Unsere Experten empfehlen Ihnen unter anderem als Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) die Alte Leipziger, Swiss Life und Continentale.
Wir haben für Sie alle Testergebnisse von Franke und Bornberg, des DFSI, des IVFP sowie von ServiceValue zu allen Anbietern ausgewertet und übersichtlich aufbereitet.
In unserer Auswertung überzeugen vor allem Ergo, Provinzial Rheinland, LV 1871 und Dialog.
In der Untersuchung von Franke und Bornberg liegen unter anderem Alte Leipziger, Continentale und Swiss Life vorne.
Beim DFSI erhalten unter anderem die Anbieter Ergo, HDI und Alte Leipziger Bestnoten.
Im Test vom IVFP können die Anbieter Alte Leipziger, HDI und Swiss Life überzeugen.
Bei Finanztest liegen unter anderem Baloise, Alte Leipziger und Generali vorne.
Das erwartet Sie hier
Die besten BU-Anbieter 2024. Persönliche Empfehlungen vom transparent-beraten.de-Team. Außerdem: die aktuellen Testsieger renommierter Testinstitute für Sie zusammengefasst.
Unsere Anbieter-Empfehlungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei der Empfehlung eines Berufsunfähigkeitsversicherers legen wir besonderen Wert auf den Preis, den Leistungsumfang, die Leistungspraxis und natürlich die Kundenzufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung ein hochkomplexes Thema ist. Aufgrund der verschiedenen Scoring-Modelle und Berufsgruppeneinteilungen der unterschiedlichen Anbieter ist eine Beratung durch einen Experten unabdingbar. Fordern Sie hierzu direkt ein kostenfreies und individuell auf Sie zugeschnittenes Angebot an.
Diese drei Anbieter empfehlen wir
Bei der Alten Leipziger bleibt der Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung auch im Straßenverkehr voll bestehen. Im Falle einer Krebserkrankung bekommen Versicherungsnehmer 15 Monate lang eine Sofortrente ausgezahlt, auch wenn sich ihr Gesundheitszustand verbessert. Zudem profitieren Versicherungsnehmer von einer freien Arztwahl, einer Verlängerungsoption und vom Verzicht auf eine abstrakte Verweisung.
Auch die Swiss Life verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Im Falle einer schweren Erkrankung wird eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente für die Dauer von zwölf Monaten gezahlt – auch bei Verbesserung des Gesundheitszustandes. Versicherte können zudem eine Rehabilitationshilfe und eine Umschulungshilfe in Anspruch nehmen. Zusätzlich werden besondere Berufsunfähigkeitsversicherungen für spezielle Branchen angeboten.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Continentale enthält eine Infektionsklausel und leistet auch bei einer behördlich untersagten Berufstätigkeit. Wird nach einer Berufsunfähigkeit eine neue Berufstätigkeit aufgenommen, wird eine Einmalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten vorgenommen. Zudem profitieren Versicherte von einer extra Reha-Leistung und einer Umorganisationshilfe für Selbständige. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann durch Upgrade-Pakete und Zusatzoptionen individuell erweitert werden.
Beachten Sie: Je nach Ihrer individuellen Situation und Ihren persönlichen Anforderungen können wir Ihnen noch viele weitere Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlen. Gerade bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es bei der Wahl des Anbieters sehr stark auf den Einzelfall an. Kontaktieren Sie uns gerne, um die ideale Absicherung für Ihre Arbeitskraft zu finden.
Die besten Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Arbeitskraft
Unsere kurze Einschätzung zu den Testergebnissen vorab
lesen
Wir sehen solche Testberichte als nur bedingt zielführend an, da es im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlreiche Tests gibt und dabei oft eine unverhältnismäßig große Anzahl von Anbietern als „Testsieger“ oder „sehr gut“ hervorgeht. Die Wahl des passenden Anbieters und Tarifs sollte jedoch in erster Linie auf Ihren persönlichen Bedürfnissen basieren. Daher haben unsere Fachexperten für Berufsunfähigkeitsversicherungen ihre Anbieter-Empfehlungen aus der langjährigen Beratungspraxis abgegeben. Wir raten Ihnen, die folgenden Testergebnisse als Orientierung zu sehen und sich von unseren Experten zu Ihrer persönlichen Situation individuell beraten zu lassen.
