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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten kostet, ob sie sinnvoll ist und worauf Sie besonders achten sollten.
Inhalt dieser SeiteDas macht eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten aus
Optimale Absicherung für Ihre Arbeitskraft
Journalisten sind für ihre Arbeit darauf angewiesen, dass sie auch unter Zeitdruck zuverlässig gute Inhalte abliefern können. Je nachdem, wie ihre Arbeit genau aussieht – ob sie zum Beispiel primär als Redakteure arbeiten, regelmäßig für Recherchen unterwegs sind oder als Korrespondenten aus dem Ausland berichten – kommen noch einmal neue Anforderungen und Risiken hinzu. Das Risiko, durch einen Unfall oder eine physische oder psychische Erkrankung nicht länger oder nur sehr eingeschränkt journalistisch arbeiten zu können, besteht immer.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schließt Versicherungslücken
Leider können sich die meisten Menschen nicht darauf verlassen, im Fall einer Berufsunfähigkeit ausreichende staatliche Leistungen zu erhalten, da die Erwerbsminderungsrente nur unter bestimmten Voraussetzungen bezahlt wird und nur einen relativ kleinen Teil des bisherigen Einkommens ersetzt. Aus diesem Grund gibt es mehrere Möglichkeiten, die eigene Arbeitskraft privat abzusichern. Die umfassendste Absicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung, da sie auch Risiken abdeckt, die Sie mit anderen Versicherungsprodukten nicht versichern können.
Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll
Diese Vorteile bietet eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten
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Das leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten
Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
Werden Sie während der Laufzeit Ihrer Versicherung berufsunfähig, zahlt Ihnen Ihr Versicherer eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Diese sollte an Ihr Einkommen vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit angepasst sein und es Ihnen erlauben, Ihren Lebensstandard größtenteils zu halten und weiterhin in Ihre Altersvorsorge zu investieren. Wenn Sie eine Beitragsdynamik wählen, steigen Ihre Beiträge, aber auch Ihre Rente kontinuierlich um einige Prozent pro Jahr an, um die Inflation auszugleichen.
Darauf sollten Sie achten
Kurzer Prognosezeitraum
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nur eine Rente, wenn Sie nicht nur gravierend in Ihrer beruflichen Tätigkeit eingeschränkt sind, sondern auch klar ist, dass dieser Zustand länger anhalten wird. Die voraussichtliche Mindestdauer der Berufsunfähigkeit, ab der die Versicherung zahlt, sollte nicht zu lang sein. Angemessen und verbreitet ist ein Prognosezeitraum von sechs Monaten. Es gibt auch Tarife mit längeren Karenzzeiten. Diese sind meist etwas günstiger, aber sind nur empfehlenswert, wenn man es sich leisten kann, lange auf die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente zu warten.
Verweisungsklauseln
Mittlerweile verzichten die meisten Versicherer auf die abstrakte Verweisung, also das Recht, ihren Kunden mit dem Verweis auf theoretisch mögliche gleichwertige Beschäftigungen die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente zu verweigern. Schauen Sie aber trotzdem genau hin, in welchem Umfang Ihre Versicherung Sie auf andere Tätigkeiten verweisen beziehungsweise wie viel Umorganisation sie im Fall einer selbständigen Tätigkeit fordern kann.
Nachversicherungsgarantie
Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherung später an geänderte Lebensumstände anzupassen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung nötig ist. Ein typisches Szenario dafür wäre zum Beispiel, dass ein Journalist schon während des Studiums eine Versicherung abschließt, aber eine vergleichsweise niedrige Berufsunfähigkeitsrente wählt, weil er sich zu diesem Zeitpunkt keine höheren Beiträge leisten kann. Als er besser verdient und ein Kind bekommt, möchte er eine höhere Rente vereinbaren. Dank der Nachversicherungsgarantie wirkt sich dabei nicht nachteilig aus, dass sich seine Gesundheit in der Zwischenzeit verschlechtert hat.
Wichtige Leistungen für selbständige Journalisten
Freie Journalisten haben nicht die gleiche Absicherung über ihren Arbeitgeber wie angestellte Journalisten und mehr Spielräume dabei, ihre Arbeitsbedingungen zu gestalten. Daher müssen Sie bei der Entscheidung für einen Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders auf bestimmte Klauseln achten. Beispielsweise ist es für sie oft wichtiger, dass die Versicherung bereits bei anhaltender Arbeitsunfähigkeit zahlt oder sie beim Übergang in einen neuen Beruf mit Wiedereingliederungshilfe unterstützt. Besonders wichtig ist die Handhabung der Umorganisationsklausel, also wie viel Anpassung der beruflichen Tätigkeit an die neuen gesundheitlichen Einschränkungen als zumutbar behandelt wird.
Wann zahlt die Versicherung nicht?
