelles Konzept für Sie.
Experten-Tipp:
„Durch unsere langjährige Erfahrung im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung und Einkommensabsicherung sind wir in der Lage, bis zu 70 Prozent Ihres letzten Bruttolohns abzusichern. Kontaktieren Sie uns gerne für eine umfassende Beratung, bei der wir die für Sie optimale Berufsunfähigkeitsversicherung finden können.“
Zweiter Termin
Präsentation des Konzepts
Beim zweiten Termin präsentiert Ihnen Ihr persönlicher Fachberater das individuelle Konzept, das er aufgrund der Analyse Ihrer Situation erstellt hat. Die Lösungsansätze werden erläutert und können diskutiert werden.
Dritter Termin
Offene Fragen klären und Versicherungsschutz beantragen
Im dritten Termin erläutert unser Experte Ihnen das „Kleingedruckte“ und klärt Fragen, die noch offen geblieben sind. Hierzu können zum Beispiel die Leistungs- und Summendynamik und der Ablauf im Leistungsfall gehören. Wenn Sie mit dem erarbeiteten Konzept zufrieden sind, wird dieses umgesetzt und entsprechende Anträge ausgefüllt.
Auf Gesundheitsfragen hinweisen
Während der Beratung sollte auf jeden Fall auf das Thema Gesundheitsfragen eingegangen werden. Der BU-Berater sollte darauf hinweisen, dass diese auf jeden Fall korrekt und vollständig beantwortet werden müssen. Unsere Fachberater unterstützen Sie natürlich dabei, die Gesundheitsfragen zu beantworten.
Teilen Sie risikoreiche Hobbys mit
Wie leicht man eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, hängt auch davon ab, ob man in seiner Freizeit gefährliche Hobbys ausübt. Wer beispielsweise Tauchsport betreibt oder reitet, kann eventuell bei der Versicherung Probleme bekommen oder muss mit Aufschlägen rechnen. Unser Berater muss darüber Bescheid wissen, um gezielt die Anbieter mit den für das jeweilige Hobby besten Bedingungen heraussuchen zu können.
Beratung auch bei Vorerkrankungen
Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen können, dann helfen Ihnen unsere Berater weiter. Diese können die Chancen bereits vorab gut abschätzen und haben die Möglichkeit, für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. So kann im Vorfeld abgeklärt werden, ob und zu welchen Konditionen Sie eine BU bekommen könnten, ohne dass Sie den Versicherern Ihre persönlichen Angaben preisgeben müssen.
Wie funktioniert eine anonyme Risikovoranfrage?
Vorbereitung: Das können Sie tun
Wenn Sie sich im Vorfeld bereits gut vorbereiten, können Sie im Beratungsprozess Zeit sparen. So ist es hilfreich, wenn die folgenden Informationen schon vorliegen:
Beratungsprotokoll
Das Versicherungsvertragsgesetz regelt, wie die Beratung eines Versicherungsvermittlers aussehen soll. Hier ist auch festgelegt, dass dieser am Ende der Beratung ein Beratungsprotokoll anfertigt. Außerdem bestehen folgende Pflichten:
- Befragung der interessierten Person nach ihren Wünschen und Vorstellungen
- Entsprechende Beratung
- Begründung der erteilten Ratschläge
- Erstellung eines Beratungsprotokolls
Das Beratungsprotokoll dient dazu, dass später noch nachvollzogen werden kann, wie die Empfehlungen und die schlussendliche Entscheidung zustande kamen.
Besteht bereits ein älterer BU-Vertrag?
Selbstverständlich können Sie auch dann von einer BU-Beratung Gebrauch machen, wenn Sie bereits einen Berufsunfähigkeitsvertrag haben, denn wechseln ist normalerweise kein Problem. Wichtig ist es jedoch, den alten Vertrag erst zu kündigen, wenn die neue Versicherung bereits beantragt ist, damit Sie in der Zwischenzeit nicht ohne Schutz dastehen.
Unser online und offline Service für Sie
Bei uns erwartet Sie eine umfassende Betreuung rund um Ihren Versicherungsschutz, nicht nur zur Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auf Wunsch auch zu anderen Themen. Wir bieten Ihnen:
Mit transparent-beraten.de zur idealen Berufsunfähigkeitsversicherung
Kontaktieren Sie uns direkt und vereinbaren Sie einen Termin zur Beratung. Alternativ können Sie auch unseren Tarifrechner nutzen, um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu berechnen. Unsere Experten erstellen ein individuelles Angebot für Sie. Kostenfrei und unverbindlich!
Berechnen Sie jetzt kostenfrei Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung
Sichern Sie sich bei uns bereits ab 39 Euro im Monat ab.
Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.
Ist eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Versicherer, die Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten, gibt es viele. Diese haben dann oft noch verschiedene Tarife für unterschiedliche Zielgruppen im Angebot. Bei dieser Vielzahl von Informationen den individuell günstigsten Tarif zu finden, ist eine wahre Herausforderung.
Aus diesem Grund gibt es Versicherungsmakler und -berater wie uns, die sich darauf spezialisiert haben. So müssen Sie nicht selbst mühsam Versicherungsbedingungen wälzen und unzählige Angebote miteinander vergleichen, sondern können diese Arbeit teilweise in die Hände eines Versicherungsmaklers legen. Die Beratungen der Versicherungsmakler sind normalerweise kostenlos, da diese ihre Provision von den Versicherern erhalten.
Welche Beratungsmöglichkeiten gibt es?
Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen kann man bei verschiedenen Stellen erhalten.
- Unabhängige Versicherungsmakler (wie uns): Diese sind an keinen bestimmten Versicherer gebunden und können darum aus einer Vielzahl von Angeboten den passenden Tarif für Sie heraussuchen. Die Beratung kostet normalerweise nichts, da die Provision vom Versicherer bezahlt wird. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass der Makler auf Berufsunfähigkeits- bzw. Risikovorsorgeabsicherung spezialisiert ist.
- Verbraucherzentralen: Viele regionale Verbraucherzentralen bieten eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung an, entweder persönlich vor Ort, telefonisch oder online. Diese Beratung ist unabhängig und neutral, kostet aber meistens eine Gebühr.
- Beratung bei einem Versicherungsunternehmen: Selbstverständlich können Sie sich auch direkt bei einem Versicherer kostenlos beraten lassen. Hierbei sollten Sie jedoch im Hinterkopf behalten, dass diese Beratung natürlich nicht unabhängig ist und Sie dann nur zwischen unternehmenseigenen Tarifen wählen können.
Fazit
Eine kostenlose und unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist in jedem Fall empfehlenswert, denn dabei kann man sich auf die Expertise eines Experten verlassen, der den Markt genau kennt und auch über Fallstricke Bescheid weiß. Unsere unabhängigen BU-Experten sind gerne für Sie da und helfen Ihnen dabei, den für Sie passenden Tarif zu finden. Kontaktieren Sie hierzu unser Maklerteam oder nutzen Sie unsere kostenfreies Formular und fordern Sie Ihren persönlichen Vergleich an.
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