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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Volkswohl Bund gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Volkswohl Bund gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg hat 2022 erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht. Getestet werden die Tarife dabei entweder in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundlage der Bewertung sind immer die aktuellen Versicherungsbedingungen sowie die Leistungspraxis.
Die Volkswohl Bund wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU | Hervorragend |
| SBU + Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
| SBU+ (mit Pflege-Schutzbrief) | Hervorragend |
| SBU+ (mit Pflege-Schutzbrief) + Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU Perfect Start | Hervorragend |
| SBU Perfect Start + Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
| SBU+ Perfect Start (mit Pflege-Schutzbrief) | Hervorragend |
| SBU+ Perfect Start (mit Pflege-Schutzbrief) + Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund wird durchgehend mit „hervorragend“ benotet.
Das IVFP-Rating
2021 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die Volkswohl Bund wird mit ihrem Tarif Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Azubis | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Handwerker | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
Der Tarif Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund wird für alle Berufsgruppen mit „exzellent“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2021 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden an dieser Stelle anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) benotet. Die Gesamtwertung setzt sich anschließend aus den Ergebnissen dieser beiden Teilbereiche zusammen.
Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU | Sehr gut (1,1) | Gut (2,2) | Sehr gut (1,4) |
Die Volkswohl Bund erhält mit dem Tarif SBU das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Volkswohl Bund
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund
Tarif BUmodern
Der Tarif BUmodern leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Es wird außerdem geleistet, wenn aufgrund eines vollständigen oder teilweisen Tätigkeitsverbots wegen Infektionsgefahr der aktuelle Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann. Erkrankt der Versicherungsnehmer an einer schweren Krankheit, wird zudem eine Sofortleistung in Höhe von bis zu 18 Monatsrenten gezahlt. Bei einem Berufswechsel wird geprüft, ob mit dem neuen Beruf eine Reduzierung der Beiträge ohne Gesundheitsprüfung möglich ist – die Beiträge können jedoch nicht teurer werden. Der Versicherungsschutz kann außerdem zu bestimmten Lebensereignissen auch ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Mit dem optionalen AU-Baustein erhalten Versicherte für die Dauer einer längeren Arbeitsunfähigkeit für maximal 36 Monate eine Rente in derselben Höhe wie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Tarif BU Plus
Mit dem Tarif BU Plus erhalten Versicherungsnehmer alle Leistungen des Tarifs BUmodern. Zudem erhalten sie, wenn sie während der Vertragslaufzeit pflegebedürftig werden, zusätzlich zur vereinbarten Berufsunfähigkeitsversicherung eine lebenslange Pflegerente in derselben Höhe. Zudem kann nach der Vertragslaufzeit ein lebenslanger Pflegeschutz abgeschlossen werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Tarif BU Perfect Start
Der Tarif BU Perfect Start richtet sich vor allem an Schüler, Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger zwischen zehn und 30 Jahre. In den ersten fünf Jahren profitieren Versicherte von niedrigeren Beiträgen. Ab dem sechsten Versicherungsjahr steigen die Beiträge schrittweise an, bis sie im zehnten Jahr die vollständige Höhe erreichen. Zudem ist der AU-Baustein für Schüler bis zum 20. Geburtstag kostenfrei mitversichert.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Volkswohl Bund das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Das Institut ServiceValue führte 2022 zum wiederholten Male eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von insgesamt 3.120 Kunden zu 37 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis ein. Die Volkswohl Bund kann hier in keinem der abgefragten Teilbereiche überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
1,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Volkswohl Bund liegt im Jahr 2021 bei 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Zur Volkswohl Bund gingen im Jahr 2021 im Bereich Lebensversicherung 19 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 1,5 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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