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Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Work and Travel Versicherung ist eine Kranken­versicherung für Personen, die für ein bis fünf Jahre im Ausland leben, arbeiten und reisen möchten.
  • Wird der Auslandsaufenthalt vorzeitig beendet, zahlt die Versicherung die zu viel gezahlten Beiträge zurück.
  • Achten Sie beim Vergleich von Work and Travel Versicherungen darauf, dass der Geltungsbereich alle Ihre Reiseziele umfasst und dass Sie auch bei vorübergehenden Aufenthalten in Deutschland versichert sind.
  • Eine Work and Travel Versicherung für ein Jahr kann ab 300,78 € abgeschlossen werden.
  • Wer nach Kanada oder in die USA reisen möchte, kann sich z.B. für ein Jahr ab 458,45 € versichern.

Das erwartet Sie hier

Was eine gute Work and Travel Versicherung kostet, wer sie benötigt und auf welche Leistungen Sie besonders achten sollten.

Inhalt dieser Seite
  1. Warum ist das sinnvoll?
  2. Work and Travel Versicherung
  3. Hinweise für gesetzlich Versicherte
  4. Hinweise für privat Versicherte
  5. Wer benötigt eine Absicherung
  6. Leistungen
  7. Kosten
  8. Mögliche Ergänzungen
  9. Aktuelle Testergebnisse
  10. Tipps für den Vergleich
  11. Fazit
Foto von Munkhjin Enkhsaikhan
Zuletzt aktualisiert am

Sinnvoller Versicherungsschutz im Ausland

Darum lohnt sich eine gute Work and Travel Versicherung

Wer ins Ausland geht, ist dort unter Umständen durch die bestehende Kranken­versicherung nicht ausreichend geschützt – in einem Land, mit dem ein Sozial­versicherungsabkommen besteht, zahlt die gesetzliche Kranken­versicherung zwar die Grundversorgung, aber es gibt große Versicherungslücken. In einem Land ohne Sozial­versicherungsabkommen müssen sie die potenziell sehr hohen Kosten einer Behandlung potenziell selbst tragen. Entsprechend lohnt sich der Abschluss entsprechender Versicherungen. Auch für privat versicherte Personen kann eine Work and Travel Kranken­versicherung Vorteile haben.


Vorteile einer Work and Travel Versicherung

  • Schließt die Lücken des bestehenden Versicherungsschutzes
  • Trägt die Kosten für den Rücktransport im Krankheits­fall
  • Kann individuell an die Reise angepasst werden
  • Gerade für Reisen außerhalb der USA und Kanadas kostengünstig möglich

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Die Work and Travel Versicherung

So funktioniert die Versicherung

Die Work and Travel Versicherung ist als langfristige Auslandskranken­versicherung auf Ihr Arbeiten im Ausland zugeschnitten. Sie brauchen sie immer dann, wenn Sie länger als sechs Wochen oder außerhalb der Europäischen Union verreisen. Gesetzliche Kranken­versicherungen zum Beispiel leisten in diesen Fällen nicht für ärztliche Behandlungen.

Behandlungen vor Ort müssen bei der Work and Travel meist erst einmal selbst bezahlt werden. Die Rechnungen sollten Sie dann so schnell wie möglich bei Ihrem Versicherer einreichen. Damit die Work and Travel Versicherung die Kosten erstatten kann und Ihre Reisekasse nicht unnötig lange belastet wird. Die Versicherung gleicht damit in ihrer Abrechnungsweise der privaten Kranken­versicherung.

Bis zu 1 Jahr Work and Travel versichern

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Für bis zu 365 Tage können Sie die Work and Travel Versicherung entweder als Einmal­versicherung oder als Jahres­versicherung abschließen. Die Versicherung für ein Jahr ist somit ideal für eine zeitlich begrenzte und einmalige Auslandsreise. Zwölfmonatige Work and Travel Versicherungen gelten häufig ohne Altersbegrenzung. Sie können also für Personen jeden Alters abgeschlossen werden.

