Swiss Life Berufsunfähigkeits­versicherung

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.


Das Wichtigste in Kürze

  • In Tests wird die Swiss Life durchgehend mit sehr guten Bewertungen ausgezeichnet.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life wird in zahlreichen Tarifvarianten für Berufstätige, Studierende, Auszubildende, Schüler und auch für spezielle Branchen angeboten.
  • Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 39 € im Monat abschließen.

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  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.

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  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtigste in Kürze

  • In Tests wird die Swiss Life durchgehend mit sehr guten Bewertungen ausgezeichnet.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life wird in zahlreichen Tarifvarianten für Berufstätige, Studierende, Auszubildende, Schüler und auch für spezielle Branchen angeboten.
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Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life im Test (2023)

Der Franke und Bornberg Test

Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2022 zum wiederholten Male zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeits­versicherung. Die Tarife werden hierbei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung unterteilt. Bewertet wird in der jeweiligen Kategorie immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand der Leistungspraxis.

Die Tarife der Swiss Life werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)

Selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
BU Flex (4U)Sehr gut
BU FlexSehr gut
MetallBerufsunfähigkeitsschutz AusbildungstarifSehr gut
MetallBerufsunfähigkeitsschutzSehr gut
SBU KlinikRente.BU (4U)Sehr gut
SBU KlinikRente.BUSehr gut
Swiss Life SBU (4U)Sehr gut
Swiss Life SBUSehr gut

Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
BU Flex (4U) StartSehr gut
BU Flex StartSehr gut
MetallBerufsunfähigkeitsschutz Ausbildungstarif StartSehr gut
MetallBerufsunfähigkeitsschutz StartSehr gut
SBU KlinikRente.BU (4U) StartSehr gut
SBU KlinikRente.BU StartSehr gut
Swiss Life SBU (4U) StartSehr gut
Swiss Life SBU StartSehr gut

Die Swiss Life wird mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung durchgehend mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet.


Das DFSI-Rating

Im Jahr 2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeits­versicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife werden dabei für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.

Swiss Life für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
NotarSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexHervorragend
AugenoptikerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
ElektromeisterSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
MediengestalterSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
Webdesigner
AltenpflegerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
ApothekerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexHervorragend
AzubiSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
StudentSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexHervorragend

Die Swiss Life wird mit einer Vielzahl von Tarifen ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung mit „sehr gut“ bewertet. In den Berufsgruppen Notar, Apotheker und Student erreicht sie ein „hervorragend“. Für den Beruf Webdesigner liegen keine Testergebnisse vor.


Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte im Jahr 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeits­versicherungen. Die Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden die Gesamtnote.

Die Swiss Life wird mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung für alle sechs Berufsgruppen getestet. In vier Berufsgruppen steht dabei der Tarif Swiss Life SBU auf dem Prüfstand, bei den medizinischen Berufen der Tarif KlinikRente.BU und für Handwerker die beiden Tarife AKS IG BCE BU FLEX und MetallRente.BU.

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
SelbständigeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
StudentenExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
AzubisExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
Medizinische BerufeExzellentExzellentSehr gutExzellentExzellent
HandwerkerExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life erreicht für alle Berufsgruppen mit allen Tarifen die Bewertung „exzellent“.


Der Finanztest Vergleich

Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeits­versicherungen von 48 Anbietern. Die Tarife werden dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten aus den beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.

Swiss Life Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBUSehr gut (1,3)Befriedigend (2,6)Gut (1,7)

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Unsere Bewertung der Swiss Life

4.3
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung der Swiss Life

Tarif Swiss Life BU

Der Tarif Swiss Life BU leistet eine individuell vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeits­rente im Falle einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese mindestens sechs Monate andauert. Der Versicherungsschutz gilt dabei weltweit, auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wechselt ein Versicherungsnehmer dauerhaft in einen risikoärmeren Beruf oder wird ein Studienabschluss oder eine Meisterprüfung abgelegt, besteht die Möglichkeit zu einer Beitragsreduzierung. Zu bestimmten Lebensereignissen kann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Im Falle einer schweren Erkrankung, erhalten Versicherte eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeits­rente für die Dauer von zwölf Monaten, auch wenn sich in diesem Zeitraum der Gesundheitszustand bessert. Zudem können Versicherte von einer Rehabilitationshilfe und einer Umschulungshilfe profitieren. Der Tarif kann zudem mit einer Vielzahl von optionalen Leistungen erweitert werden.

Tarif Swiss Life BU 4U

Mit der Tarifvariante BU 4U können sich vor allem Studierende, Auszubildende und Schüler gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern. Sie leistet im Falle einer mindestens sechsmonatigen Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent. Schüler können die Berufsunfähigkeits­versicherung ab zehn Jahren abschließen, Studierende und Auszubildende zwischen 15 und 30 Jahren. Auf Wunsch kann für die ersten Jahre der Versicherung ein reduzierter Beitrag vereinbart werden. Mit optionalen Leistungen kann der Tarif außerdem zusätzlich erweitert werden.

Tarife für spezielle Branchen

Die Swiss Life bietet auch Berufsunfähigkeits­versicherungen für spezielle Branchen an. Diese sind allen zugänglich, die denen der MetallRente, KlinikRente und IG BCE angeschlossenen Branchen angehören. Ist ein Versicherungsnehmer über eine solche Branchenlösung abgesichert, können auch sein Ehepartner, Lebensgefährte oder Kinder darüber abgesichert werden. Auch bei einem Wechsel des Berufs oder der Branche bleibt der individuelle Versicherungsschutz inklusive der gewährten Vorteile bestehen.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern im Jahr 2022 erhält die Swiss Life das Ergebnis: Gut

Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2022 erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Swiss Life erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden die besten Erfahrungen machen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


0,7

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Swiss Life liegt im Jahr 2021 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebens­versicherung gingen im Jahr 2021 zur Swiss Life sieben Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt 978.124 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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