Erwerbsunfähigkeits­versicherung

Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!

Überzeugen Sie sich selbst

Die Erwerbsunfähigkeits­versicherung zählt wie die Berufsunfähigkeits­versicherung zu den Risikoabsicherungen der eigenen Arbeitskraft. Sie sollte daher so gut es geht auf die persönliche Situation zugeschnitten sein. Wie jede solcher Absicherungen ist die Erwerbsunfähigkeits­versicherung ein sehr beratungsintensives Versicherungsprodukt – lassen Sie sich daher in jedem Fall von einem unserer Experten unterstützen. Denn wichtig ist es, hier clever vorzugehen: Sind Sie noch besonders jung, können Sie von günstigen Einsteigertarife mancher Versicherer profitieren. Leiden Sie an Vorerkrankungen, ist eine anonyme Risikovoranfrage der wichtige erste Schritt, bevor Sie blindlings beim Versicherer anfragen.

Günstiger Versicherungsschutz für die eigene Arbeitskraft

Obwohl die Arbeitskraftabsicherung so enorm wichtig ist, kümmern sich die wenigsten rechtzeitig darum. Viele Leute sind von den der komplexen Gesundheitsprüfung und der hohen Kosten einer Berufsunfähigkeits­versicherung abgeschreckt. Andere sind wiederum gerade erst in den Beruf eingestiegen, sodass das Thema Erwerbsunfähigkeit noch in weiter Ferne liegt. Dabei empfehlen Experten, sich mit dem Erhalt des ersten festen Gehalts Gedanken um eine entsprechende Risikoabsicherung zu machen. Eine Erwerbsunfähigkeits­versicherung gibt es bereits ab 20 Euro im Monat. Junge Leute können zudem die Option auf eine Umwandlung in eine Berufsunfähigkeits­versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung sichern.

Für welche Personen ist eine Erwerbsunfähigkeits­versicherung besonders sinnvoll?

• Personen, die einem risikoreichen Beruf (z.B. Gerüstbauer, Dachdecker, Gleisbauer) oder einem gefährlichen Hobby nachgehen, weswegen die Versicherungsprämien viel zu teuer wären
• Personen, die an Vorerkrankungen leiden, die den Abschluss einer Berufsunfähigkeits­versicherung nicht möglich, teuer oder nur mit deutlichen Leistungsausschlüssen möglich machen
• Selbständige und Freiberufler, die keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben oder bei einer Berufsunfähigkeits­versicherung der Umorganisationsklausel unterliegen
• Studenten und Auszubildende, die noch nicht ausreichend in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt und somit noch keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben

Gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist zu gering

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist sehr niedrig angesetzt. Wer auf sie angewiesen ist, muss mit starken Einbußen in Bezug auf sein vorheriges Einkommen rechnen. Hinzu kommt, dass bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden müssen, damit man überhaupt Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsunfähigkeitsrente hat.

Voraussetzungen für den Erhalt der staatlichen Erwerbsminderungsrente

• Anspruch besteht erst nach 5 Beitragsjahren.
• In den letzten 5 Jahren vor der Erwerbsminderung muss der Versicherte mindestens 3 Jahre in die Rentenkasse eingezahlt haben.
• Der Betroffene kann wegen Krankheit oder Behinderung weniger als 6 bzw. weniger als 3 Stunden täglich arbeiten.

Die Erwerbsunfähigkeits­versicherung zahlt, wenn der Versicherte nur noch maximal 3 Stunden am Tag arbeiten kann. Diese Erwerbsunfähigkeit muss durch ein ärztliches Attest nachgewiesen werden. Warum Sie erwerbsunfähig geworden sind und welchen Beruf Sie zu diesem Zeitpunkt ausüben, spielt keine Rolle. Den Versicherer interessiert es lediglich, ob und in welchem Ausmaß Sie noch irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen können. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherung wird hier alles also sehr viel allgemeingültiger betrachtet – entsprechend preiswerter ist die Erwerbsunfähigkeits­versicherung.

