Betriebliche Altersvorsorge im Test (2024)

Das Wichtigste in Kürze

  • Unsere Experten empfehlen Ihnen unter anderem die Anbieter HDI, Allianz, Continentale und Swiss Life.
  • Wir haben für Sie alle Testergebnisse vom IVFP sowie von ServiceValue zu allen Anbietern ausgewertet und übersichtlich aufbereitet.
  • In unserer Gesamtauswertung überzeugen vor allem Allianz, Württembergische und Swiss Life.
  • Beim Direkt­versicherungs-Rating des IVFP überzeugen unter anderem Allianz, Alte Leipziger und LV 1871.
  • Im Kompetenz-Rating des IVFP erhielten unter anderem die Anbieter Allianz, Swiss Life und HDI die Bewertung „exzellent“.

Das erwartet Sie hier

Die besten bAV-Anbieter 2024. Persönliche Empfehlungen vom transparent-beraten.de-Team. Außerdem: die aktuellen Testsieger renommierter Testinstitute für Sie zusammengefasst.

Inhalt dieser Seite
  1. Unsere Empfehlung
  2. Die besten Anbieter klassischer bAV
  3. Die besten Anbieter fondsgebundener bAV
  4. Direkt­­versicherungen im Rating des IVFP
  5. Kompetenzrating des IVFP
  6. Fairness im Test von ServiceValue
  7. So wird getestet

Unsere Anbieter-Empfehlung der betrieblichen Altersvorsorge

Bei der Empfehlung der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) legen wir besonderen Wert auf das Portfolio, die Rentabilität und natürlich die Kunden­zufriedenheit. Mit den folgenden vier Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass die betriebliche Altersvorsorge ein hochkomplexes Thema und eine professionelle Beratung unabdingbar ist. Fordern Sie hierzu direkt einen kostenfreien Vergleich an.

Diese vier Anbieter empfehlen wir

Bei der Continentale können Kunden vor allem eine sehr gute, investmentorientierte Direkt­versicherung abschließen.

Mit ihrer betrieblichen Altersvorsorge überzeugt die Allianz als mehrfacher Testsieger und bietet eine Vielzahl an Vorsorgekonzepten mit verschiedenen Optionen für die Kapitalanlage.

Die HDI bietet alle Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Dabei überzeugt sie mit einer schnellen Abwicklung und hoher Flexibilität.

Auch die Swiss Life bietet ein empfehlenswertes Vollsortiment mit einem guten Portfolio im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge.

Foto von Stephan Seidenfad
Geschäftsführung
Logo Continentale Versicherungsverbund
Durchführungswege
Direkt­versicherung, Kollektivvertrag, Unterstützungskasse, Pensionszusage
Besonderheiten
Investmentorientierte Direkt­versicherung
Höchstbeitrag sozial­versicherungsfrei
302 € pro Monat
Höchstbeitrag steuerfrei
604 € pro Monat
Logo Allianz Deutschland AG
Durchführungswege
Direkt­versicherung, Unterstützungskasse, Pensionszusage, Pensionsfonds
Besonderheiten
Mehrfacher Testsieger, viele Vorsorgekonzepte
Höchstbeitrag sozial­versicherungsfrei
302 € pro Monat
Höchstbeitrag steuerfrei
604 € pro Monat
Logo HDI
Durchführungswege
Direkt­versicherung, Direktzusage, Unterstützungskasse, Pensionszusage, Pensionsfonds, Sozialpartnermodell
Besonderheiten
Schnelle Abwicklung, hohe Flexibilität
Höchstbeitrag sozial­versicherungsfrei
302 € pro Monat
Höchstbeitrag steuerfrei
604 € pro Monat
Logo Swiss Life AG
Durchführungswege
Direkt­versicherung, Direktzusage, Unterstützungskasse, Pensionskasse
Besonderheiten
Sehr gutes Vollsortiment und Portfolio
Höchstbeitrag sozial­versicherungsfrei
302 € pro Monat
Höchstbeitrag steuerfrei
604 € pro Monat

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Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt

Die besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge

Hier finden Sie die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge.

Die Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge und ihr Portfolio werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehe Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden.

IVFP
Direkt­versicherung Ø
IVFP
Kompetenz
ServiceValue
Fairness
Gesamtwertung
von 100
AllianzExzellentExzellentSehr gut100
Württem­bergischeExzellentExzellentSehr gut100
Logo Lebensversicherung von 1871 a. G. MünchenLV 1871ExzellentExzellentUnter Durchschnitt75
Logo ERGO Direkt AGErgoExzellentSehr gut67
Logo Generali Deutschland AGGeneraliExzellentSehr gut67
Logo SwissLifeSwiss LifeExzellentSehr gut67
Logo WWK VersicherungenWWKExzellentSehr gut67
Logo Alte LeipzigerAlte LeipzigerSehr gutExzellentUnter Durchschnitt58
Logo Stuttgarter Lebensversicherung a.G.StuttgarterSehr gutExzellentUnter Durchschnitt58
Logo Versicherungskammer BayernBayern-VersicherungSehr gutExzellentUnter Durchschnitt58
Quelle: IVFP Direkt­versicherungs-Rating, IVFP Kompetenzrating, ServiceValue Kundenurteil Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Wie genau die unterschiedlichen Institute testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier:

So werden die Anbieter getestet

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Die besten Anbieter der fondsgebundenen betrieblichen Altersvorsorgen

Hier finden Sie die zehn besten Anbieter der fondsgebundenen betrieblichen Altersvorsorge.

