Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Europa gemacht.
Inhalt dieser SeiteBerufsunfähigkeitsversicherung der Europa im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg testete im Jahr 2022 zum wiederholten Male zahlreiche Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die jeweiligen Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Innerhalb der Kategorien werden die Tarife immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und der Leistungspraxis untersucht.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa wird als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung E-BU | Sehr gut |
Die Europa erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Bewertung „sehr gut“.
Das DFSI-Rating
2020 untersuchte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Europa für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Notar | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Augenoptiker | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Elektromeister | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Mediengestalter | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Webdesigner | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Altenpfleger | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Apotheker | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Azubi | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
| Student | E-BU bzw. selbständige BUe | Hervorragend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa erhält für alle Berufsgruppen die Bewertung „hervorragend“.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) stellte im Jahr 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen auf den Prüfstand. Dazu werden die Tarife jeweils für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus der Untersuchung stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Europa für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Europa Berufsunfähigkeitsversicherung
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Selbständige | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Azubis | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Europa für fast alle Berufsgruppen mit der Note „exzellent“ ausgezeichnet. Einzig für kaufmännische Berufe erhält die ein „sehr gut“.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2021 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern miteinander verglichen. Die Beurteilung der Tarife erfolgt anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Ergebnisse der beiden Teilbereiche werden abschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Europa Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU E-BU | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (0,5) | Sehr gut (0,9) |
Der Tarif SBU E-BU der Europa wird mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ ausgezeichnet.
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Unsere Bewertung der Europa
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter mit Blick auf die Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa
Tarif E-BU
Der Tarif E-BU leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate – auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz. Zudem wird auch rückwirkend geleistet, wenn die Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit verspätet gemeldet wird. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Bei bestimmten privaten und beruflichen Änderungen ist eine Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. In den ersten fünf Versicherungsjahren maximal bis zu einem Alter von 35 Jahren kann die Berufsunfähigkeitsrente auch ereignisunabhängig erhöht werden. Nimmt der Versicherte nach einer Berufsunfähigkeit eine neue berufliche Tätigkeit auf, wird als Wiedereingliederungshilfe eine Einmalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten geleistet. Außerdem profitieren Versicherte von einem vorläufigen Versicherungsschutz bei Unfällen.
Tarif Starter-BU
Der Tarif Starter-BU richtet sich vor allem an Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger sowie an alle Personen bis 35 Jahre. In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Versicherungsnehmer einen besonders günstigen Einstiegstarif, ab dem vierten Versicherungsjahr steigen die zu zahlenden Beiträge langsam an.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Europa das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Im Jahr 2022 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. In das Ergebnis fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern ein. Die Europa erhält hier eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
0,6
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Europa liegt im Jahr 2021 bei 0,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Zur Europa gingen im Bereich Lebensversicherung im Jahr 2021 insgesamt drei Beschwerden ein. Bei einem Bestand on 486.840 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen können jedoch keine Rückschlüsse gezogen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik aller Berufsunfähigkeitsversicherer inklusive ihrer Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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