Gewerbe­versicherung Tarifvergleich und Ratgeber (2023)

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Das erwartet Sie hier

Welche Gewerbe­versicherungen Sie als Firmeninhaber oder Neugründer wirklich brauchen, was Sie das kostet und wie Sie den optimalen Versicherungsschutz finden.


Das Wichtigste in Kürze

  • Gewerbe­versicherungen schützen Unternehmen vor den finanziellen Auswirkungen von Schäden, die das Unternehmen selbst erleidet oder für die es Dritten Schadenersatz schuldet.
  • Einige Berufsgruppen sind verpflichtet, eine Haftpflicht­versicherung abzuschließen. Der Abschluss weiterer Versicherungen ist freiwillig, aber oft empfehlenswert.
  • Je nach konkreter Gewerbe­versicherung kann man ein Unternehmen bereits ab 6,66 € im Monat versichern.
  • Neugründer und Start-ups können von Rabatten profitieren.
  • Für eine qualifizierte Angebotserstellung von Gewerbe­versicherungen ist es wichtig, zunächst den individuellen Bedarf Ihres Unternehmens zu ermitteln.

Direkt zum Inhalt

  1. So versichern Sie Ihr Gewerbe richtig
  2. Warum Versicherungen für Ihr Gewerbe wichtig sind
  3. Alle Gewerbe­versicherungen im Überblick
  4. Kosten und Preise
  5. Gewerbe­versicherungen vergleichen
  6. Aktuelle Testergebnisse
  7. Fazit
Fachlich geprüft durch Benjamin Mai
Zuletzt aktualisiert am

Das erwartet Sie hier

Welche Gewerbe­versicherungen Sie als Firmeninhaber oder Neugründer wirklich brauchen, was Sie das kostet und wie Sie den optimalen Versicherungsschutz finden.

Inhalt dieser Seite
  1. So versichern Sie Ihr Gewerbe richtig
  2. Warum Versicherungen für Ihr Gewerbe wichtig sind
  3. Alle Gewerbe­­versicherungen im Überblick
  4. Kosten und Preise
  5. Gewerbe­­versicherungen vergleichen
  6. Aktuelle Testergebnisse
  7. Fazit
Fachlich geprüft durch Benjamin Mai
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Das Wichtigste in Kürze

  • Gewerbe­versicherungen schützen Unternehmen vor den finanziellen Auswirkungen von Schäden, die das Unternehmen selbst erleidet oder für die es Dritten Schadenersatz schuldet.
  • Einige Berufsgruppen sind verpflichtet, eine Haftpflicht­versicherung abzuschließen. Der Abschluss weiterer Versicherungen ist freiwillig, aber oft empfehlenswert.
  • Je nach konkreter Gewerbe­versicherung kann man ein Unternehmen bereits ab 6,66 € im Monat versichern.
  • Neugründer und Start-ups können von Rabatten profitieren.
  • Für eine qualifizierte Angebotserstellung von Gewerbe­versicherungen ist es wichtig, zunächst den individuellen Bedarf Ihres Unternehmens zu ermitteln.

So versichern Sie Ihr Gewerbe richtig

Jedes Unternehmen ist anders. So sollte auch der Versicherungsschutz auf den Betrieb und die individuellen Risiken zugeschnitten sein:

  • Zunächst einmal gilt es zu wissen, welche Versicherungen Sie für Ihr Gewerbe abschließen müssen, wozu Sie also gesetzlich verpflichtet sind.
  • Dann kommt es auf Ihre Betriebsart an, welche Gewerbe­versicherungen Sie im Einzelnen benötigen oder welche sinnvoll sind.
  • Machen Sie sich auch Gedanken, welche individuellen Risiken in Ihrem Geschäftsverkehr aufkommen könnten: Ein freiberuflicher Rechtsanwalt hat beispielsweise einen ganz anderen Versicherungsbedarf als ein handwerklicher Betrieb.

Wir liefern Ihnen auf dieser Seite eine komplette Übersicht über die wichtigsten Gewerbe­versicherungen und ihre Kosten und unterstützen Sie auch darüber hinaus bei der Frage, welche Gewerbe­versicherungen die richtigen für Ihr Unternehmen sind – egal, ob Sie Freiberufler, Kleinunternehmer, Neugründer oder Konzerninhaber sind.