Die Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge und ihr Portfolio werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehe Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden.

IVFP
Direkt­versicherung Ø
IVFP
Kompetenz
ServiceValue
Fairness
Gesamtwertung
von 100
AllianzExzellentExzellentSehr gut100
Logo SwissLifeSwiss LifeExzellentExzellentSehr gut100
Logo Württembergische Versicherung AGWürttembergischeExzellentExzellentSehr gut100
ZurichExzellentExzellentGut88
Logo WWK VersicherungenWWKSehr gutExzellentSehr gut83
Logo Alte LeipzigerAlte LeipzigerExzellentExzellentUnter Durchschnitt75
Logo AXA Konzern AGAxaExzellentExzellentUnter Durchschnitt75
Logo Stuttgarter Lebensversicherung a.G.StuttgarterExzellentExzellentUnter Durchschnitt75
Logo Lebensversicherung von 1871 a. G. MünchenLV 1871ExzellentExzellentUnter Durchschnitt75
Logo SIGNAL IDUNASignal IdunaSehr gutExzellentGut71
Quelle: IVFP Direkt­versicherungs-Rating, IVFP Kompetenzrating, ServiceValue Kundenurteil Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Wie genau die unterschiedlichen Institute testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier:

So werden die Anbieter getestet

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Betriebliche Altersvorsorge im Direkt­versicherungs-Rating des IVFP

Im Jahr 2023 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 40 Anbieter der Direkt­versicherung als Form der betrieblichen Altersvorsorge. Dabei werden die Anbieter unter anderem in den Kategorien klassisch, Klassik Plus sowie fondsgebunden mit Garantien bewertet.

Das IVFP untersucht die Tarife aus Verbrauchersicht anhand der wichtigsten Parameter eines Rentenproduktes. Die Gesamtnote setzt sich daher aus den vier Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service zusammen. Die Bewertungen reichen von „exzellent“ bis „gut“ (Quelle).


Testsieger klassisch

Logo Lebensversicherung von 1871 a. G. München
TarifDirekt­versicherung
UnternehmenExzellent
RenditeGut
FlexibilitätExzellent
TransparenzExzellent
GesamtnoteSehr gut
Logo Nürnberger Versicherung
TarifBetriebsRente
UnternehmenSehr gut
RenditeGut
FlexibilitätSehr gut
TransparenzGut
GesamtnoteSehr gut
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AG
TarifBausteinrente
UnternehmenExzellent
RenditeExzellent
FlexibilitätSehr gut
TransparenzSehr gut
GesamtnoteExzellent

Testsieger Klassik Plus

TarifDirekt­versicherung Perspektive
UnternehmenExzellent
RenditeExzellent
FlexibilitätSehr gut
TransparenzExzellent
GesamtnoteExzellent
Logo neue leben Versicherungen
TarifAktivplan Klassik Direkt
UnternehmenExzellent
RenditeSehr gut
FlexibilitätExzellent
TransparenzSehr gut
GesamtnoteExzellent

Testsieger fondsgebunden mit Garantien (BoLz)

TarifDirekt­versicherung InvestFlex
UnternehmenExzellent
RenditeSehr gut
FlexibilitätExzellent
TransparenzExzellent
GesamtnoteExzellent
TarifAllianz Direkt­versicherung InvestFlex Green
UnternehmenExzellent
RenditeSehr gut
FlexibilitätExzellent
TransparenzExzellent
GesamtnoteExzellent
Logo Alte Leipziger
TarifALfonds bAV
UnternehmenSehr gut
RenditeSehr gut
FlexibilitätExzellent
TransparenzExzellent
GesamtnoteExzellent
Logo Alte Leipziger
TarifALfonds bAV mit VisionGrün
UnternehmenSehr gut
RenditeSehr gut
FlexibilitätExzellent
TransparenzExzellent
GesamtnoteExzellent

Neben diesen Anbietern können auch die folgenden Versicherer mit der Bewertung „exzellent“ überzeugen: Axa, Continentale, LV 1871, Nürnberger, Stuttgarter, Swiss Life, Württembergische, Zurich.

