Berufs­unfähigkeits­versicherung im Test (2021)

Bei der Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU) handelt es sich um eine der Versicherungen, die Sie auf jeden Fall abschließen sollten. Allerdings gibt es hier auch eine nahezu unübersehbare Anzahl von Anbietern und Tarifen. Glücklicherweise finden regelmäßig Tests statt, um die besten Versicherungen in diesem Bereich zu identifizieren. Wir haben die aktuellen Ergebnisse für Sie zusammengetragen.

Alle Informationen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Das empfehlen unsere Experten der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung wird regelmäßig Untersuchungen von neutralen Testinstituten wie Softfair, Franke und Bornberg oder Stiftung Warentest unterzogen. Unsere Top-Partner in Sachen BU schneiden in solchen Tests regelmäßig sehr gut ab. Und auch unsere Erfahrung als Versicherungs­makler und sowie die Kundenerfahrung bestätigen die Leistungsfähigkeit dieser Anbieter.

Unsere Top-Partner der Berufs­unfähigkeits­versicherung

• Alte Leipziger
• Basler
• Continentale
• HDI
• Swiss Life

Franke und Bornberg führt regelmäßig einen ausführlichen Test durch, um die beste selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung (SBU) und die beste Berufs­unfähigkeits­versicherung für Einsteiger zu ermitteln (Quelle).

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Die besten Berufs­unfähigkeits­versicherungen für Selbständige

Hier werden zahlreiche Versicherungen und Tarife mit der Bestnote (0,5/FFF+) bewertet. Hier ist eine Auswahl zu sehen.

• ALTE LEIPZIGER Lebens­versicherung a.G.: SBU – SecurAL Tarif BV 10
• Axa Lebens­versicherung AG: SBU
• Continentale Lebens­versicherung AG: PremiumBU PBU, Plus-Paket PremiumBU
• HDI Lebens­versicherung AG: SBU EGO Top Stand
• LV 1871 Lebens­versicherung von 1871 a. G. München: Golden BU (SBUL) mit lebenslanger Rente
• Provinzial Rheinland Lebens­versicherung AG: TopSBV (Tarif 49)
• Swiss Life Deutschland: Swiss Life SBU

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Die besten Berufs­unfähigkeits­versicherungen für Einsteiger

Auch hier erhalten zahlreiche Versicherungen Bestnoten.

• Allianz Lebens­versicherungs-AG: BU-StartPolice Plus (E 356)
• Continentale Lebens­versicherung AG: PremiumBU Start PBUS
• die Bayerische LV: SBU PROTECT young Prestige
• Hannoversche Lebens­versicherung AG: Berufs­unfähigkeits­versicherung Starter-Tarif Basis (Tarif B1-B) (N 10)
• Swiss Life Deutschland: BU Flex (4U) Start (Stufentarif 1)

Das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) hat BU-Versicherungen nach Ihrer Eignung für verschiedene Berufs­gruppen bewertet und die besten Versicherungen für zwei Beispielkunden identifiziert. Sie bewerten u.a. die Prämie und die Finanzstärke der Versicherer (Quelle).

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Berufs­unfähigkeits­versicherungen für Berufs­einsteiger

Für einen Beispielkunden, der seine BU noch während des Studiums abschließt, gibt es eine ganze Menge Tarife, welche die Bewertung “hervorragend” erhalten haben:

• Allianz Lebens­versicherungs-AG: BU-StartPolice Plus (E 356)
• Continentale Lebens­versicherung AG: PremiumBU Start PBUS
• Die Bayerische LV: SBU PROTECT young Prestige
• Hannoversche Lebens­versicherung AG: Berufs­unfähigkeits­versicherung Starter-Tarif Basis (Tarif B1-B) (N 10)
• Swiss Life Deutschland: BU Flex (4U) Start (Stufentarif 1)

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Berufs­unfähigkeits­versicherungen für Kammerberufe

Hier ist der Beispielkunde ein promovierter Allgemeinmediziner, welcher die Versicherung mit 34 abschließt und eine monatliche BU-Rente von 1700 Euro erwartet. Für diesen wurden folgende BU-Tarife als “hervorragend” identifiziert.

• Continentale: PremiumBU (PBU) , Selbständige BU
• Ergo Vorsorge: BU Komfort
• HDI: EGO Top
• Provinzial NordWest (BU-Vorsorge Top-Schutz)
• Europa: E-BU bzw. selbständige BUe
• Hannoversche: Tarif B1/B2

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Berufs­unfähigkeits­versicherung für Selbständige

Für einen Elektromeister, der vom Alter von 29 bis zum Alter von 67 in Berufs­unfähigkeits­versicherung einzahlt und eine BU-Rente von 1300 Euro in Anspruch nehmen will, sind laut DFSI folgende Tarife “hervorragend”:

• Alte Leipziger: SecurAL (Tarif BV10)
• HDI: EGO Top
• Europa: E-BU bzw. selbständige BUe

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Berufs­unfähigkeits­versicherung für IT-Berufe

Für einen anderen Beispielkunden, einen Webdesigner (Einzahlung von 29-62, Rente: 1100 Euro) sind dies die besten Tarife:

• Ergo Vorsorge: BU Komfort
• HDI: EGO Top
• Europa: E-BU bzw. selbständige BUe

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Berufs­unfähigkeits­versicherung für Gesundheits­berufe

Für einen Altenpfleger (Einzahlung 24-62, Rente: 700 Euro) erhalten diese Tarife die beste Bewertung.

