Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Das erwartet Sie hier

Wie die kostenfreie und unabhängige Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung bei uns abläuft und wie wir Ihnen helfen können, sich optimal zu versichern.

Inhalt dieser Seite
  1. Wie läuft die Beratung bei uns ab?
  2. Unser Service
  3. Ist eine Beratung sinnvoll?
  4. Fazit

Das Wichtige in Kürze

  • Eine Beratung vor Abschluss einer Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung (BU) ist auf jeden Fall zu empfehlen, da es sich bei der BU um eine sehr komplexe Versicherung handelt.
  • Bei transparent-beraten.de können Sie sich deutschlandweit vor Ort oder telefonisch kostenfrei & unverbindlich beraten lassen. Hierbei gehen wir gezielt auf die Wünsche und Bedürfnisse jedes Kunden ein.
  • Wir sind sehr stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit, weil bei uns immer der Kunde im Mittelpunkt steht.  

Wie läuft die Beratung bei uns ab?

1. Kennenlernen und persönlichen Bedarf analysieren

2. Individuelles Konzept besprechen und Angebote vergleichen

3. Offene Fragen klären und Versicherungs­schutz beantragen


Lassen Sie sich von transparent-beraten.de zur Berufs­unfähigkeits­versicherung beraten

Unsere Versicherungs­experten helfen Ihnen gerne, die für Sie optimale Berufs­­unfähig­keits­ver­siche­rung zu finden. Unsere Beratung erfolgt telefonisch, oder, wenn Sie möchten, vor Ort in einer unserer Zweigstellen. Kontaktieren Sie uns für eine Terminvereinbarung einfach direkt!

Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
Ihre Ansprechpartnerin

Erster Termin: Kennenlernen

Beim ersten Termin fragen unsere BU-Experten Sie zunächst, was für eine Art Absicherung Sie genau wünschen. Zudem stellen sie unser Unternehmen kurz vor und erörtern das weitere Vorgehen. Außerdem benötigen wir natürlich verschiedene Angaben von Ihnen, darunter:

  • Geburtsdatum
  • Beruf
  • Gewünschte Höhe der Berufs­­unfähig­keits­rente
  • Gewünschtes Endalter der BU-Rentenzahlung
  • Sind Vorerkrankungen vorhanden?
  • Werden risikoreiche Hobbys ausgeübt?

Auf Basis dieser Informationen erstellen unsere Experten dann im Anschluss an den ersten Termin ein individuelles Konzept für Sie.

Experten-Tipp:

„Durch unsere langjährige Erfahrung im Bereich Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einkommens­absicherung sind wir in der Lage, bis zu 70 Prozent Ihres letzten Brutto­lohns abzusichern. Kontaktieren Sie uns gerne für eine umfassende Beratung, bei der wir die für Sie optimale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden können.“

Foto von Alexander Velden
Alexander Velden
Berater

Zweiter Termin: Präsentation des Konzepts

Beim zweiten Termin wird der erste noch einmal zusammengefasst und unser Fachberater präsentiert Ihnen das individuelle Konzept, das er aufgrund der Analyse Ihrer Situation erstellt hat. Die Lösungsansätze werden erläutert und können diskutiert werden.


Dritter Termin: Weitere Beratung und Klärung letzter Fragen

Im dritten Termin erläutert unser Experte Ihnen das „Kleingedruckte“ und klärt Fragen, die noch offen geblieben sind. Hierzu können z.B. die Leistungs­- und Summendynamik und der Ablauf im Leistungs­fall gehören. Wenn Sie mit dem erarbeiteten Konzept zufrieden sind, wird dieses umgesetzt und entsprechende Anträge ausgefüllt.

Auf Gesundheits­fragen hinweisen

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Während der Beratung sollte auf jeden Fall auf das Thema Gesundheits­fragen eingegangen werden. Der BU-Berater sollte darauf hinweisen, dass diese auf jeden Fall korrekt und vollständig beantwortet werden müssen. Unsere Fachberater unterstützen Sie natürlich dabei, die Gesundheits­fragen zu beantworten.