Bis zu 5 Jahre Work and Travel versichern

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Bis zu fünf Jahre können Sie das Arbeiten im Ausland mit der langfristigen Work and Travel Versicherung abdecken. Ambulante und stationäre Behandlungen sind zusammen mit konservierender Zahnbehandlung und Krankentransporten versichert. Digitalen Nomaden und anderen professionellen Auslandsreisenden empfiehlt sich die Work and Travel Versicherung für fünf Jahre.

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Work and Travel: Darauf sollten gesetzlich Versicherte achten

So funktionieren Abmeldung und Rückkehr

Wer gesetzlich versichert ist und länger als drei Monate ins Ausland geht, kann seine Kranken­versicherung in Deutschland kündigen. Dazu sollte man der Kranken­versicherung die Abmeldebescheinigung vorlegen.

Wer in der gesetzlichen Kranken­versicherung pflichtversichert ist, kann in den meisten Fällen nach einem Auslandsaufenthalt in diese zurückkehren. Bei freiwillig gesetzlich versicherten Personen jedoch ist eine Anwartschafts­versicherung sinnvoll, da die gesetzliche Kranken­versicherung andernfalls nicht zur Wiederaufnahme verpflichtet ist. Nehmen Sie am besten frühzeitig Kontakt zu Ihrer Versicherung auf, um Fragen zu Ihrem Versicherungsstatus nach Ihrer (unter Umständen vorzeitigen) Rückkehr zu klären.


Vorteile der Anwartschaft

Wenn man sich für eine Anwartschaft entscheidet, kann man nach der Rückkehr in jedem Fall wieder in seine Kranken­versicherung zurück. Außerdem wird die Zeit der Anwartschaft als Vor­versicherungszeit für eine Kranken­versicherung der Rentner angerechnet. Dies gilt auch für die gesetzliche Pflege­versicherung und ist hier besonders wichtig. Der Anspruch auf Leistungen aus der Pflege­versicherung ist daran geknüpft, dass die Vor­versicherungszeiten erfüllt werden.

Achtung: Wenn Sie sich für eine Anwartschaft entscheiden, haben Sie in dieser Zeit keinen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Kranken­versicherung. Achten Sie darauf, dass die Work and Travel Versicherung auch bei vorübergehenden Aufenthalten in Deutschland greift.


Anwartschaft ist nicht kostenlos

Mit folgenden Kosten sollten Sie rechnen, wenn Sie sich für eine Anwartschaft in der GKV entscheiden (Beiträge 2022 am Beispiel der Techniker Krankenkasse).

VersicherungKosten in €
Kranken­versicherung55,85
Pflege­versicherung12,02
Pflege­versicherung für kinderlose Mitglieder ab 23 Jahren14,14
Gesamtkosten67,87
Gesamtkosten für kinderlose Mitglieder ab 23 Jahren69,99

Alle Details zur gesetzlichen Kranken­versicherung

Work and Travel: Das gilt für privat Versicherte

Wann reicht Ihr bestehender Versicherungsschutz nicht aus

Private Kranken­versicherungen bieten je nach Tarif auch weltweiten Schutz. Allerdings ist dieser häufig zeitlich begrenzt. Bei einigen Anbietern umfasst der Zeitraum jedoch bis zu ein Jahr und kann u. U. sogar auf bis zu fünf Jahre ausgedehnt werden. Eventuell lässt sich Ihr aktueller Kranken­versicherungsschutz entsprechend anpassen.

Mehr zu den Leistungen der privaten Kranken­versicherung im Ausland


Alternative: Anwartschaft plus Work and Travel Versicherung

Auch wenn die private Kranken­versicherung den Zeitraum der Reise deckt, ist ein Vergleich mit der Work and Travel Versicherung empfehlenswert, denn diese ist wahrscheinlich günstiger. Versicherte können für den Zeitraum ihre PKV kündigen oder eine Anwartschaft beantragen.


Vorteil der Anwartschaft

Private Kranken­versicherungen bieten i. d. R. die Möglichkeit einer Anwartschaft. In dieser Zeit hat man keinen Anspruch auf Leistungen aus der PKV, aber man sichert sich das Recht, nach Beendigung der Reise ohne erneute Gesundheitsprüfung zu den gleichen Bedingungen in den alten Tarif zurückkehren zu können. Je nachdem, ob man sich für eine kleine oder große (mit Bildung von Altersrückstellungen) Anwartschaft entscheidet, müssen unterschiedlich hohe Beiträge gezahlt werden.