Hier finden Sie die zehn besten Anbieter unserer Gesamtauswertung
Die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden.
Die besten Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige
Hier finden Sie die zehn besten Anbieter unserer Gesamtauswertung für Selbständige
Die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden.
Die besten Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger
Hier finden Sie die zehn besten Anbieter unserer Gesamtauswertung für Berufseinsteiger
Die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden.
Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test von Franke und Bornberg
Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg hat im Jahr 2024 erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherern getestet. Für die Untersuchung werden die Tarife in die beiden Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sowie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Dabei werden beispielsweise die versicherten Leistungen und enthaltenen Klauseln in beiden Kategorien berücksichtigt, in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzlich die Modelle hinsichtlich der Preisentwicklung während der Vertragslaufzeit.
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen werden ausschließlich auf Grundlage der Leistungspraxis und der aktuellen Versicherungsbedingungen bewertet. Ändern sich diese, wird der Test aktualisiert. Die Bewertungen reichen von „hervorragend“ bis „ungenügend“ (Quelle).
SBU (Öffentlicher Dienst), SBU für Schüler, SBU mit allgemeiner DU (Soldat), SBU mit Einschluss allgemeiner DU, SBU mit Einschluss allgemeiner und spezieller DU, SBU
Hervorragend
Dialog
SBU-professional
Hervorragend
Ergo
ERGO BU Komfort (DANV), ERGO BU Premium (DANV), ERGO BU Premium
Hervorragend
Europa
Berufsunfähigkeitsversicherung E-BU
Hervorragend
Gothaer
Berufsunfähigkeitsversicherung Premium, Berufsunfähigkeitsversicherung Premium mit AU
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung nach Tarif SBU und SBUW
Hervorragend
InterRisk
SBU Tarif XXL
Hervorragend
LV 1871
Golden BU (SBUPP) mit Pflegeversicherung, Golden BU, Performer Golden BU
Hervorragend
Nürnberger
BU4Future Komfort, BU4Future Komfort mit AU, BU4Future Komfort mit Pflegepaket, BU4Future mit DU-Schutz Komfort, BU4Future Premium, IBU4Future Komfort
Hervorragend
Provinzial Rheinland
TopSBV
Hervorragend
R+V
R+V SBU classic, R+V SBU comfort, R+V SBU premium
Hervorragend
Signal Iduna
SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS
Hervorragend
Stuttgarter
BUV-PLUS premium, BUV-PLUS
Hervorragend
Swiss Life
BU Flex (4U), BU Flex, MetallBerufsunfähigkeitsschutz Ausbildungstarif, MetallBerufsunfähigkeitsschutz, SBU KlinikRente.BU (4U), SBU KlinikRente.BU, Swiss Life SBU (4U), Swiss Life SBU
Hervorragend
Volkswohl Bund
SBU, SBU+ (mit Pflege-Schutzbrief)
Hervorragend
VPV
BU Fonds Plus, BU
Hervorragend
Zurich
Junior BU+, SBU
Hervorragend
Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
SmartFlex mit Einschluss allgemeiner DU, SmartFlex mit Einschluss allgemeiner und spezieller DU, Starter SBU (Variante eine Beitragsstufe), Starter SBU (Variante zwei Beitragsstufen), Starter SBU für den öffentlichen Dienst (Variante eine Beitragsstufe), Starter SBU für den öffentlichen Dienst (Variante zwei Beitragsstufen),
Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen für spezielle Berufsgruppen getestet. Untersucht werden dabei die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen werden anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst.
Im Folgenden finden Sie die Anbieter mit ihren Tarifen, die für die jeweiligen Modellkunden der entsprechenden Berufsgruppen mit der Bestnote „hervorragend“ ausgezeichnet werden (Quelle).