Teilen Sie risikoreiche Hobbys mit

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Wie leicht man eine günstige Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung bekommt, hängt auch davon ab, ob man in seiner Freizeit gefährliche Hobbys ausübt. Wer beispielsweise Tauchsport betreibt oder reitet, kann evtl. bei der Versicherung Probleme bekommen oder muss mit Aufschlägen rechnen. Unser Berater muss darüber Bescheid wissen, um gezielt die Anbieter mit den für das jeweilige Hobby besten Bedingungen heraussuchen zu können.

Beratung auch bei Vorerkrankungen

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie trotz Vorerkrankungen eine Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung bekommen können, dann helfen Ihnen unsere Berater weiter. Diese können die Chancen bereits vorab gut abschätzen und haben die Möglichkeit, für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. So kann im Vorfeld abgeklärt werden, ob und zu welchen Konditionen Sie eine BU bekommen könnten, ohne dass Sie den Versicherern Ihre persönlichen Angaben preisgeben müssen.

Auf unserer Seite zum Thema Risikovoranfrage finden Sie zu diesem Zweck ein Formular, dass Sie ausfüllen und an unsere E‑Mail-Adresse senden können:

Wie funktioniert eine anonyme Risikovoranfrage?

Vorbereitung: Das können Sie tun

Wenn Sie sich im Vorfeld bereits gut vorbereiten, können Sie im Beratungsprozess Zeit sparen. So ist es hilfreich, wenn die folgenden Informationen schon vorliegen:

  • Gesundheitliche Vorgeschichte: Dies ist besonders wichtig bei Antrag der BU, denn damit später kein Risiko der Leistungs­verweigerung entsteht, müssen alle Angaben wahrheitsgemäß gemacht werden, ohne etwas wegzulassen. Meist müssen die letzten 5-10 Jahre der Krankheits­geschichte aufgeführt werden. Hierfür müssen Sie die entsprechenden Informationen von Ärzten oder der Kranken­­versicherung einholen.
  • Einkommens­verhältnisse: Hier sollten Sie Gehaltsabrechnungen aus der letzten Zeit oder andere passende Unterlagen zu Ihren finanziellen Verhältnissen bereithalten. Hiervon hängt oft ab, wie hoch die versicherte BU-Rente sein darf.
  • Außerdem sollten Sie sich überlegen, aus welchem Grund Sie überhaupt eine BU abschließen möchten, und in welcher Höhe. Dies ist wichtig zu wissen, um Sie optimal beraten zu können – denn vielleicht ist eine BU ja gar nicht die beste Lösung, sondern eine andere Versicherung, oder eine Kombination mit einer Renten­versicherung bietet sich an. Auch hier helfen Ihnen unsere Experten gern weiter.

Beratungsprotokoll

Das Versicherungs­­vertrags­gesetz regelt, wie die Beratung eines Versicherungs­vermittlers aussehen soll. Hier ist auch festgelegt, dass dieser am Ende der Beratung ein Beratungsprotokoll anfertigt. Außerdem bestehen folgende Pflichten:

  • Befragung der interessierten Person nach ihren Wünschen und Vorstellungen
  • Entsprechende Beratung
  • Begründung der erteilten Ratschläge
  • Erstellung eines Beratungsprotokolls

Das Beratungsprotokoll dient dazu, dass später noch nachvollzogen werden kann, wie die Empfehlungen und die schlussendliche Entscheidung zustande kamen.


Besteht bereits ein älterer BU-Vertrag?

Selbstverständlich können Sie auch dann von einer BU-Beratung Gebrauch machen, wenn Sie bereits einen BU-Vertrag haben, denn wechseln ist normalerweise kein Problem. Wichtig ist es jedoch, den alten Vertrag erst zu kündigen, wenn die neue Versicherung bereits beantragt ist, damit Sie in der Zwischenzeit nicht ohne Schutz dastehen.