Privat Versicherte sollten daher genau durchrechnen, welche Variante für sie die günstigere ist und auch mit ihrem Versicherer Kontakt aufnehmen, um mögliche Tarifanpassungen zu prüfen.

Alle Details zur privaten Kranken­versicherung

Wer benötigt eine Absicherung?

Sobald eine Auslandsreise länger als sechs Wochen dauert, wird eine spezielle Absicherung benötigt. Das gilt insbesondere dann, wenn das Reiseland außerhalb der europäischen Union liegt.

Work and Travel Versicherung – Wer braucht sie?

  • (Sprach-)Schüler
  • Studenten
  • Gastwissenschaftler
  • Praktikanten
  • Freiwillige
  • WWOOFer*
  • Backpacker
  • Globetrotter
  • Digitale Nomaden

*World-Wide Opportunities on Organic Farms (Mitarbeit auf Farmen in der ökologischen Landwirtschaft gegen freie Unterkunft und Verpflegung)


Langzeit-Auslandskranken­versicherung für Digitale Nomaden

Work und Travel muss nicht nur heißen, dass die Reise im Vordergrund steht und der Job vor Ort bei der Finanzierung helfen soll. Es steht auch für die Entwicklung, dass Menschen von überall in der Welt aus arbeiten können. Wenn sie dafür nur auf eine schnelle Internetverbindung angewiesen sind, spricht man von „Digitalen Nomaden“.

Egal zu welcher Gruppe Sie gehören, die Work and Travel Versicherung ist Ihre Absicherung im Krankheits­fall. Vergleichen Sie die verschiedenen Tarife und finden Sie das optimale Angebot für Ihre ganz persönliche Form von Work and Travel.


Versicherungsschutz für USA und Kanada

Medizinische Behandlungskosten sind in den USA und Kanada besonders hoch. Daher schließen einige Versicherer Nordamerika vom Versicherungsschutz aus oder verlangen hohe Beitragszuschläge. Reisende mit Ziel Kanada oder USA sollten daher unbedingt darauf achten, dass der Versicherungsschutz auch in diesen Ländern gilt. Da die Beitragszuschläge unterschiedlich hoch ausfallen, ist ein unabhängiger Vergleich unbedingt anzuraten.

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Leistungen der Work and Travel Versicherung

Sollten Sie während Ihrer Zeit im Ausland krank werden oder einen Unfall erleiden, erstattet Ihnen die Work and Travel Versicherung die Kosten. Das gilt für Arztbesuche, Behandlungen in einem Krankenhaus und für Medikamente. Auch die Behandlung durch einen Zahnarzt ist von den Leistungen der Work and Travel Versicherung abgedeckt (anders als bei Auslandskranken­versicherungen für kürzere Reisen). Entscheidend ist für die Kostenerstattung, dass Behandlungen medizinisch notwendig sind.

Es ist üblich, dass Versicherer Leistungen für Nordamerika ausschließen. Wollen Sie in den Vereinigten Staaten oder in Kanada reisen und arbeiten, müssen Sie schon beim Vergleich von Work und Travel Auslandskranken­versicherungen darauf achten, dass diese Länder im Versicherungsschutz eingeschlossen sind.

Aufenthaltsdauer

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Wer plant, länger als zwölf Monate unterwegs zu sein, sollte darauf achten, dass die Gültigkeitsdauer nicht nach zwölf Monaten endet.

Je nach Tarif und Anbieter gibt es Verträge, bei denen die Kosten nach zwölf Monaten steigen. Mögliche Absicherungszeiträume liegen i. d. R. zwischen zwölf und 60 Monaten.

Flexible Laufzeitanpassung

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Wer sich hinsichtlich der Reisedauer noch nicht ganz sicher ist, sollte darauf achten, dass die Laufzeit der Versicherung auch aus dem Ausland verlängert bzw. verkürzt werden kann. Gerade bei der Verlängerung der Versicherungsdauer kann es Probleme geben.

