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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HDI gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HDI gemacht.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2022 testete das Analysehaus Franke und Bornberg zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Untersucht werden sie immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungpraxis.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI wird ausschließlich in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU EGO Top | Hervorragend |
| SBU EGO Top + Leistung bei Krankschreibung | Hervorragend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI wird als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen dahingehend, wie gut sie für bestimmte Berufsgruppen geeignet sind. Die Tarife werden dabei für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. Anschließend fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters in die Gesamtwertung ein.
HDI für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | EGO Top | Hervorragend |
| Notar | EGO Top | Hervorragend |
| Augenoptiker | EGO Top | Hervorragend |
| Elektromeister | EGO Top | Hervorragend |
| Mediengestalter | EGO Top | Hervorragend |
| Webdesigner | EGO Top | Hervorragend |
| Altenpfleger | EGO Top | Hervorragend |
| Apotheker | EGO Top | Hervorragend |
| Azubi | EGO Top | Hervorragend |
| Student | EGO Top | Hervorragend |
Die HDI wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen mit „hervorragend“ bewertet.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2021 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die HDI wird mit ihrem Tarif EGO Top für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: EGO Top
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Azubis | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Handwerker | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
Der Tarif EGO Top der HDI wir durchgängig mit der Note „exzellent“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2021 verglich Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern miteinander. Untersucht werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und der zu stellenden Anträge (25 Prozent). Aus den Bewertungen dieser beiden Teilbereiche ergibt sich abschließend die Gesamtwertung.
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU BV19 EGO Top | Sehr gut (0,9) | Sehr gut (1,5) | Sehr gut (1,1) |
Die HDI wird mit ihrem Tarif SBU BV19 EGO Top mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ bewertet.
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Unsere Bewertung der HDI
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI
Tarif EGO Top
Der Tarif EGO Top leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent oder einer Pflegebedürftigkeit von einem Punkt, wenn diese jeweils voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern. Auch rückwirkend bei einer späten Meldung der Berufsunfähigkeit. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Findet während der Vertragsdauer ein Berufswechsel statt, muss dies nicht angezeigt werden. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet.
Tarif EGO Young
Der Tarif EGO Young richtet sich vor allem an Auszubildende und Studenten. Versicherungsnehmer profitieren hier von einem niedrigen Anfangsbeitrag für die Dauer von bis zu zehn Jahren.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die HDI das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Im Jahr 2022 führte das Institut ServiceValue eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von insgesamt 3.120 Kunden zu 37 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis mit ein. Die HDI kann hier nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
1,8
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der HDI liegt im Jahr 2021 bei 1,8 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur HDI im Bereich Lebensversicherung 35 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund zwei Millionen Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,8 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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