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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life im Test (2022)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2022 zum wiederholten Male zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Tarife werden hierbei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Bewertet wird in der jeweiligen Kategorie immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand der Leistungspraxis.
Die Tarife der Swiss Life werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2022)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BU Flex (4U) | Sehr gut |
| BU Flex | Sehr gut |
| MetallBerufsunfähigkeitsschutz Ausbildungstarif | Sehr gut |
| MetallBerufsunfähigkeitsschutz | Sehr gut |
| SBU KlinikRente.BU (4U) | Sehr gut |
| SBU KlinikRente.BU | Sehr gut |
| Swiss Life SBU (4U) | Sehr gut |
| Swiss Life SBU | Sehr gut |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BU Flex (4U) Start | Sehr gut |
| BU Flex Start | Sehr gut |
| MetallBerufsunfähigkeitsschutz Ausbildungstarif Start | Sehr gut |
| MetallBerufsunfähigkeitsschutz Start | Sehr gut |
| SBU KlinikRente.BU (4U) Start | Sehr gut |
| SBU KlinikRente.BU Start | Sehr gut |
| Swiss Life SBU (4U) Start | Sehr gut |
| Swiss Life SBU Start | Sehr gut |
Die Swiss Life wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung durchgehend mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife werden dabei für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Swiss Life für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Sehr gut |
| Notar | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Hervorragend |
| Augenoptiker | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Sehr gut |
| Elektromeister | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Sehr gut |
| Mediengestalter | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Sehr gut |
| Webdesigner | – | – |
| Altenpfleger | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Sehr gut |
| Apotheker | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Hervorragend |
| Azubi | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Sehr gut |
| Student | SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex | Hervorragend |
Die Swiss Life wird mit einer Vielzahl von Tarifen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mit „sehr gut“ bewertet. In den Berufsgruppen Notar, Apotheker und Student erreicht sie ein „hervorragend“. Für den Beruf Webdesigner liegen keine Testergebnisse vor.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte im Jahr 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden die Gesamtnote.
Die Swiss Life wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle sechs Berufsgruppen getestet. In vier Berufsgruppen steht dabei der Tarif Swiss Life SBU auf dem Prüfstand, bei den medizinischen Berufen der Tarif KlinikRente.BU und für Handwerker die beiden Tarife AKS IG BCE BU FLEX und MetallRente.BU.
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life erreicht für alle Berufsgruppen mit allen Tarifen die Bewertung „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern. Die Tarife werden dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten aus den beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU | Sehr gut (1,3) | Befriedigend (2,6) | Gut (1,7) |
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Unsere Bewertung der Swiss Life
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life
Tarif Swiss Life BU
Der Tarif Swiss Life BU leistet eine individuell vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente im Falle einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese mindestens sechs Monate andauert. Der Versicherungsschutz gilt dabei weltweit, auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wechselt ein Versicherungsnehmer dauerhaft in einen risikoärmeren Beruf oder wird ein Studienabschluss oder eine Meisterprüfung abgelegt, besteht die Möglichkeit zu einer Beitragsreduzierung. Zu bestimmten Lebensereignissen kann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Im Falle einer schweren Erkrankung, erhalten Versicherte eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von zwölf Monaten, auch wenn sich in diesem Zeitraum der Gesundheitszustand bessert. Zudem können Versicherte von einer Rehabilitationshilfe und einer Umschulungshilfe profitieren. Der Tarif kann zudem mit einer Vielzahl von optionalen Leistungen erweitert werden.
Tarif Swiss Life BU 4U
Mit der Tarifvariante BU 4U können sich vor allem Studierende, Auszubildende und Schüler gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern. Sie leistet im Falle einer mindestens sechsmonatigen Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent. Schüler können die Berufsunfähigkeitsversicherung ab zehn Jahren abschließen, Studierende und Auszubildende zwischen 15 und 30 Jahren. Auf Wunsch kann für die ersten Jahre der Versicherung ein reduzierter Beitrag vereinbart werden. Mit optionalen Leistungen kann der Tarif außerdem zusätzlich erweitert werden.
Tarife für spezielle Branchen
Die Swiss Life bietet auch Berufsunfähigkeitsversicherungen für spezielle Branchen an. Diese sind allen zugänglich, die denen der MetallRente, KlinikRente und IG BCE angeschlossenen Branchen angehören. Ist ein Versicherungsnehmer über eine solche Branchenlösung abgesichert, können auch sein Ehepartner, Lebensgefährte oder Kinder darüber abgesichert werden. Auch bei einem Wechsel des Berufs oder der Branche bleibt der individuelle Versicherungsschutz inklusive der gewährten Vorteile bestehen.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Swiss Life das Ergebnis: Gut
Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2022 erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Swiss Life erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden die besten Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
0,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Swiss Life liegt im Jahr 2021 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2021 zur Swiss Life sieben Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt 978.124 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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