Swiss Life Berufs­unfähigkeits­versicherung Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In Tests wird die Swiss Life durchgehend mit hervorragenden bis sehr guten Bewertungen ausgezeichnet.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life wird in zahlreichen Tarifvarianten für Berufstätige, Studierende, Auszubildende, Schüler und auch für spezielle Branchen angeboten.
  • Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 39 € im Monat abschließen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Swiss Life Berufs­unfähigkeits­versicherung erhält von möglichen 100 Punkten:

83

Berufs­unfähigkeits­versicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Swiss Life im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherer und Tarife im Test (2024)


Der Franke und Bornberg Test

Das Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2024 zum wiederholten Male zahlreiche Anbieter der Berufs­unfähigkeits­versicherung. Die Tarife werden hierbei in die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung unterteilt. Bewertet wird in der jeweiligen Kategorie immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungs­bedingungen und anhand der Leistungspraxis.

Die Tarife der Swiss Life werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
BU Flex (4U)Hervorragend
BU FlexHervorragend
MetallBerufs­unfähigkeitsschutz AusbildungstarifHervorragend
MetallBerufs­unfähigkeitsschutzHervorragend
SBU KlinikRente.BU (4U)Hervorragend
SBU KlinikRente.BUHervorragend
Swiss Life SBU (4U)Hervorragend
Swiss Life SBUHervorragend

Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
BU Flex (4U) StartHervorragend
BU Flex StartHervorragend
MetallBerufs­unfähigkeitsschutz Ausbildungstarif StartHervorragend
MetallBerufs­unfähigkeitsschutz StartHervorragend
SBU KlinikRente.BU (4U) StartHervorragend
SBU KlinikRente.BU StartHervorragend
Swiss Life SBU (4U) StartHervorragend
Swiss Life SBU StartHervorragend

Die Swiss Life wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung durchgehend mit der Note „hervorragend“ ausgezeichnet.


Das DFSI-Rating

Im Jahr 2020 testete das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI), welche Berufs­unfähigkeits­versicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife werden dabei für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.

Swiss Life für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
NotarSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexHervorragend
AugenoptikerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
ElektromeisterSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
MediengestalterSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
Webdesigner
AltenpflegerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
ApothekerSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexHervorragend
AzubiSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexSehr gut
StudentSBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU FlexHervorragend

Die Swiss Life wird mit einer Vielzahl von Tarifen ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung mit „sehr gut“ bewertet. In den Berufsgruppen Notar, Apotheker und Student erreicht sie ein „hervorragend“. Für den Beruf Webdesigner liegen keine Testergebnisse vor.


Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte im Jahr 2024 insgesamt 57 Berufs­unfähigkeits­versicherungen. Die Tarife werden dazu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden die Gesamtnote.

Die Swiss Life wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung für alle sechs Berufsgruppen getestet. In vier Berufsgruppen steht dabei der Tarif Swiss Life SBU auf dem Prüfstand, bei den medizinischen Berufen der Tarif KlinikRente.BU und für Handwerker die beiden Tarife AKS IG BCE BU FLEX und MetallRente.BU.

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
SelbständigeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
StudentenExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
AzubisExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
Medizinische BerufeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
HandwerkerExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life erreicht für alle Berufsgruppen mit allen Tarifen die Bewertung „exzellent“.


Der Finanztest Vergleich

Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufs­unfähigkeits­versicherungen von 41 Anbietern. Die Tarife werden dabei anhand der Versicherungs­bedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten aus den beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.

Swiss Life Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBU BU FlexSehr gut (1,5)Gut (1,9)Sehr gut (1,6)
SBU KlinikRente (10.22)Sehr gut (1,5)Gut (1,9)Sehr gut (1,6)
SBU MetallRenteSehr gut (1,5)Gut (1,9)Sehr gut (1,6)
SBUSehr gut (1,5)Gut (1,9)Sehr gut (1,6)

Die Swiss Life erreicht mit allen ihren Tarifen das Qualitätsurteil „sehr gut“.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufs­unfähigkeits­­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Swiss Life

4.3
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life

Tarif Swiss Life BU

Der Tarif Swiss Life BU leistet eine individuell vereinbarte monatliche Berufs­unfähigkeitsrente im Falle einer Berufs­unfähigkeit von mindestens 50 Prozent, wenn diese mindestens sechs Monate andauert. Der Versicherungsschutz gilt dabei weltweit, auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wechselt ein Versicherungsnehmer dauerhaft in einen risikoärmeren Beruf oder wird ein Studienabschluss oder eine Meisterprüfung abgelegt, besteht die Möglichkeit zu einer Beitragsreduzierung. Zu bestimmten Lebensereignissen kann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Im Falle einer schweren Erkrankung, erhalten Versicherte eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten Berufs­unfähigkeitsrente für die Dauer von zwölf Monaten, auch wenn sich in diesem Zeitraum der Gesundheitszustand bessert. Zudem können Versicherte von einer Rehabilitationshilfe und einer Umschulungshilfe profitieren. Der Tarif kann zudem mit einer Vielzahl von optionalen Leistungen erweitert werden.

Tarif Swiss Life BU 4U

Mit der Tarifvariante BU 4U können sich vor allem Studierende, Auszubildende und Schüler gegen eine mögliche Berufs­unfähigkeit absichern. Sie leistet im Falle einer mindestens sechsmonatigen Berufs­unfähigkeit von mindestens 50 Prozent. Schüler können die Berufs­unfähigkeits­versicherung ab zehn Jahren abschließen, Studierende und Auszubildende zwischen 15 und 30 Jahren. Auf Wunsch kann für die ersten Jahre der Versicherung ein reduzierter Beitrag vereinbart werden. Mit optionalen Leistungen kann der Tarif außerdem zusätzlich erweitert werden.

Tarife für spezielle Branchen

Die Swiss Life bietet auch Berufs­unfähigkeits­versicherungen für spezielle Branchen an. Diese sind allen zugänglich, die denen der MetallRente, KlinikRente und IG BCE angeschlossenen Branchen angehören. Ist ein Versicherungsnehmer über eine solche Branchenlösung abgesichert, können auch sein Ehepartner, Lebensgefährte oder Kinder darüber abgesichert werden. Auch bei einem Wechsel des Berufs oder der Branche bleibt der individuelle Versicherungsschutz inklusive der gewährten Vorteile bestehen.

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Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufs­unfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nach­versicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitations­maßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.

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Stärken der Swiss Life

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Eine Nach­versicherungsgarantie ermöglicht es, die Rente bei verschiedenen Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Während der Prüfung des Leistungsfalls können Versicherte die Beitragszahlung stunden lassen, ohne dass Zinsen anfallen. Zudem werden auch Leistungen bei Pflegebedürftigkeit geboten.


Icon Daumen runter

Schwächen der Swiss Life

Für Schüler und Studenten gibt es bei der Swiss Life Einschränkungen bei der Beitragsdynamik.

Preise der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life

Icon Euromünze

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Swiss Life liegt preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die genauen Kosten hängen stark von Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine monatliche Rente von 1.500 Euro etwa 50 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe rund 55 Euro monatlich.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern im Jahr 2023 erhält die Swiss Life das Ergebnis: Gut

Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2023 erneut eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Swiss Life erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden die besten Erfahrungen machen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,2

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Swiss Life liegt im Jahr 2023 bei 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebens­versicherung gingen im Jahr 2023 zur Swiss Life 13 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund eine Million Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherer inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Katharina Burnus
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