Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie die kostenfreie und individuelle Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei uns abläuft und warum sie so wichtig ist.
Inhalt dieser SeiteWie läuft die BU-Beratung bei uns ab?
Die BU-Beratung im Überblick
Erster Termin
Kennenlernen
Bei einem ersten Termin fragen Sie unsere BU-Experten zunächst, was für eine Art Absicherung Sie sich genau wünschen und erörtern dann das weitere Vorgehen. Außerdem benötigen sie verschiedene Angaben von Ihnen, darunter:
Auf Basis dieser Informationen erstellen unsere Experten dann im Anschluss an den ersten Termin ein individuelles Konzept für Sie.
Während der Beratung sollte auf jeden Fall auf das Thema Gesundheitsfragen eingegangen werden. Der BU-Berater sollte darauf hinweisen, dass diese auf jeden Fall korrekt und vollständig beantwortet werden müssen. Unsere Fachberater unterstützen Sie natürlich dabei, die Gesundheitsfragen zu beantworten.
Zweiter Termin
Präsentation des Konzepts
Beim zweiten Termin präsentiert Ihnen Ihr persönlicher Fachberater das individuelle Konzept, das er aufgrund der Analyse Ihrer Situation erstellt hat. Die Lösungsansätze werden erläutert und können diskutiert werden.
Dritter Termin
Offene Fragen klären und Versicherungsschutz beantragen
Beim dritten Termin erläutert unser Experte Ihnen das „Kleingedruckte“ und klärt Fragen, die noch offen geblieben sind. Hierzu können zum Beispiel Klauseln und Regelungen wie „Beitragssynamik“ oder „abstrakte Verweisung“ gehören, sowie das Vorgehen bei Berufsunfähigkeit. Wenn Sie mit dem erarbeiteten Konzept zufrieden sind, wird dieses umgesetzt und entsprechende Anträge ausgefüllt.
Beratungsdokumentation
Das Versicherungsvertragsgesetz regelt, wie die Beratung eines Versicherungsvermittlers aussehen soll. Hier ist auch festgelegt, dass dieser am Ende der Beratung eine Beratungsdokumentation anfertigt (Quelle: Versicherungsvertragsgesetz § 61). Die Beratungsdokumentation dient dazu, dass später noch nachvollzogen werden kann, wie die Empfehlungen und die schlussendliche Entscheidung zustande kamen.
Vorbereitung: Das können Sie tun
Wenn Sie sich im Vorfeld des Termins gut vorbereiten, können Sie im Beratungsprozess Zeit sparen. So ist es hilfreich, wenn die folgenden Informationen schon vorliegen:
Kostenfreie Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbaren
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten:
Welche Beratungsmöglichkeiten gibt es?
Wann Ihnen eine BU-Beratung helfen kann
Neue BU abschließen
Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne, die für Sie passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Sie können sich bei uns telefonisch, oder, wenn Sie möchten, vor Ort in einer unserer Zweigstellen beraten lassen. Kontaktieren Sie uns einfach für eine Terminvereinbarung.
Bestehenden BU-Vertrag wechseln
Selbstverständlich können Sie auch dann von einer BU-Beratung Gebrauch machen, wenn Sie bereits einen Berufsunfähigkeitsvertrag haben, denn wechseln ist normalerweise kein Problem. Wichtig ist jedoch, den alten Vertrag erst zu kündigen, wenn die neue Versicherung bereits beantragt ist, damit Sie in der Zwischenzeit nicht ohne Schutz dastehen.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Diese Beratungsangebote gibt es
Beratung bei Berufsunfähigkeit
Wenn Sie bereits aus gesundheitlichen Gründen Ihrer Erwerbsarbeit nicht mehr nachgehen können, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel nicht mehr möglich. Falls Sie sich dennoch Beratung wünschen, haben Sie zum Beispiel diese Möglichkeiten:
- Falls Sie es bislang nicht getan haben, wenden Sie sich am besten als Erstes an Ihren behandelnden Arzt. Dieser sollte Ihre gesundheitlich bedingte Berufs- oder auch Erwerbsunfähigkeit offiziell mit einem Attest bestätigen. Er kann Sie zudem gegebenenfalls zu Behandlungs- und Rehabilitationsmöglichkeiten beraten.