Übernahme von Behandlungskosten

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In den Versicherungs­bedingungen sollten möglichst keine Obergrenzen für Behandlungskosten festgelegt sein. Sonst kann es im schlimmsten Fall dazu kommen, dass man auf einem Teil der Kosten sitzen bleibt.

Zahnbehandlungen

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Bei Zahnbehandlungen verankern die Anbieter von Work and Travel Versicherungen meist Selbstbehalte. Das heißt, der Patient muss pro Behandlung einen bestimmten Teil der Kosten selbst tragen. Auch der Umfang der versicherten Leistungen kann je nach Anbieter und Tarif variieren.

Rücktransport

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Der Rücktransport ist ein wichtiger Bestandteil der Versicherung. Hier unterscheiden die Versicherungs­unternehmen häufig zwischen „medizinisch sinnvoll“ und „medizinisch notwendig“. Eine leistungsstarke Versicherung übernimmt die Kosten für den Rücktransport zum nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus in Wohnortnähe der versicherten Person, sofern dieser:

  • medizinisch sinnvoll und vertretbar ist,
  • die Behandlung im Ausland länger als 14 Tage dauern würde oder
  • die Behandlung im Ausland teurer wäre als der Rücktransport.

Mögliche Zusatzleistungen

  • Versicherungsschutz für Heimaturlaub – bis zu sechs Wochen
  • 24-Stunden Notfallservice
  • Rückerstattung der Beträge bei vorzeitiger Rückkehr

Experten-Tipp:

„Einige Gesellschaften bieten zusätzlich einen Notfall-Service an. Hier steht Ihnen eine Nummer zur Verfügung, unter der Sie rund um die Uhr mit einem Team sprechen können. Vor allem werden Ihnen dort weltweit Ärzte empfohlen. Dies kann gerade in Ländern mit lückenhafter Versorgung sehr hilfreich sein, um an den richtigen Arzt zu gelangen.“

Foto von Martin Hacker
Berater

Kosten einer Work and Travel Versicherung

Die Kosten einer Work and Travel Versicherung hängen neben der Reisedauer u. a. auch vom Alter und dem Reiseziel ab.

Reiseziel

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Die Beiträge für die Work and Travel Versicherung sind i. d. R. etwas höher, wenn die Länder USA oder Kanada bereist werden.

Alter

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Da Work and Travel vorwiegend von Jüngeren genutzt wird, haben die Versicherungen spezielle Angebote für diese Zielgruppe entwickelt. Langzeitreisende unter 34 bzw. 35 Jahren erhalten häufig besonders günstige Angebote.

Langzeitreisende, die älter als 55 Jahre sind, müssen meist mit Beitragszuschlägen rechen. Wobei die Versicherer hier die entscheidenden Altersgrenzen unterschiedlich setzen. Einige Versicherer verlangen auch erst ab einem Alter von 65 Jahren höhere Beiträge.

Reisedauer

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Je länger der Auslandsaufenthalt dauern soll, desto höher werden die Versicherungsbeiträge. Mit der Reisedauer steigt auch die Wahrscheinlichkeit, dass eine ärztlich Behandlung nötig wird.

Bei der 1-jährigen Variante werden die Beitragssätze häufig nach Tagen angegeben. Bei längeren Reisen von bis zu fünf Jahren wird nach Monaten berechnet.

Rechenbeispiel Work and Travel Versicherung

Eckdaten Musterfall

  • Reisedauer: 1 Jahr
  • Alter des Reisenden: 20
  • Keine Selbst­beteiligung
Versicherung und GeltungsbereichVersicherungsprämie (Euro)
Auslandskranken­versicherung (weltweit außer in den USA und Kanada)ab 300,78
Auslandskranken­versicherung (weltweit)ab 458,45
Paket aus Auslandskranken­versicherung, Reiseunfall­versicherung und Reisekranken­versicherung (weltweit ohne USA und Kanada)ab 400,80

Kürzer verreist? Geld zurück!