Experten-Tipp

„Im gewerblichen Bereich ist eine individuelle Versicherungs­lösung enorm wichtig und oft unumgänglich. Im Gegensatz zu privaten Versicherungen sind die Risikofelder schlichtweg zu verschieden, als dass eine simple Standardlösung infrage kommt. Außerdem soll die Police ja auch genau dann leisten, wenn Sie es brauchen. Gerne unterstützen wir Sie hierbei: Wir haben bereits langjährige Erfahrungen mit der Absicherung von Gewerbekunden aus den verschiedensten Branchen gemacht.“

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Signatur von Martin Hacker
Martin Hacker
Berater

Mit uns zum optimalen Versicherungsschutz

1. Online-Rechner nutzen

Nutzen Sie unseren kostenfreien Online-Tarifrechner: Geben Sie die Art Ihrer Tätigkeit ein und wählen Sie aus der Übersicht, welche Versicherung Sie genau vergleichen möchten. Sie können uns übrigens auch einfach direkt kontaktieren.

2. Tarife vergleichen oder Angebote erstellen lassen

Je nach Ihrem individuellen Betriebsrisiko sehen Sie im Anschluss eine Auflistung von infrage kommenden Tarifen und können direkt online abschließen. Andernfalls wurde Ihre Anfrage ausgesteuert: Das heißt, Ihre Anfrage muss bei den Versicherern gesondert berechnet werden. In diesem Fall steht Ihnen einer unserer Experten beratend zur Seite und sendet Ihnen die Angebote der Versicherer direkt zu.

3. Versicherungsschutz auswählen und abschließen

Wenn Sie sich für das beste Angebot entschieden haben, können Sie dies direkt über uns abschließen. Wir kümmern uns um die weitere Bearbeitung und Sie erhalten zeitnah Ihre Versicherungspolice. Auch danach sind wir für alle Versicherungsfragen für Sie da.


Mit uns die ideale Gewerbe­versicherung finden

Sichern Sie sich bei uns bereits ab 6,66 Euro im Monat ab.
Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.

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Warum sind Gewerbe­versicherungen für Unternehmen so wichtig?

Wer ein Unternehmen neu gründet oder leitet, möchte die Finanzen der Firma solide aufgestellt wissen. Um dies nicht unnötig zu gefährden, gibt es verschiedene Gewerbe­versicherungen, mit denen Sie sich gegen die finanziellen Folgen bestimmter Risiken versichern können.

Dies ist deshalb so wichtig, weil ein einziger Fehler während der beruflichen Tätigkeit oder ein Brand im Betriebsgebäude die Existenz Ihrer Firma bedrohen können. Wie im privaten Bereich müssen Sie sich die Frage stellen: Könnte ich die teilweise immensen Kosten im Schadensfall selbst tragen? Lautet die Antwort Nein, dann sollten Sie Ihren Betrieb umfassend versichern.


Welche Versicherungen braucht mein Unternehmen überhaupt?

Welche Versicherungen Ihre Firma benötigt, kommt natürlich ganz auf Ihre Firma an:

Und so weiter. Sie sehen, dass es stark auf die individuellen Risiken Ihres Unternehmens ankommt, welche Versicherungen enorm wichtig, welche sinnvoll und welche eher unwichtig sind. Deshalb machen wir mit unseren Gewerbekunden eine umfassende Risikoanalyse. Sie können sich auch an die Hinweise der IHK halten.

Welche Versicherungen sind Pflicht?

Im gewerblichen Bereich gibt es nur für eine Versicherung und nur für bestimmte Berufsgruppen eine gesetzliche Versicherungspflicht. Neben der Kranken­versicherung für Mitarbeiter und Inhaber ist dies die Vermögensschadenhaftpflich­versicherung. Diese sichert Vermögensschäden an Dritten ab, die etwa durch Fehler in der Beratung entstehen können.