Testsieger Kammerberufe 2020
Modellkunde Allgemeinmediziner
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Continentale
PremiumBU (PBU) , Selbständige BU
Hervorragend
Hervorragend
1,25
Hervorragend
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Provinzial NordWest
BU-Vorsorge Top-Schutz
Hervorragend
Hervorragend
1,25
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Hannoversche
Tarif B1/ B2
Sehr gut
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Modellkunde Notar
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Provinzial NordWest
BU-Vorsorge Top-Schutz
Hervorragend
Hervorragend
1,25
Hervorragend
Swiss Life
SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Hannoversche
Tarif B1/ B2
Sehr gut
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Testsieger Selbständige 2020
Modellkunde Augenoptiker
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Continentale
PremiumBU (PBU) , Selbständige BU
Hervorragend
Hervorragend
1,25
Hervorragend
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Sehr gut
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Modellkunde Elektromeister
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Alte Leipziger
SecurAL (Tarif BV10)
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Testsieger IT-Berufe 2020
Modellkunde Mediengestalter
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Allianz
SBU (OBUU)
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Alte Leipziger
SecurAL (Tarif BV10)
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Barmenia
SoloBU
Hervorragend
Hervorragend
2,00
Hervorragend
Continentale
PremiumBU (PBU) , Selbständige BU
Hervorragend
Sehr gut
1,25
Hervorragend
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Sehr gut
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Zurich
BU-Schutzbrief und BerufsKasko
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Hannoversche
Tarif B1/ B2
Sehr gut
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Modellkunde Webdesigner
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Testsieger Gesundheitsberufe 2020
Modellkunde Altenpfleger
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Alte Leipziger
SecurAL (Tarif BV10)
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Modellkunde Apotheker
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Alte Leipziger
SecurAL (Tarif BV10)
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Provinzial NordWest
BU-Vorsorge Top-Schutz
Hervorragend
Hervorragend
1,25
Hervorragend
Swiss Life
SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Hannoversche
Tarif B1/ B2
Sehr gut
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Testsieger Berufsanfänger 2020
Modellkunde Azubi
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Sehr gut
1,00
Hervorragend
Hannoversche
Tarif B1/ B2
Sehr gut
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Modellkunde Student
Tarif
Tarifbedingungen
Prämienbewertung
Finanzstärke
Gesamtbewertung
Ergo
BU Komfort
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
HDI
EGO Top
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Swiss Life
SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex
Hervorragend
Hervorragend
1,75
Hervorragend
Europa
E-BU bzw. selbständige BUe
Hervorragend
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Hannoversche
Tarif B1/ B2
Sehr gut
Hervorragend
1,00
Hervorragend
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Rating der Berufsunfähigkeitsversicherung des Institut für Vorsorge und Finanzplanung
Im Jahr 2023 erstellte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ein Rating der Berufsunfähigkeitsversicherung anhand des Tarifangebots von insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherern. Dabei werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker bewertet. Insgesamt wurden 57 Tarife in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz untersucht. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Im Folgenden sehen Sie die Anbieter und ihre Tarife, die für die jeweilige Berufsgruppe die Bestnote „exzellent“ erhalten (Quelle).
Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich von Finanztest
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 unterschiedlichen Anbietern miteinander verglichen. Beurteilt werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Bewertungen aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Im Folgenden sehen Sie die Anbieter und ihre Tarife, die das Qualitätsurteil „sehr gut“ erhalten (Quelle).
Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2024
Tarif
Versicherungsbedingungen
Antrag
Qualitätsurteil
DBV
SBU SDV
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (0,9)
Europa
SBU E-BU
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (0,9)
Hannoversche
SBU 23 BEDE 23 Premium
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (0,9)
Hannoversche
SBU 23 BEDE 23 Premium-Exklusiv
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (0,9)
Hannoversche
SBU 23 BEDE 23 Premium-Plus
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (0,9)
HDI
SBU BV22 EGO Top
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (0,9)
LV 1871
SBU Golden BU
Sehr gut (1,0)
Sehr gut (0,8)
Sehr gut (0,9)
Allianz
SBU Komfort
Sehr gut (1,1)
Sehr gut (0,8)
Sehr gut (1,0)
Allianz
SBU Premium
Sehr gut (1,1)
Sehr gut (0,8)
Sehr gut (1,0)
Axa
SBU
Sehr gut (1,2)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (1,0)
Gothaer
SBU Premium
Sehr gut (0,7)
Sehr gut (1,9)
Sehr gut (1,0)
Baloise
SBU BAL 8408
Sehr gut (0,9)
Sehr gut (1,5)
Sehr gut (1,1)
Barmenia
SBU SoloBU
Sehr gut (1,3)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (1,1)
Versicherungskammer Bayern
SBU
Sehr gut (1,2)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (1,1)
CosmosDirekt
SBU Premium LA 1235 B
Sehr gut (1,3)
Gut (0,5)
Sehr gut (1,1)
R+V
SBU Comfort BV18
Sehr gut (1,1)
Sehr gut (1,1)
Sehr gut (1,1)
R+V
SBU Premium BV19
Sehr gut (1,1)
Gut (1,1)
Sehr gut (1,1)
VPV
SBU
Sehr gut (1,3)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (1,1)
Alte Leipziger
SBU BV10 pm 2300
Sehr gut (1,1)
Sehr gut (1,5)
Sehr gut (1,2)
Condor
SBU Basic 9T17
Sehr gut (1,0)
Gut (1,6)
Sehr gut (1,2)
Condor
SBU Comfort 9T18
Sehr gut (1,0)
Gut (1,6)
Sehr gut (1,2)
Condor
SBU Premium 9T19
Sehr gut (1,0)
Gut (1,6)
Sehr gut (1,2)
Generali
SBU
Sehr gut (1,5)
Sehr gut (0,5)
Sehr gut (1,2)
Stuttgarter
SBU BUV-PLUS Tarif 91
Sehr gut (1,0)
Gut (1,9)
Sehr gut (1,2)
Dialog
SBU ABsBu-D professional
Sehr gut (1,4)
Sehr gut (0,8)
Sehr gut (1,3)
Ergo
SBU Premium
Sehr gut (1,0)
Gut (2,2)
Sehr gut (1,3)
Ergo
SBU Komfort
Sehr gut (1,1)
Gut (2,2)
Sehr gut (1,4)
Signal Iduna
SBU SI WorkLife Exklusiv-Plus
Sehr gut (1,2)
Gut (2,1)
Sehr gut (1,4)
Württembergische
SBU
Gut (1,6)
Sehr gut (0,8)
Sehr gut (1,4)
Canada Life
SBU
Sehr gut (1,2)
Befriedigend (2,6)
Sehr gut (1,5)
Volkswohl Bund
SBU
Sehr gut (1,3)
Gut (2,0)
Sehr gut (1,5)
Zurich
SBU
Sehr gut (1,1)
Befriedigend (2,6)
Sehr gut (1,5)
Quelle: Finanztest; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Kundenorientierung der Berufsunfähigkeitsversicherer im Test von ServiceValue
Das Institut ServiceValue hat 2023 erneut seinen EuroAtlas der Berufsunfähigkeitsversicherer herausgegeben. Bewertet wird die Kundenorientierung von 38 Berufsunfähigkeitsversicherern. In der dazu durchgeführten Online-Befragung werden 3.285 Kundenurteile eingeholt. Dabei bewerten die Versicherungsnehmer die Berufsunfähigkeitsversicherer auf Grundlage ihrer Erfahrungen in den folgenden Kategorien:
Produktangebot
Versicherungsbedingungen
Kundenservice
Kundenberatung
Preis-Leistungs-Verhältnis
Unter anderem die folgenden zwölf Anbieter überzeugen in der Gesamtbewertung mit „sehr gut“. Diese Bewertung entspricht einer überdurchschnittlichen Kundenorientierung (Quelle).
Testsieger Kundenorientierung 2023
Produktangebot
Versicherungsbedingungen
Kundenservice
Kundenberatung
Preis-Leistungs-Verhältnis
Gesamtbewertung
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Sehr gut
Gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Sehr gut
Gut
Gut
Sehr gut
Sehr gut
Quelle: ServiceValue EuroAtlas; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr in einem Jahr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden zu den unterschiedlichen Versicherern.