Ihre Work and Travel Kranken­versicherung (für ein Jahr oder für fünf Jahre) zwingt Sie nicht dazu, den gesamten Zeitraum im Ausland zu verbringen. Sind Sie zum Beispiel nur 300 Tage verreist, werden Ihnen die übrigen 65 Tage nicht verrechnet. Bereits gezahlte Beiträge erhalten Sie von Ihrem Versicherer zurück. Zum Teil werden hier Gebühren fällig.

Was kostet Sie eine Work and Travel Versicherung?

Die Testsieger 2024 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich:

Mögliche Ergänzungen für einen umfassenden Versicherungsschutz

Reiserücktritts­versicherung

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Sie leistet, wenn Sie Ihre gebuchte Reise nicht antreten können. Hierbei muss es nicht unbedingt darum gehen, dass die geplante Reise komplett ausfällt. Auch wenn der Reiseantritt sich nur um einige Wochen verschiebt, kommt die Versicherung für die Reisekosten auf. Dazu zählen u. a. Kosten für Flug-/Bahntickets und Hotels.

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Reiseabbruch­versicherung

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Die Reiseabbruch­versicherung leistet, wenn die Reise unerwartet abgebrochen werden muss. Erstattet werden i. d. R. nicht genutzte Reiseleistungen und zusätzliche Reisekosten, die durch den Abbruch der Reise entstehen.

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Reiseunfall­versicherung

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Mit einer Unfall­versicherung schützt man sich vor den finanziellen Folgen schwerwiegender Unfälle. Möglich sind Einmalzahlungen oder eine Unfallrente.

Soll der Unfallschutz während der gesamten Auslandsreise greifen, ist es wichtig darauf zu achten, dass ein weltweiter Geltungsbereich verankert ist. Außerdem beschränken einige Versicherer den Auslandsschutz auf einige Monate. Das heißt, bei langfristigen Reisen, müssen Sie ggf. eine spezielle Reiseunfall­versicherung abschließen.

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Reise­haftpflicht

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Eine Haftpflicht­versicherung gehört zu den Versicherungen, die generell jeder haben sollte. Denn für Schäden, die man Dritten zufügt, haftet man mit seinem gesamten Vermögen. Dies gilt auch im Ausland und auf Reisen. Eine spezielle Reise­haftpflicht­versicherung muss es nicht sein. Jedoch sollten Sie vor Reiseantritt prüfen, ob Ihre Haftpflicht­versicherung zeitlich unbegrenzt und weltweit greift. Ist dies nicht der Fall, sollten Sie die Versicherung rechtzeitig wechseln.

Kombiangebote am Markt

Einige Versicherungs­unternehmen bieten Komplettpakete für Langzeitreisende an. In diesen sind dann neben der Reisekranken­versicherung auch Reiseunfall-, Reise­haftpflicht-, Reiseabbruch und eine Reiserücktritts­versicherung enthalten.

Bevor Sie sich für einen solchen Rundumschutz entscheiden, sollten Sie jedoch Ihren bestehenden Versicherungsschutz überprüfen (lassen), um eine Doppelabsicherung zu vermeiden.

Alle wichtigen Reise­versicherungen im Überblick

Work and Travel Versicherung im Test

Anbieter einer Work and Travel Versicherung sind meist private Auslandskranken­versicherer. Spezifische Testberichte zur Work and Travel Versicherungen gibt es derzeit daher nicht. Im Folgenden finden Sie einen Ausschnitt der atuell besten Auslandskranken­versicherer.

Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)

DFSI ØFinanztest ØServiceValue
Fairness
Gesamtwertung
von 100
Logo ERGO Direkt AGErgoHervorragendSehr gut100
Logo ADAC Allgemeiner Deutscher Automobil-Club e.V.ADACSehr gutSehr gutSehr gut94
Logo Allianz TravelAllianz TravelHervorragendSehr gut94

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Auslandskranken­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Auslandskranken­versicherer im Test (2024)

Das sollten Sie beim Vergleich beachten

Der Tarifvergleich lohnt sich

Wie so oft lohnt sich auch bei der Work and Travel Versicherung ein genauer Vergleich verschiedener Angebote, da die preislichen Unterschiede durchaus groß sind. Analysieren Sie zunächst Ihren Versicherungsbedarf – berücksichtigen Sie dabei die unten genannten Angaben ebenso wie Ihre Ansprüche an Versicherungsleistungen und Ihren Bedarf für ergänzende Versicherungen – und stellen Sie dann auf dieser Grundlage einen Vergleich an.