Für diese Berufsgruppen besteht gesetzliche Versicherungspflicht

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Gesetzlich ver­pflichtend ist der Abschluss einer Vermögensschaden­haftpflicht unter anderem für folgende Berufsgruppen:

  • Rechtsanwälte
  • Notare
  • Steuerberater
  • Anlageberater
  • Architekten und Ingenieure
  • Ärzte
  • Sachverständige
  • Wohnimmobilienverwalter

Grundlegende Gewerbe­versicherungen für Neugründer und Start-ups

  • Betriebs­haftpflicht­versicherung
  • Vermögensschaden­haftpflicht
  • Geschäftsinhalts­versicherung
  • Elektronik- und Cyber-Versicherung

Tipp: Schließen Sie die Versicherungen bereits ab, bevor Sie an den Markt gehen. Denn Versicherungsprämien sollten bereits in Ihrem Business-Plan berücksichtigt werden. Gründer von jungen Unternehmen profitieren im Übrigen oftmals von attraktiven Rabatten bei Versicherern.

Mehr zu Versicherungen für Start-ups

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Gewerbe­versicherungen im Überblick

Im Folgenden finden Sie eine komplette Übersicht über die wichtigsten Gewerbe­versicherungen. Auf unseren ausführlichen Themenseiten bekommen Sie alle weiteren Informationen im Detail sowie die Möglichkeit, das Versicherungsprodukt für Ihre Firma individuell zu vergleichen und abzuschließen.


Sach­versicherungen

Sach­versicherungen leisten Schadensersatz bei Schäden an den zum Betrieb gehörenden Wirtschaftsgütern (Gebäude, Maschinen, Fahrzeuge, Betriebsausstattung)


Haftpflicht­versicherungen

Haftpflicht­versicherungen treten ein, wenn im Rahmen der gewerblichen Tätigkeit Dritten gegenüber ein Haftpflichtschaden entsteht.

  • Media-Haftpflicht­versicherung als All-Risk-Deckung für Medienberufe
  • Produkt­haftpflicht­versicherung ist ein spezieller Zusatz zur Betriebs­haftpflicht­versicherung. Abgesichert werden Haftpflichtschäden durch Produktmängel
  • Vertrauensschaden­versicherung schützt bei Schäden durch unerlaubte Handlungen von Beschäftigten
  • Umwelt­haftpflicht­versicherung Zusatz zur Betriebs­haftpflicht­versicherung, um Schäden durch negative Umwelteinwirkungen (Emissionen, Boden-, Gewässerverunreinigung) aus dem Betrieb abzudecken.

Ausfall­versicherungen

Ausfall­versicherungen zahlen einen im Vorfeld vereinbarten Ausgleich, wenn ein spezifischer Schadensfall eintritt.

Weitere Gewerbe­versicherungen

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Was kosten Gewerbe­versicherungen?

Schon aus der Übersicht wird deutlich, dass die Kosten wesentlich von der Betriebsart und vom Umfang und der Ausgestaltung des Versicherungsschutzes bestimmt werden. Für jede Versicherungsart im Rahmen der Gewerbe­versicherung gelten eigene Kalkulationsverfahren. So können die Kosten für alle notwendigen Gewerbe­versicherungen bei manchen Unternehmen bei 100 Euro liegen und bei manchen Firmen mehrere 1.000 Euro im Monat betragen.

Wir haben Ihnen eine Übersicht erstellt, was einzelne Gewerbe­versicherungen kosten können und zur Verdeutlichung ein realistisches Rechenbeispiel einer Musterfirma. Beachten Sie auch unsere Hinweise zu den Faktoren der Kosten sowie unsere Tipps zum Kosten sparen.


Überblick: Kosten von Gewerbe­versicherungen

Rechenbeispiel: Immobilienmakler

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Eckdaten:

  • 10 Mitarbeiter
  • Büro innerhalb eines Wohnhauses
  • Jahresumsatz: 1,5 Mio. Euro
Gewerbe­versicherungmonatliche Kosten
Vermögensschaden­haftpflicht56,50 €
Betriebs­haftpflicht­versicherung10,28 €
Geschäftsinhalts­versicherung14,23 €
Elektronik­versicherung25,39 €
Cyber-Versicherung28,61 €
Firmen­rechtsschutz17,25 €
Kfz-Flotten­versicherung53,61 €
Gesamt205,87 €
Gesamt jährliche Kosten2.470,44 €

Diese sechs Faktoren beeinflussen die Kosten

Ob eine Gewerbe­versicherung eher unter 100 Euro oder über 1.000 Euro monatlich kostet, hängt im Wesentlichen von den sechs folgenden Faktoren ab:

Versicherungsgegenstand

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Je nachdem, worauf sich der Versicherungsschutz bezieht, hat dies Auswirkungen auf die Prämie. Werden mehrere gleichartige Versicherungsgegenstände (Gebäude, Fahrzeuge, Maschinen) versichert, erhöht das die Prämie entsprechend.