Unser Service für Sie

Bei uns erwartet Sie eine umfassende Betreuung rund um Ihren Versicherungs­schutz, nicht nur zur Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung, sondern auf Wunsch auch zu anderen Themen. Wir bieten Ihnen:

  • Kostenlose, unabhängige und umfassende Beratung
  • Eine genaue Analyse Ihrer persönlichen Situation und einen darauf angepassten, individuellen Versicherungs­schutz
  • Anonyme Risikovoranfragen bei verschiedenen Versicherern
  • Weniger Verwaltungsaufwand für Sie: Wir kümmern uns um die Kommunikation mit dem Versicherer
  • Nachhaltige Betreuung: Wir bieten auch zu vielen anderen Themen Beratung an, die für Sie relevant sind, z.B. Vermögens­­verwaltung, betriebliche Altersvorsorge und private Kranken­­versicherung
  • Auch nach Abschluss einer Versicherung sind wir für Sie da und kümmern uns um Ihre Fragen und Anliegen rund um Ihren Versicherungs­schutz

Mit transparent-beraten.de zur idealen Berufs­unfähigkeits­versicherung

Kontaktieren Sie uns direkt und vereinbaren Sie einen Termin zur Beratung. Alternativ können Sie auch unseren Tarifrechner nutzen, um einen ersten Eindruck über mögliche Tarife zu gewinnen. Kostenfrei und unverbindlich!

Jetzt Berufs­unfähigkeits­versicherungs­-Tarife direkt online vergleichen

Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Ist eine Beratung zur Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung sinnvoll?

Versicherer, die Berufs­­unfähig­keits­versiche­rungen anbieten, gibt es viele. Diese haben dann oft noch verschiedene Tarife für unterschiedliche Zielgruppen im Angebot. Bei dieser Vielzahl von Informationen den individuell günstigsten Tarif zu finden, ist eine wahre Herausforderung.

Aus diesem Grund gibt es Versicherungs­makler und -berater wie uns, die sich darauf spezialisiert haben. So müssen Sie nicht selbst mühsam Versicherungs­­bedingungen wälzen und unzählige Angebote miteinander vergleichen, sondern können diese Arbeit teilweise in die Hände eines Versicherungs­maklers legen. Die Beratungen der Versicherungs­makler sind normalerweise kostenlos, da diese ihre Provision von den Versicherern erhalten.

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Welche Beratungsmöglichkeiten gibt es?

Beratung zum Thema Berufs­­unfähig­keits­versiche­rungen kann man bei verschiedenen Stellen erhalten.

  • Unabhängige Versicherungs­makler (wie uns): Diese sind an keinen bestimmten Versicherer gebunden und können darum aus einer Vielzahl von Angeboten den passenden Tarif für Sie heraussuchen. Die Beratung kostet normalerweise nichts, da die Provision vom Versicherer bezahlt wird. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass der Makler auf Berufs­unfähigkeits- bzw. Risikovorsorgeabsicherung spezialisiert ist.
  • Verbraucherzentralen: Viele regionale Verbraucherzentralen bieten eine Beratung zur Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung an, entweder persönlich vor Ort, telefonisch oder online. Diese Beratung ist unabhängig und neutral, kostet aber meistens eine Gebühr.
  • Beratung bei einem Versicherungs­unternehmen: Selbstverständlich können Sie sich auch direkt bei einem Versicherer kostenlos beraten lassen. Hierbei sollten Sie jedoch im Hinterkopf behalten, dass diese Beratung natürlich nicht unabhängig ist und Sie dann nur zwischen unternehmenseigenen Tarifen wählen können.

Fazit

Eine kostenlose und unabhängige Beratung zur Berufs­­unfähig­keits­versiche­rung ist in jedem Fall empfehlenswert, denn dabei kann man sich auf die Expertise eines Maklers verlassen, der den Markt genau kennt und auch über Fallstricke Bescheid weiß. Unsere unabhängigen BU-Experten sind gerne für Sie da und helfen Ihnen dabei, den für Sie passenden Tarif zu finden. Kontaktieren Sie hierzu unser Maklerteam oder nutzen Sie unseren kostenfreien Tarifrechner, um direkt passende Tarife miteinander zu vergleichen.

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Katharina Tennius
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