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Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen kostet, ob sie sinnvoll ist und bei welchen Klauseln Sie genau hinschauen sollten.
Inhalt dieser SeiteDas macht eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen aus
Besonderer Absicherungsbedarf
Hebammen und Entbindungspfleger gehen einem Beruf nach, der hohe Anforderungen an ihre körperliche und psychische Belastbarkeit stellt und mit gesundheitlichen Belastungen einhergeht. Darunter sind:
- Lange, unregelmäßige Arbeitszeiten
- Körperlich anspruchsvolle Arbeit
- Große Verantwortung und Stresssituationen
Ein weiteres Risiko für die Fähigkeit von Hebammen, weiter in ihrem Beruf zu bleiben, sind Infektionen: Aus bestimmten Krankheiten kann ein Verbot resultieren, weiter in medizinischen Berufen zu arbeiten. Aus diesem Grund und vor dem Hintergrund dessen, dass ungefähr jede vierte Person einmal in ihrem Leben berufsunfähig wird, sollten Sie sich damit auseinandersetzen, wie Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit abgesichert sind.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schließt Versicherungslücken
Für den Fall, dass Ihre Gesundheit es Ihnen nicht mehr ermöglicht, Ihrer Arbeit nachzugehen, sind Sie als Hebamme durch die Rentenversicherung nur eingeschränkt versichert: Sie haben durch Ihre Pflichtversicherung in der Rentenversicherung Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Allerdings sind die Hürden für den Erhalt einer solchen Rente hoch und die Rente selbst in der Regel kein ausreichender Ausgleich für das entgangene Einkommen. Aus diesem Grund ist eine private Absicherung wichtig. Den umfassendsten Versicherungsschutz bietet hier eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung.
Diese Vorteile bietet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen
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Das leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen
Monatliche Rente
Werden Sie während der Laufzeit Ihres Vertrags berufsunfähig – das bedeutet in der Regel, dass Sie für mehr als sechs Monate zu mehr als 50 Prozent in Ihrer Arbeit eingeschränkt sind -, erhalten Sie die zuvor vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente von ihrem Versicherer. Diese sollte an Ihr Einkommen vor der Berufsunfähigkeit angepasst sein. In jedem Fall sollte sie mindestens 1.000 Euro betragen.
Wichtige Klauseln für Hebammen
Berufsunfähigkeitsversicherung und Berufswechsel
Bei vielen Tarifen wirkt sich ein späterer Berufswechsel nicht auf Ihre Versicherung aus – auch wenn Sie in einen Beruf mit einem höheren Berufsunfähigkeitsrisiko wechseln. Manchmal ist jedoch eine Prüfung möglich, ob Sie sich durch einen Berufswechsel oder eine neue Qualifikation günstiger versichern können. Schauen Sie am besten nach, wie genau das in Ihrem Tarif geregelt ist.
Mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Berufswechseln
Berufsunfähigkeitsversicherung mit Pflegeoption
Verschiedene Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung haben unterschiedliche Regelungen, was bei Pflegebedürftigkeit passiert. Teilweise zahlen Versicherer die Berufsunfähigkeitsrente auch bei Pflegebedarf, zahlen eine lebenslange Pflegerente oder bieten die Option, später ohne eine erneute Gesundheitsprüfung eine Pflegeversicherung abzuschließen.
Wählen Sie keine zu kurze Laufzeit
Sie sollten die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung auf die Dauer Ihrer geplanten beruflichen Laufbahn abstimmen, also sich bis zum Anfang Ihres Ruhestands versichern. Nicht nötig ist dies nur, wenn Sie sicher wissen, dass Sie die letzten Jahre vor Ihrem Rentenbeginn mit Ihren Ersparnissen überbrücken können.
Prognosezeiträume, Karenzzeiten und Befristungen
Der Prognosezeitraum ist die voraussichtliche Dauer der Berufsunfähigkeit. Damit die Versicherung leistet, muss eine bestimmte voraussichtliche Dauer der Berufsunfähigkeit erfüllt sein. Diese sollte nicht zu lang sein. Typisch sind sechs Monate.