Deckungssumme und Leistungsumfang

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Je höher die Deckungssumme beziehungsweise die vereinbarte Leistung ist, umso teurer die Gewerbe­versicherung.

Betriebsgröße

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Bei den meisten Gewerbe­versicherungen bemisst sich die Prämie auch nach der Größe des Betriebs. Die wird unter anderem anhand des Jahresumsatzes, der Größe der Betriebsfläche oder der Mitarbeiteranzahl festgelegt.

Branche

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Da das Schadenrisiko auch von der Branche abhängt, wird die Branchenzugehörigkeit bei der Kalkulation mit berücksichtigt.

Spezifische Risiken

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Auch und gerade in der Gewerbe­versicherung zählt das individuelle Gefahrenrisiko. Bei Versicherungsangeboten wird daher stets eine spezifische Risikoeinschätzung des jeweiligen Betriebs beziehungsweise der Tätigkeit vorgenommen.

Selbst­beteiligungen

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Bei vielen Gewerbe­versicherungen können Selbstbehalte vereinbart werden beziehungsweise sind automatisch vorgesehen. Eine Selbst­beteiligung wirkt sich tendenziell günstig auf die Prämie aus.

Experten-Tipp: Risikoanalyse nutzen

„Da jeder Betrieb individuell ist, wird auch der Versicherungsschutz maßgeschneidert. Dementsprechend kann die Höhe der Versicherungsprämie für verschiedene Betriebe sehr unterschiedlich ausfallen. Umso wichtiger ist es, eine umfassende und korrekte Risikoanalyse durchzuführen. Dies machen wir für unsere Kunden. So zahlen Sie nicht mehr als nötig.

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Benjamin Mai
Berater

Unsere vier Spartipps: So können Sie Kosten sparen

Versicherungspaket schnüren

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Manche Versicherer bieten günstigere Konditionen, wenn alle gewerblichen Versicherungen bei ihnen abgeschlossen werden, sozusagen alles unter einem Dach. Ihr Vorteil: Bei Schadenfällen müssen Sie sich nur mit einem Versicherer auseinandersetzen. Das erleichtert erfahrungsgemäß die Schadenregulierung und mögliche Streitfälle bei Beteiligung mehrerer Versicherer sind automatisch ausgeschlossen. Prüfen Sie also, ob eine solche Paketlösung für Sie infrage kommt, um einen günstigeren Paketpreis zu bekommen. Beachten Sie die Differenzdeckung, wenn Sie eine bestehende Versicherung durch eine neue, leistungsstärkere ersetzen möchten.

Längere Laufzeiten wählen

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Versicherungsgesellschaften belohnen treue Gewerbekunden mitunter mit deutlichen Rabatten. Wer sich über einen längeren Zeitraum bindet, kann die Monatsprämien zum Teil deutlich senken. Schauen Sie beim Angebotsvergleich also genau hin und wählen Sie beispielsweise eine dreijährige Laufzeit, wenn Sie den Versicherungsschutz ohnehin langfristig behalten wollen.

Persönliche Absicherungen einbeziehen

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Hierbei handelt es sich eher um einen Spartipp für Sie persönlich, weniger für Ihre Firma. Bei vielen Gewerbe­versicherungen können Sie die Absicherung privater Risiken einschließen – und zwar viel günstiger als bei der separaten privaten Versicherung. So können Sie Ihre eigene Haftpflicht­versicherung, Rechtsschutz­versicherung oder Kfz-Versicherung günstig abschließen.

Rabatte als Start-up oder Neugründer nutzen

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Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Neugründern und Start-ups deutliche Rabatte, da junge Unternehmen in der Regel noch nicht viele Aufträge haben oder hatten und somit das Risiko für die Versicherungsgesellschaft eher gering ist. Nutzen Sie solche Rabatte und schließen Sie entsprechende Versicherungen innerhalb Ihres ersten Jahres ab.

