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Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020

Das Wichtigste in Kürze

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life zahlt die vereinbarte Rente, wenn der Versicherte seinen Beruf für mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben kann.
Der Versicherungsschutz kann abhängig von der persönlichen Lebenssituation flexibel erhöht werden ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Beiträge können beim Wechsel in einen risikoärmeren Beruf reduziert werden.
Für Berufseinsteiger und für Schüler werden günstigere Beiträge bei gleichen Leistungen angeboten.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Swiss Life hat von der Ratingagentur Franke und Bornberg im Test 2019 die Note „hervorragend“ erhalten.

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Live gewährt bereits die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn der Versicherte mindestens sechs Monate lang berufsunfähig wird. Bei Wechsel in einen risikoärmeren Beruf oder bei Weiterbildung werden reduzierte Beiträge gewährt.

Für verschiedene Berufe sowie für Schüler und Berufseinsteiger gelten Sonderkonditionen:
Versicherungsschutz für spezielle Branchen wird mit den Versorgungswerken MetallRente und KlinikRente gewährt. Versicherte können in diesen Branchen von Großkundenkonditionen profitieren. Aufgrund der Stabilität der Versorgungswerke wird mehr Sicherheit gewährt. Beim Wechsel in eine andere Branche kann die individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung bestehen bleiben. Mit der MetallRente oder KlinikRente können auch Ehepartner, Lebensgefährten und Kinder des Versicherten abgesichert werden. Bei beruflicher Neuorientierung kann der Berufsunfähigkeitsschutz eine Wiedereingliederungshilfe zahlen.

Für junge Erwachsene wird ein Tarif mit lebenslang günstigen Beiträgen angeboten, unabhängig davon, welchen Beruf sie später ausüben. Auch Schüler können einen Tarif mit dauerhaft günstigen Beiträgen wählen.

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Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life

In der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Live kann der Versicherungsschutz abhängig von der persönlichen Lebenssituation ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden (Nachversicherungsgarantie)
Versicherte erhalten bei Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente (Berufsunfähigkeitsrente)
Verzicht auf abstrakte Verweisung, sodass Versicherte keinen anderen Beruf ausüben müssen als vorher
Weltweiter Versicherungsschutz
Reduzierung der monatlichen Beiträge bei finanziellen Engpässen auf bis zu 36 Monate auf 5 Euro monatlich. Dabei bleiben bis zu 70 Prozent der Berufsunfähigkeitsrente erhalten.

Darüber hinaus bestehen verschiedene Möglichkeiten für optionalen Schutz:

Care-Option zur Absicherung im Pflegefall
Care-Option plus als zusätzliche Absicherung im Pflegefall
Krankentagegeld
Schwere-Krankheit-Option zum Leistungsbezug auch bei einer schweren Krankheit
Arbeitsunfähigkeitsrente

Anpassung der Beiträge an die Inflation

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life bietet den Versicherten die Möglichkeit, den Versicherungsschutz an die Inflation anzupassen. Dazu kann eine Dynamik vereinbart werden. Die jährlichen Beiträge werden dann erhöht. Damit erhöht sich auch die Versicherungsleistung. Die Dynamik kann auch ausgesetzt werden. Das ist bis zum 55. Lebensjahr des Versicherten möglich.

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life im Test

Test der Rating-Agentur Franke und Bornberg 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat neben den Tarifen der BU auch die Versicherungsgesellschaften untersucht, die eine BU anbieten. In diesem BU-Unternehmensrating wurde die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life mit der Note „hervorragend“ bewertet (Quelle).

Einzelwertungen der Swiss Life

Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase: hervorragend
Kundenorientierung in der Leistungsregulierung: sehr gut
Stabilität des Berufsunfähigkeits-Geschäfts: hervorragend

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Test der BU des IVFP 2018

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life die Gesamtnote 1,2 vergeben. Im Test standen weitere 36 Versicherungsunternehmen und ihre BU-Tarife (Quelle).

Bewertungen der Swiss Life

Unternehmen 1,4
Preis-Leistung 1,2
Flexibilität 1,0
Transparenz 1,4

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Erfahrungen mit der Swiss Life

Die Beratungs- und Analyseagentur ServiceValue befragt Kunden zur Zufriedenheit mit Versicherungen. Bei der Fairness erhielt Swiss Live 2018 die Note „sehr gut“ (Quelle). Auch bei der Schadens- und Leistungsregulierung wurde an Swiss Life die Note „sehr gut“ vergeben (Quelle).

Die BaFin-Beschwerdequote von Swiss Life

In jedem Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der eingegangenen Beschwerden. Die Swiss Life ist im Bereich Lebensversicherung, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört, in der Statistik für 2018 mit 18 Beschwerden bei 898.124 Versicherungspolicen verzeichnet (Quelle). Damit weist die Swiss Life eine Beschwerdequote von 2,0 auf, was etwa dem Branchendurchschnitt von 2,1 entspricht.

Das Unternehmen Swiss Life

Swiss Life ist der größte Lebensversicherungskonzern der Schweiz und auch in Deutschland tätig. Das Unternehmen wurde 1857 in Zürich gegründet. Weltweit sind 8.600 Mitarbeiter tätig. In Deutschland hat Swiss Life seinen Sitz in München.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 03.02.2020 aktualisiert.

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