- Bei einem Beratungstermin bei der Deutschen Rentenversicherung können Sie unter anderem klären, ob Sie Anspruch auf Erwerbsminderungsrente haben und falls ja, in welcher Höhe (Quelle: Deutsche Rentenversicherung).
Besitzen Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sollten Sie sich mit dem Attest des Arztes über Ihre Berufsunfähigkeit zeitnah an Ihren Versicherer wenden, um die Auszahlung Ihrer BU-Rente zu beantragen. Von diesem erfahren Sie dann auch das weitere Vorgehen.
Warum ist eine Beratung so wichtig?
Riskieren Sie keine Ablehnung
Wurde Ihr Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung einmal von einem Versicherer abgelehnt, hat eine erneute Beantragung bei einem anderen Anbieter in der Regel wenig Erfolgsaussichten. Der Grund: Jeder Versicherer wird Sie fragen, ob Ihr Antrag auf eine BU schon mal abgelehnt wurde. Sie sind verpflichtet, diese Frage wahrheitsgemäß zu beantworten. Der neue Versicherer wird dann aber Ihren Antrag noch kritischer prüfen. Vermutlich wird die Ablehnung Ihres Antrags auch im Hinweis- und Informationssystem der Versicherer (kurz: HIS) vermerkt und somit wäre die Information jedem Versicherer zugänglich.
Gründe für eine Ablehnung gibt es viele: Übergewicht, bestimmte Vorerkrankungen, Rückenbeschwerden, Psychotherapiebesuche, risikoreiche Berufe oder gefährliche Hobbys wie Tauch- oder Reitsport.
Anonyme Risikovoranfrage gibt es nur beim Experten
Um eine Ablehnung Ihres Antrags auf eine BU zu vermeiden, ist es sinnvoll, sich von Experten beraten zu lassen. Diese kennen die Anforderungen der Versicherer, können Ihre Chancen bereits vorab gut abschätzen und wissen über die Fallstricke bei der Antragsstellung Bescheid. Zudem haben sie die Möglichkeit, für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. So können Sie abklären, ob und zu welchen Konditionen Sie eine BU bekommen könnten, ohne dass Sie den Versicherern Ihre persönlichen Angaben wie Name oder Adresse preisgeben müssen. Gleichzeitig umgehen Sie das Risiko einer offiziellen Ablehnung. Sollte der Abschluss einer BU für Sie nicht möglich sein, können unsere Experten Sie auch zu alternativen Möglichkeiten der Absicherung beraten.
Profitieren Sie von der Erfahrung von Experten
Es gibt viele Versicherer, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten. Diese haben meistens verschiedene Tarife für unterschiedliche Zielgruppen im Angebot. Bei dieser Vielzahl von Informationen den passenden Tarif zu finden, ist eine Herausforderung. Daher gibt es Versicherungsmakler und -berater wie uns, die sich darauf spezialisiert haben. So müssen Sie nicht selbst mühsam Versicherungsbedingungen wälzen und unzählige Angebote miteinander vergleichen, sondern können diese Arbeit teilweise in die Hände eines Versicherungsmaklers legen.
Experten-Tipp:
BU-Rente: bis zu 70 Prozent des letzten Bruttolohns möglich
„Durch unsere langjährige Erfahrung im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung und Einkommensabsicherung sind wir in der Lage, bis zu 70 Prozent Ihres letzten Bruttolohns abzusichern. Kontaktieren Sie uns gerne für eine umfassende Beratung, bei der wir die für Sie optimale Berufsunfähigkeitsversicherung finden können.“
Vorteile einer Beratung im Überblick
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