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Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Welcher Versicherer hat 2021 die besten Tarife?
Das Wichtigste in Kürze
  • Hier erfahren Sie, welche Berufsunfähigkeitsversicherung im Test durch unabhängige Analysehäuser am Besten abgeschnitten hat.
  • Welche das ist, unterscheidet sich von Berufsgruppe zu Berufsgruppe
  • Wir haben die Ergebnisse mehrerer Tests & Rankings sowie die aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik für Sie zusammengetragen.

Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test 2020

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) handelt es sich um eine der Versicherungen, die Sie auf jeden Fall abschließen sollten. Allerdings gibt es hier auch eine nahezu unübersehbare Anzahl von Anbietern und Tarifen. Glücklicherweise finden regelmäßig Tests statt, um die besten Versicherungen in diesem Bereich zu identifizieren. Wir haben die aktuellen Ergebnisse für Sie zusammengetragen.

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die besten selbständigen BU und BU für Einsteiger

Franke und Bornberg führt regelmäßig einen ausführlichen Test durch, um die beste selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Einsteiger zu ermitteln.
(Quelle)

Die besten selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen

Hier werden zahlreiche Versicherungen und Tarife mit der Bestnote (0,5/FFF+) bewertet. Hier ist eine Auswahl zu sehen.

Bestbewertete selbständige BU

Die besten BU für Einsteiger

Auch hier erhalten zahlreiche Versicherungen Bestnoten.

Bestbewertete BU für Einsteiger
  • Allianz Lebensversicherungs-AG: BU-StartPolice Plus (E 356)
  • Continentale Lebensversicherung AG: PremiumBU Start PBUS
  • die Bayerische LV: SBU PROTECT young Prestige
  • Hannoversche Lebensversicherung AG: Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Basis (Tarif B1-B) (N 10)
  • Swiss Life Deutschland: BU Flex (4U) Start (Stufentarif 1)

BU für einzelne Berufsgruppen im Test 2020

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) hat BU-Versicherungen nach Ihrer Eignung für verschiedene Berufsgruppen bewertet und die besten Versicherungen für zwei Beispielkunden identifiziert. Sie bewerten u.a. die Prämie und die Finanzstärke der Versicherer. (Quelle)

BU für Berufseinsteiger

Für einen Beispielkunden, der seine BU noch während des Studiums abschließt, gibt es eine ganze Menge Tarife, welche die Bewertung “hervorragend” erhalten haben:

Herrvorragend bewertete Tarife
  • Allianz Lebensversicherungs-AG: BU-StartPolice Plus (E 356)
  • Continentale Lebensversicherung AG: PremiumBU Start PBUS
  • Die Bayerische LV: SBU PROTECT young Prestige
  • Hannoversche Lebensversicherung AG: Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Basis (Tarif B1-B) (N 10)
  • Swiss Life Deutschland: BU Flex (4U) Start (Stufentarif 1)
… mehr zur BU für Studenten und Azubis

BU für Kammerberufe

Hier ist der Beispielkunde ein promovierter Allgemeinmediziner, welcher die Versicherung mit 34 abschließt und eine monatliche BU-Rente von 1700 Euro erwartet. Für diesen wurden folgende BU-Tarife als “hervorragend” identifiziert.

Hervorragend bewertete Tarife
  • Continentale: PremiumBU (PBU) , Selbständige BU
  • Ergo Vorsorge: BU Komfort
  • HDI: EGO Top
  • Provinzial NordWest (BU-Vorsorge Top-Schutz)
  • Europa: E-BU bzw. selbständige BUe
  • Hannoversche: Tarif B1/B2
… mehr zur BU für Ärzte

BU für Selbständige

Für einen Elektromeister, der vom Alter von 29 bis zum Alter von 67 in Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlt und eine BU-Rente von 1300 Euro in Anspruch nehmen will, sind laut DFSI folgende Tarife “hervorragend”:

Hervorragend bewertete Tarife
  • Alte Leipziger: SecurAL (Tarif BV10)
  • HDI: EGO Top
  • Europa: E-BU bzw. selbständige BUe
… mehr zur BU für Selbständige

BU für IT-Berufe

Für einen anderen Beispielkunden, einen Webdesigner (Einzahlung von 29-62, Rente: 1100 Euro) sind dies die besten Tarife:

Hervorragend bewertete Tarife
  • Ergo Vorsorge: BU Komfort
  • HDI: EGO Top
  • Europa: E-BU bzw. selbständige BUe

BU für Gesundheitsberufe

Für einen Altenpfleger (Einzahlung 24-62, Rente: 700 Euro) erhalten diese Tarife die beste Bewertung.

