Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Online vereinbaren - persönlich erhalten
Transparent-Beraten.de ist ein Projekt der Transparent Consulting GmbH
Wir sind stolz auf eine hohe Kunden­zufriedenheit!

Überzeugen Sie sich selbst

Bekannt aus:

Das Wichtigste in Kürze

  • In einer Beratung werden zum Beispiel Ihr persönlicher Bedarf analysiert, ein Konzept individuell für Sie erstellt und BU-Angebote verglichen. Bevor der Versicherungsschutz beantragt wird, können Sie offene Fragen klären.
  • Makler wie transparent-beraten.de sind nicht an einen Anbieter gebunden. Sie können vielmehr aus einer Vielzahl von Tarifen von verschiedenen Versicherern passende BUs für Sie heraussuchen. Die Beratung ist zudem kostenfrei.
  • Eine Beratung vor Abschluss einer Berufs­unfähig­keits­versiche­rung (BU) ist auf jeden Fall zu empfehlen, da es sich bei der BU um eine komplexe Versicherung handelt.
  • Bei transparent-beraten.de können Sie sich deutschlandweit vor Ort oder telefonisch beraten lassen.

Das erwartet Sie hier

Wie die kostenfreie und individuelle Beratung zur Berufs­unfähigkeits­­versicherung bei uns abläuft und warum sie so wichtig ist.

Inhalt dieser Seite
  1. Ablauf einer Beratung zur BU
  2. Welche Beratungsmöglichkeiten gibt es?
  3. Warum ist eine Beratung sinnvoll?
Fachlich geprüft durch Achim Wehrmann

Wie läuft die BU-Beratung bei uns ab?

Die BU-Beratung im Überblick


Erster Termin

Kennenlernen

Beim ersten Termin fragen unsere BU-Experten Sie zunächst, was für eine Art Absicherung Sie genau wünschen und erörtern das weitere Vorgehen. Außerdem benötigen wir verschiedene Angaben von Ihnen, darunter:

  • Geburtsdatum
  • Beruf
  • Gewünschte Höhe der Berufs­unfähig­keits­rente
  • Gewünschtes Endalter der BU-Rentenzahlung
  • Sind Vor­erkrankungen vorhanden?
  • Werden risikoreiche Hobbys ausgeübt?

Auf Basis dieser Informationen erstellen unsere Experten dann im Anschluss an den ersten Termin ein individuelles Konzept für Sie.

Während der Beratung sollte auf jeden Fall auf das Thema Gesundheitsfragen eingegangen werden. Der BU-Berater sollte darauf hinweisen, dass diese auf jeden Fall korrekt und vollständig beantwortet werden müssen. Unsere Fachberater unterstützen Sie natürlich dabei, die Gesundheitsfragen zu beantworten.


Zweiter Termin

Präsentation des Konzepts

Icon Personalbeschaffung

Beim zweiten Termin präsentiert Ihnen Ihr persönlicher Fachberater das individuelle Konzept, das er aufgrund der Analyse Ihrer Situation erstellt hat. Die Lösungsansätze werden erläutert und können diskutiert werden.


Dritter Termin

Offene Fragen klären und Versicherungs­schutz beantragen

Beim dritten Termin erläutert unser Experte Ihnen das „Kleingedruckte“ und klärt Fragen, die noch offen geblieben sind. Hierzu können zum Beispiel Klauseln und Regelungen wie „Beitragssynamik“ oder „abstrakte Verweisung“ gehören, sowie das Vorgehen bei Berufs­unfähigkeit. Wenn Sie mit dem erarbeiteten Konzept zufrieden sind, wird dieses umgesetzt und entsprechende Anträge ausgefüllt.


Beratungsdokumentation

Das Versicherungs­vertrags­gesetz regelt, wie die Beratung eines Versicherungsvermittlers aussehen soll. Hier ist auch festgelegt, dass dieser am Ende der Beratung eine Beratungsdokumentation anfertigt. Die Beratungsdokumentation dient dazu, dass später noch nachvollzogen werden kann, wie die Empfehlungen und die schlussendliche Entscheidung zustande kamen.