Angaben für den Vergleich

  • Tag des Reisebeginns
  • Geplantes Ende der Reise
  • Anzahl und Alter der reisenden Personen
  • Versicherungsschutz mit oder ohne Nordamerika

Das leistet eine gute Work and Travel Versicherung

Jede gute Work and Travel Versicherung spricht bei Krankenhausaufenthalten eine Zahlungszusage aus. Ambulante Behandlungen durch einen Arzt vor Ort können Sie hinterher schnell und unkompliziert vom Versicherer erstatten lassen.

Krankheit und Unfälle sind privat wie dienstlich versichert. Endet Ihr Work and Travel vor Ablauf des Versicherungsschutzes, werden Ihnen zu viel gezahlte Beiträge erstattet. Bis dahin sind die Kosten für ärztliche Behandlungen und verordnete Medikamente versichert.

Passende Tarifvariante wählen

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Je nach Anbieter werden Sie mehrere Tarif-Varianten zur Auswahl haben. Neben der richtigen Variante für Ihre Reisedauer müssten Sie sich dann auch noch für den gewünschten Leistungsumfang entscheiden.

Preise und Kostenübernahme

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Ein wichtiger Punkt für Ihren Work and Travel Versicherungsvergleich sind die versicherten Kosten und die geforderten Preise. Teilweise bekommen Sie Ihren Versicherungsschutz zu einem günstigeren Preis, wenn Sie sich für die 1-jährige Work and Travel Versicherung entscheiden und diese während Ihrer Reise verlängern.

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Die Testsieger 2024 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich:

Fazit

Gut vorbereitet dank Langzeit-Auslandskranken­versicherung

Je länger Sie in der Welt unterwegs sind und arbeiten, desto wichtiger ist eine verlässliche Langzeit-Auslandskranken­versicherung. Sie ist für Ihr gut vorbereitetes Work and Travel unerlässlich.

Falls Ihre Pläne eine Reise durch die Länder Nordamerikas beinhalten, kommen beim Vergleich von Work and Travel Versicherungen nur Angebote inklusive USA und Kanada in Frage.

Kommen Sie gern auf uns zu, wenn Sie Unterstützung bei der suche nach der passenden Versicherung benötigen. Unsere Versicherungsexperten finden für Sie die passende Work and Travel Versicherung mit dem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis, damit die Versicherungskosten nicht unnötig ihre Reisekasse belasten.


Die häufigsten Fragen zu Work and Travel Versicherungen

Welche Versicherungen braucht man bei Work and Travel?

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Die wichtigste Versicherung für Work and Travel ist die Auslandskranken­versicherung. Sie kann jedoch durch weitere sinnvolle Reise­versicherungen ergänzt werden, z.B. eine Reiseunfall­versicherung oder eine Reiseabbruch­versicherung. Unter Umständen ist hier ein Versicherungspaket eine gute Lösung.

Wie ist man bei Work and Travel krankenversichert?

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Bei der gesetzlichen Kranken­versicherung gibt es bei den Leistungen im Ausland erhebliche Einschränkungen und auch eine zeitliche Begrenzung für Auslandsaufenthalte. Entsprechend wird bei einem Aufenthalt, der länger als 6 Wochen dauert, oder einem Aufenthalt außerhalb der EU eine spezielle Absicherung nötig. Die private Kranken­versicherung kann auch im Ausland gelten, aber auch hier sollten Sie auf den Geltungsbereich und eventuelle zeitliche Beschränkungen achten und auch einen Vergleich mit einer Work and Travel Auslandskranken­versicherung anstellen. Eine reibungslose Rückkehr in den bisherigen Tarif der Kranken­versicherung nach Ende der Reise ist durch eine Anwartschaft möglich.

Wird bei Work and Travel weiter Kindergeld gezahlt?

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Kindergeld wird nur während der Erstausbildung oder während des Wartens auf einen entsprechenden Ausbildungsplatz gezahlt. Work and Travel zählt nicht dazu.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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