Weitere Möglichkeiten, die Sie sich jedoch gut überlegen sollten

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  • Reduzierung der Versicherungssumme, des Leistungsumfanges oder Verzicht auf einen bestimmten Leistungsbaustein: Achtung: Eine Unter­versicherung oder ein lückenhafter Versicherungsschutz können sich im Schaden- oder Haftpflichtfall rächen. Die Ersparnisse bei den Versicherungsprämien werden dann durch die finanzielle Belastung aufgrund von Risiko-Ereignissen unter Umständen mehr als aufgewogen.
  • Vereinbarung oder Erhöhung der Selbst­beteiligung: Achtung: Sie sollten dennoch in der Lage sein, im Schadensfall diesen Beitrag wirklich zu zahlen. Dabei muss der finanzielle Vorteil durch die niedrigeren Prämien den zu erwartenden Selbst­beteiligungen durch Versicherungsfälle gegenübergestellt werden.
  • Versicherungspaket bei einem einzigen Versicherer abschließen: So sehr Sie von eventuell günstigeren Preisen profitieren, so sehr verlieren Sie mitunter die Flexibilität. Die Wahrscheinlichkeit ist bei einem Versicherungspaket hoch, dass nicht durchgängig die beste Lösung am Markt geboten wird.

Was kosten Gewerbe­versicherungen für Ihre Firma?

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So finden Sie die optimale Gewerbe­versicherung

In zwei Schritten ermitteln Sie, welche Gewerbe­versicherung für Sie die beste ist:

Bedarfsermittlung

Welchen individuellen Risiken ist Ihr Unternehmen ausgesetzt? Welche Absicherungen benötigt Ihre Firma auf jeden Fall, über welche können Sie nachdenken und auf welche Versicherungen können Sie verzichten?

Vergleich der Angebote

Welcher Tarif bietet genau die Leistungen und Konditionen, die Ihr Unternehmen im jeweiligen Bereich benötigt? Wo stimmt das Preis-Leistungs-Verhältnis? Mit welchem Versicherer haben Sie einen starken Partner an Ihrer Seite?

Gewerbe­versicherung: So ermitteln wir Ihren Bedarf

Unsere erfahrenen Experten für Gewerbe­versicherungen finden in einer umfassenden Beratung mit Ihnen heraus, welchen Versicherungsbedarf Ihre Firma hat. Dazu wird einer unserer Berater mit Ihnen anhand eines Fragebogens eine Risikoerfassung durchführen. Zu den wichtigsten Fragen zählen dabei die folgenden:

  • In welcher Branche ist Ihr Unternehmen hauptsächlich tätig?
  • Gibt es für Sie oder Ihre Mitarbeiter berufsspezifische Risiken?
  • Wie viele Mitarbeiter beschäftigen Sie?
  • Wie hoch sind Jahresumsatz und Lohnkosten?
  • Bis zu welcher Summe soll die Versicherung im Schadensfall zahlen?

Aus der Bewertung der Risiken ergibt sich dann, welche Gewerbe­versicherungen wichtig und sinnvoll für Ihre Firma sind.

Diese Risikofelder sollten abgedeckt sein

Im Detail fallen die Risiken für jedes Unternehmen zwar unterschiedlich aus, doch geht es grundsätzlich immer um drei Gefahren, die abgesichert werden sollten:

Gefahren für Unternehmer und Mitarbeiter

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Gefahren für Unternehmer und Mitarbeiter entstehen durch Krankheit, Unfall und Todesfall. Es gilt also, gegen die finanziellen Folgen dieser drei Szenarien abzusichern, sowohl für die betroffenen Personen als auch das Unternehmen.

Gefahren für Firmenvermögen

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Schäden am firmeneigenen Gebäude oder am Fuhrpark sind in der Regel ausgesprochen kostspielig. Ohne einen ausreichenden Versicherungsschutz können die finanziellen Folgen existenzbedrohend werden.

Gefahren für Dritte

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Schadensersatzforderungen von Dritten können ebenfalls weitreichende finanzielle Folgen für ein Unternehmen haben. Hier sind unter anderem die branchenspezifischen Gefahren zu beachten: Im Baugewerbe sind die Gefahren deutlich höher einzustufen als zum Beispiel in bestimmten Zweigen des Dienstleistungsgewerbes (wenn die Dienstleistungen beispielsweise ausschließlich vom eigenen Büro aus verrichtet werden).

