Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Bekannt aus:

Die BU-Beratung im Überblick

1.
Kennenlernen und persönlichen Bedarf analysieren

2.
Individuelles Konzept besprechen und Angebote vergleichen

3.
Offene Fragen klären und Versicherungsschutz beantragen

4.
Beratungs­dokumentation

Erster Termin

Kennenlernen

Bei einem ersten Termin fragen Sie unsere BU-Experten zunächst, was für eine Art Absicherung Sie sich genau wünschen und erörtern dann das weitere Vorgehen. Außerdem benötigen sie verschiedene Angaben von Ihnen, darunter:

• Geburtsdatum
• Beruf
• Gewünschte Höhe der Berufs­unfähig­keits­rente
• Gewünschtes Endalter der BU-Rentenzahlung
• Sind Vor­erkrankungen vorhanden?
• Werden risikoreiche Hobbys ausgeübt?

Auf Basis dieser Informationen erstellen unsere Experten dann im Anschluss an den ersten Termin ein individuelles Konzept für Sie.

Während der Beratung sollte auf jeden Fall auf das Thema Gesundheitsfragen eingegangen werden. Der BU-Berater sollte darauf hinweisen, dass diese auf jeden Fall korrekt und vollständig beantwortet werden müssen. Unsere Fachberater unterstützen Sie natürlich dabei, die Gesundheitsfragen zu beantworten.

Zweiter Termin

Präsentation des Konzepts

Beim zweiten Termin präsentiert Ihnen Ihr persönlicher Fachberater das individuelle Konzept, das er aufgrund der Analyse Ihrer Situation erstellt hat. Die Lösungsansätze werden erläutert und können diskutiert werden.

Dritter Termin

Offene Fragen klären und Versicherungs­schutz beantragen

Beim dritten Termin erläutert unser Experte Ihnen das „Kleingedruckte“ und klärt Fragen, die noch offen geblieben sind. Hierzu können zum Beispiel Klauseln und Regelungen wie „Beitragssynamik“ oder „abstrakte Verweisung“ gehören, sowie das Vorgehen bei Berufs­unfähigkeit. Wenn Sie mit dem erarbeiteten Konzept zufrieden sind, wird dieses umgesetzt und entsprechende Anträge ausgefüllt.

Beratungsdokumentation

Das Versicherungs­vertrags­gesetz regelt, wie die Beratung eines Versicherungsvermittlers aussehen soll. Hier ist auch festgelegt, dass dieser am Ende der Beratung eine Beratungsdokumentation anfertigt (Quelle: Versicherungs­vertrags­gesetz § 61). Die Beratungsdokumentation dient dazu, dass später noch nachvollzogen werden kann, wie die Empfehlungen und die schlussendliche Entscheidung zustande kamen.

Wann Ihnen eine BU-Beratung helfen kann

Neue BU abschließen

Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne, die für Sie passende Berufs­unfähig­keits­ver­siche­rung zu finden. Sie können sich bei uns telefonisch, oder, wenn Sie möchten, vor Ort in einer unserer Zweigstellen beraten lassen. Kontaktieren Sie uns einfach für eine Terminvereinbarung.

Bestehenden BU-Vertrag wechseln

Selbstverständlich können Sie auch dann von einer BU-Beratung Gebrauch machen, wenn Sie bereits einen Berufs­unfähigkeitsvertrag haben, denn wechseln ist normalerweise kein Problem. Wichtig ist jedoch, den alten Vertrag erst zu kündigen, wenn die neue Versicherung bereits beantragt ist, damit Sie in der Zwischenzeit nicht ohne Schutz dastehen.

Berufs­unfähigkeits­versicherung: Diese Beratungsangebote gibt es

• Bei einem Versicherungs­unternehmen
  Sie können sich direkt bei einem Versicherer kostenlos beraten lassen. Hierbei sollten Sie jedoch im Hinterkopf behalten, dass diese Beratung natürlich nicht unabhängig ist und Sie dann nur zwischen unternehmenseigenen Tarifen wählen können.
• Bei Verbraucherzentralen
  Viele regionale Verbraucherzentralen bieten eine Beratung zur Berufs­unfähig­keits­versiche­rung an, entweder persönlich vor Ort, telefonisch oder online. Diese Beratung ist individuell und neutral, kostet aber meistens eine Gebühr.
• Bei qualifizierten Versicherungs­maklern (wie uns)
  Diese sind an keinen bestimmten Versicherer gebunden und können darum aus einer Vielzahl von Angeboten den passenden Tarif für Sie heraussuchen. Die Beratung kostet normalerweise nichts, da die Provision vom Versicherer bezahlt wird. Hierbei sollten Sie darauf achten, dass der Makler auf Berufs­unfähigkeits- beziehungsweise Risikovorsorgeabsicherung spezialisiert ist.
  Für die Beratung von Versicherungs­maklern gibt es klare gesetzliche Vorgaben. Laut Versicherungs­vertrags­gesetz (VVG) hat jeder Makler etwa folgende Pflichten (Quelle: VVG):

  • Befragung der interessierten Person nach ihren Wünschen und Vorstellungen
  • Entsprechende Beratung
  • Begründung der erteilten Ratschläge
  • Erstellung einer Beratungsdokumentation