Im Folgenden finden Sie die aktuelle Beschwerdestatistik für das Jahr 2023 im Bereich der Lebensversicherung, zu dem die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört. Diese haben wir um eine Beschwerdequote pro 100.000 Verträge ergänzt. So können Sie die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung besser miteinander vergleichen.
Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden zu den Versicherern berechtigt waren oder nicht. Daher dient sie nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen.
Beschwerdestatistik 2023
Anbieter
Anzahl Verträge
Anzahl Beschwerden
Beschwerdequote
Credit Life
832.959
1
0,12
Stuttgarter
530.115
1
0,19
Sparkassen-Versicherung Sachsen
604.528
2
0,33
Ideal
591.656
2
0,34
SV Sparkassenversicherung
1.527.977
6
0,39
Condor
235.724
1
0,42
Continentale
905.871
4
0,44
Volkswohl Bund
1.499.168
7
0,47
Provinzial NordWest
1525621
8
0,52
Targo
1.854.582
10
0,54
uniVersa
165.538
1
0,60
Dialog
330.037
2
0,61
R+V Leben
5.429.756
33
0,61
Concordia
161.039
1
0,62
Signal Iduna
1.430.102
9
0,63
Debeka
3.152.434
22
0,70
Provinzial Hannover
698.157
5
0,72
LVM
820.921
6
0,73
Baloise
680.937
5
0,73
Bayern-Versicherung
2.259.271
17
0,75
Alte Leipziger
1.680.569
13
0,77
Cosmos
1.210.086
10
0,83
Württembergische
1.800.532
15
0,83
MyLife
118.311
1
0,85
Ergo Vorsorge
1.440.331
13
0,90
Generali
5.271.449
49
0,93
die Bayerische
214.635
2
0,93
DEVK
698.123
7
1,00
Inter
95.832
1
1,04
WWK
1.023.636
11
1,07
LV 1871
649.840
7
1,08
Neue Leben
830.582
9
1,08
Nürnberger
2.378.612
26
1,09
Provinzial Rheinland
1.074.503
12
1,12
Gothaer
1.152.585
13
1,13
InterRisk
88.410
1
1,13
Ergo Leben
3.306.578
40
1,21
Swiss Life
1.046.841
13
1,24
VPV
562.902
7
1,24
Delta Direkt
80.317
1
1,25
Hannoversche
1.113.935
14
1,26
Helvetia
155.436
2
1,29
Allianz
11.468.570
149
1,30
Axa
2.426.250
35
1,44
HDI
1.780.402
28
1,57
Zurich
2.722.097
44
1,62
Athora
176.772
3
1,70
Victoria
697.172
12
1,72
HanseMerkur
288.102
5
1,74
Barmenia
276.064
6
2,17
Frankfurt Münchener
205.208
5
2,44
Nürnberger Beamten
36.873
1
2,71
Deutsche Ärzteversicherung
242.710
7
2,88
Bayerische Beamten Lebensversicherung
123.091
4
3,25
LPV
1.067.949
76
7,12
Heidelberger
328.651
34
10,35
Proxalto
3.051.158
462
15,14
Skandia
200.874
34
16,93
Entis
60.806
14
23,02
Branchendurchschnitt
2,18*
Quelle: BaFin; *Versicherer ohne Angaben zum Vertragsstand wurden hierfür nicht berücksichtigt; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen
Klagequote der Berufsunfähigkeitsversicherer
Neben der Beschwerdequote kann Ihnen auch die Klagequote als Kennzahl behilflich sein, die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung weiter einzuschätzen. An der Klagequote eines Berufsunfähigkeitsversicherers können Sie ablesen, zu wie vielen Leistungsfällen vor einem Gericht geklagt wurde. Auf unserer speziellen Seite zu diesem Thema lesen Sie nicht nur, was die Klagequote genau ist und was Sie bei ihrer Betrachtung beachten sollten, wir haben Ihnen auch die Klagequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer übersichtlich zusammengetragen:
So werden die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet
Unser Bewertungsschlüssel
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Um Ihnen die Auswahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der Berufsunfähigkeitsversicherung zusammengetragen und ausgewertet. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste zu erreichende Punktzahl beträgt 40. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Punkte
Franke und Bornberg Fs Ø
DFSI-Rating Ø
IVFP Ø
Finanztest Ø
ServiceValue ServiceAtlas
Beschwerdequote
7
FFF+
Hervorragend
Exzellent
Sehr gut
Sehr gut
6
FFF
Sehr gut
5
FF+
Gut
< 1,18
4
FF
Gut
Sehr gut
Gut
1,18 – 1,67
3
F+
Befriedigend
Befriedigend
1,68 – 2,68
2
F
Ausreichend
Ausreichend
2,69 – 3,18
1
F-
Mangelhaft
Mangelhaft
Unter Durchschnitt
> 3,18
0
nicht aufgeführt
nicht aufgeführt