In der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch Leistungsausschlüsse. Teilweise unterschieden sich diese von Versicherer zu Versicherer, zum Beispiel wird Berufsunfähigkeit, die aus fahrlässigem Verhalten im Straßenverkehr resultiert, verschieden gehandhabt. Typisch sind aber Leistungsausschlüsse aufgrund von Vorerkrankungen oder gefährlichen Hobbys. Mögliche weitere Szenarien, wenn man beim Antrag bestimmte Vorerkrankungen und Hobbys angibt, sind aber auch, dass die Versicherung entweder mehr kostet oder aber dass der Antrag ganz abgelehnt wird.
Gesundheitsprüfung: Danach fragen Versicherer
In den Gesundheitsfragen erkundigen sich die Versicherer nach den Vorerkrankungen von Antragstellern in den letzten Jahren. Da es sein kann, dass es in Ihrer Krankenakte Diagnosen gibt, von denen Sie nichts wissen, sollten Sie noch einmal bei Ihren Ärzten nachfragen oder die Aufzeichnungen Ihrer Krankenversicherung anfordern, um die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten zu können. Das ist wichtig, damit die Versicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit auch wirklich leistet.
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Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Kostenbeispiel
Unsere Beispielkundin ist eine angestellte Journalistin in ihren Zwanzigern, die überwiegend im Büro arbeitet und keine Vorerkrankungen hat. Sie kann sich sehr günstig versichern: Sie zahlt für eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rente von 1.000 Euro ab 39 Euro. Das gilt auch, wenn sie gelegentlich für ihren Beruf reist.
Wovon hängen die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Mehrere Faktoren entscheiden darüber, was die Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten kostet. Dazu gehören:
- Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
- Laufzeit der Versicherung
- Gestaltung des Vertrags
- Anbieter
Andere Faktoren haben mit dem Versicherungsnehmer zu tun:
- Alter und Gesundheitszustand beim Abschluss des Vertrages
- Gefährliche Hobbys
- Risiken im Zusammenhang mit dem Beruf (ein Journalist mit einem Bürojob hat zum Beispiel andere Berufsrisiken als ein Korrespondent in einem Konfliktgebiet)
So können Sie sparen
Wenn Sie sich jung versichern, zum Beispiel noch während Ihres Studiums, profitieren Sie von den günstigen Konditionen für junge Menschen und auch das Risiko von Vorerkrankungen, welche die Preise erhöhen, ist bei jungen Menschen niedriger. Beim Sparen hilft es auch, Angebote verschiedener Versicherer zu vergleichen, da sich Anbieter unter anderem darin unterscheiden, wie sehr sich bestimmte Risikofaktoren auf die Versicherungsprämie auswirken.
Was kostet Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test (2024)
Unabhängige Institute testen regelmäßig, welche Versicherer die besten Tarife für Angestellte und Selbständige, für Studenten und Einsteiger anbieten. Auf unserer Seite zum Thema können Sie unsere Auswertung aktueller Testergebnisse und Kundenbefragungen sowie eine aktuelle Beschwerdestatistik einsehen:
Darauf sollten Journalisten beim Tarifvergleich achten
Darum lohnt sich der Vergleich
Die Kosten und Vertragsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung unterschieden sich von Tarif zu Tarif. Es gibt auch Unterschiede zwischen den Anbietern, wie bestimmte Vorerkrankungen bewertet werden. Darum lohnt sich ein Vergleich. Da es sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um eine wichtige Versicherung handelt, die Sie voraussichtlich jahre- bis jahrzehntelang begleiten wird, sollten Sie sich die Zeit nehmen, verschiedene Tarife sorgfältig zu vergleichen.
Darauf sollten Sie achten
So finden Sie den besten Tarif
Wir können Sie dabei unterstützen, sich optimal zu versichern – nutzen Sie gern unser Angebot, sich einen maßgeschneiderten Vergleich passender Tarife zusenden zu lassen. Wir beraten Sie auch gern dazu, wie Sie sich trotz Vorerkrankungen versichern können, stellen bei Bedarf anonyme Risikovoranfragen, sodass eine eventuelle Ablehnung nicht im Informationssystem der Versicherer vermerkt wird, oder helfen Ihnen dabei, die beste Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
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Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den sinnvollen Versicherungen für Journalisten, da die staatliche Absicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit oft nicht ausreicht. Es ist wichtig, eine ausreichend hohe Berufsunfähigkeitsrente zu vereinbaren. Da junge Menschen ohne Vorerkrankungen sich oft besonders günstig versichern können und das Risiko einer Berufsunfähigkeit für sie zwar weniger ausgeprägt, aber trotzdem relevant ist, empfiehlt es sich, sich früh um eine Versicherung zu kümmern. Bei den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung spielt auch eine Rolle, wie genau die mit dem Beruf verbundenen Risiken aussehen.
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