Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Europa gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
91
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Europa im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg testete im Jahr 2024 zum wiederholten Male zahlreiche Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die jeweiligen Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Innerhalb der Kategorien werden die Tarife immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und der Leistungspraxis untersucht.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa wird als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Europa erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Bewertung „hervorragend“.
Das DFSI-Rating
2020 untersuchte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Europa für verschiedene Berufsgruppen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa erhält für alle Berufsgruppen die Bewertung „hervorragend“.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) stellte im Jahr 2023 insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen auf den Prüfstand. Dazu werden die Tarife jeweils für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus der Untersuchung stehen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Europa für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Europa Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Europa für alle Berufsgruppen mit der Note „exzellent“ ausgezeichnet.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2024 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern miteinander verglichen. Die Beurteilung der Tarife erfolgt anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Ergebnisse der beiden Teilbereiche werden abschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Europa Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Tarif SBU E-BU der Europa wird mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ ausgezeichnet.
Unsere Bewertung der Europa
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter mit Blick auf die Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa
Tarif E-BU
Der Tarif E-BU leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate – auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz. Zudem wird auch rückwirkend geleistet, wenn die Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit verspätet gemeldet wird. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Bei bestimmten privaten und beruflichen Änderungen ist eine Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. In den ersten fünf Versicherungsjahren maximal bis zu einem Alter von 40 Jahren kann die Berufsunfähigkeitsrente auch ereignisunabhängig erhöht werden. Nimmt der Versicherte nach einer Berufsunfähigkeit eine neue berufliche Tätigkeit auf, wird als Wiedereingliederungshilfe eine Einmalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten geleistet. Außerdem profitieren Versicherte von einem vorläufigen Versicherungsschutz bei Unfällen.
Tarif Starter-BU
Der Tarif Starter-BU richtet sich vor allem an Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger sowie an alle Personen bis 35 Jahre. In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Versicherungsnehmer einen besonders günstigen Einstiegstarif, ab dem vierten Versicherungsjahr steigen die zu zahlenden Beiträge langsam an.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Europa
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Zudem bietet sie eine umfassende Nachversicherungsgarantie, um die versicherte Rente bei bestimmten Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen, sowie Leistungen bei Pflegebedürftigkeit und Demenz. Für Selbständige besteht keine Pflicht zur Umorganisation.
Schwächen der Europa
Bei höheren Versicherungssummen ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich. Außerdem wird keine Sofortleistung bei der Diagnose schwerer Krankheiten, wie beispielsweise Krebs, geboten.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa gehört zu den günstigeren Anbietern im Markt. Die Kosten sind abhängig von Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe. Ein 30-jähriger Bürokaufmann zahlt beispielsweise für eine monatliche Rente von 1.500 Euro etwa 40 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe etwa 35 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Europa das Ergebnis: Gut
Im Jahr 2023 führte das Institut ServiceValue erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. In das Ergebnis fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern ein. Die Europa erhält hier die Bewertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
?
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Europa kann für das Jahr 2023 nicht berechnet werden, da für dieses Jahr keine Zahlen für den Versicherer vorliegen.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Für das Jahr 2023 ist die Europa im Bereich Lebensversicherung nicht aufgeführt. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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