nicht aufgeführt
nicht aufgeführt
nicht aufgeführt
nicht aufgeführt
Franke und Bornberg
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Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg testet regelmäßig die Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Tarife. Untersucht wird dabei in den Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Bewertung der Tarife erfolgt anhand einer Vielzahl von Kriterien. Die für die einzelnen Kriterien erreichten Punkte werden aufsummiert und ergeben so eine Einordnung in eine von sieben Bewertungsklassen. Die Darstellung der Ergebnisse erfolgt in Form eines Notensystems mit sieben Abstufungen von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) (Quelle).
Deutsches Finanz-Service institut
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Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat die Tarife von Berufsunfähigkeitsversicherern für unterschiedliche Berufsgruppen untersucht. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtnote ein. Die Gewichtung liegt bei 40 Prozent Tarifbedingungen, 35 Prozent Beitragsgestaltung und 25 Prozent Bonität. In den untersuchten Berufsgruppen Kammerberufe, Selbständige, IT-Berufe, Gesundheitsberufe und Berufsanfänger werden zudem jeweils zwei unterschiedliche Modellkunden betrachtet (Quelle).
Institut für Vorsorge und Finanzplanung
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Beim Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung-Rating 2023 des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) werden 57 Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung von insgesamt 48 Versicherungsgesellschaften getestet. Die Produkte werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. In die Gesamtnote fließen die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz ein. Die Untersuchung erfolgt aus Verbrauchersicht. Veröffentlicht werden die Ergebnisse, die der Gesamtnote „exzellent“ oder „sehr gut“ entsprechen. Innerhalb der Gesamtnote sind die Versicherer alphabetisch sortiert (Quelle).
Finanztest
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Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 unterschiedlichen Anbietern miteinander verglichen. Dazu werden die Versicherungsbedingungen und Anträge der Berufsunfähigkeitsversicherer bei diesen angefragt und mit Blick auf verbraucherrelevante Aspekte analysiert. Die Urteile aus den beiden untersuchten Teilbereichen fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in das Qualitätsurteil ein. Die Gewichtung liegt bei 75 Prozent Versicherungsbedingungen und 25 Prozent Anträge. Wird ein Kriterium in einem Teilbereich nur in Teilen erfüllt, gibt es Abzüge (Quelle).
ServiceValue
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Jedes Jahr führt das Institut ServiceValue eine Vergleichsstudie zu Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung durch. Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 werden 3.285 Versicherungsnehmer zu insgesamt 31 allgemeinen und spezifischen Service- und Leistungsmerkmalen aus den Kategorien Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice Kundenberatung, und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt. Bewertet werden kann ein Versicherer, bei dem der Befragte eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung abgeschlossen hat.
Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wird (Quelle).
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Unsere Experten von transparent-beraten.de bewerten den Versicherer und die Tarife in den Kriterien „Preis, „Leistung“ und „Schadensfallabwicklung“ anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen.
Unsere Kunden bewerten den Versicherer und seine Tarife nach ihren individuellen Erfahrungen.
Der Score berechnet sich mit unterschiedlicher Gewichtung aus diesen vier Kategorien, um Ihnen einen transparenten und einfachen Überblick zu verschaffen.