Formen der Erwerbsunfähigkeits­versicherung

• Selbständige Erwerbsunfähigkeits­versicherung: Die selbständige Erwerbsunfähigkeits­versicherung sichert ausschließlich das Risiko der Erwerbsunfähigkeit ab.
• Einsteiger Erwerbsunfähigkeits­versicherung: Einsteigertarife richten sich vor allem an junge Menschen. Die Versicherer bieten hier besonders günstige Beiträge, die sich über die Vertragslaufzeit erhöhen. In der Regel sind hier sowohl das Eintrittsalter als auch die Höhe Erwerbsunfähigkeitsrente begrenzt.
• Risikolebens­versicherung mit Erwerbsunfähigkeitszusatz­versicherung: Bei dieser Form sind zwei Risiken versichert – die Erwerbsunfähigkeit und der Todesfall. Mit der Risikolebens­versicherung sind Angehörige im Todesfall der versicherten Person finanziell abgesichert.
• Renten­versicherung mit Erwerbsunfähigkeitszusatz­versicherung: Bei der Kombination mit einer privaten Renten­versicherung oder Lebens­versicherung wird einerseits die Arbeitskraft abgesichert und andererseits fürs Alter vorgesorgt.

Wann zahlt der Versicherer nicht?

Die Versicherung zahlt nicht, wenn der Betroffene lediglich seinen individuellen Beruf nicht mehr ausüben kann. Kann ein Dachdecker noch als Bäckereiverkäufer, Pförtner oder Sachbearbeiter arbeiten, dann zahlt die Versicherung keine Rente aus. Sie erhalten also nur eine Leistung, wenn Sie in gar keinem Beruf mehr als 3 Stunden täglich arbeiten können. Dies wäre bei der Berufsunfähigkeits­versicherung hingegen nicht möglich.

---

Weitere Leistungen der Erwerbsunfähigkeits­versicherung

Eine Erwerbsunfähigkeits­versicherung wird den individuellen Bedingungen der Person angepasst – so ergibt sich für jeden Versicherten auch eine individuelle Versicherungsprämie. Grob gesagt kostet eine Erwerbsunfähigkeits­versicherung ab 20 Euro im Monat. Beachten Sie das nachfolgende Rechenbeispiel sowie unsere Hinweise zur Kostenberechnung.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten?

Die besten 3 Tarife der selbständigen Erwerbsunfähigkeits­versicherung

Die besten 2 Einsteigertarife

Die besten 3 Tarife der EUZ mit Risikolebens­versicherung

Die besten 3 Tarife der EUZ mit Renten­versicherung

Bei einem Vergleich der Erwerbsunfähigkeits­versicherung spielen die Versicherungsbedingungen eine entscheidende Rolle. Das Kleingedruckte entscheidet letztendlich darüber, ob eine Versicherung kundenfreundlich und leistungsstark ist.

Darauf sollten Sie im Tarifvergleich besonders achten

• Möglichst geringe Spanne zwischen Brutto- und Nettoprämie
• Finanzkraft des Versicherungsunternehmens
• Länge von Versicherungs- und Leistungszeit bis zur regulären Rente
• Prognosezeitraum: maximal 6 Monate
• Möglichkeit, die Rente durch Dynamik und Nach­versicherungsgarantie zu erhöhen
• Rentensteigerung auch nach Eintreten der Erwerbsunfähigkeit
• rückwirkende Leistung
• unbefristete Anerkenntnis der Erwerbsunfähigkeit
• keine Anzeigepflicht eines Berufswechsels nach Vertragsabschluss

Arbeitnehmer und auch Selbständige sollten sich rechtzeitig mit dem Gedanken befassen, was passiert, wenn sie nicht mehr arbeiten können. Würde man finanziell nur schwer über die Runden kommen, so sollte man auf eine leistungsstarke private Absicherung setzen, denn die gesetzlichen Leistungen reichen in den meisten Fällen nicht aus. Kommt keine Berufsunfähigkeits­versicherung in Frage, so ist die Erwerbsunfähigkeits­versicherung eine ideale Alternative, um sich zumindest überhaupt abzusichern. Der Leistungsrahmen ist zwar geringer, so jedoch auch die Kosten.

Dennoch sollten Sie im Vorfeld die Angebote verschiedener Versicherer vergleichen. Denn diese unterscheiden sich nicht nur im Preis, sondern auch in den konkreten Versicherungsbedingungen. Lassen Sie sich von unseren Experten unterstützen. Fordern Sie über unser kostenfreies Formular jetzt einen persönlichen Tarifvergleich an.

---

Die häufigsten Fragen zur Erwerbsunfähigkeits­versicherung

Verfasst von Munkhjin Enkhsaikhan & Team

zuletzt aktualisiert am 3. Mai 2021