Wenn man eine Karenzzeit vereinbart, senkt dies die Kosten der Versicherung, aber bedeutet auch, dass man im Fall einer Berufsunfähigkeit für längere Zeit darauf angewiesen ist, die eigenen Kosten aus anderen Mitteln zu decken. Vorteilhaft ist auch der Verzicht auf eine befristete Anerkenntnis der Berufsunfähigkeit, sodass Sie nicht wiederholt Leistungsanträge stellen und nachweisen müssen, dass Sie berufsunfähig sind.
Die Gesundheitsprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Beim Beantragen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie zahlreiche Fragen zu Ihrer Gesundheit und den Behandlungen der letzten Jahre beantworten. Wenn Sie bestimmte Vorerkrankungen haben, ist es möglich, dass Sie sich nur mit Leistungsausschlüssen oder gegen einen Aufpreis versichern können. Manchmal lehnen Versicherer die Versicherung auch ab. Wenn Sie nicht sicher sind, ob eine Versicherung für Sie möglich ist, empfiehlt sich eine anonyme Risikovoranfrage. Achten Sie sorgfältig darauf, die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen?
Kostenbeispiel
Unsere Beispielkundin ist eine 26-jährige selbständige Hebamme ohne Vorerkrankungen, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rente von 1.000 Euro abschließen möchte. Eine Versicherung mit einer Leistung ab einer Arbeitsunfähigkeit von drei Monaten und mit Wiedereingliederungshilfe sowie einer Leistung im Pflegefall ist für sie ab 48,40 Euro möglich. Dabei handelt es sich um den Nettobetrag, der Bruttobetrag, bis zu dem die Versicherung die Kosten erhöhen kann, beträgt 70,15 Euro.
Diese Faktoren entscheiden über die Kosten
- Alter, Hobbys und Gesundheitszustand beim Abschließen der Versicherung
- Berufsunfähigkeitsrisiko
- Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
- Vertragslaufzeit
- Zusätzliche Leistungen (Pflegeoption, Leistung bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit und ähnliches)
Tipp: Versicherung frühzeitig abschließen
Wer die Versicherung bereits frühzeitig abschließt, zum Beispiel noch während der Schulzeit, dem Studium oder der Ausbildung, hat die Möglichkeit, die guten Konditionen, die junge Menschen ohne Vorerkrankungen und noch ohne eine risikoreiche Tätigkeit erhalten, ins spätere Berufsleben mitzunehmen. Wichtig bei solchen Tarifen ist, dass man sie später an Veränderungen der beruflichen oder familären Situation anpassen kann.
Was kostet Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Die Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung (2024)
Aktuell liegen keine Tests dazu vor, welcher Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung am besten für Hebammen und Entbindungspfleger geeignet ist. Dafür gibt es jedoch zahlreiche Tests und Analysen unter allgemeineren Gesichtspunkten. Unsere Auswertung aktueller Testergebnisse finden Sie hier:
Darauf sollten Sie beim Tarifvergleich achten
Wichtige Vergleichskriterien
Bevor Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, nehmen Sie sich die Zeit, sich die Bedingungen genau anzusehen und mehrere Angebote zu vergleichen. Wichtig für Hebammen sind unter anderem:
Mit unserer Unterstützung zur optimalen Versicherung
Wir beraten Sie gerne dazu, wie Sie Ihre Arbeitskraft optimal absichern können und stellen anonyme Risikovoranfragen für Sie, wenn Sie aufgrund von Vorerkrankungen nicht sicher sind, ob eine Versicherung für Sie möglich ist. Sollten Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, beraten wir Sie zu Alternativen. Nutzen Sie auch gern die Möglichkeit, sich einen individuellen Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung mit unserem kostenfreien Formular anzufordern.
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Fazit
Für Hebammen ist es empfehlenswert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Dabei ist es wichtig, dass die Berufsunfähigkeitsrente hoch genug bemessen ist. Wie viel die Versicherung kostet, hängt von der Höhe der Rente, aber auch von der Laufzeit des Vertrags sowie von Alter, Vorerkrankungen und eventuellen risikoreichen Freizeitaktivitäten der Versicherungsnehmer ab. Oft ist es vorteilhaft, sich so früh wie möglich um die Versicherung zu kümmern.
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