Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2020

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) handelt es sich um eine der Versicherungen, die Sie auf jeden Fall abschließen sollten. Allerdings gibt es hier auch eine nahezu unübersehbare Anzahl von Anbietern und Tarifen. Glücklicherweise finden regelmäßig Tests statt, um die besten Versicherungen in diesem Bereich zu identifizieren. Wir haben die aktuellen Ergebnisse für Sie zusammengetragen.

Die besten selbständigen BU und BU für Einsteiger

Franke und Bornberg führt regelmäßig einen ausführlichen Test durch, um die beste selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Einsteiger zu ermitteln.
(Quelle)

Die besten selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen

Hier werden zahlreiche Versicherungen und Tarife mit der Bestnote (0,5/FFF+) bewertet. Hier ist eine Auswahl zu sehen.

Die besten BU für Einsteiger

Auch hier erhalten zahlreiche Versicherungen Bestnoten.

BU für einzelne Berufsgruppen im Test 2020

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) hat BU-Versicherungen nach Ihrer Eignung für verschiedene Berufsgruppen bewertet und die besten Versicherungen für zwei Beispielkunden identifiziert. Sie bewerten u.a. die Prämie und die Finanzstärke der Versicherer. (Quelle)

BU für Berufseinsteiger

Für einen Beispielkunden, der seine BU noch während des Studiums abschließt, gibt es eine ganze Menge Tarife, welche die Bewertung “hervorragend” erhalten haben:

BU für Kammerberufe

Hier ist der Beispielkunde ein promovierter Allgemeinmediziner, welcher die Versicherung mit 34 abschließt und eine monatliche BU-Rente von 1700 Euro erwartet. Für diesen wurden folgende BU-Tarife als “hervorragend” identifiziert.

BU für Selbständige

Für einen Elektromeister, der vom Alter von 29 bis zum Alter von 67 in Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlt und eine BU-Rente von 1300 Euro in Anspruch nehmen will, sind laut DFSI folgende Tarife “hervorragend”:

BU für IT-Berufe

Für einen anderen Beispielkunden, einen Webdesigner (Einzahlung von 29-62, Rente: 1100 Euro) sind dies die besten Tarife:

BU für Gesundheitsberufe

Für einen Altenpfleger (Einzahlung 24-62, Rente: 700 Euro) erhalten diese Tarife die beste Bewertung.

Finanzielle Stabilität von BU-Versicherern im Test

Franke und Bornberg hat auch die finanzielle Stabilität verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherer bewertet (Quelle). Hier sind die Testsieger die folgenden Versicherungen:

• Swiss Life
• Allianz
• Aachen Münchener
• LV 1871
• Ergo Vorsorge
• Nürnberger
• Stuttgarter

Nutzen Sie unser kostenfreies Formular und fordern Sie Ihren individuellen Tarifvergleich an – inkl. aktueller Tarife zur BU und der Testsieger 2020/21.

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Kundenzufriedenheit der BU-Versicherer im Test

ServiceValue führt eine umfassende Kundenbefragung durch, um zu ermitteln, wie zufrieden die Kunden mit ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen waren. Hierbei fragen sie nach folgenden Dimensionen:

• Produktangebot
• Versicherungsbedingungen
• Kundenservice
• Kundenberatung
• Preis-Leistungsverhältnis

Die beste Gesamtbewertung (Mittelwert aller Teildimensionen) erhalten dabei die folgenden Versicherer (Quelle):

Das empfehlen unsere BU-Experten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird regelmäßig Untersuchungen von neutralen Testinstituten wie Softfair, Franke und Bornberg oder Stiftung Warentest unterzogen. Unsere Top-Partner in Sachen BU schneiden in solchen Tests regelmäßig sehr gut ab. Und auch unsere Erfahrung als Versicherungsmakler und sowie die Kundenerfahrung bestätigen die Leistungsfähigkeit dieser Anbieter.

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Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) – die kompetentesten Versicherer

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat ein Kompetenzrating verschiedener Versicherer aufgestellt. Basis dafür sind Informationen, die verschiedene Versicherungsunternehmen in Form von Musterangeboten, Broschüren und ähnlichem zur Verfügung gestellt haben. Dazu stellen sie Versicherungen Fragen zu folgenden Bereichen:

• Geschäft (Bestand, BU-Quoten, Höchstrenten)
• Antragsprüfung (Prozess, Fragen und Prüfung)
• Leistungsprüfung (Entscheidung, Überprüfung und Regulierung von Versicherungsleistungen)
• Service (Betreuung und Unterstützung der Kunden, Qualifizierung der Mitarbeiter)

Ebenso fragen Sie nach der Möglichkeit, Versicherungen übers Internet abzuschließen, dem Alter und dem Telefon-Beratungsservice der Versicherungen. (Detaillierte Fragen-Liste, Bestbewertete Versicherer)

Aktuelle Beschwerdestatistik der Lebensversicherer

Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Beschwerde einzureichen, wenn sie unzufrieden mit ihrem Versicherer sind. Diese werden von der BaFin entgegengenommen und bearbeitet. Die Anzahl an aller eingegangenen und final bearbeiteten Beschwerden fasst die BaFin in ihrer jährlichen Beschwerdestatistik zusammen. Diese ist aufgeschlüsselt nach verschiedenen Versicherungszweigen. Relevant für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die der Lebensversicherer. So können Interessierte Versicherungskunden einen Eindruck über die Kundenorientierung der Anbieter gewinnen. Beachten Sie jedoch: Die Zahlen geben nur wenig Hinweise darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren.

Im Folgenden finden Sie die komplette Beschwerdestatistik der Lebensversicherer 2019 (Quelle). Wir haben für Sie außerdem die Beschwerdequote errechnet – das ist die Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Verträgen. So können Sie Anbieter besser miteinander vergleichen.

Fazit

Wer sich privat versichern möchte, hat die Wahl zwischen mehreren gut bewerteten Anbietern. Allerdings gibt es wie so oft auch hier keine pauschale Antwort, welcher Tarif der beste ist, da dies je nach persönlicher Situation des Versicherungsnehmers variieren kann.

Fordern Sie einen individuellen Versicherungsvergleich an, um kostenlos und unverbindlich für Sie in Frage kommende Angebote zu erhalten.

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Über den Autor

Swantje Niemann

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