• Alte Leipziger: SecurAL (Tarif BV10)
• HDI: EGO Top
• Europa: E-BU bzw. selbständige BUe

Franke und Bornberg hat auch die finanzielle Stabilität verschiedener Berufs­unfähigkeits­versicherer bewertet (Quelle). Hier sind die Testsieger die folgenden Versicherungen:

• Swiss Life
• Allianz
• Aachen Münchener
• LV 1871
• Ergo Vorsorge
• Nürnberger
• Stuttgarter

Nutzen Sie auch gern unseren kostenfreien Tarifrechner, um direkt aktuelle und passende Tarife zu vergleichen und abzuschließen – inkl. der Testsieger 2020/21.

ServiceValue führt eine umfassende Kundenbefragung durch, um zu ermitteln, wie zufrieden die Kunden mit ihren Berufs­unfähigkeits­versicherungen waren. Hierbei fragen sie nach folgenden Dimensionen:

• Produktangebot
• Versicherungs­­bedingungen
• Kundenservice
• Kundenberatung
• Preis-Leistungsverhältnis

Die beste Gesamtbewertung (Mittelwert aller Teildimensionen) erhalten dabei die folgenden Versicherer (Quelle):

• Provinzial Rheinland
• LVM
• CosmosDirekt
• Allianz SwissLife
• Provinzial NordWest
• Basler
• VGH
• LV1871

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat ein Kompetenzrating verschiedener Versicherer aufgestellt. Basis dafür sind Informationen, die verschiedene Versicherungs­unternehmen in Form von Musterangeboten, Broschüren und ähnlichem zur Verfügung gestellt haben. Dazu stellen sie Versicherungen Fragen zu folgenden Bereichen:

• Geschäft (Bestand, BU-Quoten, Höchstrenten)
• Antragsprüfung (Prozess, Fragen und Prüfung)
• Leistungsprüfung (Entscheidung, Überprüfung und Regulierung von Versicherungs­leistungen)
• Service (Betreuung und Unterstützung der Kunden, Qualifizierung der Mitarbeiter)

Ebenso fragen Sie nach der Möglichkeit, Versicherungen übers Internet abzuschließen, dem Alter und dem Telefon-Beratungsservice der Versicherungen (detaillierte Fragen-Liste, bestbewertete Versicherer).

• Axa Lebens­versicherung AG
• HDI Lebens­versicherung AG
• Lebens­versicherung von 1871 a.G. München
• Swiss Life AG
• Zurich Deutscher Herold Lebens­versicherung AG
• Stuttgarter Lebens­versicherung a.G.
• Volkswohl Bund Lebens­versicherung a.G.

Versicherungs­nehmer haben die Möglichkeit, bei der Bundesanstalt für Finanzdienst­leistungsaufsicht (BaFin) Beschwerde einzureichen, wenn sie unzufrieden mit ihrem Versicherer sind. Diese werden von der BaFin entgegengenommen und bearbeitet. Die Anzahl an aller eingegangenen und final bearbeiteten Beschwerden fasst die BaFin in ihrer jährlichen Beschwerdestatistik zusammen. Diese ist aufgeschlüsselt nach verschiedenen Versicherungs­zweigen. Relevant für die Berufs­unfähigkeits­versicherung ist die der Lebens­versicherer. So können Interessierte Versicherungs­kunden einen Eindruck über die Kundenorientierung der Anbieter gewinnen. Beachten Sie jedoch: Die Zahlen geben nur wenig Hinweise darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren.

Im Folgenden finden Sie die komplette Beschwerdestatistik der Lebens­versicherer 2019 (Quelle). Wir haben für Sie außerdem die Beschwerdequote errechnet – das ist die Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Verträgen. So können Sie Anbieter besser miteinander vergleichen.

Wer sich privat versichern möchte, hat die Wahl zwischen mehreren gut bewerteten Anbietern. Allerdings gibt es wie so oft auch hier keine pauschale Antwort, welcher Tarif der beste ist, da dies je nach persönlicher Situation des Versicherungs­nehmers variieren kann.

Nutzen Sie auch gern unseren kostenfreien Tarifrechner, um direkt passende Tarife zu vergleichen und abzuschließen.

Verfasst von Nina Bruckmann & Team

zuletzt aktualisiert am 22. Juli 2021

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