Hervorragend bewertete Tarife
  • Alte Leipziger: SecurAL (Tarif BV10)
  • HDI: EGO Top
  • Europa: E-BU bzw. selbständige BUe
… mehr zur BU für Pflegekräfte

Finanzielle Stabilität von BU-Versicherern im Test

Franke und Bornberg hat auch die finanzielle Stabilität verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherer bewertet (Quelle). Hier sind die Testsieger die folgenden Versicherungen:

Nutzen Sie unser kostenfreies Formular und fordern Sie Ihren individuellen Tarifvergleich an – inkl. aktueller Tarife zur BU und der Testsieger 2020/21.

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Kundenzufriedenheit der BU-Versicherer im Test

ServiceValue führt eine umfassende Kundenbefragung durch, um zu ermitteln, wie zufrieden die Kunden mit ihren Berufsunfähigkeitsversicherungen waren. Hierbei fragen sie nach folgenden Dimensionen:

  • Produktangebot
  • Versicherungsbedingungen
  • Kundenservice
  • Kundenberatung
  • Preis-Leistungsverhältnis

Die beste Gesamtbewertung (Mittelwert aller Teildimensionen) erhalten dabei die folgenden Versicherer (Quelle):

Testsieger Kundenbewertung

Das empfehlen unsere BU-Experten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird regelmäßig Untersuchungen von neutralen Testinstituten wie Softfair, Franke und Bornberg oder Stiftung Warentest unterzogen. Unsere Top-Partner in Sachen BU schneiden in solchen Tests regelmäßig sehr gut ab. Und auch unsere Erfahrung als Versicherungsmakler und sowie die Kundenerfahrung bestätigen die Leistungsfähigkeit dieser Anbieter.

Unsere Top-Partner in Sachen BU

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Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) – die kompetentesten Versicherer

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat ein Kompetenzrating verschiedener Versicherer aufgestellt. Basis dafür sind Informationen, die verschiedene Versicherungsunternehmen in Form von Musterangeboten, Broschüren und ähnlichem zur Verfügung gestellt haben. Dazu stellen sie Versicherungen Fragen zu folgenden Bereichen:

  • Geschäft (Bestand, BU-Quoten, Höchstrenten)
  • Antragsprüfung (Prozess, Fragen und Prüfung)
  • Leistungsprüfung (Entscheidung, Überprüfung und Regulierung von Versicherungsleistungen)
  • Service (Betreuung und Unterstützung der Kunden, Qualifizierung der Mitarbeiter)

Ebenso fragen Sie nach der Möglichkeit, Versicherungen übers Internet abzuschließen, dem Alter und dem Telefon-Beratungsservice der Versicherungen. (Detaillierte Fragen-Liste, Bestbewertete Versicherer)

Bestbewertete Versicherer

Aktuelle Beschwerdestatistik der Lebensversicherer

Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Beschwerde einzureichen, wenn sie unzufrieden mit ihrem Versicherer sind. Diese werden von der BaFin entgegengenommen und bearbeitet. Die Anzahl an aller eingegangenen und final bearbeiteten Beschwerden fasst die BaFin in ihrer jährlichen Beschwerdestatistik zusammen. Diese ist aufgeschlüsselt nach verschiedenen Versicherungszweigen. Relevant für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die der Lebensversicherer. So können Interessierte Versicherungskunden einen Eindruck über die Kundenorientierung der Anbieter gewinnen. Beachten Sie jedoch: Die Zahlen geben nur wenig Hinweise darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren.