Vorbereitung: Das können Sie tun

Wenn Sie sich im Vorfeld bereits gut vorbereiten, können Sie im Beratungsprozess Zeit sparen. So ist es hilfreich, wenn die folgenden Informationen schon vorliegen:

  • Gesundheitliche Vorgeschichte
    Dies ist besonders für den Antrag wichtig. Alle Angaben müssen wahrheitsgemäß gemacht werden, ohne etwas wegzulassen. Sonst besteht das Risiko, dass der Versicherer die Auszahlung der BU-Rente verweigert. Meist müssen die letzten fünf bis zehn Jahre der Krankheits­geschichte aufgeführt werden (fünf Jahre ambulante Behandlungen, 10 Jahre stationäre Behandlungen). Wenn Sie unter 30 Jahre alt sind, müssen bei manchen Tarifen auch nur die Behandlungen der letzten drei Jahre aufgeführt werden. Hierfür müssen Sie die entsprechenden Informationen von Ärzten oder der Kranken­versicherung einholen.
  • Einkommensverhältnisse
    Hier sollten Sie Gehaltsabrechnungen aus der letzten Zeit oder andere passende Unterlagen zu Ihren finanziellen Verhältnissen bereithalten. Hiervon hängt oft ab, wie hoch die versicherte BU-Rente sein darf.
  • Eigene Bedürfnisse
    Außerdem sollten Sie sich überlegen, aus welchem Grund Sie überhaupt eine BU abschließen möchten, und in welcher Höhe. Dies ist wichtig, damit unsere Berater Sie optimal beraten können: Denn vielleicht ist eine BU ja gar nicht die beste Lösung, sondern eine andere Versicherung, oder eine Kombination mit einer Renten­versicherung bietet sich an. Auch hier helfen Ihnen unsere Experten gern weiter.

Kostenfreie Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung vereinbaren

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten:

Welche Beratungsmöglichkeiten gibt es?

Wann Ihnen eine BU-Beratung helfen kann

Icon Vertrag

Neuer BU-Antrag abschließen

Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne, die für Sie passende Berufs­unfähig­keits­ver­siche­rung zu finden. Sie können sich bei uns telefonisch, oder, wenn Sie möchten, vor Ort in einer unserer Zweigstellen beraten lassen. Kontaktieren Sie uns einfach für eine Terminvereinbarung.

Icon gegensätzliche Pfeile

Bestehenden BU-Vertrag wechseln

Selbstverständlich können Sie auch dann von einer BU-Beratung Gebrauch machen, wenn Sie bereits einen Berufs­unfähigkeitsvertrag haben, denn wechseln ist normalerweise kein Problem. Wichtig ist es jedoch, den alten Vertrag erst zu kündigen, wenn die neue Versicherung bereits beantragt ist, damit Sie in der Zwischenzeit nicht ohne Schutz dastehen.

Berufs­unfähigkeits­versicherung: Diese Beratungsangebote gibt es

  • Bei einem Versicherungs­unternehmen
    Sie können sich direkt bei einem Versicherer kostenlos beraten lassen. Hierbei sollten Sie jedoch im Hinterkopf behalten, dass diese Beratung natürlich nicht unabhängig ist und Sie dann nur zwischen unternehmenseigenen Tarifen wählen können.
  • Bei Verbraucherzentralen
    Viele regionale Verbraucherzentralen bieten eine Beratung zur Berufs­unfähig­keits­versiche­rung an, entweder persönlich vor Ort, telefonisch oder online. Diese Beratung ist individuell und neutral, kostet aber meistens eine Gebühr.
  • Bei qualifizierten Versicherungs­maklern (wie uns)
    Diese sind an keinen bestimmten Versicherer gebunden und können darum aus einer Vielzahl von Angeboten den passenden Tarif für Sie heraussuchen. Die Beratung kostet normalerweise nichts, da die Provision vom Versicherer bezahlt wird. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass der Makler auf Berufs­unfähigkeits- beziehungsweise Risikovorsorgeabsicherung spezialisiert ist.
    Für die Beratung von Versicherungs­maklern gibt es klare gesetzliche Vorgaben. Laut Versicherungs­vertrags­gesetz (VVG) hat jeder Makler etwa folgende Pflichten (Quelle: VVG):
    • Befragung der interessierten Person nach ihren Wünschen und Vorstellungen
    • Entsprechende Beratung
    • Begründung der erteilten Ratschläge
    • Erstellung einer Beratungsdokumentation

Beratung bei Berufs­unfähigkeit

Wenn Sie bereits aus gesundheitlichen Gründen Ihrer Erwerbsarbeit nicht mehr nachgehen können, ist der Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung in der Regel nicht mehr möglich. Falls Sie sich dennoch Beratung wünschen, haben Sie zum Beispiel diese Möglichkeiten:

  • Falls Sie es bislang nicht getan haben, wenden Sie sich am besten als Erstes an Ihren behandelnden Arzt. Dieser sollte Ihre gesundheitlich bedingte Berufs­unfähigkeit offiziell mit einem Attest bestätigen. Er kann sie zudem gegebenenfalls zu Behandlungs- und Rehabilitationsmöglichkeiten beraten.
  • Bei einem Beratungstermin mit der Deutschen Renten­versicherung können Sie unter anderem klären, ob Sie Anspruch auf Erwerbsminderungs­rente haben und falls ja, in welcher Höhe (Quelle: Deutsche Renten­versicherung).

