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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Europa

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Berufsunfähigkeits­­versicherung der Europa bietet neben der regulären Berufsunfähigkeitsversicherung eine Starter-Variante für Berufseinsteiger an.
  • Bereits ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent, auch bei Demenz und Pflegegrad, wird eine Leistung von 100 Prozent gewährt.
  • Aufgrund des Verzichts auf abstrakte Verweise müssen Versicherte nicht in Berufen arbeiten, die sie trotz Berufsunfähigkeit noch ausüben könnten.
  • Der Versicherungs­schutz besteht weltweit.
  • Im Test 2019 der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen des IVFP erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa die Gesamtnote 1,1.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa bietet weltweiten Versicherungsschutz. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und erbringt bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine Leistung von 100 Prozent. Die Leistung wird auch bei Demenz und Pflegebedürftigkeit des Versicherten gewährt. Der Versicherte wird aufgrund des Verzichts auf den abstrakten Verweis nicht in einen Beruf verwiesen, den er noch ausüben könnte.

Neben dem regulären Tarif für Menschen, die bereits voll im Berufsleben stehen, wird ein Startertarif für Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger bis zu 35 Jahren angeboten. Der volle Versicherungsschutz wird zu günstigen Einstiegsbeiträgen gewährt. Die Einstiegsbeiträge der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind umso günstiger, je jünger der Versicherte ist. Für Nichtraucher sind die Prämien in beiden Tarifen noch günstiger.

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa

Versicherte können mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa auf umfassenden Schutz und vielfältige Leistungen vertrauen:

  • Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Rückwirkende Leistung, wenn die Berufsunfähigkeit verspätet gemeldet wird
  • Volle Leistung bereits bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mehr als sechs Monaten
  • Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfällen
  • Wiedereingliederungshilfe bei Aufnahme einer neuen Berufstätigkeit als Einmalzahlung von sechs Monatsrenten
  • Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei privaten und beruflichen Veränderungen (Nachversicherungsgarantie)
  • Möglichkeit der Dynamik zur Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente an die Inflation. Die jährliche Beitragserhöhung aufgrund der Dynamik kann beliebig oft ausgesetzt werden
  • Bei finanziellen Problemen des Versicherungsnehmers ist eine Beitragsstundung bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz möglich

Die gleichen Versicherungsleistungen werden auch im Starter-Tarif für Berufseinsteiger gewährt.

… mehr zu den Leistungen der BU

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa im Test 2019

IVFP 2018: Die selbständige BU im Test

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2018 verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet (Quelle).

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa als Direktanbieter erhielt die Gesamtnote 1,1. Diese Gesamtnote setzt sich aus mehreren Kriterien zusammen:

Bewertungen der Europa
  • Unternehmen: 1,2
  • Preis-Leistung: 1,1
  • Flexibilität: 1,0
  • Transparenz: 1,1.

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Franke und Bornberg testen Berufsunfähigkeitsversicherungen 2019

Auch die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa näher unter die Lupe genommen. Sie hat den regulären Tarif und den Starter-Vorsorgetarif für Berufseinsteiger jeweils mit der Note „hervorragend“ und 0,5 bewertet (Quelle).

TarifBewertungNote
Berufsunfähigkeitsversicherung E-BU, Stand 08.2019hervorragend FFF+0,5
starterVorsorge Berufsunfähigkeitsversicherung E-BU, Stand 08.2019hervorragend FFF+0,5
… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Erfahrungen mit der Europa

Die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue befragt regelmäßig Kunden zu ihrer Zufriedenheit mit Versicherungen. In der Rubrik Schadens- und Leistungsregulierung hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Europa 2019 die Note „sehr gut“ erhalten (Quelle).

Die BaFin Beschwerdequote der Europa
Anlaufstelle für Beschwerden von Versicherungskunden ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sie sammelt in jedem Jahr Beschwerden und veröffentlicht eine Beschwerdestatistik. In der Beschwerdestatistik für 2018 wurden für die Europa Leben, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört, nur 5 Beschwerden erfasst (Quelle). Bei einer Zahl von 489.709 Versicherungspolicen ist das eine geringe Beschwerdezahl, ergibt sie doch eine Beschwerdequote von 1,0. Der Branchendurchschnitt liegt bei 2,1.

Das Unternehmen Europa

Europa Versicherung

Die Europa Versicherung hat ihren Sitz in Köln. Alles begann mit der Gründung der Europa Krankenversicherung AG 1959. Die Europa Lebensversicherung AG wurde 1969, die Europa Sachversicherung 1976 gegründet. Die Einbindung der Europa in die Continentale Versicherung erfolgte 1983. Seitdem ist die Europa als Direktversicherer ohne Kosten für den eigenen Außendienst tätig und arbeitet daher mit effizienten Strukturen. Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung, die Teil der Europa Lebensversicherung AG ist, bietet die Europa noch zahlreiche weitere Versicherungen an. Im Jahr 2017 beschäftigte die Europa 101 Mitarbeiter. Eine so geringe Mitarbeiterzahl ist möglich, da die Versicherung keine Filialen betreibt und keine Außendienstmitarbeiter beschäftigt. Der Umsatz im Jahr 2017 lag bei 548,4 Millionen Euro.

Alle BU-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 12.02.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Müni Enkhsaikhan
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