Im Folgenden finden Sie die komplette Beschwerdestatistik der Lebensversicherer 2019 (Quelle). Wir haben für Sie außerdem die Beschwerdequote errechnet – das ist die Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Verträgen. So können Sie Anbieter besser miteinander vergleichen.

Anbieter Anzahl Verträge Anzahl Beschwerden Beschwerdequote
Credit Life AG 707.131 1 0,14
Deutsche Lebensversicherung 665.456 1 0,15
Europa Leben 492.496 1 0,20
Provinzial Hannover 787.643 2 0,25
Continentale 773.886 2 0,26
R+V 4.152.828 14 0,34
SparkassenVersicherung Sachsen 582.987 2 0,34
Öffentliche Leben Sachsen-Anhalt 281.655 1 0,36
SV SparkassenVersicherung 1.610.698 7 0,43
Öffentliche Leben Berlin 226.922 1 0,44
Condor 221.308 1 0,452
Ideal 605.577 3 0,50
LVM 790.240 4 0,51
Dialog 367.911 2 0,54
Provinzial Nordwest 1.653.894 9 0,54
Volkswohl Bund 1.460.116 8 0,55
Hannoversche 1.021.204 6 0,59
Bayern-Versicherung 1.856.510 11 0,6
Alte Leipziger 1.507.415 9 0,6
Targo Leben 2.074.526 13 0,63
Hanse Merkur 292.982 2 0,68
Münchener Verein 130.420 1 0,77
Athora Leben 244.251 2 0,82
Allianz 10.864.800 89 0,82
DEVK 764.670 7 0,92
Inter 107.964 1 0,93
Provinzial Rheinland 1.176.577 11 0,93
Direkte Leben 105.396 1 0,95
Stuttgarter 510.823 5 0,98
Debeka 3.334.144 33 0,99
Aachen Münchener 5.121.403 51 0,10
Württembergische 1.989.499 20 1,01
Frankfurt Münchener 267.833 3 1,12
Neue Leben 888.283 10 1,13
Universa 170.595 2 1,17
Ergo 4.120.169 49 1,19
Ergo Direkt 944.117 12 1,27
VPV 692.437 9 1,30
Deutsche Ärzteversicherung 228.125 3 1,32
LV 1871 636.147 9 1,41
Cosmos 1.340.973 19 1,42
Gothaer 1.263.210 18 1,42
Saarland Leben 137.164 2 1,46
HDI 2.068.096 31 1,50
WWK 930.064 14 1,51
Basler (Schweiz) 653.327 10 1,53
Zurich 3.058.348 47 1,54
Axa 2.657.010 43 1,62
VRK 228.902 4 1,75
PB Lebensversicherung 1.080.446 19 1,76
Bayerische Beamtenversicherung Leben 170.115 3 1,76
Proxalto Leben 3.844.153 68 1,77
WGV 55.841 1 1,80
Süddeutsche Leben 55.610 1 1,80
Mecklenburgische Leben 163.437 3 1,84
Helvetia 152.608 3 1,97
Swiss Life 915.085 18 1,97
Signal Iduna 1.585.986 34 2,14
Nürnberger 2.562.418 68 2,66
Victoria Leben 906.908 25 2,76
Karslruher Leben 76.450 3 3,92
Itzehoer 70.954 3 4,23
Entis Leben AG 85.746 4 4,67
Barmenia 249.415 13 5,21
Skandia Leben 243.094 17 6,99
Frankfurter leben 92.282 7 7,59
Heidelberger Leben 363.536 30 8,26
Branchendurchschnitt 1,49

Fazit

Wer sich privat versichern möchte, hat die Wahl zwischen mehreren gut bewerteten Anbietern. Allerdings gibt es wie so oft auch hier keine pauschale Antwort, welcher Tarif der beste ist, da dies je nach persönlicher Situation des Versicherungsnehmers variieren kann.

Fordern Sie einen individuellen Versicherungsvergleich an, um kostenlos und unverbindlich für Sie in Frage kommende Angebote zu erhalten.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 02.03.2021 aktualisiert.
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Swantje Niemann
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