Besitzen Sie bereits eine Berufs­unfähigkeits­versicherung, sollten Sie sich mit dem Attest des Arztes über Ihre Berufs­unfähigkeit zeitnah an Ihren Versicherer wenden. Von diesem erfahren Sie dann auch das weitere Vorgehen.

Warum ist eine Beratung so wichtig?

Riskieren Sie keine Ablehnung

Wurde Ihr Antrag auf eine Berufs­unfähigkeits­versicherung einmal von einem Versicherer abgelehnt, hat eine erneute Beantragung in der Regel wenig Erfolgsaussichten. Der Grund: Jeder Anbieter wird Sie fragen, ob Ihr Antrag auf eine BU von einem anderen Versicherer schon mal abgelehnt wurde. Sie sind verpflichtet, diese Frage wahrheitsgemäß zu beantworten. Der neue Versicherer wird dann aber Ihren Antrag noch kritischer prüfen. Vermutlich wird die Ablehnung Ihres Antrags auch im Hinweis- und Informations­system der Versicherer (kurz: HIS) vermerkt und somit wäre die Information jedem Versicherer zugänglich.

Icon Vertrag kündigen

Gründe für eine Ablehnung gibt es dabei viele: Übergewicht, bestimmte Vor­erkrankungen, Rückenbeschwerden, Psychotherapiebesuche, risikoreiche Berufe oder gefährliche Hobbys wie Tauch- oder Reitsport.


Anonyme Risikovoranfrage gibt es nur beim Experten

Um eine Ablehnung Ihres Antrags auf eine BU zu vermeiden, ist es sinnvoll, sich von Experten beraten zu lassen. Diese kennen die Anforderungen der Versicherer, können die Chancen bereits vorab gut abschätzen und wissen über die Fallstricke bei Antragsstellung Bescheid. Zudem haben sie die Möglichkeit, für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. So kann im Vorfeld abgeklärt werden, ob und zu welchen Konditionen Sie eine BU bekommen könnten, ohne dass Sie den Versicherern Ihre persönlichen Angaben preisgeben müssen. Sollte der Abschluss einer BU für Sie nicht möglich sein, können unsere Experten Sie auch zu alternativen Möglichkeiten der Absicherung beraten.

Icon Fragezeichen

Profitieren Sie von der Erfahrung von Experten

Zudem gibt es viele Versicherer, die eine Berufs­unfähig­keits­versiche­rung anbieten. Diese haben dann oft noch verschiedene Tarife für unterschiedliche Zielgruppen im Angebot. Bei dieser Vielzahl von Informationen den passenden Tarif zu finden, ist eine wahre Herausforderung. Daher gibt es Versicherungs­makler und -berater wie uns, die sich darauf spezialisiert haben. So müssen Sie nicht selbst mühsam Versicherungs­bedingungen wälzen und unzählige Angebote miteinander vergleichen, sondern können diese Arbeit teilweise in die Hände eines Versicherungs­maklers legen.

Icon Händeschütteln

Experten-Tipp:
BU-Rente: bis zu 70 Prozent des letzten Bruttolohns möglich

„Durch unsere langjährige Erfahrung im Bereich Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einkommensabsicherung sind wir in der Lage, bis zu 70 Prozent Ihres letzten Bruttolohns abzusichern. Kontaktieren Sie uns gerne für eine umfassende Beratung, bei der wir die für Sie optimale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden können.“

Foto von Achim Wehrmann
Berater

Vorteile einer Beratung im Überblick

  • Kostenlose, individuelle und umfassende Beratung
  • Eine genaue Analyse Ihrer persönlichen Situation und einen darauf angepassten, individuellen Versicherungsschutz
  • Anonyme Risikovoranfragen bei verschiedenen Versicherern
  • Weniger Verwaltungsaufwand für Sie: Wir kümmern uns um die Kommunikation mit dem Versicherer
  • Nachhaltige Betreuung: Wir bieten auch zu vielen anderen Themen Beratung an, die für Sie relevant sind, zum Beispiel Vermögens­verwaltung, betriebliche Altersvorsorge und private Kranken­versicherung.
  • Auch nach Abschluss einer Versicherung sind wir für Sie da und kümmern uns um Ihre Fragen und Anliegen rund um Ihren Versicherungsschutz

Kostenfreie Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung vereinbaren

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten:

Haben Sie alles gefunden?

Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?

Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.

Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
Ihre Ansprechpartnerin
Erfahrungen & Bewertungen zu transparent-beraten.de GmbH