Beratung bei Berufs­unfähigkeit

Wenn Sie bereits aus gesundheitlichen Gründen Ihrer Erwerbsarbeit nicht mehr nachgehen können, ist der Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung in der Regel nicht mehr möglich. Falls Sie sich dennoch Beratung wünschen, haben Sie zum Beispiel diese Möglichkeiten:

• Falls Sie es bislang nicht getan haben, wenden Sie sich am besten als Erstes an Ihren behandelnden Arzt. Dieser sollte Ihre gesundheitlich bedingte Berufs- oder auch Erwerbsunfähigkeit offiziell mit einem Attest bestätigen. Er kann Sie zudem gegebenenfalls zu Behandlungs- und Rehabilitationsmöglichkeiten beraten.
• Bei einem Beratungstermin bei der Deutschen Renten­versicherung können Sie unter anderem klären, ob Sie Anspruch auf Erwerbsminderungs­rente haben und falls ja, in welcher Höhe (Quelle: Deutsche Renten­versicherung).

Besitzen Sie bereits eine Berufs­unfähigkeits­versicherung, sollten Sie sich mit dem Attest des Arztes über Ihre Berufs­unfähigkeit zeitnah an Ihren Versicherer wenden, um die Auszahlung Ihrer BU-Rente zu beantragen. Von diesem erfahren Sie dann auch das weitere Vorgehen.

Riskieren Sie keine Ablehnung

Wurde Ihr Antrag auf eine Berufs­unfähigkeits­versicherung einmal von einem Versicherer abgelehnt, hat eine erneute Beantragung bei einem anderen Anbieter in der Regel wenig Erfolgsaussichten. Der Grund: Jeder Versicherer wird Sie fragen, ob Ihr Antrag auf eine BU schon mal abgelehnt wurde. Sie sind verpflichtet, diese Frage wahrheitsgemäß zu beantworten. Der neue Versicherer wird dann aber Ihren Antrag noch kritischer prüfen. Vermutlich wird die Ablehnung Ihres Antrags auch im Hinweis- und Informations­system der Versicherer (kurz: HIS) vermerkt und somit wäre die Information jedem Versicherer zugänglich.

Gründe für eine Ablehnung gibt es viele: Übergewicht, bestimmte Vor­erkrankungen, Rückenbeschwerden, Psychotherapiebesuche, risikoreiche Berufe oder gefährliche Hobbys wie Tauch- oder Reitsport.

Anonyme Risikovoranfrage gibt es nur beim Experten

Um eine Ablehnung Ihres Antrags auf eine BU zu vermeiden, ist es sinnvoll, sich von Experten beraten zu lassen. Diese kennen die Anforderungen der Versicherer, können Ihre Chancen bereits vorab gut abschätzen und wissen über die Fallstricke bei der Antragsstellung Bescheid. Zudem haben sie die Möglichkeit, für Sie eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern zu stellen. So können Sie abklären, ob und zu welchen Konditionen Sie eine BU bekommen könnten, ohne dass Sie den Versicherern Ihre persönlichen Angaben wie Name oder Adresse preisgeben müssen. Gleichzeitig umgehen Sie das Risiko einer offiziellen Ablehnung. Sollte der Abschluss einer BU für Sie nicht möglich sein, können unsere Experten Sie auch zu alternativen Möglichkeiten der Absicherung beraten.

Profitieren Sie von der Erfahrung von Experten

Es gibt viele Versicherer, die eine Berufs­unfähig­keits­versiche­rung anbieten. Diese haben meistens verschiedene Tarife für unterschiedliche Zielgruppen im Angebot. Bei dieser Vielzahl von Informationen den passenden Tarif zu finden, ist eine Herausforderung. Daher gibt es Versicherungs­makler und -berater wie uns, die sich darauf spezialisiert haben. So müssen Sie nicht selbst mühsam Versicherungs­bedingungen wälzen und unzählige Angebote miteinander vergleichen, sondern können diese Arbeit teilweise in die Hände eines Versicherungs­maklers legen.

Experten-Tipp:
BU-Rente: bis zu 70 Prozent des letzten Bruttolohns möglich

„Durch unsere langjährige Erfahrung im Bereich Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einkommensabsicherung sind wir in der Lage, bis zu 70 Prozent Ihres letzten Bruttolohns abzusichern. Kontaktieren Sie uns gerne für eine umfassende Beratung, bei der wir die für Sie optimale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden können.“

Achim Wehrmann

Berater

Vorteile einer Beratung im Überblick

• Kostenlose, individuelle und umfassende Beratung
• Eine genaue Analyse Ihrer persönlichen Situation und einen daran angepassten, individuellen Versicherungsschutz
• Anonyme Risikovoranfragen bei verschiedenen Versicherern
• Weniger Verwaltungsaufwand für Sie: Wir kümmern uns um die Kommunikation mit dem Versicherer
• Nachhaltige Betreuung: Wir bieten zu vielen anderen Themen Beratung an, die für Sie relevant sein könnten, zum Beispiel Vermögens­verwaltung, betriebliche Altersvorsorge und private Kranken­versicherung.
• Auch nach Abschluss einer Versicherung sind wir für Sie da und kümmern uns um Ihre Fragen und Anliegen rund um Ihren Versicherungsschutz

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