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Betriebliche Altersvorsorge im Kompetenzrating des IVFP

Testsieger Kompetenzrating 2022

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2022 erneut ein Kompetenzrating der betrieblichen Altersvorsorge durchgeführt. Insgesamt 25 Anbieter werden anhand von bis zu 87 Einzelkriterien in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung bewertet. Aus diesen Teilbereichen ergibt sich die Gesamtnote. Die folgenden 17 Anbieter erhalten die Bestwertung „exzellent“ (Quelle).

Logo Allianz Deutschland AG
Logo Alte Leipziger
Alte Leipziger
Logo AXA Konzern AG
Logo Canada Life Assurance Europe plc
Logo Dialog Versicherung AG
Logo die Bayerische
Logo ERGO Direkt AG
Logo Generali Deutschland AG
Logo HDI
Logo Lebensversicherung von 1871 a. G. München
Logo SIGNAL IDUNA
Logo Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
Logo Swiss Life AG
Logo Versicherungskammer Bayern
Logo Württembergische Versicherung AG
Logo WWK Versicherungen
Logo Zurich Gruppe Deutschland

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Fairness der betrieblichen Altersvorsorge im Test von ServiceValue

Das Institut ServiceValue hat im Jahr 2023 erneut eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durchgeführt. In dieser wird die allgemeine Fairness von insgesamt 33 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge untersucht. Dazu holt das Institut über eine Online-Befragung das Urteil von 2.751 Kunden ein. Die Versicherungskunden bewerten die Anbieter anhand ihrer Erfahrungen in den folgenden Kategorien:

  • Faire Produktleistung
  • Faire Kundenberatung
  • Fairer Kundenservice
  • Faire Kundenkommunikation
  • Faires Preis-Leistungs-Verhältnis

Von den getesteten Versicherern können die folgenden 10 Anbieter in der Gesamtbewertung mit „sehr gut“ überzeugen. Diese Bewertung entspricht einer überdurchschnittlichen Fairness (Quelle).


Testsieger Fairness 2023

Produkt­leistungKunden­beratungKunden­serviceKunden­kommunikationPreis-Leistungs-VerhältnisGesamt­bewertung
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo ERGO Direkt AGSehr gutGutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo Generali Deutschland AGGutGutGutSehr gutGutSehr gut
Logo LVM VersicherungSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
GutSehr gutGutSehr gutGutSehr gut
Sehr gutGutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo SwissLifeSehr gutSehr gutSehr gutGutSehr gutSehr gut
Logo Württembergische Versicherung AGSehr gutSehr gutSehr gutGutGutSehr gut
Logo WWK VersicherungenSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutGutSehr gut
Quelle: ServiceValue Kundenurteil Fairness; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt

So werden die Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge getestet

Unser Bewertungsschlüssel

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Um Ihnen die Auswahl Ihrer betrieblichen Altersvorsorge so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der betrieblichen Altersvorsorge zusammengetragen und ausgewertet. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste insgesamt zu erreichende Punktzahl beträgt 24. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der betrieblichen Altersvorsorge.

PunkteIVFP Direkt­versicherung ØIVFP KompetenzServiceValue
Fariness
8ExzellentExzellentSehr gut
7
6
5Gut
4Sehr gutSehr gut
3
2Unter Durchschnitt
1
0nicht aufgeführtnicht aufgeführtnicht aufgeführt

Institut für Vorsorge und Finanzplanung

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Beim bAV-Rating 2023 des Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) werden die Direkt­versicherungsprodukte von Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge getestet. Die Tarife werden dabei unter anderem in die Kategorien klassisch, Klassik Plus sowie fondsgebunden mit Garantien, Comfort und Indexpolicen eingeteilt. In die Gesamtnote fließen die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz/Service ein. Die Untersuchung erfolgt hier aus Verbrauchersicht. Die veröffentlichten Ergebnisse reichen von „exzellent“ über „sehr gut“ bis „gut“. Innerhalb der Gesamtnote sind die Versicherer alphabetisch sortiert (Quelle).

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) prüft im Kompetenzrating bAV 2022 das fachliche und administrative Know-how der Versicherer. Dabei werden bis zu 87 Einzelkriterien in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung geprüft und bewertet. Die Noten aus den Teilbereichen fließen mit unterschiedlich starker Gewichtung in die Gesamtnote ein. Die Untersuchung erfolgt hier aus Arbeitgebersicht sowie aus Sicht von Finanzdienstleistern. Die veröffentlichten Ergebnisse reichen von „exzellent“ bis „gut“ (Quelle).

ServiceValue

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Für das Kundenurteil zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern 2023 befragte das Analysehaus ServiceValue 2.751 Versicherungskunden zu insgesamt 33 Versicherern. Die Fragen beziehen sich dabei auf Service- und Leistungsmerkmale aus den Kategorien Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewertet werden können maximal zwei Versicherer, bei denen der Befragte innerhalb der letzten 24 Monate Kunde war. Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wurde (Quelle).

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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