Versicherungs­recht Knut Pilz & transparent-beraten.de

Wer sich in einen Rechtsstreit mit einem Versicherungs­unternehmen wagt, benötigt mitunter ein gutes Nervenkostüm. Denn zwischen der Einreichung der Klage und einem rechtsgültigen Richterspruch können schon mal mehrere Monate oder sogar Jahre vergehen. Die Chancen auf Erfolg stehen im Versicherungs­recht allerdings nicht immer schlecht, denn die Rechtsprechung hat für Verbraucher ein offenes Ohr. Es ist nicht immer gesagt, dass sich die großen Versicherer gegen die kleinen Verbraucher durchsetzen.

Mit uns Versicherungs­recht verstehen

Unsere Versicherungsexperten von transparent-beraten.de beleuchten das Versicherungs­recht aus allen Blickwinkeln: vom Allgemeinen Versicherungs­recht über den Fachbereich der Sach­versicherung bis hin zum Transport- und Speditions­versicherungsrecht. Wir bieten praktische Ratgeber und liefern gut verständliche Informationen, die dem Verbraucher wirklich weiterhelfen. Und zwar ohne unverständliches Fachchinesisch.

Ansprechpartner im Versicherungs­recht

Handfeste Hilfe gibt es von unserem Experten für Versicherungs­recht, Fachanwalt Dr. Knut Pilz, der schon zahlreiche juristische Auseinandersetzungen gewonnen hat. Übrigens, nicht nur für Versicherungsnehmer, sondern auch für die großen und namhaften Versicherungen. Dr. Pilz kennt das Versicherungs­recht aus dem Effeff und ist aufgrund seiner Dozententätigkeit hervorragend vernetzt. Seine regelmäßige Präsenz in den Medien kommt nicht von ungefähr – Dr. Pilz gilt unter Fachleuten als Top-Jurist und absoluter Spezialist im Versicherungs­recht.

Das Versicherungs­recht wird häufig skizziert als „das Recht rund um die Versicherung“. In der Praxis sieht dies meist wie folgt aus: Der Versicherungsnehmer macht gegenüber seiner Versicherung Ansprüche geltend, welche die Versicherung zuvor verweigert hat. In den meisten Fällen fordern Versicherte bestimmte Leistungen ein, auf die sie aus ihrer Sicht Anspruch haben. Die Versicherung hält dagegen, dass es keinen Leistungsanspruch gibt, da diesen entweder die Vertragsunterlagen nicht hergeben oder weil der Versicherungsnehmer durch eigenes Verschulden seinen Anspruch verwirkt hat (entweder zum Teil oder vollständig).

Allgemeines Versicherungs­vertrags­recht

In Deutschland wird das Allgemeine Versicherungs­recht durch das Versicherungs­vertrags­gesetz (VVG) und die jeweiligen Allgemeinen Versicherung­sbedingungen (AVB) sowie durch gegebenenfalls zusätzliche Klauseln bestimmt (siehe auch die Grafik oben).

Sach­versicherung

Zu den Sach­versicherungen, auch Komposit­versicherungen genannt, zählen sämtliche Versicherungsarten der Schaden­versicherung. Die Policen decken Sachwerte ab und sind zugleich für die Gefahrenabwehr von Haftungsrisiken zuständig.

Personen­versicherung

Zum Bereich der Personen­versicherung zählen private Kranken­versicherungen, Berufsunfähigkeits­versicherungen, Unfall­versicherungen und Lebens­versicherungen.

Haftpflicht­versicherung

Eine Haftpflicht­versicherung bewahrt den Versicherten vor Ansprüchen Dritter (wenn diese berechtigt sind) oder wehrt auf ihre Kosten unbegründete Ansprüche ab. In der Praxis bedeutet dies: Die Privat­haftpflicht­versicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die der Versicherungsnehmer unbeabsichtigt oder leichtsinnig verursacht hat.

Rechtsschutz­versicherung

Eine Rechtsschutz­versicherung übernimmt in einem juristischen Streitfall unter anderem die Anwalts- und Gerichtskosten sowie unter Umständen notwendige Gebühren von Sachverständigen.

Vertrauensschaden­versicherung

Eine Vertrauensschaden­versicherung bewahrt Unternehmen vor Vermögensschäden aus unerlaubten Handlungen, die von Betriebsangehörigen oder sonstigen Vertrauenspersonen begangen worden sind. Dazu zählen zum Beispiel Schäden durch Unterschlagung, Diebstahl, Betrug und Sabotage.

Transport- und Speditions­versicherung

Mit einer Transport­versicherung werden Transportgüter und Transportmittel abgesichert. Der Versicherungsschutz gilt in der Regel sowohl für den Transport selbst als auch für eventuelle Zwischenlagerungen. Eine Speditions­versicherung richtet sich an Spediteure und Frachtführer, die sich gegen Schäden absichern möchten beziehungsweise müssen.

Sind Versicherungsnehmer mit einer Entscheidung ihres Versicherers nicht einverstanden, können sie sich an den Versicherungs­ombudsmann wenden. Dieser ist unabhängig und vermittelt zwischen den Parteien. Liegt der Streitwert unter 10.000 Euro, kann er sogar eine verbindliche Entscheidung treffen. Die Versicherung muss sich also an die Entscheidung halten. Liegt der Streitwert zwischen 10.000 Euro und 100.000 Euro, spricht der Versicherungs­ombudsmann eine Empfehlung aus. Für Verbraucher ist das Hinzuziehen des Ombudsmanns kostenlos. Eine Kontaktaufnahme ist zum Beispiel über das Internet möglich.

Hier direkt zum Versicherungs­ombudsmann

Sonderfall Kranken- und Pflege­versicherung

Bei Problemen mit der privaten Kranken­versicherung oder der privaten Pflege­versicherung ist der PKV-Ombudsmann zuständig. Der PKV-Ombudsmann ist nicht mit dem Versicherungs­ombudsmann zu vergleichen, denn er kann lediglich Empfehlungen aussprechen und keine bindenden Entscheidungen treffen. Eine Schlichtungsstelle für Uneinigkeiten mit der gesetzlichen Kranken- und Pflege­versicherung gibt es derzeit nicht. Versicherte können sich allerdings an das Bundesamt für Soziale Sicherung wenden. Eine verbindliche Entscheidung kann das Amt allerdings nicht treffen. Die Sachbearbeiter prüfen lediglich, ob die Krankenkasse gegen geltendes Recht verstoßen hat.

Schlichtungsstellen in Deutschland

Seit April 2016 gibt es eine allgemeine Verbraucherschlichtungsstelle in Deutschland, die nicht nur für Versicherungen zuständig ist, sondern auch für Banken, den öffentlichen Nahverkehr, Ärzte, Rechtsanwälte, die Bundesnetzagentur (also Telekommunikation und Post) sowie für Strom- und Gasunternehmen.