Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
83
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Swiss Life im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2024 zum wiederholten Male zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Tarife werden hierbei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Bewertet wird in der jeweiligen Kategorie immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand der Leistungspraxis.
Die Tarife der Swiss Life werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Swiss Life wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung durchgehend mit der Note „hervorragend“ ausgezeichnet.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife werden dabei für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Swiss Life für verschiedene Berufsgruppen
Die Swiss Life wird mit einer Vielzahl von Tarifen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mit „sehr gut“ bewertet. In den Berufsgruppen Notar, Apotheker und Student erreicht sie ein „hervorragend“. Für den Beruf Webdesigner liegen keine Testergebnisse vor.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte im Jahr 2024 insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden die Gesamtnote.
Die Swiss Life wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle sechs Berufsgruppen getestet. In vier Berufsgruppen steht dabei der Tarif Swiss Life SBU auf dem Prüfstand, bei den medizinischen Berufen der Tarif KlinikRente.BU und für Handwerker die beiden Tarife AKS IG BCE BU FLEX und MetallRente.BU.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life erreicht für alle Berufsgruppen mit allen Tarifen die Bewertung „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern. Die Tarife werden dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten aus den beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Swiss Life erreicht mit allen ihren Tarifen das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Unsere Bewertung der Swiss Life
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life
Tarif Swiss Life BU
Der Tarif Swiss Life BU leistet eine individuell vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente im Falle einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese mindestens sechs Monate andauert. Der Versicherungsschutz gilt dabei weltweit, auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wechselt ein Versicherungsnehmer dauerhaft in einen risikoärmeren Beruf oder wird ein Studienabschluss oder eine Meisterprüfung abgelegt, besteht die Möglichkeit zu einer Beitragsreduzierung. Zu bestimmten Lebensereignissen kann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Im Falle einer schweren Erkrankung, erhalten Versicherte eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von 18 Monaten, auch wenn sich in diesem Zeitraum der Gesundheitszustand bessert. Zudem können Versicherte von einer Rehabilitationshilfe und einer Umschulungshilfe profitieren. Der Tarif kann zudem mit einer Vielzahl von optionalen Leistungen erweitert werden.
Tarif Swiss Life BU 4U
Mit der Tarifvariante BU 4U können sich vor allem Studierende, Auszubildende und Schüler gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern. Sie leistet im Falle einer mindestens sechsmonatigen Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent. Schüler können die Berufsunfähigkeitsversicherung ab zehn Jahren abschließen, Studierende und Auszubildende zwischen 15 und 30 Jahren. Auf Wunsch kann für die ersten Jahre der Versicherung ein reduzierter Beitrag vereinbart werden. Mit optionalen Leistungen kann der Tarif außerdem zusätzlich erweitert werden.
Tarife für spezielle Branchen
Die Swiss Life bietet auch Berufsunfähigkeitsversicherungen für spezielle Branchen an. Diese sind allen zugänglich, die den der MetallRente, KlinikRente und IG BCE angeschlossenen Branchen angehören. Ist ein Versicherungsnehmer über eine solche Branchenlösung abgesichert, können auch sein Ehepartner, Lebensgefährte oder Kinder darüber abgesichert werden. Auch bei einem Wechsel des Berufs oder der Branche bleibt der individuelle Versicherungsschutz inklusive der gewährten Vorteile bestehen.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Swiss Life
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Rente bei verschiedenen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Während der Prüfung des Leistungsfalls können Versicherte die Beitragszahlung stunden lassen, ohne dass Zinsen anfallen. Zudem werden auch Leistungen bei Pflegebedürftigkeit geboten.
Schwächen der Swiss Life
Für Schüler und Studenten gibt es bei der Swiss Life Einschränkungen bei der Beitragsdynamik.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life liegt preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die genauen Kosten hängen stark von Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine monatliche Rente von 1.500 Euro etwa 50 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe rund 55 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Swiss Life das Ergebnis: Gut
Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2023 erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Swiss Life erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden die besten Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
1,2
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Swiss Life liegt im Jahr 2023 bei 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2023 zur Swiss Life 13 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund eine Million Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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