Mit einem Versicherungsvergleich von transparent-beraten.de bares Geld sparen

Nach der Beratung erstellen unsere Experten einen individuellen Tarifvergleich für Ihr Unternehmen zur gewünschten Versicherungs­lösung. Dieser Vergleich verschiedener Angebote hilft, bares Geld zu sparen und die Kosten für die ideale Absicherung zu senken. Unsere Berater haben sich auf den Bereich der Gewerbe­versicherungen spezialisiert und bereits zahlreiche Gewerbekunden zur Absicherung verholfen. Daher können sie auf langjährige Erfahrungen zurückgreifen und wissen, welche passenden Versicherungs­lösungen es aktuell am Markt für Sie gibt. Unsere Beratung und die Angebotserstellung sind dabei komplett unabhängig, transparent und für Sie kostenfrei. Wir unterstützen Sie bei allen Schritten und sind auch nach Versicherungsabschluss für Sie da.

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Die besten Gewerbe­versicherungen: Testsieger (2023)

Da Gewerbe­versicherungen so individuell auf den Betrieb zugeschnitten werden, sind sie nicht immer vergleichbar. Dennoch prüfen unabhängige Institute wie Stiftung Warentest und spezielle Ratingagenturen wie Franke und Bornberg die Angebote zu Gewerbe­versicherungen häufig, wenn auch seltener als private Absicherungen. Um zu einzelnen Testergebnissen von verschiedenen Gewerbe­versicherungen zu gelangen, wählen Sie die jeweilige Versicherung aus der Übersicht aus.


Leistungen von Gewerbe­versicherungen im Test


Die fairsten Firmen­versicherer 2022

Das Institut ServiceValue hat 2022 eine umfangreiche Befragung unter Gewerbekunden durchgeführt. Unter 29 Versicherungsgesellschaften wird geprüft, wer zu den fairsten Firmen­versicherern gehört. Insgesamt werden die Urteile von 1.541 Kunden zu verschiedenen Kategorien wie faire Kundenberatung und faires Preis-Leistungs-Verhältnis eingeholt (Quelle).

Testsieger 2022

Kunden­beratungKunden­kommunikationKunden­serviceSchutz und VorsorgePreis-Leistungs-VerhältnisGesamt­bewertung
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo Generali Deutschland AGSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo HDIGutSehr gutGutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo uniVersaSehr gutGutGutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Quelle: ServiceValue Fairness; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

So wird getestet

Jedes Jahr führt das Institut ServiceValue eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von Firmen­versicherern durch. Für das Kundenurteil zur Fairness von Firmen­versicherern 2022 wurden 1.541 Kunden befragt. Abgefragt werden dabei 19 Leistungs- und Servicemerkmale aus den Teilbereichen Kundenberatung, Kundenkommunikation, Kundenservice, Schutz und Vorsorge sowie Preis-Leistungs-Verhältnis.

Befragte können nur Versicherungsgesellschaften bewerten, bei denen sie innerhalb der letzten zwölf Monate Kunde waren. Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wird.

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Fazit

Sowohl Neugründer als auch bestehende Unternehmer sollten ihre Firma gut aufstellen – auch, was Versicherungen angeht. Schließlich hängen Gewerbe­versicherungen auch mit dem Finanzplan des Unternehmens zusammen. Durch einen Sachschaden am Firmeneigentum oder einem Haftpflichtschaden am Kunden können immense Kosten auf Sie zukommen, die im Zweifelsfall existenzbedrohend sein können.

Gegen so gut wie fast jedes Risiko können Sie sich versichern. Schauen Sie dabei nicht nur auf die Kosten, sondern auch auf den Leistungsumfang. Unsere Experten für Gewerbe­versicherungen unterstützen Sie mit einer umfangreichen Risikoanalyse und einem unabhängigen und kostenfreien Tarifvergleich. Nutzen Sie dazu einfach unser Angebotsformular. Natürlich können Sie uns auch direkt kontaktieren. Wir beraten Sie gern.


Die häufigsten Fragen zum Thema Gewerbe­versicherungen

Welche Versicherung kommt für Einbruch und Diebstahl in der Firma auf?

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Was für den Privathaushalt die Hausrat­versicherung ist, ist für den gewerblichen Betrieb die Geschäftsinhalts­versicherung. Die Geschäftsinhalts­versicherung umfasst unter anderem die komplette Büroausstattung mit sämtlichen Schreibtischen, Schränken, Telefonen sowie weiterem Mobiliar. Es ist jedoch nur der sogenannte Einbruchdiebstahl versichert – das heißt, der Diebstahl muss im Zusammenhang mit einem Einbruch liegen. Der einfache Diebstahl ist in der Regel nicht versichert.

Die Versicherung übernimmt auch die Kosten bei Leitungswasserschäden sowie bei Zerstörungen, die durch Naturgewalten entstanden sind (also zum Beispiel Brand nach Blitzschlag, Überschwemmung oder Zerstörung nach Sturm). Wird beim Einbruch beispielsweise auch das Gebäude beschädigt, ist dies jedoch ein Fall für die Gebäude­versicherung.

Wie ist der Versicherungsschutz, wenn das private Auto für die Firma genutzt wird?

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Nutzt ein Mitarbeiter sein privates Fahrzeug und wird in einen Unfall verwickelt, muss der Arbeitgeber unter Umständen für die Schäden am Auto aufkommen.

Das private Kfz ist nicht über die Firma versichert, wenn sich der Mitarbeiter auf dem normalen Arbeitsweg befindet. Der Arbeitnehmer selbst ist zwar versichert, dies gilt jedoch nicht für eventuelle Schäden am Auto. Denn dies ist nach Urteil des Bundesarbeitsgerichtes ein Bestandteil der erforderlichen Handlungen des Arbeitnehmers, die Arbeit antreten zu können.

Erfolgt die Fahrt jedoch auf Weisung des Arbeitgebers, muss dieser auch für die Kosten eventueller Schäden aufkommen. Dies gilt wiederum nur, wenn dem Fahrer lediglich leichte Fahrlässigkeit zur Last gelegt werden kann.

Welche Versicherungen braucht man für ein Unternehmen?

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Im Grunde gibt es 3 wichtige Arten von Gewerbe­versicherungen: Sach­versicherungen, Haftpflicht­versicherungen und Ausfall­versicherungen. Welche konkreten Versicherungen man benötigt, kommt stark auf das Unternehmen an. Prinzipiell sind es die folgenden:

  • Betriebs­haftpflicht
  • Vermögensschaden­haftpflicht
  • Geschäftsinhalts­versicherung
  • Betriebsausfall-/Betriebs­­unterbrechungs­versicherung
  • Firmen­rechtsschutz

Wie teuer ist eine Gewerbe­versicherung?

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Für jede Versicherungsart im Rahmen der Gewerbe­versicherung gelten eigene Kalkulationsverfahren. Die Faktoren, die die Prämie bestimmen, sind dabei unterschiedlich. Preise variieren von unter 100 Euro im Jahr bis zu mehreren tausend Euro jährlich. Die Kosten werden also für jedes Unternehmen individuell berechnet.

Welche Versicherung braucht man als Kleingewerbe?

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Kleingewerbe haben oftmals eine geringe Betriebsgröße, zumindest, was die Anzahl der Mitarbeiter angeht. Nichtsdestotrotz sollte auf einen umfangreichen Versicherungsschutz nicht verzichtet werden. Um das Kleingewerbe vor existenziellen Risiken zu schützen, sollte zumindest eine Betriebs­haftpflicht­versicherung sowie nach Bedarf eine Vermögensschaden­haftpflicht­versicherung. Eine Firmen­rechtsschutz­versicherung hilft, rechtliche Ansprüche durchzusetzen.

Welche Versicherungen braucht man für eine GmbH?

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Zu den grundlegenden Versicherungen, die eine GmbH abschließen sollte, gehören die Betriebs­haftpflicht- und die Vermögensschaden­haftpflicht sowie eine Geschäftsinhalts­versicherung und eine Firmen­rechtsschutz­versicherung. Welche weiteren Versicherungen notwendig werden, kommt auf die konkrete gewerbliche Tätigkeit an.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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